中國人民保險公司深圳市分公司、中國再保險公司、中國太平洋保險公司深圳分公司、中國平安保險股份有限公司深圳分公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、香港民安保險有限公司深圳分公司：

　　為配合《深圳市機(jī)動車輛保險條款》和《深圳市機(jī)動車輛保險費(fèi)率》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕32號）的執(zhí)行，中國保險監(jiān)督管理委員會制訂了《深圳市機(jī)動車輛保險條款解釋》，并決定自1999年4月1日起執(zhí)行。現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。深圳市各保險公司執(zhí)行的原機(jī)動車輛保險（含附加險）條款解釋同時停止執(zhí)行。

　　特此通知

　　深圳市機(jī)動車輛保險條款解釋

　　第一部分　基本險

　　本保險為機(jī)動車輛基本險。包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、駕駛員座位責(zé)任險，保險人按承保險別及有關(guān)條款的規(guī)定，負(fù)賠償責(zé)任。

　　本部分規(guī)定了機(jī)動車輛保險的標(biāo)的和保險險別。

　　（1）車輛損失險：保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　（2）第三者責(zé)任險：保險車輛因發(fā)生意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　（3）乘客座位責(zé)任險：保險車輛因發(fā)生意外事故，致使車內(nèi)乘客遭受人身傷亡，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　（4）駕駛員座位責(zé)任險：保險車輛因發(fā)生意外事故，致使該車駕駛員的人身傷亡，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　1.保險責(zé)任

　　1.1　車輛損失險：

　　被保險車輛由于下列原因造成的損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任：

　　1.1.1　碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸；

　　1.1.2　外界物體倒塌、空中飛行物體墜落、行駛中平行墜落；

　　1.1.3　雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

　　1.1.4　載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）；

　　1.1.5　如該車輛遭受在本保險單承保范圍內(nèi)的損毀而致不能行駛時，保險人承擔(dān)為施救、保護(hù)或?qū)⑵湟扑椭磷罱男捃囂幩璧暮侠碣M(fèi)用。但該項費(fèi)用不得超過承保當(dāng)?shù)卣C發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或修理費(fèi)用的20％，以低者為準(zhǔn)。

　　以上規(guī)定了車輛損失險的保險責(zé)任，列舉的意外或自然災(zāi)害造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　（1）碰撞：保險車輛與外界靜止的或運(yùn)動中的物體的意外撞擊。

　　這里的碰撞包括兩種情況：一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險車輛按《中華人民共和國道路交通管理條例》關(guān)于車輛裝載的規(guī)定載運(yùn)貨物（車輛裝載貨物與裝載規(guī)定不符，須報請公安交通管理部門批準(zhǔn)，按指定時間、路線、時速行駛），車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。

　　（2）傾覆：保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。

　　（3）火災(zāi)：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。

　　這里指的是因外界火災(zāi)以及其他保險事故造成的火災(zāi)導(dǎo)致保險車輛的損失。

　　（4）爆炸：僅指化學(xué)性爆炸，即物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力現(xiàn)象。

　　發(fā)動機(jī)等因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸，不屬本保險責(zé)任。

　　（5）外界物體倒塌：保險車輛自身以外由物質(zhì)構(gòu)成并占有一定空間的個體倒下或陷下，造成保險車輛損失。如：地上或地下建筑物坍塌，樹木傾倒，致使保險車輛受損，都屬本保險的“外界物體倒塌”責(zé)任。

　　（6）空中運(yùn)行物體墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致保險車輛受損，屬本保險的“空中運(yùn)行物體墜落”責(zé)任。吊車的被吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險車輛的損失，也視為本保險責(zé)任。但吊車本身在操作時由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞本車的損失，不屬本保險責(zé)任。

　　（7）行駛中平行墜落：保險車輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空（包括翻滾360度以上）后，仍四輪著地所產(chǎn)生的損失。

　　（8）雷擊：由雷電造成的災(zāi)害。

　　由于雷電直接擊中車輛或通過其他物體引起車輛的損失，均屬本保險責(zé)任。

　　（9）暴風(fēng)：風(fēng)力速度28.5米／秒（相當(dāng)于11級風(fēng)）以上。

　　在掌握上，只要風(fēng)力速度達(dá)17.2米（相當(dāng)于8級風(fēng)），造成保險車輛的損失，即構(gòu)成本保險責(zé)任。

　　（10）龍卷風(fēng)：一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)，平均最大風(fēng)速一般在79－103米／秒，極端最大風(fēng)速一般在100米／秒以上。

　　（11）暴雨：每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上。

　　（12）洪水：凡江河泛濫、山洪暴發(fā)、潮水上岸及倒灌，致使保險車輛遭受泡損、淹沒的損失，都屬本保險的“洪水”責(zé)任。

　　（13）海嘯：海嘯是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯兩種。

　　由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒、沖失保險車輛都屬本保險的“海嘯”責(zé)任。

　　（14）地陷：地表突然下陷造成保險車輛的損失，屬本保險的“地陷”責(zé)任。

　　（15）冰陷：經(jīng)交通管理機(jī)關(guān)允許車輛行駛的冰面上，保險車輛在通過時，冰面突然下陷造成車輛的損失，屬本保險的“冰陷”責(zé)任。

　　（16）崖崩：石崖、土崖因自然風(fēng)化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險車輛遭受損失，屬本保險的“崖崩”責(zé)任。

　　（17）雪崩：大量積雪突然崩落的現(xiàn)象。

　　（18）雹災(zāi)：由于冰雹降落造成的災(zāi)害。

　　（19）泥石流：山地突然爆發(fā)飽含大量泥沙、石塊的洪流。

　　（20）滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖體或土體在重力作用下突然整體向下滑動。

　　（21）載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）：保險車輛在行駛途中過渡，駕駛員把車輛開上渡船，并隨車照料到對岸，這期間因遭受自然災(zāi)害（指1.1.3所列自然災(zāi)害），致使保險車輛本身發(fā)生損失，保險人予以賠償。

　　（22）保險車輛在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時，為了減少車輛損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險人按當(dāng)?shù)卣蛐姓块T頒發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或修理費(fèi)用的20％（以低者為準(zhǔn)）進(jìn)行賠償。此項費(fèi)用不包括車輛的修復(fù)費(fèi)用。

　　施救措施是指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實(shí)行的搶救行為。

　　保護(hù)措施是指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或事故以后，為防止保險車輛損失擴(kuò)大和加重的行為。例如：保險車輛受損后不能行駛，雇人在事故現(xiàn)場看守的合理費(fèi)用（不得超過三天，每天三人，參照勞動力平均收入計算），有當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出具證明的可以賠償。

　　合理費(fèi)用是指保護(hù)、施救行為支出的費(fèi)用是直接的、必要的，并符合國家有關(guān)政策規(guī)定。

　　在具體運(yùn)用時要注意以下幾點(diǎn)：

　　（A）被保險人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償。

　　（B）保險車輛出險后，雇用吊車或其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險車輛拖運(yùn)到最近修理廠的費(fèi)用，按深圳市物價局核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或該車修理費(fèi)用的20％（以低者為準(zhǔn)）進(jìn)行賠償。

