各一級分行、直屬分行：

　　為強(qiáng)化個人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范，保證個人住房貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，總行制定了《中國工商銀行個人住房貸款風(fēng)險預(yù)警及整改工作若干規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。各行可據(jù)此制定實施細(xì)則并報總行備案。

　　附：中國工商銀行個人住房貸款風(fēng)險預(yù)警及整改工作若干規(guī)定

　　為加強(qiáng)對個人住房貸款風(fēng)險的防范和控制，切實提高個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量，保證個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。

　　一、風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控指標(biāo)

　　個人住房貸款實行風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控制度，并設(shè)定如下風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)：

　　1.報告期全部個人住房貸款違約率低于1％（含）；

　　2.1999年以后發(fā)放的個人住房貸款違約率低于5‰（含）；

　　3.當(dāng)年發(fā)放的個人住房貸款違約率低于1‰（含）；

　　　　　　　　　 連續(xù)３期以上貸款違約金額
　　 貸款違約率＝－－－－－－－－－－－－×１００％（‰）
　　　　　　　　　　 貸款余額

　　二、整改對象

　　凡出現(xiàn)下列情況之一的個人住房貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)上級行的指令進(jìn)行認(rèn)真整改：

　　1.報告期全部個人住房貸款違約率達(dá)到1％以上；

　　2.1999年以后發(fā)放的個人住房貸款違約率達(dá)到5‰以上；

　　3.當(dāng)年發(fā)放的個人住房貸款違約率達(dá)到1‰以上；

　　4.個人住房貸款違約率出現(xiàn)較快上升情況；

　　5.個人住房貸款經(jīng)營管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題，已經(jīng)或?qū)Y產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生重大影響。

　　三、監(jiān)管及整改工作程序

　　各級行住房信貸管理部門具體負(fù)責(zé)對轄屬行個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)實際情況，決定發(fā)布《個人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書》、《個人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書》和《停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)通知書》。

　　1.對個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)問題，貸款違約率出現(xiàn)上升趨勢的分支機(jī)構(gòu)，上級行住房信貸管理部門向其發(fā)布《個人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書》。分支機(jī)構(gòu)要在接到《預(yù)警通知書》后15個工作日內(nèi)，將主要整改措施書面報告上級行住房信貸管理部門，并對違約因素進(jìn)行具體分析，采取措施，加強(qiáng)貸款催收管理，堅決遏制貸款違約率上升勢頭。整改工作應(yīng)在1－3個月內(nèi)完成。

　　2.對個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題，貸款違約率超過風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，上級行向其發(fā)布《個人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書》。分支機(jī)構(gòu)要在接到《整改通知書》后15個工作日內(nèi)，將主要整改目標(biāo)和措施書面報告上級行，并取得上級行的同意。整改期間，分支機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，清收違約貸款，處置抵押房產(chǎn)為重點，堅決遏制并扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)質(zhì)量惡化趨勢。整改工作應(yīng)在1－3個月內(nèi)完成并取得成效。整改工作結(jié)束后，分支機(jī)構(gòu)要向上級行寫出總結(jié)報告。

　　3.對經(jīng)過上述整改工作，個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量沒有明顯改善，貸款違約率繼續(xù)上升及個人住房貸款經(jīng)營管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題的分支機(jī)構(gòu)，上級行在對其進(jìn)行認(rèn)真核驗后，向其發(fā)布《停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)通知書》，責(zé)令其全轄或部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。分支機(jī)構(gòu)要在接到《停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)通知書》后15個工作日內(nèi)，將具體整頓目標(biāo)和措施書面報告上級行，并取得上級行的同意。停辦業(yè)務(wù)整頓期間，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得新發(fā)放個人住房貸款。要根據(jù)上級行的要求，切實加強(qiáng)經(jīng)營管理，研究制定控制風(fēng)險的措施，糾正和查處違規(guī)、違章行為，強(qiáng)制清收違約貸款，在達(dá)到整頓目標(biāo)后，向上級行寫出整頓總結(jié)報告和恢復(fù)辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)的申請報告。經(jīng)上級行核驗后決定是否同意恢復(fù)其辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　4.對于連續(xù)2次被上級行發(fā)布《個人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書》或被發(fā)布《停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)通知書》的分支機(jī)構(gòu)，要在全轄進(jìn)行通報批評。

