各部門：

　　現(xiàn)將《交通銀行總行貸款審查委員會(huì)工作條例》和《交通銀行總行貸款審查委員會(huì)專家組工作條例》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

交通銀行總行貸款審查委員會(huì)工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為進(jìn)一步規(guī)范總行貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“貸審會(huì)”）的運(yùn)作，提高審查質(zhì)量和效率，特制訂本工作條例。

　　第二條　貸審會(huì)是本外幣授信業(yè)務(wù)審查機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)通過集體審議授信業(yè)務(wù)，向有權(quán)審批人提供審查意見。

　　第三條　貸審會(huì)實(shí)行委員制，設(shè)委員9名。其中：主任委員1名，由分管授信業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任；部門委員6名，其中綜合計(jì)劃部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部和國(guó)際業(yè)務(wù)部各1名，由部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任，授信管理部2名，由部門負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員擔(dān)任；專家委員2名，由專家組組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)擔(dān)任。

　　第四條　貸審會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在授信管理部。

　　第二章　工作職責(zé)和工作流程

　　第五條　超過分行權(quán)限上報(bào)總行審批的授信業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)通過貸審會(huì)審查后報(bào)行長(zhǎng)審批。以下情況可不需提交貸審會(huì)審議：

　　1．符合“綠色通道”條件的授信業(yè)務(wù)。

　　2．總行批準(zhǔn)的授信到期后申請(qǐng)續(xù)貸且不增加金額的授信業(yè)務(wù)。

　　3．金額在6000萬元（等值外匯）以下的流動(dòng)資金貸款、承兌匯票、擔(dān)保、信用證等授信或新增授信業(yè)務(wù)。金額在4000萬元（等值外匯）以下的固定資產(chǎn)貸款授信或者新增授信。

　　第六條　貸審會(huì)召開會(huì)議必須有7位以上（含7位）委員到會(huì)。委員因故不能參加，須事先向主任委員請(qǐng)假并獲準(zhǔn)。

　　第七條　貸審會(huì)上由授信管理部審查人員負(fù)責(zé)介紹有關(guān)授信業(yè)務(wù)的基本情況，專家組負(fù)責(zé)陳述專家組對(duì)所審查授信業(yè)務(wù)的審查意見。

　　第八條　委員須按國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策和《貸款通則》，認(rèn)真負(fù)責(zé)地審查每一筆授信業(yè)務(wù)。主任委員不得授意或引導(dǎo)其他委員發(fā)表意見。

　　第九條　貸審會(huì)委員認(rèn)為審查依據(jù)不充分，可要求授信管理部補(bǔ)充材料后重新審查。

　　第十條　貸審會(huì)采用記名投票表決方式，表決對(duì)象為授信部審查意見或者主任委員的總結(jié)性結(jié)論。表決時(shí)，委員不得棄權(quán)。持“不同意”意見的委員應(yīng)注明主要理由。被審議對(duì)象有3票以上（含3票）不同意者不能通過。

　　第十一條　貸審會(huì)同意的授信業(yè)務(wù)，行長(zhǎng)具有一票否決權(quán)。貸審會(huì)否定的授信業(yè)務(wù)，如遇特殊情況，經(jīng)請(qǐng)示行長(zhǎng)同意可復(fù)議。

　　第十二條　貸審會(huì)記錄由主任委員簽字后存檔。

　　第十三條　貸審會(huì)實(shí)行例會(huì)制，原則上每周一召開一次，列入當(dāng)周會(huì)議活動(dòng)安排。根據(jù)工作需要可增加或減少會(huì)議次數(shù)。

　　第三章　附則

　　第十四條　本條例由授信管理部負(fù)責(zé)解釋。

　　第十五條　本條例自2001年1月1日起施行。

　　附件：

　　投票表決書

　　交通銀行貸款審查委員會(huì)投票表決書

　　日期：

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　　項(xiàng)目編號(hào)：
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　　委員意見：
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　　　　　 同意｜　　｜　　　　　　　　 不同意｜　　｜
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　　備注：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 委員：（簽字）
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　　注：請(qǐng)將你的意見在方框內(nèi)打√表示。