　　（C）在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償，可酌情予以賠償。但在搶救時，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。

　　（D）搶救車輛在拖運(yùn)受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，予以賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。

　　（E）保險車輛出險后，被保險人奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。

　　（F）保險人只對保險車輛的救護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險車輛發(fā)生保險事故后，受損保險車輛與其所裝載貨物（或其拖帶的未保險掛車）同時被施救，其救貨（或救護(hù)未保險掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費(fèi)分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與貨物（或未保險掛車）的價值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。

　　（G）保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)事故后，經(jīng)確認(rèn)出險地最近修理廠確無能力修復(fù)時，在取得保險人同意后，該肇事車被移送到其他修理廠的移送費(fèi)，予以負(fù)責(zé)。但護(hù)送車輛人員的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。

　　（H）施救費(fèi)用（含吊車和拖運(yùn)車費(fèi)）與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。當(dāng)車輛全損無施救價值時，一般不給施救費(fèi)。殘余部分如果有一定價值。可適當(dāng)給予一定的施救費(fèi)，但不得超過殘值的10％。在施救前，如果施救保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計已達(dá)到或超過保險金額時，則可推定全損予以賠償，但保險人不接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

　　（I）保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)事故后，對其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款保險人不予負(fù)責(zé)。

　　1.2　第三者責(zé)任險：

　　被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負(fù)責(zé)處理。

　　本條規(guī)定了第三者責(zé)任險的保險責(zé)任。

　　（1）被保險人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，一是被保險人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員、或駕駛員使用保險車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛員具有營業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有“允許”和“合格”兩個條件同時具備的駕駛員在使用保險車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛員”開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不予負(fù)責(zé)賠償。

　　（2）使用保險車輛過程：保險車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個過程，包括行駛和停放。

　　（3）第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

　　（4）人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。

　　（5）直接損毀：保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財產(chǎn)的實(shí)際損毀。

　　（6）依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險人承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)支付的賠償金額。

　　在我國，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時可請出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對公安交通管理部門或出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。

　　（7）保險人依照保險合同的規(guī)定給予補(bǔ)償；

　　（A）保險合同的規(guī)定：指基本險條款、附加險條款、特別約定、保險單、保險批單等所載的有關(guān)規(guī)定。

　　（B）保險人并不是無條件地完全承擔(dān)“被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付賠償金額”，理賠時還應(yīng)剔除合同中規(guī)定的不賠部分。

　　例：甲廠和乙廠的車在行駛中發(fā)生相撞。甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲廠車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70％，為16800元；乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30％，為7200元。其賠款計算是這樣的：

　　甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損5000元＋乙廠車損4000元＋甲廠車上貨損10000元＋乙廠車上貨損5000元）×70％＝16800元

　　乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損5000元＋乙廠車損4000元＋甲廠車上貨損10000元＋乙廠車上貨損5000元）×30％＝7200元

　　這兩輛車都投保了車輛損失險（按新車購置價確定保險金額）和第三者責(zé)任險，由于第三者責(zé)任不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失，所以，保險人的賠款計算與交通管理部門的賠款計算不一樣，其賠款計算應(yīng)如下：

　　甲廠自負(fù)車損＝甲廠車損5000元×70％＝3500元

　　甲廠應(yīng)賠乙廠＝（乙廠車損4000元＋乙廠車上貨損5000元）×70％＝6300元

　　保險人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款為：

　　（甲廠自負(fù)車損3500元＋甲廠應(yīng)賠乙廠6300元）×（1－免賠率8％）＝9016元

　　乙廠自負(fù)車損＝乙廠車損4000元×30％＝1200元

　　乙廠應(yīng)賠甲廠＝（甲廠車損5000元＋甲廠車上貨損10000元）×30％＝4500元

　　保險人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款為：（乙廠自負(fù)車損1200元＋乙廠應(yīng)賠甲廠4500元）×（1－免賠率3％）＝5529元。

　　這樣，此案甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失16800元，得到保險人賠款9016元；乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失7200元，得到保險人賠款5529元。這里的差額部分即保險合同規(guī)定不賠的部分。

　　（8）善后工作：是指民事賠償責(zé)任以外對事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項。如：保險車輛對他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。

　　1.3　乘客座位責(zé)任險：

　　被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生保險事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定給予賠償。

　　車內(nèi)乘客是指除駕駛員外的乘客數(shù)。根據(jù)行駛證上核定載客數(shù)（駕駛員除外）為基準(zhǔn)，以每個人為賠償對象，按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人體損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，每位乘客在保險單上約定的限額內(nèi)給予賠償。

　　1.4　駕駛員座位責(zé)任險：

　　被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中因過失或被搶劫、被搶奪，而致駕駛員傷亡，依法由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定給予賠償。

　　本條應(yīng)掌握如下原則：

　　（1）駕駛員座位責(zé)任險，是對保險車輛的駕駛員在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的人身傷亡或保險車輛被搶劫、被搶奪時歹徒采用暴力手段致該車駕駛員傷亡負(fù)賠償責(zé)任。

　　（2）賠償標(biāo)準(zhǔn)：按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人體損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，依責(zé)論處后，在保險單上約定的限額內(nèi)給予賠償。

　　（3）對于離開標(biāo)的車的駕駛室座位后，發(fā)生意外傷亡或被搶劫等而造成的傷殘或死亡，本責(zé)任險不負(fù)責(zé)賠償。

　　2.　責(zé)任免除

　　2.1　保險車輛的下列損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任：

　　2.1.1　自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂、擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破損；

　　2.1.2　地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失；

　　2.1.3　受本車所載貨物撞擊的損失；

　　2.1.4　全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、失蹤以及由此引起的車輛部分損失或車上零配件、附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊、被搶劫、被搶奪或丟失；

　　2.1.5　車輛水淹后由于處理不當(dāng)和涉水行駛致使發(fā)動機(jī)損壞；

　　2.1.6　兩輪輕便摩托車停放期間翻倒的損失；

　　2.1.7　遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分。

　　本條規(guī)定了車輛損失險的責(zé)任免險。

　　保險車輛發(fā)生本條列舉的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

　　（1）自然磨損：指車輛由于使用造成的機(jī)件損耗。

　　（2）朽蝕：指機(jī)件與有害氣體、液體相接觸，被腐蝕損壞。

　　（3）故障：由于車輛某個部件或系統(tǒng)性能發(fā)生問題，影響車輛的正常工作。

　　（4）輪胎爆裂：指輪胎磨損過度、質(zhì)量上的欠缺或充氣過量，引起的突然破裂。輪胎長期不間歇行駛，或者路況不好，或者氣候炎熱且充氣過足，或者超載、超速使輪胎負(fù)荷過重，或者頻繁使用緊急制動等等，都會使輪胎加速磨損，出現(xiàn)爆裂。

