（2000年2月16日　農(nóng)銀發(fā)[2000]12號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為加強金穗借記卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》的精神，總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》。《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》已經(jīng)中國人民銀行批準（銀復〔１９９９〕２９５號）。現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》一并印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到問題，請及時報告總行（銀行卡部）。 附：一　　　　　　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程 　?第一條　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡（以下簡稱金穗借記卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的人民幣信用支付工具。金穗借記卡只限在中國使用，聯(lián)線作業(yè)、實時入賬，不允許透支。 　?第二條　金穗借記卡按使用對象分為單位卡和個人卡。凡在發(fā)卡銀行所在地金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡，單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人卡。 　?第三條　單位和個人申領(lǐng)金穗借記卡時，必須在發(fā)卡銀行開立備用金賬戶。單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入；個人卡賬戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。備用金起存金額為：單位卡１０００元，個人卡１元，多存不限，并可隨時續(xù)存。存款按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計息辦法計付利息，按照稅務(wù)機關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。 　?第四條　金穗借記卡無有效期，不收年費，卡片出現(xiàn)損壞可隨時換卡，換卡時收取工本費５元。 　?第五條　持卡人憑金穗借記卡和密碼可在中國農(nóng)業(yè)銀行指定的特約商戶購物消費；在中國農(nóng)業(yè)銀行指定的營業(yè)機構(gòu)存取現(xiàn)金、辦理轉(zhuǎn)賬，單位卡不得存取現(xiàn)金；發(fā)卡銀行還可根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，為持卡人提供賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等理財服務(wù)。持卡人在異地支取現(xiàn)金，須按取款金額的１％交納手續(xù)費；異地轉(zhuǎn)賬支出按轉(zhuǎn)賬金額的５‰交納手續(xù)費，最低１０元，最高不超過３００元。 　?第六條　持卡人憑金穗借記卡和密碼可在自動柜員機上取現(xiàn)，每卡每日累計金額不超過５０００元，次數(shù)不超過５次。異地使用農(nóng)業(yè)銀行自動柜員機，按異地取現(xiàn)標準收取手續(xù)費。持卡人在自動柜員機上存入現(xiàn)金，以本行點核數(shù)為準入賬。 　?第七條　持卡人在其備用金賬戶中應保持足夠余額以備支付。持卡人購物、消費及存取現(xiàn)金等一切收付款項均在其該戶中實時辦理。發(fā)卡銀行不為持卡人墊付資金。 　?第八條　持卡人可到本地受理網(wǎng)點、自動柜員機（ＡＴＭ）或通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細。持卡人對交易提出疑問的，發(fā)卡銀行需在３０日內(nèi)作出答復。發(fā)卡銀行不向持卡人寄送對賬單。 　?第九條　金穗借記卡被盜或遺失，持卡人可憑個人密碼辦理電話掛失。持卡人辦理電話掛失后，應及時補辦書面掛失手續(xù)。書面掛失需持本人有效身份證件，在本地受理網(wǎng)點辦理。書面掛失滿七天后，持卡人可隨時到原發(fā)卡網(wǎng)點補領(lǐng)新卡。持卡人密碼遺忘的，可到本地受理網(wǎng)點辦理密碼掛失。 　?第十條　持卡人在結(jié)清全部交易款項和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶，銷戶需回原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。金穗借記卡遺失的，持卡人應先辦理書面掛失，滿七天后才能辦理銷戶。銷戶時，單位卡的資金應轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。 　?第十一條　持卡人必須妥善保存和正確使用其金穗借記卡，領(lǐng)到金穗借記卡時應立即修改密碼，凡密碼相符的交易均視為合法交易。