（2000年5月18日　中銀零[2000]69號） 各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行： 　　５月１７日我行將在全國部分省市推出手機銀行服務，這是今年我行零售業務領域，個人金融服務在電子媒介方面的一個較大突破。為了使該業務健康發展，現就有關事項通知如下： 　　一、統一、規范、有序地逐步推廣手機銀行服務。各級領導要高度重視手機銀行服務的推廣工作，組織安排好推廣前的各項準備工作，要注意在開辦手機銀行服務初期就要在宣傳、管理、操作等方面統一規范。 　　第一期開通的地區有：北京、福建（廈門、福州）、四川（成都）、浙江（杭州、寧波、溫州、紹興、嘉興、湖州、臺州、金華、麗水、舟山、衢州）、遼寧（大連、沈陽）、天津、湖南（長沙）、重慶、黑龍江（哈爾濱）、山東（青島）、江蘇（南京）。功能主要包括理財服務、金融信息服務、代繳費服務、系統服務等。 　　第二期推廣地區：一是第一期開辦的省市要逐步推廣到全轄范圍；二是ＲＢＳ主機分行（上海市、深圳市、廣東省、湖北省、河北省）和ＵＮＩＸ平臺分行（陜西省、江西省、河南省、海南省）要首先在重點地市試點開辦，成熟后向全省推廣。尤其是廣東省、上海市、深圳市要盡快推出手機銀行服務。功能上各行要逐步完善一期推出的各項功能，特別是要加大代繳費業務的拓展力度。同時將增加股票交易、外匯實盤買賣、信息廣播、２４小時服務等服務。 　　其他省分行根據自身條件和當地情況，擇機推出手機銀行服務。 　　二、關于“中國銀行電子銀行服務”（中國銀行電子銀行服務英文縮寫為ＢＯＣＥ－ＢＡＮＫＩＮＧ）：我行在ＲＢＳ零售業務系統先后開發了電話銀行服務、手機銀行服務、家居銀行服務等多種服務方式，通過這些不同的媒介提供的銀行服務其后臺支持都是統一的客戶服務平臺系統。為了便于記憶，擴大宣傳效應，總行決定對“電話銀行服務、手機銀行服務、家居銀行服務等多種服務方式”統一命名為“中國銀行電子銀行服務”。中國銀行電子銀行服務是借助多種電子媒介（手機、電話、電腦、電視等），通過不同通訊傳輸方式（移動短消息、有線電話、ＩＮＴＥＲＮＥＴ網絡、有線電視網等），為客戶提供金融信息查詢和有關金融交易服務。各行在宣傳時注意“中國銀行電子銀行服務”與電話銀行服務、手機銀行服務、家居銀行服務等服務方式的關系。 　　三、總行在原電話銀行服務有關規定的基礎上，制定了《中國銀行電子銀行服務管理辦法》等管理規定（詳見附件一至七），業經征求分行和有關部門的意見，現下發各行執行。該管理規定是在總行開發的ＲＢＳ零售業務系統基礎上制定的，其他機型上開發的電子銀行服務要參照該規定進行規范。原中銀零字〔１９９９〕８４號文除《中國銀行電話銀行服務操作指南》外，其他管理規定停止使用。 　　四、電子銀行服務的章程、協議書、申請書、憑條等總行暫時不統一印制，各行要盡早安排印制工作。客戶操作指南也暫由各行自行印制，各行印制時可根據本地情況，增加熱線服務電話等內容。各行視業務發展情況，可印制半年至一年的用量（客戶操作指南會隨業務發展變動較大，可視情況印制）。 　　五、關于手機銀行服務宣傳問題。總行的宣傳方案已在４月２８日的電話會議上明確，第一期推廣行要做好宣傳和培訓工作，特別是當地有同業開辦該項業務的分行，因我行僅在部分地區開通，易引起客戶詢問，更要注意做好宣傳和解釋工作。第一期未開辦的分行，如遇客戶到我行柜臺詢問，也要耐心做好解釋工作。