　　自然磨損或朽蝕所致保險車輛機(jī)件老化、變形等損失屬正常性的損失，不是保險事故造成的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。故障、輪胎爆裂，一是機(jī)件或輪胎本身欠缺，屬質(zhì)量問題；二是使用過度，屬于疏于維護(hù)保養(yǎng)所致，都不是保險事故造成的，保險人也不負(fù)賠償責(zé)任。但由于自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂而引起保險事故（如碰撞、傾覆等），造成保險車輛其他部位的損失，保險人應(yīng)予以賠償。

　　（5）擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破損：前后擋風(fēng)玻璃不是因車輛損失險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的破碎、破裂，而是因其他原因造成破損。

　　（6）地震：地球內(nèi)部的變動引起地殼的震動。無論地震使保險車輛直接受損，還是地震造成外界物體倒塌所致保險車輛的損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。

　　（7）人工直接供油：不經(jīng)過車輛正常供油系統(tǒng)的供油。

　　（8）自燃：本條所稱自燃，非指物理學(xué)所定義的自燃，而是保險車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題以及不明原因產(chǎn)生起火，造成保險車輛的損失。

　　（9）高溫烘烤：無論是否使用明火，凡違反車輛安全操作規(guī)則，因加熱、烘烤導(dǎo)致保險車輛損失。

　　（10）受本車所載貨物撞擊的損失：車輛行駛時，車上貨物與本車相互撞擊，造成本車的損失。

　　（11）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪失蹤以及由此引起的車輛部分損失或車上零配件，附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊、被搶劫、被搶奪或丟失：指保險車輛整體被偷盜竊、被搶劫、被搶奪、丟失、下落不明和由此引起的車輛部分損失以及保險車輛上零部件、附屬設(shè)備被盜、搶劫、丟失、下落不明。

　　（12）車輛水淹后由于處理不當(dāng)和涉水行駛致使發(fā)動機(jī)損壞，有兩層含義：

　　（A）非洪水暴雨造成的水淹損失：指不是由于江河泛濫、湖泊水壩決堤或普降暴雨而致廣大地區(qū)水災(zāi)造成的損失，而只是局部某一處由于堵塞或低洼地長期積水，駕駛員判斷不明或冒險強(qiáng)行涉水行駛造成被保險車輛水浸。

　　（B）操作處理不當(dāng)造成發(fā)動機(jī)損壞：指洪水、暴雨、局部積水等水患引起保險車輛水浸后，未經(jīng)必要的清洗維修，便起動該車（不論是有意還是無意）或已知前方積水，但抱僥幸心理強(qiáng)行涉水行駛，致使發(fā)動機(jī)在進(jìn)水的情況下強(qiáng)行壓縮做功，造成機(jī)件損壞。如連桿彎曲，活塞拉傷，缸體爆裂等。

　　（12）兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失：兩輪摩托車或輕便摩托車停放期間由于翻倒造成的車損。

　　（13）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分：保險車輛因發(fā)生保險事故遭受損失后，由于被保險人的原因沒有及時進(jìn)行必要的修理，在車輛未達(dá)到正常使用標(biāo)準(zhǔn)前繼續(xù)使用，造成車輛損失擴(kuò)大的部分。

　　2.2　保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：

　　2.2.1　被保險人所有或代管的財產(chǎn)；

　　2.2.2　本車上的一切財產(chǎn)；

　　2.2.3　車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產(chǎn)損毀；

　　2.2.4　被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，被保險車輛肇事而致第三者人身傷亡或財物損失；

　　本條規(guī)定了第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、駕駛員座位責(zé)任險共同的責(zé)任免除。

　　保險車輛造成本條列舉的人員傷亡或財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險的責(zé)任范圍，保險人概不負(fù)責(zé)。

　　（1）被保險人所有或代管的財產(chǎn)：被保險人自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財產(chǎn)。

　　對于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財產(chǎn)”可以掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財產(chǎn)范圍內(nèi)。例如，某運(yùn)輸公司下屬甲乙兩個車隊各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸公司統(tǒng)一投保第三者責(zé)任險后，甲隊車輛撞壞甲隊的財產(chǎn)不予負(fù)責(zé)，撞壞乙隊的財產(chǎn)可予以負(fù)責(zé)。

　　第三者責(zé)任險在財產(chǎn)損失賠償上掌握的原則是：保險人付給受害方的賠款最終不能落到被保險人手中，但碰撞標(biāo)的均投保了車輛損失險的可酌情處理。

　　例一：甲、乙兩車被保險人都是同一個單位，而且在財務(wù)核算上也是同一核算單位。兩車均單承保第三者責(zé)任險，甲、乙兩車相撞造成兩車不同程度損壞。保險人不予賠償。

　　例二：甲、乙兩車被保險人都是同一個單位，而且在財務(wù)核算上也是同一核算單位。甲車投保了車輛損失險及第三者責(zé)任險，乙車單保第三者責(zé)任險，兩車碰撞。甲車損失10000元、乙車損失5000元，甲車主責(zé)（負(fù)70％）、乙車次責(zé)（負(fù)30％）。賠償方式是：甲車保險人賠償車輛損失險7000元，乙車的一切損失及應(yīng)承擔(dān)甲車的30％經(jīng)濟(jì)責(zé)任一概不予賠償。

　　（2）本車上的一切財產(chǎn)：指意外事故發(fā)生時，在本保險車輛上的一切財產(chǎn)。

　　（3）車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產(chǎn)損毀：車載貨物掉落指保險車輛裝載的貨物，從車上掉下砸傷行人或砸壞他人財產(chǎn)。

　　車輛所載貨物泄漏指保險車輛裝載液體、氣體的容器破裂、閥門失靈，由此產(chǎn)生的流泄造成腐蝕、污染、人畜中毒、植物枯萎以及其他財物的損失。

　　（4）被盜竊、被搶劫、被搶奪期間盜搶犯罪分子駕駛被保險車輛肇事而致第三者人身傷亡或財物損失：指保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，犯罪嫌疑人駕駛該車肇事并造成第三者的人身傷亡或財物損失不予賠償。但政府有特殊規(guī)定的除外。喪葬費(fèi)、搶救醫(yī)療費(fèi)，按逃逸案的有關(guān)規(guī)定處理。

　　2.3　下列原因造成保險車輛的損失或第三者、乘客、駕駛員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)：

　　2.3.1　戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒；

　　2.3.2　競賽、測試、進(jìn)廠修理；

　　2.3.3　飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證；

　　2.3.4　保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物和未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失；

　　2.3.5　車輛在停放時自動滑行；

　　2.3.6　特種車輛（如起重車、推土機(jī)、挖掘機(jī)等）從事行業(yè)操作，或自卸車自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈或重大疏忽（加收特種車保險費(fèi)者例外）；

