一、問：為什么要制定《反洗錢法》？

　　答：制定《反洗錢法》的意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。

　　二、問：什么是洗錢和反洗錢？

　　答：在我國，關(guān)于犯罪的規(guī)定是由《刑法》規(guī)定的，在今年6月29日十屆人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議通過的《刑法修正案(六)》對(duì)洗錢罪的上游犯罪明確規(guī)定為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，同時(shí)又修改和完善了《刑法》第312條窩贓罪的規(guī)定，對(duì)明知是上述七類犯罪以外的其他犯罪所得及其收益而窩贓、轉(zhuǎn)移或代為銷售，或者以其他方法隱瞞、掩飾的也要追究刑事責(zé)任，最高可以判處七年有期徒刑。

　　《反洗錢法》是預(yù)防洗錢活動(dòng)的法律，不對(duì)“洗錢”進(jìn)行定義，而只對(duì)“反洗錢”進(jìn)行定義。《反洗錢法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　三、問：《反洗錢法》的主要內(nèi)容是什么？

　　答：《反洗錢法》共三十七條，其主要內(nèi)容包括：一是規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工。二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。四是規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。

　　四、問：《反洗錢法》所稱國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？它負(fù)有哪些反洗錢職責(zé)？

　　答：《反洗錢法》所稱國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行。按照《反洗錢法》和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

　　具體說來，中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)主要包括：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，以及法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　五、問：按照《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有哪些？?

　　答：國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們應(yīng)履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有：參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)，以及法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　六、問：哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？

　　答：本法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定。

　　七、問：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？

　　答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下反洗錢義務(wù)：建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，建立客戶身份識(shí)別制度，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

　　八、問：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會(huì)不會(huì)影響其正常經(jīng)營？

　　答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。

　　同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會(huì)在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第三，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。

　　九、問：開展反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

　　答：開展反洗錢工作不會(huì)侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：

　　一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途做出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

　　十、問：《反洗錢法》對(duì)社會(huì)公眾參與反洗錢工作是如何規(guī)定的？

　　答：《反洗錢法》規(guī)定反洗錢措施的同時(shí)，也非常注重保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益。對(duì)此，《反洗錢法》從以下幾個(gè)方面作出了規(guī)定：

　　一是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對(duì)履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)保密，只能用于反洗錢調(diào)查，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法機(jī)關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。對(duì)違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　二是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序。

　　三是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

　　四是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)、侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。

　　同時(shí)，為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

　　在實(shí)踐中，為廣泛獲取洗錢行為線索，擴(kuò)大可疑資金交易信息的收集范圍，中國人民銀行設(shè)立的中國反洗錢監(jiān)測分析中心自2005年起開始接收社會(huì)公眾的舉報(bào)，并發(fā)布了《涉嫌洗錢行為舉報(bào)須知》。舉報(bào)人可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行在線舉報(bào)，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等其他形式舉報(bào)。

　　十一、問：《反洗錢法》對(duì)反洗錢國際合作是如何規(guī)定的？

　　《反洗錢法》對(duì)反洗錢國際合作進(jìn)行了原則性的規(guī)定：一是明確國家根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。二是明確中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。三是規(guī)定涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

　　十二、問：《反洗錢法》對(duì)打擊恐怖融資活動(dòng)是如何規(guī)定的？

　　答：《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用該法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖活動(dòng)的重要手段，預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動(dòng)的基本措施，如客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊資助恐怖活動(dòng)的行為具有積極作用。但是，資助恐怖活動(dòng)的行為有其自身的特點(diǎn)，反洗錢措施不能完全解決資助恐怖活動(dòng)問題。我國目前也在制定專門的反恐怖方面的法律，擬對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控作出特別規(guī)定。

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