　　對于整改后個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量仍沒有明顯改善，貸款違約率繼續(xù)上升的分支機(jī)構(gòu)，上級行要派出工作組對其進(jìn)行監(jiān)督整改，并對違規(guī)、違章操作的有關(guān)負(fù)責(zé)人和責(zé)任人按組織程序給予行政處理。

　　四、整改工作主要內(nèi)容

　　經(jīng)營個人住房貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)上級行發(fā)布的《預(yù)警通知書》、《整改通知書》或《停辦通知書》要求，認(rèn)真做好以下工作：

　　1.根據(jù)個人住房貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)制度、規(guī)定，全面審查轄屬機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦人員執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況，糾正違規(guī)、違章行為。

　　2.全面分析研究個人住房貸款經(jīng)營管理中存在的問題，制定解決問題的具體工作方案和措施，完善風(fēng)險控制制度，堵塞經(jīng)營管理中的漏洞。

　　3.逐戶分析違約客戶情況，落實專人催收、管理違約貸款責(zé)任人制度，逐戶擬定清收、轉(zhuǎn)化和處置違約貸款措施；確定部分嚴(yán)重違約客戶，通過訴訟方式依法清收貸款。

　　4.對個人住房貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員進(jìn)行從業(yè)資格審查和專業(yè)化培訓(xùn)，對不適合從事個人住房貸款業(yè)務(wù)的人員要調(diào)離工作崗位或免除領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

　　附件1：個人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書

分行住房信貸處（科）：

　　根據(jù)對你行個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計監(jiān)測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發(fā)放的　萬元個人住房貸款中，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經(jīng)面臨較大風(fēng)險，請你處（科）認(rèn)真分析存在的問題，切實加強(qiáng)經(jīng)營管理，積極清收違約貸款。并將主要整改措施書面報告　行住房信貸部。

　　特此通知。

　　附件2：個人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書

分行：

　　根據(jù)對你行個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計監(jiān)測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發(fā)放的　萬元個人住房貸款中，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經(jīng)出現(xiàn)較大風(fēng)險，為強(qiáng)化個人住房貸款管理，保證個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量，現(xiàn)通知你行從　日起至　年　月　日止，對全轄個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。請你行接到本通知書后15個工作日內(nèi)，將主要整改目標(biāo)和措施書面報告　行。整改期間，你行要針對違約貸款產(chǎn)生的主要原因及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，切實加強(qiáng)經(jīng)營管理，大力清收違約貸款。整改期結(jié)束后，要向　行寫出整改總結(jié)報告。

　　特此通知。

　　附件3：停止辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)通知書

　　根據(jù)對你行個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計監(jiān)測，截至　年　月末，你行個人住房貸款余額　萬元，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。其中：　年發(fā)放的　萬元個人住房貸款中，連續(xù)違約3個月以上的貸款金額　萬元，貸款違約率為　％。

　　鑒于你行個人住房貸款已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險，現(xiàn)責(zé)令你行從　年　月日起至　年　月　日止，停止發(fā)放新的個人住房貸款，對全轄辦理個人住房貸款的營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面整頓。整頓期間，你行要針對存在的問題及經(jīng)營管理中的漏洞，切實加強(qiáng)管理，研究制定控制風(fēng)險的措施、方案，糾正和查處違規(guī)、違章行為，強(qiáng)制清收違約貸款。

　　請你行接到本通知書后15個工作日內(nèi)，將主要整頓目標(biāo)和措施書面報告行。整頓期結(jié)束后，要向　行上報整頓總結(jié)報告和恢復(fù)辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)申請報告。

　　特此通知。