　　若不同意，請(qǐng)將你的理由在備注欄作簡(jiǎn)要說明。

交通銀行總行貸款審查委員會(huì)專家組工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為提高我行授信決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，特成立專家組。

　　第二條　專家組作為貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）的專門審查機(jī)構(gòu)和咨詢機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，直接向貸審會(huì)和行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。

　　第二章　組織人員與組織形式

　　第三條　專家組成員3－5人，其中：組長(zhǎng)一名，副組長(zhǎng)一名。專家組組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)以專家委員身份參加貸審會(huì)，具有投票表決權(quán)。

　　第四條　專家組組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)由行領(lǐng)導(dǎo)直接聘任，其余成員由專家組推薦并報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)同意。專家組成員必備條件是：

　　（一）熟悉國(guó)家金融政策和相關(guān)法律法規(guī)，熟悉我行有關(guān)授信業(yè)務(wù)制度和管理辦法等；

　　（二）長(zhǎng)期從事信貸工作，具有豐富的授信管理知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；

　　（三）能嚴(yán)格掌握信貸政策，辦事公平、公正、公道；

　　（四）具有較高的綜合分析能力和語言文字表達(dá)能力。

　　第五條　專家組可根據(jù)所審查項(xiàng)目的性質(zhì)需要，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)同意，臨時(shí)聘任有關(guān)行業(yè)專家。行業(yè)專家為專家組的臨時(shí)成員，負(fù)責(zé)對(duì)某一授信對(duì)象的行業(yè)、市場(chǎng)、產(chǎn)品、技術(shù)和工藝等問題提供專業(yè)性意見。行業(yè)專家以書面方式陳述其意見，必要時(shí)可以列席貸審會(huì)并陳述意見，但無表決權(quán)。

　　第三章　工作職責(zé)和工作流程

　　第六條　專家組負(fù)責(zé)審查所有須經(jīng)貸審會(huì)審議的授信業(yè)務(wù)，形成意見書，供貸審會(huì)討論和行長(zhǎng)決策，并將意見書歸檔保存。

　　第七條　專家組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)主持專家組的日常工作，組織專家組成員對(duì)授信管理部提交的授信業(yè)務(wù)復(fù)審報(bào)告進(jìn)行審查和質(zhì)詢，最終形成審查意見。副組長(zhǎng)協(xié)助組長(zhǎng)開展工作，組長(zhǎng)不在崗時(shí)副組長(zhǎng)承擔(dān)組長(zhǎng)職責(zé)。

　　第八條　授信管理部應(yīng)隨時(shí)將授信業(yè)務(wù)復(fù)審報(bào)告及相關(guān)材料遞交專家組，最遲不得晚于貸審會(huì)召開前3天，并接受專家組的質(zhì)詢。專家組應(yīng)及時(shí)將審查意見反饋給授信管理部。

　　第九條　專家組與授信管理部對(duì)報(bào)貸審會(huì)審議的項(xiàng)目有不同意見時(shí)，能夠協(xié)商一致的，由授信管理部負(fù)責(zé)對(duì)復(fù)審報(bào)告進(jìn)行修改或者補(bǔ)充后提交貸審會(huì)。未能達(dá)成一致意見的，專家組負(fù)責(zé)向主管行長(zhǎng)匯報(bào)，由主管行長(zhǎng)決定該筆授信業(yè)務(wù)是否提交貸審會(huì)審議。

　　第十條　專家組組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)參加貸審會(huì)投票表決時(shí)，以個(gè)人名義投票。

　　第四章　附則

　　第十一條　專家組成員不得對(duì)外泄露本行的任何商業(yè)機(jī)密。

　　第十二條　本條例自2001年1月1日起施行。