持卡人應將金穗借記卡與密碼分開保管，因卡片遺失或密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔。 　?第十二條　金穗借記卡賬戶僅限于合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。凡因持卡人轉(zhuǎn)借金穗借記卡而造成的資金損失由持卡人本人承擔。單位卡如因工作變動或其他原因需要更換持卡人的，須由持卡人單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)。在此之前可能發(fā)生的風險和損失，由持卡人申領(lǐng)單位承擔。 　?第十三條　金穗借記卡所有權(quán)屬于發(fā)卡銀行，發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)實際情況，依法取消持卡人使用金穗借記卡的權(quán)利，并授權(quán)有關(guān)銀行和特約單位收回金穗借記卡。 　?第十四條　本章程由中國農(nóng)業(yè)銀行制定、解釋和修改，經(jīng)中國人民銀行批準后執(zhí)行，修改時無論持卡人是否知悉，均具約束力。 附：二　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行) 　?第一條　為加強金穗借記卡業(yè)務(wù)管理，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定和《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的人民幣信用支付工具。金穗借記卡只限在國內(nèi)使用，不得透支。 　?第三條　凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理金穗借記卡業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)均須遵守本辦法。 　?第四條　申請開辦金穗借記卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡銀行必須同時具備以下條件： 　　（一）經(jīng)總行正式批準獨立使用城市代號的發(fā)卡行； 　　（二）具有全國聯(lián)行行號并在總行交換中心注冊登記； 　　（三）建立集中式的儲蓄和銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)； 　　（四）轄內(nèi)銀行受理網(wǎng)點聯(lián)線率不低于８０％，或聯(lián)線銀行受理網(wǎng)點達到１００個； 　　（五）轄內(nèi)特約單位聯(lián)線率不低于５０％，或聯(lián)線特約單位達到２００個。 　?第五條　凡在發(fā)卡銀行所在地金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位金穗借記卡，單位金穗借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負責。 　?第六條　個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人金穗借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。 　?第七條　持卡人持金穗借記卡可在中國農(nóng)業(yè)銀行指定的特約商戶購物消費，在中國農(nóng)業(yè)銀行指定的銀行受理網(wǎng)點存取現(xiàn)金、辦理轉(zhuǎn)賬，在自動柜員機（ＡＴＭ）上存取現(xiàn)金。發(fā)卡銀行還可根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，為持卡人提供賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付業(yè)務(wù)等服務(wù)。 　?第八條　單位和個人申領(lǐng)金穗借記卡，應按規(guī)定填寫申請表，銀行受理網(wǎng)點審核后即時為其開立賬戶，發(fā)給金穗借記卡，同時要求持卡人修改密碼。該銀行受理網(wǎng)點即為持卡人的發(fā)卡網(wǎng)點。 　?第九條　單位和個人申領(lǐng)金穗借記卡時，單位卡起存金額１０００元，個人卡起存金額１元，多存不限，并可隨時續(xù)存。金穗借記卡賬戶存款余額不得低于１０元。 　?第十條　發(fā)卡銀行可與個人卡持卡人簽訂協(xié)議，為持卡人管理其關(guān)聯(lián)的定活期存款賬戶，辦理卡賬戶與關(guān)聯(lián)賬戶的資金互轉(zhuǎn)，辦理代收代付業(yè)務(wù)。 　?第十一條　屬于下列情況之一的，發(fā)卡銀行可為持卡人辦理銷戶： 　　（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金穗借記卡，要求結(jié)束其金穗借記卡賬戶； 　　（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其賬戶； 　　（三）持卡人委托代理人按照（一）、（二）的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理； 　　（四）個人卡持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶： 　?