　　2.3.7　保險事故發(fā)生前，未按書面約定履行交付保險費(fèi)義務(wù)。

　　本條規(guī)定了車輛損失險和第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、駕駛員座位責(zé)任險共同的責(zé)任免除。

　　（1）戰(zhàn)爭：國家與國家、民族與民族、政治集團(tuán)與政治集團(tuán)之間為了一定的政治、經(jīng)濟(jì)目的而進(jìn)行的武裝斗爭。

　　（2）軍事沖突：國家或民族間在一定范圍內(nèi)的武裝對抗。

　　（3）暴亂：破壞社會秩序的武裝騷動。

　　戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂以政府宣布為準(zhǔn)。

　　（4）扣押：指采用強(qiáng)制手段扣留保險車輛，并在扣留期間發(fā)生損失。

　　（5）罰沒：指司法或行政機(jī)關(guān)沒收違法者的保險車輛，作為處罰。

　　（6）競賽：指保險車輛作為賽車直接參加車輛比賽活動。

　　（7）測試：指對保險車輛的性能和技術(shù)參數(shù)進(jìn)行測量。

　　（8）進(jìn)廠修理：指保險車輛進(jìn)入維修廠（站）保養(yǎng)、修理期間，由于災(zāi)害或事故所造成的本車或他人的損失，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。

　　（9）飲酒：指飲酒后開車。可根據(jù)下列之一來判定：

　　（A）交通管理部門處理交通事故時作出的酒后駕車結(jié)論。

　　（B）有飲酒后開車的證據(jù)。

　　（10）吸毒：指駕駛?cè)藛T吸食或注射鴉片、嗎啡、海洛因、大麻、可卡因以及國務(wù)院規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品。

　　（11）藥物麻醉：指駕駛?cè)藛T食入或注射有麻醉成份的藥品，在整個身體或身體的一部分暫時失去控制的情況下駕駛車輛。

　　（12）無有效駕駛證：有下列情形之一者，為無有效駕駛證：

　　（A）沒有駕駛證。

　　（B）駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車類不相符合的車輛。

　　（C）持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛。

　　（D）持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車。

　　（E）實(shí)習(xí)駕駛期駕駛大型客車、電車、起重車或帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)。

　　（F）實(shí)習(xí)駕駛期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險車、救護(hù)車各載運(yùn)危險品的車輛。

　　（G）實(shí)習(xí)駕駛期在高速公路上駕車。

　　（H）駕駛證被交通管理部門扣留，其時間超過扣留機(jī)動車駕駛證憑據(jù)的使用有效期。

　　（I）雖有駕駛證，但未按規(guī)定參加駕駛員審驗或?qū)忩灢缓细瘛?/p>

　　（J）公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情形。

　　（13）保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失：無論是保險車輛拖帶未保險車輛（物），還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬于保險車輛增加危險程度的范疇，超出了保險責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險人不予賠償（施救情況除外）。

　　（14）車輛在停放時自動滑行：指車輛在停放后未采取有效措施，如：未拉或未拉緊手制動、下坡停放未掛倒檔、上坡停放未掛前檔，或未墊好三角木等致使車輛在無人駕駛狀態(tài)下自動滑行造成的損失，保險人不予賠償。

　　（15）特種車輛（如起重車、推土機(jī)、挖掘機(jī)等）從事行業(yè)操作，或自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈或重大疏忽（加收特種車保險費(fèi)者例外），有兩層含義：

　　（A）指特殊用途車輛在從事特殊行業(yè)操作時引起的損失，如吊車在起吊操作時由于負(fù)荷過重或角度不對等致使保險車輛失去平衡，引起車身及吊桿等起重附屬設(shè)備損壞及第三者的損失，保險人不予賠償。

　　（B）自卸車由于自卸系統(tǒng)或部分機(jī)件的失靈或司機(jī)和操作人員的疏忽導(dǎo)致保險車輛及第三者的損失不予賠償。如自卸車車斗由于液壓系統(tǒng)失靈自行升起或者卸完貨物后操作人員忘記將車斗放下而上路行駛。

　　以上情況如加收了特種車輛附加費(fèi)，就應(yīng)屬保險責(zé)任范圍。但是，拖車對被拖車的擴(kuò)大損失不屬保險責(zé)任范圍，對拖車與被拖車以外的第三者造成的損失屬保險責(zé)任范圍。

　　（16）保險事故發(fā)生前，未按書面約定履行交付保險費(fèi)義務(wù)：指被保險人按時交納保險費(fèi)是保險合同成立與保險責(zé)任生效的必要條件。當(dāng)保險人出具保險合同后，被保險人未按時履行交付保險費(fèi)義務(wù)，或發(fā)生保險事故后，才向保險人補(bǔ)交保險費(fèi)，則不論保險人是否知道被保險人交保險費(fèi)前是否發(fā)生保險事故，對交付保險費(fèi)前發(fā)生的損失和費(fèi)用，保險人概不負(fù)責(zé)。

　　按照合同雙方約定分期交付保險費(fèi)時，未按約定時間交付保險費(fèi)，則自約定之日起，保險合同自動解除。在保險合同解除前發(fā)生保險事故所造成的損失，保險人按規(guī)定負(fù)賠償責(zé)任。

　　2.4　下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

　　2.4.1　保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；

　　2.4.2　被保險人及其駕駛員的故意行為；

　　2.4.3　駕駛員失蹤；

　　2.4.4　因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；

　　2.4.5　直接或間接由于計算機(jī)2000年問題引起的損失；

　　2.4.6　其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

　　本條亦是車輛損失險和第三者責(zé)任險共同的責(zé)任免除。

　　本條列舉的損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

　　（1）保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失：

　　（A）保險車輛發(fā)生意外事故受損后喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險人因停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運(yùn)輸?shù)仍蛟斐傻膿p失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。

　　（B）保險車輛發(fā)生意外事故致使第三者營業(yè)停止、車輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他損失，不論在法律上是否應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)，保險人都不負(fù)責(zé)賠償。

　　（C）間接損失：指可得利益的減少。如在正常情況下，被保險人應(yīng)該得到的財產(chǎn)或收入，因意外事故而未能得到。

　　（2）被保險人或其駕駛員的故意行為：被保險人或其駕駛員明知自己的行為可能造成損害的結(jié)果，而仍希望或放任這種結(jié)果的發(fā)生。

　　（3）駕駛員失蹤：指駕駛員不明原因的隨車或單獨(dú)下落不明，而又無任何意外事故或自然災(zāi)害等跡象表示駕駛員已遭不幸。

　　（4）因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償：是指無論是否在法律上應(yīng)由被保險人承擔(dān)的任何精神損害賠償。

