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全國人大代表劉衛(wèi)星:電子銀行立法滯后需解決

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-07 · 7314人看過

 電子網(wǎng)絡(luò)時(shí)代用難以預(yù)料的速度到來。在剛剛結(jié)束的十一屆全國人大一次會(huì)議上,我提出議案,加快制定《電子銀行法》,以適應(yīng)我國電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,解決立法滯后的問題。

  銀行:實(shí)體向虛擬漸近

  現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及運(yùn)用,正改變著人們的生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式。

  資料顯示,截至2007年末,我國網(wǎng)民數(shù)達(dá)2.1億,年增長率為53.3%。電子網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來,促進(jìn)了金融工具和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新,使得貨幣形態(tài)從真實(shí)貨幣向電子貨幣方向演化,資金流動(dòng)從依賴紙質(zhì)支付憑證交換向電子支付方向發(fā)展,銀行概念從實(shí)體銀行向虛擬銀行方向漸進(jìn)。

  近年來電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行以及交通、招商等股份制商業(yè)銀行均開辦了電子銀行業(yè)務(wù)。在我國的外資銀行中,已經(jīng)有包括花旗、匯豐、東亞等在內(nèi)的多家外資銀行開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

  以中國工商銀行為例,2007年網(wǎng)上銀行客戶達(dá)4006萬戶、電話銀行達(dá)3539萬戶,電子銀行業(yè)務(wù)交易量占比已達(dá)37.2%。《2007中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示:使用網(wǎng)上銀行的企業(yè)中,50%以上柜臺(tái)業(yè)務(wù)被網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)替代的達(dá)58.6%,90%以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)被網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)替代的已經(jīng)超過5%。

  法律:“盲點(diǎn)”凸顯亟待規(guī)范

  我國電子銀行的發(fā)展,呈現(xiàn)逐步替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的趨勢,而立法則大大滯后。

  從立法層級(jí)看,我國目前僅制定了專門的部門規(guī)章來規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)。2006年,人民銀行頒布了“電子支付指引(第一號(hào))”,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評(píng)估指引》等,其內(nèi)容主要是監(jiān)管電子銀行業(yè)務(wù)。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》、《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《電子簽名法》等法律,則均未對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)定。由于立法層級(jí)偏低,不能適應(yīng)電子銀行監(jiān)管的需要。

  從立法內(nèi)容來看,我國現(xiàn)有的電子銀行規(guī)定,更多從監(jiān)管角度來規(guī)范,而有關(guān)電子銀行交易各方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)、交易規(guī)則、民事責(zé)任、涉外電子銀行交易的法律適用等內(nèi)容則未予明確。對電子銀行業(yè)務(wù)有關(guān)民事責(zé)任作出界定的,目前僅有《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》,但其內(nèi)容過于簡單和片面,一旦發(fā)生民事糾紛,仍難以明確電子銀行交易各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù),不利于民事糾紛的解決。

  綜上,我國現(xiàn)行的法律規(guī)范,不能適應(yīng)我國電子銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的狀況。制定《電子銀行法》,成為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。 (吳兢)

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