第十二條　持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡網(wǎng)點，填寫銷戶申請書，對銷戶前該卡發(fā)生的一切賬務(wù)負責。個人卡關(guān)聯(lián)賬戶同時取消關(guān)聯(lián)關(guān)系。 　　單位卡辦理銷戶，所申領(lǐng)的全部金穗借記卡必須同時銷卡，其賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。 　?第十三條　金穗借記卡的所有交易均須聯(lián)線操作，通過持卡人個人密碼確認，在持卡人賬戶中實時記賬。簽名僅作為持卡人認可交易金額的輔助措施，不作為風險責任劃分的依據(jù)。 　?第十四條　在處理交易過程中發(fā)生通訊等故障時，經(jīng)辦人員應及時、主動與計算機處理中心聯(lián)系，查詢查實業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保障資金安全。 　?第十五條　個人卡持卡人可在銀行受理網(wǎng)點交存現(xiàn)金。存款時持卡人需填寫存款憑條，將現(xiàn)金、卡、憑條交經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員審核、清點現(xiàn)金無誤后，刷卡，輸入存現(xiàn)金額，打印憑條，將憑條回單聯(lián)、金穗借記卡交持卡人。持卡人存款金額在５萬元以上，必須換人復核確認。 　　持卡人或其委托代理人在無卡的情況下辦理存現(xiàn)，由存款人填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名，由經(jīng)辦人員錄入卡號，其他操作參照有卡存款辦理。委托代理人存款還需簽本人姓名確認。因無卡存款造成持卡人賬戶出現(xiàn)資金損失的由持卡人負責。 　?第十六條　個人卡持卡人可在銀行受理網(wǎng)點支取現(xiàn)金。取現(xiàn)時，持卡人需填寫取款憑條，將卡和憑條交經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人審核無誤刷卡，輸入取現(xiàn)金額，由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，辦理付款，將憑條回單聯(lián)、金穗借記卡、現(xiàn)金交持卡人。 　?第十七條　持卡人可在銀行受理網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，包括轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支出，操作分別參照存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。卡與卡之間的轉(zhuǎn)賬，必須先辦理轉(zhuǎn)出方的卡業(yè)務(wù)，再辦理轉(zhuǎn)入方的卡業(yè)務(wù)。 　?第十八條　持卡人可在特約商戶購物消費。消費時，特約商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入消費金額，由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯(lián)、金穗借記卡交持卡人。 　　特約商戶每日營業(yè)終了，匯總金穗借記卡消費金額，計算手續(xù)費和凈計金額，與收單行辦理結(jié)算。收單行核對無誤，為特約商戶辦理進賬，如為異地卡，則與發(fā)卡銀行清算資金。 　　凈計金額=消費金額－手續(xù)費金額 　　手續(xù)費金額=消費金額×結(jié)算手續(xù)費率 　?第十九條　持卡人在特約商戶購物消費后要求退貨，必須在原交易發(fā)生的ＰＯＳ上進行。特約商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號，持卡人輸入個人密碼，無誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯(lián)、金穗借記卡交持卡人。 　　如果特約商戶當天消費金額大于或等于退貨金額，將消費金額抵減退貨金額后計算手續(xù)費和凈計金額；如果特約商戶當天消費金額小于退貨金額，可開出轉(zhuǎn)賬支票辦理退貨，收單行收妥款項后，為持卡人辦理進賬。 　?第二十條　持卡人在特約商戶（如賓館、酒店前臺等）消費時，特約商戶經(jīng)辦人員可在消費前取得預授權(quán)。辦理預授權(quán)時，經(jīng)辦人員刷卡、輸入預授權(quán)金額，得到預授權(quán)代碼。持卡人結(jié)賬時，輸入個人密碼，結(jié)賬金額小于或等于預授權(quán)金額，以結(jié)賬金額結(jié)算；結(jié)賬金額大于預授權(quán)金額，以預授權(quán)金額結(jié)算。超過部分按另外一筆消費處理。預授權(quán)結(jié)算后，取消預授權(quán)。 　?第二十一條　持卡人可在銀行受理網(wǎng)點、特約單位辦理代收代付業(yè)務(wù)，操作分別參照在銀行受理網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬和在特約商戶消費處理；也可根據(jù)協(xié)議委托銀行或通過電話銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)。 　　