　　（5）直接或間接由于計算機(jī)2000年問題引起的損失：計算機(jī)2000年問題，指因涉及2000年日期變更，或此前、期間、其后任何其他日期變更，包括閏年的計算，直接或間接引起計算機(jī)硬件設(shè)備、程序、軟件、芯片、媒介物、集成電路及其他電子設(shè)備中的類似裝置的故障，進(jìn)而直接或間接引起和導(dǎo)致保險財產(chǎn)的損失或損壞問題。包括：

　　（A）不能正確識別日期；

　　由于不能正確識別日期，以讀取、存儲、保留、檢索、操作、判別、處理任何數(shù)據(jù)或信息，或執(zhí)行命令和指令；

　　在任何日期或該日期之后，由于編程輸入任何計算機(jī)軟件的操作命令引起的數(shù)據(jù)丟失，或不能讀取、儲存、保留、檢索、正確處理該類數(shù)據(jù)；

　　因涉及2000年日期變更，或任何其他日期變更，包括閏年的計算，而不能正確進(jìn)行計算、比較、識別、排序和數(shù)據(jù)處理；

　　因涉及2000年日期變更，或任何其他日期變更，包括閏年的計算，對包括計算機(jī)、硬件設(shè)備、程序、芯片、媒介物、集成電路及其他電子設(shè)備中的類似裝置進(jìn)行預(yù)防性的、治理性的或其他性質(zhì)的更換、改變、修改。

　　（6）其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用：不屬于深圳市機(jī)動車輛保險條款第1.1至1.4條規(guī)定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

　　3.保險金額和賠償限額

　　3.1　車輛損失險的保險價值根據(jù)新車購置價確定，可以按投保時新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定。但保險金額不得超過新車購置價，超過部分無效。

　　本條規(guī)定了車輛損失險保險金額的確定方式。

　　（1）保險價值：指投保時作為確定保險金額的保險標(biāo)的價值，投保車輛損失險的車輛的保險價值按保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車的價格確定。

　　（2）新車購置價：這里指在保險合同簽訂地購置與投保車輛同類型新車的價格。

　　（3）實(shí)際價值：這里指保險車輛在保險合同簽訂時的市場價格。一般在舊車交易行表現(xiàn)出來。

　　（4）保險人可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，采取保險價值、實(shí)際價值、協(xié)商價值三種方式之一確定保險金額承保。用協(xié)商價值確定保險金額的不應(yīng)超過投保時的保險價值。如有超過，超過部分無效。

　　3.2　第三者責(zé)任險的每次事故最高賠償限額分為四個檔次：人民幣10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，被保險人可以自愿選擇投保。

　　本條規(guī)定了第三者責(zé)任險的每次事故最高賠償限額的確定方式。

　　（1）賠償限額：保險人計算保險費(fèi)的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償?shù)淖罡呦揞~。

　　（2）第三者責(zé)任險分10萬、20萬、50萬、100萬四個賠償限額檔次，可供被保險人在投保時自行選擇確定。

　　3.3　乘客座位責(zé)任險的每次事故每人最高賠償限額分為四個檔次：人民幣10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，被保險人可以自愿選擇投保。

　　本條規(guī)定了乘客座位責(zé)任險每次事故每位乘客賠償限額，分四個不同檔次供被保險人自行選擇。

　　具體運(yùn)用時應(yīng)掌握如下幾點(diǎn)：

　　（1）乘客的賠償計算參照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人身損害標(biāo)準(zhǔn)計算。

　　（2）每位乘客合計賠償金額“按責(zé)論處”后的賠款最高不得超過賠償限額，低于賠償限額時按實(shí)際費(fèi)用計算賠償。

　　（3）以每次事故、每位乘客為計算單位。

　　（4）保險事故發(fā)生時乘客人數(shù)（不論有無傷亡）超過核定載客數(shù)時，按傷亡乘客的總損失金額與核定載客數(shù)和實(shí)際乘客人數(shù)比例分?jǐn)偂５珣?yīng)注意每位乘客的費(fèi)用參與分?jǐn)偨痤~不得超過賠償限額。

　　例如：某保險車輛的核定載客數(shù)為5人，每人賠償限額為10萬元，實(shí)際載客6人，因翻車致使車上乘客傷甲、乙、丙三人，甲乘客醫(yī)療費(fèi)和各種補(bǔ)償費(fèi)共需12萬元；乙乘客各種費(fèi)用合計為5萬元；丙乘客為3萬元。

　　計算公式：乘客座位責(zé)任險賠款＝（甲10萬元＋乙5萬元＋丙3萬元）×5／6＝實(shí)際賠款為15000元。

　　3.4　駕駛員座位責(zé)任險每次事故最高賠償限額分為五個檔次：人民幣5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，被保險人可以自愿選擇投保。

　　本條規(guī)定了駕駛員座位責(zé)任險每次事故賠償按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)計算，按責(zé)論處后不超過賠償限額，低于賠償限額時按實(shí)際費(fèi)用計算賠償。

　　3.5　在保險合同有效期內(nèi)，被保險人要求調(diào)整保險金額或賠償限額，應(yīng)向保險人書面申請辦理批改。

　　本條規(guī)定了調(diào)整保險金額或賠償限額必須履行的手續(xù)。

　　在保險期限內(nèi)，被保險人需要調(diào)整保險金額或賠償限額時，應(yīng)向保險人提出書面申請。在保險人簽發(fā)批單后，申請調(diào)整的保險金額或賠償限額才有效。

　　4.賠償處理

　　4.1　保險車輛因保險事故受損或致使第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費(fèi)用，否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

　　本條規(guī)定了機(jī)動車輛保險的修復(fù)原則。

　　保險車輛因發(fā)生保險事故遭受損失或致使第三者財產(chǎn)損壞，如修復(fù)費(fèi)用估計不會達(dá)到或接近保險車輛的實(shí)際價值，應(yīng)根據(jù)“交通肇事以修為主”的原則盡量修復(fù)。修理前，被保險人要會同保險人檢驗受損保險車輛或第三者財產(chǎn)損失，明確修理項目、修理方式和修理費(fèi)用。對不經(jīng)過保險人定損被保險人自行修理的，保險人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償。在保險人重新核定修理費(fèi)用時，被保險人應(yīng)當(dāng)如實(shí)向保險人提供受損情況、修理情況及有關(guān)的證明材料，如果發(fā)現(xiàn)其隱瞞事實(shí)，不如實(shí)申報，保險人可部分或全部拒絕賠償。

　　4.2　保險車輛發(fā)生第三者及乘客座位和駕駛員座位保險責(zé)任事故時，按《道路交通事故處理辦法》（1991年9月22日中華人民共和國國務(wù)院令第89號）、有關(guān)法律、法規(guī)以及保險合同的規(guī)定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償數(shù)額。對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

　　本條規(guī)定了第三者責(zé)任險及乘客座位和駕駛員座位責(zé)任險的賠償依據(jù)。

　　（1）保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故及乘客座位和駕駛員座位責(zé)任事故時，應(yīng)當(dāng)按《道路交通事故處理辦法》（1991年9月22日中華人民共和國國務(wù)院令第89號）、有關(guān)法律、法規(guī)和保險合同的規(guī)定處理賠償。

