各分、支行：

　　現將《交通銀行分支行貸款審查委員會工作規則》印發給你們，請據此嚴格執行。

交通銀行分支行貸款審查委員會工作規則

　　第一章　總則

　　第一條　為進一步規范分支行貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”）的運作，提高審查質量和效率，特制訂本工作規則。

　　第二條　分支行貸審會是本行授信業務審查機構。貸審會通過集體審議授信業務，向本行行長提供審查意見。

　　第二章　組織機構

　　第三條　各管轄、直屬分行及轄屬分支行均應設立貸審會。

　　第四條　貸審會實行委員制，管轄分行、直屬分行設委員7名或9名，轄屬行設委員7名。其中：主任委員1名，由分管授信業務的副行長擔任，其他委員由綜合計劃、授信管理、公司業務、風險資產管理、國際業務等部門負責人及熟悉國家金融政策和相關法律法規、熟悉我行有關授信業務制度和管理辦法、具有豐富信貸經驗、辦事公正的專家型人員擔任。部門負責人未從事過銀行信貸工作的可由本行符合條件的專家型人員替代。

　　貸審會委員人選由各行行長辦公會議確定。

　　第五條　貸審會的日常辦事機構設在授信管理部門。

　　第三章　工作職責

　　第六條　貸審會的主要職責是審查本行和轄屬行上報的授信業務。

　　第七條　除以下四種情況可以不提交貸審會審議外，其余授信業務必須提交貸審會審議。

　?。ㄒ唬┰诜中袑徟鷻嘞?0％額度以內的A級客戶的授信業務（首筆授信除外）；

　?。ǘ┯凶泐~保證金、足額存單或國家債券質押的授信業務；

　?。ㄈ┓衔倚杏嘘P業務管理規定的銀行承兌匯票貼現業務；

　　（四）由總行確定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內開出足額備用信用證或保函作為擔保的授信業務。

　　第八條　除授信業務外，須由貸審會負責審定的其他事項。

　　第九條　貸審會對授信業務的審查過程屬本行商密，任何貸審會成員不得向外泄露，違者將追究責任。

　　第四章　工作流程

　　第十條　上報貸審會審議的各類授信業務書面材料須充分、齊全，并至少提前一天送達貸審會委員審閱。

　　第十一條　貸審會設9位委員的，召開會議必須有7位以上（含7位）委員到會，貸審會設7位委員的，召開會議必須有6位以上（含6位）委員到會。

　　貸審會委員因故不能參加貸審會時，須事先向主任委員請假并獲準。委員請假后，不得再由他人替代。

　　第十二條　貸審會由主任委員主持召開。首先由經辦部門公司業務人員介紹項目的基本情況和初步意見，授信管理部門發表審查意見，然后委員對審議內容進行提問、討論，在充分發表意見的基礎上再付諸表決。

　　第十三條　貸審會認為審查依據不充分的，可要求經辦部門補充材料，報授信管理部門審查后再議。

　　第十四條　主任委員不得授意或引導其他委員發表意見。

　　第十五條　委員須按國家經濟金融政策、相關法律法規、本行信貸政策和有關規章制度，認真負責地審查每一筆授信業務。為保證審查的公正性，委員不得隨意與客戶接觸。

　　第十六條　為了使委員能夠充分、自由、公正地發表意見，各行可根據實際情況，選用記名投票或者無記名投票表決方式。表決對象為授信管理部門的審查意見或者主任委員的總結性結論。表決時，委員必須明確表示同意或者不同意，棄權者視為不同意。表決結果需當場公布。

　　第十七條　貸審會設9位委員的，被審議的項目須有7票以上（含7票）同意為通過。貸審會設7位委員的，被審議的項目須有6票以上（含6票）同意為通過。

　　第十八條　授信管理部門應指定專人負責貸審會記錄，貸審會記錄應當真實、客觀地記錄每位委員的發言要點和表決結果，由所有出席的貸審會委員簽字后存檔。貸審會投票表決書也應存檔保存。

　　第十九條　貸審會同意的授信業務，行長具有否決權。貸審會否定的授信業務，行長無權同意。

　　第二十條　貸審會實行例會制，原則上每周召開一次，根據工作需要亦可增加或減少會議次數。

　　第五章　附則

　　第二十一條　各行應根據本規則制訂實施細則，管轄、直屬分行報總行備案，轄屬行報管轄行備案。規模較大的分行所屬城區、異地支行（同級辦事處）也應成立貸審小組，其工作規則由管轄直屬分行在實施細則中明確。

　　第二十二條　本辦法由總行授信管理部負責解釋。

　　第二十三條　本辦法自2001年7月1日起施行，1997年5月27日印發的《交通銀行貸款審查委員會管理辦法》（交銀發〔1997〕176號）和2000年2月12日印發的《交通銀行貸款審查委員會工作制度》（交銀發〔2000〕9號）同時廢止。

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