（2000年2月16日　農銀發[2000]12號） 各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行： 　　為加強金穗借記卡業務管理，根據中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》和《中國農業銀行銀行卡業務管理制度》的精神，總行制定了《中國農業銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業務管理辦法（試行）》。《中國農業銀行金穗借記卡章程》已經中國人民銀行批準（銀復〔１９９９〕２９５號）。現將《中國農業銀行金穗借記卡章程》和《金穗借記卡業務管理辦法（試行）》一并印發給你們，請遵照執行。執行中遇到問題，請及時報告總行（銀行卡部）。 附：一　　　　　　中國農業銀行金穗借記卡章程 　?第一條　中國農業銀行金穗借記卡（以下簡稱金穗借記卡）是中國農業銀行向社會發行的，具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的人民幣信用支付工具。金穗借記卡只限在中國使用，聯線作業、實時入賬，不允許透支。 　?第二條　金穗借記卡按使用對象分為單位卡和個人卡。凡在發卡銀行所在地金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡，單位卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定。個人憑本人有效身份證件可申領個人卡。 　?第三條　單位和個人申領金穗借記卡時，必須在發卡銀行開立備用金賬戶。單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入；個人卡賬戶的資金只限于其持有的現金存入或以其工資性款項、屬于個人合法的勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入。備用金起存金額為：單位卡１０００元，個人卡１元，多存不限，并可隨時續存。存款按中國人民銀行規定的同期同檔次利率和計息辦法計付利息，按照稅務機關規定的稅率代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。 　?第四條　金穗借記卡無有效期，不收年費，卡片出現損壞可隨時換卡，換卡時收取工本費５元。 　?第五條　持卡人憑金穗借記卡和密碼可在中國農業銀行指定的特約商戶購物消費；在中國農業銀行指定的營業機構存取現金、辦理轉賬，單位卡不得存取現金；發卡銀行還可根據事先簽訂的協議，為持卡人提供賬戶之間的轉賬、代收代付等理財服務。持卡人在異地支取現金，須按取款金額的１％交納手續費；異地轉賬支出按轉賬金額的５‰交納手續費，最低１０元，最高不超過３００元。 　?第六條　持卡人憑金穗借記卡和密碼可在自動柜員機上取現，每卡每日累計金額不超過５０００元，次數不超過５次。異地使用農業銀行自動柜員機，按異地取現標準收取手續費。持卡人在自動柜員機上存入現金，以本行點核數為準入賬。 　?第七條　持卡人在其備用金賬戶中應保持足夠余額以備支付。持卡人購物、消費及存取現金等一切收付款項均在其該戶中實時辦理。發卡銀行不為持卡人墊付資金。 　?第八條　持卡人可到本地受理網點、自動柜員機（ＡＴＭ）或通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細。持卡人對交易提出疑問的，發卡銀行需在３０日內作出答復。發卡銀行不向持卡人寄送對賬單。 　?第九條　金穗借記卡被盜或遺失，持卡人可憑個人密碼辦理電話掛失。持卡人辦理電話掛失后，應及時補辦書面掛失手續。書面掛失需持本人有效身份證件，在本地受理網點辦理。書面掛失滿七天后，持卡人可隨時到原發卡網點補領新卡。持卡人密碼遺忘的，可到本地受理網點辦理密碼掛失。 　?第十條　持卡人在結清全部交易款項和有關費用后，可申請辦理銷戶，銷戶需回原發卡網點辦理。金穗借記卡遺失的，持卡人應先辦理書面掛失，滿七天后才能辦理銷戶。銷戶時，單位卡的資金應轉回其基本存款賬戶，不得提取現金。 　?第十一條　持卡人必須妥善保存和正確使用其金穗借記卡，領到金穗借記卡時應立即修改密碼，凡密碼相符的交易均視為合法交易。持卡人應將金穗借記卡與密碼分開保管，因卡片遺失或密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔。 　?第十二條　金穗借記卡賬戶僅限于合法持卡人本人使用，不得轉讓或轉借。凡因持卡人轉借金穗借記卡而造成的資金損失由持卡人本人承擔。單位卡如因工作變動或其他原因需要更換持卡人的，須由持卡人單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發卡網點辦理換卡手續。在此之前可能發生的風險和損失，由持卡人申領單位承擔。 　?第十三條　金穗借記卡所有權屬于發卡銀行，發卡銀行有權根據實際情況，依法取消持卡人使用金穗借記卡的權利，并授權有關銀行和特約單位收回金穗借記卡。 　?第十四條　本章程由中國農業銀行制定、解釋和修改，經中國人民銀行批準后執行，修改時無論持卡人是否知悉，均具約束力。 附：二　　　 中國農業銀行金穗借記卡業務管理辦法(試行) 　?