　　（2）根據(jù)保險單載明的賠償限額核定賠償數(shù)額。

　　（A）當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額時：

　　賠款＝賠償限額×（1－免賠率）

　　（B）當(dāng)被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額時：

　　賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－免賠率）

　　（3）自行承諾或支付的賠償金額：不符合《道路交通事故處理辦法》、有關(guān)法律、法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，且事先未征得保險人同意，被保險人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。

　　（4）乘客座位和駕駛員座位責(zé)任險賠付計算方法與上述相同，但不實(shí)行免賠率。

　　4.3　被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供保險單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。

　　本條規(guī)定了被保險人在索賠時，應(yīng)向保險人提供的有關(guān)文書和單據(jù)。

　　4.4　被保險人自保險車輛修復(fù)或交通事故處理結(jié)案之日起三個月內(nèi)不提交本條款第4.3條規(guī)定的各種必要單證，或自保險人書面通知被保險人領(lǐng)取保險賠償之日起一年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠償，即作為自愿放棄權(quán)益。

　　本條規(guī)定了被保險人的索賠時效。

　　（1）保險車輛修復(fù)之日：是指保險車輛修復(fù)后，被保險人提車出修理廠之日。

　　（2）交通事故處理結(jié)案之日：是指交通事故處理機(jī)關(guān)或法院出具交通事故調(diào)解書或判決書之日。

　　（3）保險人書面通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日：是指保險人發(fā)給被保險人領(lǐng)取保險賠款的通知書送達(dá)被保險人手中之日。

　　4.5　車輛損失險按以下規(guī)定賠償：

　　4.5.1　部分損失。以保險價值確定保險金額的車輛，按實(shí)際修理費(fèi)用計算賠償；保險金額低于保險價值的車輛，按保險金額與保險價值的比例計算賠償修理費(fèi)用。

　　本條規(guī)定了車輛損失險發(fā)生部分損失時的賠償計算辦法。

　　在機(jī)動車輛保險合同有效期內(nèi)，保險車輛發(fā)生保險事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，保險人按以下規(guī)定賠償：

　　部分損失：指保險車輛受損后，未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。

　　（1）保險車輛的保險金額是按照新車購置價投保的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的保險價值，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：

　　賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－殘值）×（1－免賠率）

　　（2）保險車輛的保險金額低于保險價值（投保時的新車購置價），發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的保險價值比例計算賠償修復(fù)費(fèi)用。即：

　　保險金額

　　賠款＝（修復(fù)費(fèi)用－殘值）×————×（1－免賠率）

　　保險價值

　　（3）保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。

　　（4）保險車輛部分損失一次賠款加上免賠金額之和達(dá)到保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加上免賠金額之和未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任仍然有效。

　　4.5.2　全部損失。按保險金額扣減折舊后賠償，折舊從新車購買之日起計算，每年按7.5％折舊，不足一年按一年計算，最高不超過60％折舊，但賠款不得超過出險當(dāng)時的實(shí)際價值，以低者為準(zhǔn)。

　　本條規(guī)定了車輛損失險全部損失時的賠償計算方法。

　　全部損失：指保險標(biāo)的整體損毀，或保險標(biāo)的受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價值，保險人按推定全損處理。具體掌握以下幾點(diǎn)：

　　（1）如果是按保險價值確定保險金額，應(yīng)按保險金額扣減折舊（但保險金額不得高于出險時的新車購置價）。折舊從新車購買之日起計算。不足一年按一年計算，每年按7.5％折舊。

　　賠款＝（保險金額－應(yīng)扣減折舊金額－殘值）×（1－免賠率）

　　（2）如果保險金額低于保險價值，應(yīng)按保險金額折舊后的金額扣減免賠率后賠償。

　　（3）保險金額超過同業(yè)公會當(dāng)年公布的保險價值參考價時，按同業(yè)公會公布的參考價計算折舊。

　　（4）實(shí)際賠款時必須掌握一個原則：保險金額在扣減折舊后不應(yīng)超過該標(biāo)的實(shí)際價值。如超過，按下列公式計算賠款：

　　賠款＝（實(shí)際價值－殘值）×（1－免賠率）

　　4.5.3　保險車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款達(dá)到保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。

　　本條是指車輛損失險一次賠款加免賠金額之和達(dá)到保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。

　　4.6　保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。

　　本條規(guī)定了保險事故殘值的處理辦法。

　　保險車輛、第三者財產(chǎn)遭受損失后尚有價值的剩余部分，應(yīng)由保險人同被保險人協(xié)商作價折歸給被保險人，并在計算賠款時直接扣除。

　　4.7　被保險人提供的各種必要單證齊全后，保險人應(yīng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，保險人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

　　本條規(guī)定了保險人的賠償期限。

　　被保險人根據(jù)深圳市機(jī)動車輛保險條款第4.3條的規(guī)定，向保險人提供的各種必要單證齊全后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查，核實(shí)賠款，按規(guī)定權(quán)限履行理賠審批手續(xù)。審批后的賠款金額，保險人應(yīng)在10天內(nèi)將賠款告知或劃轉(zhuǎn)被保險人，被保險人收到賠款計算書后無異議即為賠付結(jié)案。

　　4.8　根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠10％，負(fù)主要責(zé)任的免賠8％，負(fù)同等責(zé)任的免賠5％，負(fù)次要責(zé)任的免賠3％，汽車免賠最低不少于1000元，摩托車免賠最低不少于300元。本條規(guī)定了機(jī)動車輛保險每次賠款的按責(zé)免賠比例。

　　車輛損失險和第三者責(zé)任險的賠款一經(jīng)保險雙方確認(rèn)后，還應(yīng)根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，扣除一定的賠款：負(fù)事故全部責(zé)任的以及單方肇事事故，扣除賠款的10％；負(fù)事故主要責(zé)任的，扣除賠款的8％；負(fù)事故同等責(zé)任的，扣除賠款的5％；負(fù)事故次要責(zé)任的，扣除賠款的3％。汽車免賠不足1000元按1000元計算，摩托車按300元計算。

　　單方肇事事故：指不涉及第三者損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害引起的事故。保險車輛因機(jī)械故障引起的事故和事故其他方查尋不著的，視同單方肇事事故。

　　4.9　第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險和駕駛員座位責(zé)任險保險事故賠償后，對受害第三者及駕駛員和乘客的任何賠償費(fèi)用增加，保險人不再負(fù)責(zé)。第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險和駕駛員座位責(zé)任險保險事故賠償后，保險責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險期滿。

　　本條規(guī)定了機(jī)動車輛保險一次性賠償結(jié)案的原則。

　　保險人對第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對被保險人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。

