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寧波
全國人大代表劉衛星：電子銀行立法滯后需解決
電子網絡時代用難以預料的速度到來。在剛剛結束的十一屆全國人大一次會議上，我提出議案，加快制定《電子銀行法》，以適應我國電子銀行業務的快速發展，解決立法滯后的問題。
銀行：實體向虛擬漸近
現代科學技術的發展，特別是網絡技術的普及運用，正改變著人們的生活和經濟活動方式。
資料顯示，截至2007年末，我國網民數達2.1億，年增長率為53.3%。電子網絡時代的到來，促進了金融工具和金融服務的不斷創新，使得貨幣形態從真實貨幣向電子貨幣方向演化，資金流動從依賴紙質支付憑證交換向電子支付方向發展，銀行概念從實體銀行向虛擬銀行方向漸進。
近年來電子銀行業務發展迅猛，工、農、中、建四大商業銀行以及交通、招商等股份制商業銀行均開辦了電子銀行業務。在我國的外資銀行中，已經有包括花旗、匯豐、東亞等在內的多家外資銀行開辦了網上銀行業務。
以中國工商銀行為例，2007年網上銀行客戶達4006萬戶、電話銀行達3539萬戶，電子銀行業務交易量占比已達37.2%。《2007中國網上銀行調查報告》顯示：使用網上銀行的企業中，50%以上柜臺業務被網上銀行業務替代的達58.6%，90%以上的柜臺業務被網上銀行業務替代的已經超過5%。
法律：“盲點”凸顯亟待規范
我國電子銀行的發展，呈現逐步替代傳統銀行業務模式的趨勢，而立法則大大滯后。
從立法層級看，我國目前僅制定了專門的部門規章來規范電子銀行業務。2006年，人民銀行頒布了“電子支付指引(第一號)”，銀監會出臺了《電子銀行業務管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》等，其內容主要是監管電子銀行業務。現行《商業銀行法》、《人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《電子簽名法》等法律，則均未對電子銀行業務進行規定。由于立法層級偏低，不能適應電子銀行監管的需要。
從立法內容來看，我國現有的電子銀行規定，更多從監管角度來規范，而有關電子銀行交易各方當事人的權利與義務、交易規則、民事責任、涉外電子銀行交易的法律適用等內容則未予明確。對電子銀行業務有關民事責任作出界定的，目前僅有《電子銀行業務管理辦法》，但其內容過于簡單和片面，一旦發生民事糾紛，仍難以明確電子銀行交易各方當事人的權利義務，不利于民事糾紛的解決。
綜上，我國現行的法律規范，不能適應我國電子銀行業務迅猛發展的狀況。制定《電子銀行法》，成為電子銀行業務發展的當務之急。 （吳兢）
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