第一條　為加強金穗借記卡業務管理，保證業務健康發展，根據中國人民銀行有關規定和《中國農業銀行銀行卡業務管理制度》，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱金穗借記卡是中國農業銀行向社會發行的，具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的人民幣信用支付工具。金穗借記卡只限在國內使用，不得透支。 　?第三條　凡在中華人民共和國境內辦理金穗借記卡業務的中國農業銀行分支機構均須遵守本辦法。 　?第四條　申請開辦金穗借記卡業務的發卡銀行必須同時具備以下條件： 　　（一）經總行正式批準獨立使用城市代號的發卡行； 　　（二）具有全國聯行行號并在總行交換中心注冊登記； 　　（三）建立集中式的儲蓄和銀行卡網絡系統； 　　（四）轄內銀行受理網點聯線率不低于８０％，或聯線銀行受理網點達到１００個； 　　（五）轄內特約單位聯線率不低于５０％，或聯線特約單位達到２００個。 　?第五條　凡在發卡銀行所在地金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位金穗借記卡，單位金穗借記卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產生的債權債務關系由申領單位負責。 　?第六條　個人憑本人有效身份證件可申領個人金穗借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件。 　?第七條　持卡人持金穗借記卡可在中國農業銀行指定的特約商戶購物消費，在中國農業銀行指定的銀行受理網點存取現金、辦理轉賬，在自動柜員機（ＡＴＭ）上存取現金。發卡銀行還可根據事先簽訂的協議，為持卡人提供賬戶之間的轉賬、代收代付業務等服務。 　?第八條　單位和個人申領金穗借記卡，應按規定填寫申請表，銀行受理網點審核后即時為其開立賬戶，發給金穗借記卡，同時要求持卡人修改密碼。該銀行受理網點即為持卡人的發卡網點。 　?第九條　單位和個人申領金穗借記卡時，單位卡起存金額１０００元，個人卡起存金額１元，多存不限，并可隨時續存。金穗借記卡賬戶存款余額不得低于１０元。 　?第十條　發卡銀行可與個人卡持卡人簽訂協議，為持卡人管理其關聯的定活期存款賬戶，辦理卡賬戶與關聯賬戶的資金互轉，辦理代收代付業務。 　?第十一條　屬于下列情況之一的，發卡銀行可為持卡人辦理銷戶： 　　（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金穗借記卡，要求結束其金穗借記卡賬戶； 　　（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結束其賬戶； 　　（三）持卡人委托代理人按照（一）、（二）的規定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理； 　　（四）個人卡持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理條例的有關規定辦理銷戶： 　?第十二條　持卡人辦理銷戶必須回原發卡網點，填寫銷戶申請書，對銷戶前該卡發生的一切賬務負責。個人卡關聯賬戶同時取消關聯關系。 　　單位卡辦理銷戶，所申領的全部金穗借記卡必須同時銷卡，其賬戶余額轉入基本存款賬戶，不得提取現金。 　?第十三條　金穗借記卡的所有交易均須聯線操作，通過持卡人個人密碼確認，在持卡人賬戶中實時記賬。簽名僅作為持卡人認可交易金額的輔助措施，不作為風險責任劃分的依據。 　?第十四條　在處理交易過程中發生通訊等故障時，經辦人員應及時、主動與計算機處理中心聯系，查詢查實業務處理結果，保障資金安全。 　?第十五條　個人卡持卡人可在銀行受理網點交存現金。存款時持卡人需填寫存款憑條，將現金、卡、憑條交經辦人員，經辦人員審核、清點現金無誤后，刷卡，輸入存現金額，打印憑條，將憑條回單聯、金穗借記卡交持卡人。持卡人存款金額在５萬元以上，必須換人復核確認。 　　持卡人或其委托代理人在無卡的情況下辦理存現，由存款人填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名，由經辦人員錄入卡號，其他操作參照有卡存款辦理。委托代理人存款還需簽本人姓名確認。因無卡存款造成持卡人賬戶出現資金損失的由持卡人負責。 　?第十六條　個人卡持卡人可在銀行受理網點支取現金。取現時，持卡人需填寫取款憑條，將卡和憑條交經辦人員，經辦人審核無誤刷卡，輸入取現金額，由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，辦理付款，將憑條回單聯、金穗借記卡、現金交持卡人。 　?第十七條　持卡人可在銀行受理網點辦理轉賬結算，包括轉賬存入和轉賬支出，操作分別參照存現、取現業務辦理。卡與卡之間的轉賬，必須先辦理轉出方的卡業務，再辦理轉入方的卡業務。 　?第十八條　持卡人可在特約商戶購物消費。消費時，特約商戶經辦人員刷卡，輸入消費金額，由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯、金穗借記卡交持卡人。 　　特約商戶每日營業終了，匯總金穗借記卡消費金額，計算手續費和凈計金額，與收單行辦理結算。