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中國(guó)人民銀行關(guān)于防止利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷活動(dòng)的通知
最近，在北京、新疆、昆明、大連等地先后發(fā)現(xiàn)了社會(huì)上一些人員利用商業(yè)銀行銀行卡進(jìn)行不正當(dāng)“資金傳銷”活動(dòng)。這類傳銷活動(dòng)共同做法是利用銀行卡發(fā)展下線會(huì)員，通過無卡存款收取下線會(huì)員的資金。其實(shí)質(zhì)是利用銀行帳戶，以信用卡、儲(chǔ)蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導(dǎo)和欺騙居民存款，取得資金。這類活動(dòng)既影響了銀行正常結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，又利用了銀行的信譽(yù)，使銀行無形中成為傳銷的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動(dòng)具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢(shì)必嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔１９９７〕３６３號(hào)）的規(guī)定為儲(chǔ)戶辦理存款業(yè)務(wù)。
二、各商業(yè)銀行在辦理銀行卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲(chǔ)戶未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業(yè)務(wù)。
三、各商業(yè)銀行對(duì)儲(chǔ)戶在使用銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)所出現(xiàn)的異常現(xiàn)象（尤其是類似上面提到的情況）應(yīng)提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷活動(dòng)提供方便。發(fā)現(xiàn)確屬利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷的客戶，可以拒絕為其辦理存取款業(yè)務(wù)。
四、各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，向客戶做好金融知識(shí)宣傳，幫助他們提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；對(duì)欲參加活動(dòng)的客戶進(jìn)行耐心解釋和勸阻，對(duì)于在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行宣傳鼓動(dòng)傳銷活動(dòng)的行為要堅(jiān)決予以制止。
五、各商業(yè)銀行應(yīng)將此文件精神盡快傳達(dá)到各分支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)類似情況要主動(dòng)、迅速向上級(jí)機(jī)構(gòu)及當(dāng)?shù)毓病⒐ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)報(bào)告，并采取積極有效的措施，維護(hù)正常的金融秩序，依法保護(hù)客戶利益不受損失。
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