　　第三者責(zé)任險及乘客座位責(zé)任險和駕駛員座位責(zé)任險的保險責(zé)任為連續(xù)責(zé)任，保險事故賠償后，每次事故無論賠款是否達(dá)到保險賠償限額，在保險期限內(nèi)，保險責(zé)任仍然有效，直至保險期滿。

　　4.10　被保險車輛發(fā)生全損賠償后，保險單自行注銷，未到期的保險費(fèi)概不退還。

　　對發(fā)生保險事故全損的保險車輛，在對其全損給予賠付后，其保險責(zé)任終止，到期或未到期保險單自然失效，由保險人收回。保險費(fèi)一律不予退還被保險人。

　　4.11　保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)向第三方索賠，如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)提起訴訟。在被保險人提起訴訟后，保險人根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，應(yīng)按照保險合同予以賠償，但被保險人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。由于被保險人放棄對第三方的請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險賠償金。

　　本條規(guī)定了車輛損失險應(yīng)由第三方賠償?shù)陌讣奶幚硎乱恕?/p>

　　（1）保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是第三方造成的，應(yīng)由其負(fù)責(zé)賠償時，被保險人必須向第三方索賠。被保險人在追償過程中，如遇第三方不予支付的情況，應(yīng)向人民法院提起訴訟。被保險人提起訴訟后并書面請求保險人先予賠償?shù)模瑫r應(yīng)向保險人提供人民法院的受理證明。保險人可按保險條款有關(guān)規(guī)定和保險合同載明的條件先行賠付。

　　（2）保險人先行賠付后，被保險人必須簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將向第三方追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，并積極協(xié)助保險人向第三方進(jìn)行追償。

　　（3）如果被保險人放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，而直接向保險人提出索賠，保險人不予受理。因為被保險人放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時也就放棄了向保險人要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　（4）由于被保險人的故意或過失行為導(dǎo)致保險人不能正常向第三方行使代位追償?shù)臋?quán)利的，保險人將視被保險人過錯大小，全部扣除或部分扣除保險賠償金額。

　　5.保險金額復(fù)原

　　被保險車輛發(fā)生部分損失時，按其修理費(fèi)總額及車輛損失險短期費(fèi)率，從出險之日起至保險期滿止計收保險費(fèi)，并由保險人在該次賠款中自動扣收后，保險金額自動恢復(fù)。

　　保險金額復(fù)原指車輛損失險的保險金額恢復(fù)到簽單時的保險金額。保險車輛發(fā)生本條款1.1條保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失得到賠償后，保險人要將損失部分的賠償金額按車輛損失險短期費(fèi)率計收保費(fèi)。并在賠款中自動扣除。計費(fèi)時間從出險之日起至保險單終止之日止，按月計算，不足一個月按一個月計。

　　在連續(xù)事故中，如果上一期車輛損失險尚未賠付結(jié)案，又出現(xiàn)下一期車輛損失險損失。保險金額雖未復(fù)原，但原則上應(yīng)按簽單時的保險金額計算賠款。

　　6.被保險人義務(wù)和其他事項

　　6.1　被保險人對投保車輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報。

　　本條規(guī)定了被保險人的告知義務(wù)。

　　被保險人投保機(jī)動車輛時，應(yīng)按投保單和保險人的要求如實(shí)申報投保車輛的情況，不得隱瞞事實(shí)真相。

　　6.2　被保險人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，保險車輛裝載必須符合規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。

　　本條規(guī)定了被保險人及其駕駛員的安全防損義務(wù)。

　　機(jī)動車輛投保后，被保險人仍應(yīng)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，做好車輛維護(hù)、保養(yǎng)工作，避免出現(xiàn)故障，防止車輛在運(yùn)行中釀成不應(yīng)有的事故；而且裝載應(yīng)符合《中華人民共和國道路交通管理條例》中關(guān)于裝載的規(guī)定，使車輛保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。被保險人及其駕駛員對于保險車輛出現(xiàn)的不安全因素和事故隱患，應(yīng)采取有效措施，將事故消滅在萌芽中。

　　6.3　在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險人并申請辦理批改。

　　本條規(guī)定了被保險人申請批改義務(wù)。

　　（1）保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人：在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛合法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，被保險人應(yīng)當(dāng)事先通知保險人。

　　（2）轉(zhuǎn)賣的保險車輛經(jīng)車輛交易市場合法交易后，應(yīng)憑工商部門認(rèn)可的發(fā)票，向保險人申請辦理批改被保險人稱謂。

　　（3）保險車輛轉(zhuǎn)讓和贈送他人，在向交通管理部門辦理異動手續(xù)后，應(yīng)向保險人申請辦理批改被保險人稱謂。

　　（4）保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，雖未到交通管理部門辦理行駛證車主異動手續(xù)，但只要產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人已成事實(shí)，可保利益也就隨之轉(zhuǎn)移。因此，也必須向保險人申請辦理變更被保險人稱謂。

　　（5）變更用途：在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛改變使用性質(zhì)或改裝變型，被保險人應(yīng)事先通知保險人，并申請批改車輛使用性質(zhì)或車型。

　　（6）增加危險程度：指訂立合同未曾預(yù)料和未予估計的危險程度可能性的增加，直接影響到保險人在承保當(dāng)時是否增收保險費(fèi)或接受承保。在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛增加危險程度，被保險人應(yīng)事先書面通知保險人，并申請辦理批改，按規(guī)定補(bǔ)交保險費(fèi)。

　　6.4　被保險人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛，不得利用保險車輛從事違法犯罪活動。

　　本條強(qiáng)調(diào)了被保險人的守法義務(wù)。

　　（1）非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛：違反國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛。在保險期限內(nèi)經(jīng)買賣雙方自愿，并無經(jīng)濟(jì)糾紛，只是暫時未能辦理車主過戶手續(xù)的，應(yīng)及時申請辦理批改。

　　（2）不得利用保險車輛從事違法犯罪活動：不能利用保險車輛從事法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定所不允許的非法活動和經(jīng)營。

　　6.5　保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人。

　　本條規(guī)定了被保險人的施救、報案義務(wù)。

　　保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極采取合理的保護(hù)、施救措施，以防止損失的擴(kuò)大，并立即向出險當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T報告，同時在48小時內(nèi)通知保險人。

　　6.6　被保險人索賠時不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。

　　本條強(qiáng)調(diào)了被保險人遵守誠信原則的義務(wù)。

　　被保險人向保險人索賠時提供的情況及各種單證必須真實(shí)可靠，對被保險人提供涂改、偽造的單證或制造假案等欺騙圖謀賠款行為，保險人應(yīng)予拒絕賠償或追回已付保險賠款，必要時可向法院提起訴訟。

　　6.7　被保險人不履行本條款6.1至6.6條款規(guī)定的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；已賠償?shù)模ｋU人有權(quán)追回已付保險賠款。