收單行核對無誤，為特約商戶辦理進賬，如為異地卡，則與發卡銀行清算資金。 　　凈計金額=消費金額－手續費金額 　　手續費金額=消費金額×結算手續費率 　?第十九條　持卡人在特約商戶購物消費后要求退貨，必須在原交易發生的ＰＯＳ上進行。特約商戶經辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號，持卡人輸入個人密碼，無誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯、金穗借記卡交持卡人。 　　如果特約商戶當天消費金額大于或等于退貨金額，將消費金額抵減退貨金額后計算手續費和凈計金額；如果特約商戶當天消費金額小于退貨金額，可開出轉賬支票辦理退貨，收單行收妥款項后，為持卡人辦理進賬。 　?第二十條　持卡人在特約商戶（如賓館、酒店前臺等）消費時，特約商戶經辦人員可在消費前取得預授權。辦理預授權時，經辦人員刷卡、輸入預授權金額，得到預授權代碼。持卡人結賬時，輸入個人密碼，結賬金額小于或等于預授權金額，以結賬金額結算；結賬金額大于預授權金額，以預授權金額結算。超過部分按另外一筆消費處理。預授權結算后，取消預授權。 　?第二十一條　持卡人可在銀行受理網點、特約單位辦理代收代付業務，操作分別參照在銀行受理網點轉賬和在特約商戶消費處理；也可根據協議委托銀行或通過電話銀行辦理代收代付業務。 　　發卡銀行通過金穗借記卡辦理的各項代理業務，不得為協議單位和持卡人墊付資金。 　　持卡人可憑密碼在自動柜員機上取現，每卡每日累計金額不超過５０００元，次數不超過５次。 　?第二十二條　發卡銀行不向持卡人寄送對賬單。持卡人可到發卡網點所在地的銀行受理網點、ＡＴＭ或通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細。對于持卡人提出疑問的交易，發卡銀行須在３０日內作出答復。 　?第二十三條　金穗借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理電話或書面掛失；密碼遺忘可辦理密碼掛失。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。受理掛失前金穗借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負責。 　　（一）電話掛失。持卡人可憑密碼通過電話銀行辦理電話掛失。 　　（二）書面掛失。持卡人申請書面掛失應填寫“掛失申請書”，提供本人有效身份證件和個人密碼，到原發卡網點所在地的銀行受理網點辦理。網點經辦人員認真審核，確認掛失申請書的內容完整，卡號、持卡人姓名、證件號碼與開卡資料一致，持卡人與有效身份證件上的照片相符，為持卡人辦理書面掛失。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請時填寫有關資料，提供其他身份證明，憑密碼辦理。 　　金穗借記卡辦理書面掛失七日后，持卡人可憑掛失申請書和有效身份證件到原發卡網點換領新卡。換領新卡后，原卡不可繼續使用。收回的掛失卡作廢卡處理。 　　（三）持卡人遺忘密碼，可提供本人有效身份證件，辦理密碼掛失。密碼掛失須經辦人員雙人復核。密碼掛失３日后可為持卡人更新密碼。 　?第二十四條　持卡人可申請撤銷金穗借記卡掛失，分為撤銷電話掛失和撤銷書面掛失。 　　（一）撤銷電話掛失。持卡人可憑密碼通過電話銀行撤銷電話掛失。 　　（二）撤銷書面掛失。持卡人尚未換領新卡，找到遺失卡仍想繼續使用的，需到申請掛失網點申請撤銷掛失。撤銷掛失須憑掛失申請書回執和有效身份證件填寫撤銷掛失申請書，銀行受理后方可繼續使用原卡。 　?第二十五條　出現下列情況之一的，發卡銀行可對金穗借記卡進行止付： 　　（一）持卡人掛失止付； 　　（二）單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付； 　　（三）法定部門按照法律程序凍結止付； 　　（四）其他情況。 　?第二十六條　當止付原因不復存在時，發卡銀行可憑書面通知撤銷止付。已經撤銷止付的金穗借記卡可繼續使用。 　?第二十七條　發卡銀行對持卡人的金穗借記卡存款按照中國人民銀行規定的同期同檔次存款利率、計息方法計付利息，按照稅務機關規定的稅率代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。 　?第二十八條　金穗借記卡無有效期，不收年費。卡片出現損壞，持卡人可持有效身份證件及原卡到原發卡網點申請換領新卡。換卡時，持卡人需填寫換卡申請表，銀行受理網點經辦人員雙人復核，與持卡人原各賬戶建立關聯關系，要求持卡人修改密碼。換卡時收取工本費５元，卡片因質量問題無法使用的，可免收工本費。本行員工卡免收工本費。 　?第二十九條　使用金穗借記卡異地取現，按取現金額的１％收取手續費；使用金穗借記卡異地轉賬支出按每筆實際轉賬金額的５‰收費，最低１０元，最高３００元。 　　持卡人在異地使用農業銀行自動柜員機，按異地取現標準收取手續費；持卡人使用其他商業銀行的自動柜員機，按中國人民銀行的有關收費標準執行。 　　手續費由發卡銀行在持卡人賬戶中直接扣除，銀行受理網點不再收取現金。員工卡免收手續費。 　?第三十條　本辦法由中國農業銀行總行制定、頒發，并負責解釋、修改。 　?第三十一條　本辦法自印發之日起執行。