各部門：

　　現將《交通銀行總行貸款審查委員會工作條例》和《交通銀行總行貸款審查委員會專家組工作條例》印發給你們，請遵照執行。

交通銀行總行貸款審查委員會工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為進一步規范總行貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”）的運作，提高審查質量和效率，特制訂本工作條例。

　　第二條　貸審會是本外幣授信業務審查機構。貸審會通過集體審議授信業務，向有權審批人提供審查意見。

　　第三條　貸審會實行委員制，設委員9名。其中：主任委員1名，由分管授信業務的副行長擔任；部門委員6名，其中綜合計劃部、公司業務部、風險資產管理部和國際業務部各1名，由部門負責人擔任，授信管理部2名，由部門負責人和有關人員擔任；專家委員2名，由專家組組長和副組長擔任。

　　第四條　貸審會的日常辦事機構設在授信管理部。

　　第二章　工作職責和工作流程

　　第五條　超過分行權限上報總行審批的授信業務，原則上應通過貸審會審查后報行長審批。以下情況可不需提交貸審會審議：

　　1．符合“綠色通道”條件的授信業務。

　　2．總行批準的授信到期后申請續貸且不增加金額的授信業務。

　　3．金額在6000萬元（等值外匯）以下的流動資金貸款、承兌匯票、擔保、信用證等授信或新增授信業務。金額在4000萬元（等值外匯）以下的固定資產貸款授信或者新增授信。

　　第六條　貸審會召開會議必須有7位以上（含7位）委員到會。委員因故不能參加，須事先向主任委員請假并獲準。

　　第七條　貸審會上由授信管理部審查人員負責介紹有關授信業務的基本情況，專家組負責陳述專家組對所審查授信業務的審查意見。

　　第八條　委員須按國家經濟、金融政策和《貸款通則》，認真負責地審查每一筆授信業務。主任委員不得授意或引導其他委員發表意見。

　　第九條　貸審會委員認為審查依據不充分，可要求授信管理部補充材料后重新審查。

　　第十條　貸審會采用記名投票表決方式，表決對象為授信部審查意見或者主任委員的總結性結論。表決時，委員不得棄權。持“不同意”意見的委員應注明主要理由。被審議對象有3票以上（含3票）不同意者不能通過。

　　第十一條　貸審會同意的授信業務，行長具有一票否決權。貸審會否定的授信業務，如遇特殊情況，經請示行長同意可復議。

　　第十二條　貸審會記錄由主任委員簽字后存檔。

　　第十三條　貸審會實行例會制，原則上每周一召開一次，列入當周會議活動安排。根據工作需要可增加或減少會議次數。

　　第三章　附則

　　第十四條　本條例由授信管理部負責解釋。

　　第十五條　本條例自2001年1月1日起施行。

　　附件：

　　投票表決書

　　交通銀行貸款審查委員會投票表決書

　　日期：

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　　項目編號：
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　　委員意見：
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　　　　　　　 ｜　?。　　　　　　　　　　?｜　?。?br/>　　　　　 同意｜　　｜　　　　　　　　 不同意｜　　｜
　　　　　　　 ｜　?。　　　　　　　　　　?｜　?。?br/>　　　　　　　 －－－－　　　　　　　　　　　 －－－－
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　　備注：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 委員：（簽字）
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　　注：請將你的意見在方框內打√表示。

　　若不同意，請將你的理由在備注欄作簡要說明。

交通銀行總行貸款審查委員會專家組工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為提高我行授信決策的科學性和準確性，特成立專家組。

　　第二條　專家組作為貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）的專門審查機構和咨詢機構，獨立于其他業務部門，直接向貸審會和行領導負責。

　　第二章　組織人員與組織形式

　　第三條　專家組成員3－5人，其中：組長一名，副組長一名。專家組組長和副組長以專家委員身份參加貸審會，具有投票表決權。

　　第四條　專家組組長、副組長由行領導直接聘任，其余成員由專家組推薦并報行領導同意。專家組成員必備條件是：

　　（一）熟悉國家金融政策和相關法律法規，熟悉我行有關授信業務制度和管理辦法等；

　?。ǘ╅L期從事信貸工作，具有豐富的授信管理知識和實踐經驗；

　?。ㄈ┠車栏裾莆招刨J政策，辦事公平、公正、公道；

　?。ㄋ模┚哂休^高的綜合分析能力和語言文字表達能力。

　　第五條　專家組可根據所審查項目的性質需要，經行領導同意，臨時聘任有關行業專家。行業專家為專家組的臨時成員，負責對某一授信對象的行業、市場、產品、技術和工藝等問題提供專業性意見。行業專家以書面方式陳述其意見，必要時可以列席貸審會并陳述意見，但無表決權。

　　第三章　工作職責和工作流程

　　第六條　專家組負責審查所有須經貸審會審議的授信業務，形成意見書，供貸審會討論和行長決策，并將意見書歸檔保存。

　　第七條　專家組組長負責主持專家組的日常工作，組織專家組成員對授信管理部提交的授信業務復審報告進行審查和質詢，最終形成審查意見。副組長協助組長開展工作，組長不在崗時副組長承擔組長職責。

　　第八條　授信管理部應隨時將授信業務復審報告及相關材料遞交專家組，最遲不得晚于貸審會召開前3天，并接受專家組的質詢。專家組應及時將審查意見反饋給授信管理部。

　　第九條　專家組與授信管理部對報貸審會審議的項目有不同意見時，能夠協商一致的，由授信管理部負責對復審報告進行修改或者補充后提交貸審會。未能達成一致意見的，專家組負責向主管行長匯報，由主管行長決定該筆授信業務是否提交貸審會審議。

　　第十條　專家組組長和副組長參加貸審會投票表決時，以個人名義投票。

　　第四章　附則

　　第十一條　專家組成員不得對外泄露本行的任何商業機密。

　　第十二條　本條例自2001年1月1日起施行。