發(fā)卡銀行通過金穗借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。 　　持卡人可憑密碼在自動柜員機上取現(xiàn)，每卡每日累計金額不超過５０００元，次數(shù)不超過５次。 　?第二十二條　發(fā)卡銀行不向持卡人寄送對賬單。持卡人可到發(fā)卡網(wǎng)點所在地的銀行受理網(wǎng)點、ＡＴＭ或通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細。對于持卡人提出疑問的交易，發(fā)卡銀行須在３０日內(nèi)作出答復。 　?第二十三條　金穗借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理電話或書面掛失；密碼遺忘可辦理密碼掛失。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。受理掛失前金穗借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負責。 　　（一）電話掛失。持卡人可憑密碼通過電話銀行辦理電話掛失。 　　（二）書面掛失。持卡人申請書面掛失應填寫“掛失申請書”，提供本人有效身份證件和個人密碼，到原發(fā)卡網(wǎng)點所在地的銀行受理網(wǎng)點辦理。網(wǎng)點經(jīng)辦人員認真審核，確認掛失申請書的內(nèi)容完整，卡號、持卡人姓名、證件號碼與開卡資料一致，持卡人與有效身份證件上的照片相符，為持卡人辦理書面掛失。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請時填寫有關(guān)資料，提供其他身份證明，憑密碼辦理。 　　金穗借記卡辦理書面掛失七日后，持卡人可憑掛失申請書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點換領(lǐng)新卡。換領(lǐng)新卡后，原卡不可繼續(xù)使用。收回的掛失卡作廢卡處理。 　　（三）持卡人遺忘密碼，可提供本人有效身份證件，辦理密碼掛失。密碼掛失須經(jīng)辦人員雙人復核。密碼掛失３日后可為持卡人更新密碼。 　?第二十四條　持卡人可申請撤銷金穗借記卡掛失，分為撤銷電話掛失和撤銷書面掛失。 　　（一）撤銷電話掛失。持卡人可憑密碼通過電話銀行撤銷電話掛失。 　　（二）撤銷書面掛失。持卡人尚未換領(lǐng)新卡，找到遺失卡仍想繼續(xù)使用的，需到申請掛失網(wǎng)點申請撤銷掛失。撤銷掛失須憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件填寫撤銷掛失申請書，銀行受理后方可繼續(xù)使用原卡。 　?第二十五條　出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡銀行可對金穗借記卡進行止付： 　　（一）持卡人掛失止付； 　　（二）單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付； 　　（三）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付； 　　（四）其他情況。 　?第二十六條　當止付原因不復存在時，發(fā)卡銀行可憑書面通知撤銷止付。已經(jīng)撤銷止付的金穗借記卡可繼續(xù)使用。 　?第二十七條　發(fā)卡銀行對持卡人的金穗借記卡存款按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率、計息方法計付利息，按照稅務(wù)機關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。 　?第二十八條　金穗借記卡無有效期，不收年費。卡片出現(xiàn)損壞，持卡人可持有效身份證件及原卡到原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。換卡時，持卡人需填寫換卡申請表，銀行受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員雙人復核，與持卡人原各賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，要求持卡人修改密碼。換卡時收取工本費５元，卡片因質(zhì)量問題無法使用的，可免收工本費。本行員工卡免收工本費。 　?第二十九條　使用金穗借記卡異地取現(xiàn)，按取現(xiàn)金額的１％收取手續(xù)費；使用金穗借記卡異地轉(zhuǎn)賬支出按每筆實際轉(zhuǎn)賬金額的５‰收費，最低１０元，最高３００元。 　　持卡人在異地使用農(nóng)業(yè)銀行自動柜員機，按異地取現(xiàn)標準收取手續(xù)費；持卡人使用其他商業(yè)銀行的自動柜員機，按中國人民銀行的有關(guān)收費標準執(zhí)行。 　　手續(xù)費由發(fā)卡銀行在持卡人賬戶中直接扣除，銀行受理網(wǎng)點不再收取現(xiàn)金。員工卡免收手續(xù)費。 　?第三十條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、頒發(fā)，并負責解釋、修改。 　?第三十一條　本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。