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寧波
關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知
中國人民銀行各分行、營業管理部：
《非法金融業務活動和非法金融機構取締辦法》（國務院〔1998〕247號令）頒布以來，人民銀行各分支行進一步加大了對非法金融業務活動的查處力度，同時，一些分支行也提出，在認定和查處非法金融業務活動中有些問題需要進一步明確，現通知如下：
一、非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點：
（一）未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資；
（二）承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；
（三）向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；
（四）以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
二、《非法金融業務活動和非法金融機構取締辦法》（國務院〔1998〕247號令）第六條規定“非法金融機構和非法金融業務活動由中國人民銀行予以取締。非法金融機構設立地或者非法金融業務活動發生地的地方人民政府負責組織、協調、監督與取締有關的工作”。根據這個規定，對非法金融機構，由該機構所在地的人民銀行認定和取締；對非法金融業務活動，由行為發生地的人民銀行認定和取締。
三、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院〔1998〕247號令）第十三條規定：“中國人民銀行發現金融機構為非法金融機構或非法金融業務活動開立賬戶、辦理結算和提供貸款的，應當責令該金融機構停止有關業務活動。任何單位和個人不得擅自動用有關資金”。根據這個規定，人民銀行在認定非法金融機構或非法金融業務活動后，有權責令金融機構停止為該非法金融機構或非法金融業務活動辦理結算，停止從事非法金融活動的企業或個人賬戶上的資金往來，非法金融業務活動籌集的資金，任何單位和個人都不得動用。為此，人民銀行可向金融機構發出停止非法金融機構或非法金融業務活動當事人結算賬戶支付的通知書，暫停該結算賬戶上存款的支付，直到收到人民銀行書面的解除通知書為止。若非法金融機構或非法金融業務活動當事人已將斂取的資金劃往異地，則由非法金融機構設立地或者非法金融業務活動發生地的人民銀行發文給資金劃往地的人民銀行，由資金劃往地人民銀行發出停止結算賬戶支付通知書。
四、根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院〔1998〕247號令）第六條、第十六條和第十七條的規定，中國人民銀行在調查、取締過程中，應及時向當地政府報告。非法金融機構或非法金融業務活動一經取締，因非法金融業務形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退；非法金融機構有批準部門、主管單位或組建單位的，由批準部門、主管單位或組建單位負責組織清理清退債權債務；沒有批準部門、主管單位或組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權債務。人民銀行應與有關部門協調、配合。
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