　　本條規(guī)定了對被保險人不履行義務(wù)的相應(yīng)措施。

　　被保險人不履行深圳市機(jī)動車輛保險條款第6.1條至6.6條規(guī)定的義務(wù)，保險人可以拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同。對于因被保險人的欺騙行為而支付的保險賠款，保險人必須向其追回。必要時，可向人民法院提起訴訟，追究其法律責(zé)任。

　　6.8　保險車輛在一年保險期限內(nèi)無賠款者，續(xù)保時可享受無賠款優(yōu)待，保險人按續(xù)保險種基準(zhǔn)費(fèi)率的90％收取本年度的保險費(fèi)。

　　本條規(guī)定了對無賠款保險車輛的優(yōu)待。

　　為了鼓勵被保險人及其駕駛員嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，安全行車，保險人實(shí)行“無賠款優(yōu)待”辦法。

　　（1）優(yōu)待條件：

　　（A）保險期限必須滿一年。

　　（B）保險期限內(nèi)無賠款。

　　（C）保險期滿前辦理續(xù)保。

　　（2）優(yōu)待辦法：按每輛保險車輛單獨(dú)計算無賠款優(yōu)待。

　　（3）優(yōu)待標(biāo)準(zhǔn)：保險車輛續(xù)保時，對在一個保險年度內(nèi)無賠款者，續(xù)保時給予基準(zhǔn)保費(fèi)10％的優(yōu)待，按基準(zhǔn)費(fèi)率的90％收費(fèi)。無論幾年連續(xù)無賠款，均是按基準(zhǔn)費(fèi)率的90％收費(fèi)。發(fā)生賠款后，續(xù)保時即應(yīng)恢復(fù)按基準(zhǔn)費(fèi)率全額收費(fèi)。

　　（4）注意事項：

　　（A）車輛同時投保基本險中的車輛損失險、第三者責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、駕駛員座位責(zé)任險時，只要其中一個險種發(fā)生賠款，續(xù)保時就不能享受無賠款優(yōu)待。

　　（B）未續(xù)保險種和新承保險種均不得享受優(yōu)待。

　　（C）保險車輛發(fā)生保險事故，續(xù)保時案件未決，不能享受無賠款優(yōu)待，但被保險人認(rèn)為無須保險人賠款，由被保險人書面申請注銷本案，則可享受無賠款優(yōu)待，但保險人必須將保單正本收回。

　　（D）在一年保險期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險車輛，續(xù)保時不享受無賠款優(yōu)待。

　　6.9　保險車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則本保險單無效。

　　本條規(guī)定了保險車輛所必須具備的條件。

　　保險車輛有下列情形之一，保險單無效：

　　（1）保險車輛沒有交通管理部門核發(fā)的行駛證或正式號牌，臨牌只能按暫保單或短期費(fèi)率承保規(guī)定處理，但不得承保全車盜搶險。

　　（2）在保險期限內(nèi)，保險車輛達(dá)不到國標(biāo)GB7258－1997《機(jī)動車運(yùn)行安全技術(shù)條例》的要求，或發(fā)生保險事故前，經(jīng)交通管理部門檢驗不合格或在規(guī)定期間內(nèi)未經(jīng)年檢。

　　6.10　被保險人與保險人發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議時，應(yīng)在車輛保險所在地申請仲裁機(jī)關(guān)仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　本條規(guī)定了保險合同雙方發(fā)生糾紛時的解決途徑。

　　被保險人和保險人發(fā)生爭議時，應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的原則協(xié)商解決。雙方不能達(dá)成協(xié)議時，可向車輛保險所在地經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第二部分　附加險

　　本附加險僅在承保基本險中車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上進(jìn)行附加，所附加的險種以保險單上載明為準(zhǔn)。附加險條款如與基本險條款有沖突，按所附加的條款執(zhí)行，未盡事項，按基本險條款執(zhí)行。

　　1.全車盜搶險、前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)爆裂險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、免稅車輛關(guān)稅責(zé)任險為車輛損失險的附加險；

　　無過錯損失補(bǔ)償險、不計免賠率特約險為同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險（含乘客座位責(zé)任險、駕駛員座位責(zé)任險）的附加險。

　　未投保基本險的不得投保上述相應(yīng)的附加險，所附加的險種應(yīng)在保險單上列明。

　　2.附加險條款內(nèi)容與基本險條款內(nèi)容相抵觸之處，應(yīng)以附加險條款為準(zhǔn)；未盡之處，以基本險條款為準(zhǔn)。

　　3.基本險的保險責(zé)任終止時，相應(yīng)的附加險的保險責(zé)任同時終止。

　　附加險條款解釋與基本險條款解釋相抵觸之處，以附加險條款解釋為準(zhǔn)；未盡之處，以基本險條款解釋為準(zhǔn)。

　　全車盜搶險條款

　　本附加險的保險車輛指領(lǐng)取了正式牌照的機(jī)動車輛。

　　投保全車盜搶險的車輛必須有公安交通管理部門核發(fā)的正式號牌號碼，臨時牌等非正式號牌均不得投保本附加險。

　　1.保險責(zé)任

　　1.1　保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫或被搶奪，經(jīng)市公安刑偵部門立案證實(shí)，滿3個月未查明下落；

　　被盜竊指保險車輛在停放時全車被他人秘密竊取；被搶劫指保險車輛在使用中被他人以暴力脅迫或其他方法使駕駛員不能抗拒強(qiáng)行被搶走；被搶奪指保險車輛被他人乘被保險人或駕駛員不備公開奪取保險車輛的行為。經(jīng)向公安部門報案后3個月仍未查獲者，保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　1.2　保險車輛在被盜竊、被搶劫或被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

　　指保險車輛在被盜竊、被搶劫或被搶奪過程中或?qū)せ睾螅嚿系牧悴考⒏綄僭O(shè)備遭到破壞性損壞或丟失，需要修復(fù)的合理費(fèi)用。但在此期間的正常損耗部分不屬于合理費(fèi)用，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。

　　2.責(zé)任免除

　　2.1　非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫或被搶奪；

　　保險人對下列各種原因造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任：

　　保險車輛的零部件或附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊、被搶劫、被搶奪或丟失，沒有構(gòu)成全車被盜竊、被搶劫或被搶奪，不屬本保險責(zé)任。

　　2.2　被他人詐騙造成的全車或部分損失；

　　詐騙屬欺騙行為，在法律上屬另一個獨(dú)立的罪名，不同于盜竊、搶劫、搶奪等行為，是指保險車輛被他人用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法騙走。保險車輛只要是因被他人詐騙造成的全車或部分損失，就不屬本保險責(zé)任。

　　2.3　被保險人因違反政府有關(guān)法律、法規(guī)被有關(guān)國家機(jī)關(guān)罰沒、扣押；

　　指被保險人因違法行為，致使保險車輛被政府有關(guān)部門罰沒、扣押。如：被保險人用保險車輛走私販毒，偷運(yùn)違禁物品等被政府沒收，或因債權(quán)債務(wù)問題致使保險車輛被法院查封。

　　2.4　被保險人因與他