為統一各行宣傳口徑，這里再提出幾條宣傳口號，以便各行在營業網點進行宣傳： 　　（一）中國銀行開通手機銀行服務 　　（二）中國銀行手機銀行服務 為您跨越時空理財 　　（三）中國銀行手機銀行服務 隨時隨地的銀行服務 　　（四）中國銀行手機銀行服務 把握現代人生活主題節奏 　　（五）飛躍時空 自由掌握——中國銀行手機銀行服務 　　六、我行與中國移動集團公司聯合開發手機銀行服務的雙方協議細則中（待簽），關于費用的問題只商定了原則，各行在與當地移動通信公司商談時要注意維護我行利益，盡量爭取利益最大化。 　　七、客戶購買或更換ＳＩＫ卡，原則上可到移動通信公司營業廳或銀行營業網點辦理。如何操作各行可與當地移動通信公司協商。如果開辦初期卡量較少，我行可暫不代售。有關代售電信卡的操作管理辦法，總行將在近期制定后下發各行執行。 　　八、客戶使用我行電子銀行服務為有償服務，但在推廣期內免收客戶綜合服務費。推廣期過后每月收取綜合服務費（具體金額另行通知），推廣期原則到年底。 　　九、支持手機銀行服務的手機包括以下型號，各行可通過適當方式公告客戶。 　　諾基亞８８５０、諾基亞８２１０、諾基亞７１１０、諾基亞６５１０、諾基亞３２１０、摩托羅拉Ｖ９９８＋、摩托羅拉Ｖ２０８８、摩托羅拉Ｌ２０００、摩托羅拉ｃｄ９２８＋、摩托羅拉ｃｄ９２８、愛立信Ｔ２８ＳＣ、愛立信Ｔ１８Ｓ／Ｔ１８ＳＣ、愛立信Ｔ１０ＳＣ、愛立信Ｔ１０ＳＣ、愛立信Ａ１０１８ＳＣ、西門子Ｓ２５８８、松下ＧＤ９０、松下ＧＤ７０、三星８００Ｃ、康佳３１８８、飛利浦９３９、ＢＯＳＣＨ９０９Ｓ、ＢＯＳＣＨ９０９、ＢＯＳＣＨ９０８等。 　　特此通知。 附一：　　　　　中國銀行電子銀行服務章程(暫行) 　?第一條　中國銀行電子銀行服務是利用多種電子媒介（手機、電話、電腦、電視等），通過不同通訊傳輸方式（移動短信息、有線電話、ＩＮＴＥＲＮＥＴ網絡等），在中國銀行電子銀行服務系統實現金融信息查詢和有關金融交易的服務。客戶（個人）可以在中國銀行規定的服務時間內，按照《中國銀行電子銀行服務客戶操作指南》的規定要求，自主選擇電子服務媒介完成各種金融服務。 　?第二條　中國銀行電子銀行服務功能包括：各類賬戶之間的轉賬、銀券服務、代收代付、金融信息查詢、各類個人賬戶資料的查詢、個人支票保付、存折臨時掛失、交易密碼修改、個人實盤外匯買賣、定期存款小額質押貸款、提醒服務等銀行服務。 　?第三條　凡是中國銀行個人存款客戶并已申領中國銀行長城借記卡（未有長城借記卡的客戶，應先申領長城借記卡），并持有效身份證件的客戶，均可申請中國銀行電子銀行服務。申請中國銀行電子銀行服務的客戶，可使用電話銀行服務、手機銀行服務、家居銀行服務等方式完成金融服務。 　?第四條　客戶須到中國銀行儲蓄聯網機構辦理電子銀行服務開戶手續，簽訂《中國銀行電子銀行服務協議書》，填寫《中國銀行電子銀行服務開銷戶申請表》，并設定電子銀行服務的交易密碼。銀行受理后即時生效。其客戶號為長城借記卡卡號。電子銀行服務開戶不能由他人代辦。 　?第五條　客戶可根據需要選擇電子銀行服務的子賬戶，但至少要選擇一個子賬戶（子賬戶包括：活期一本通賬戶、定期一本通賬戶、長城信用卡賬戶、長城借記卡對應的活期賬戶、個人支票賬戶、證券保證金賬號等），并輸入子賬戶交易密碼。客戶如需增加服務功能，可到我行電子銀行服務聯網機構補填電子銀行服務開銷戶申請書。 　?第六條　電子銀行服務的交易密碼由六位不全為零的阿拉伯數字組成，由客戶自己設定，客戶可隨時通過中國銀行電子銀行服務對自己的交易密碼進行更改，不論客戶通過何種電子媒介（手機、電話、計算機、電視機頂盒等）更改交易密碼，更改后的電子銀行交易密碼為當前唯一有效交易密碼。凡通過電子銀行交易密碼實現的交易，均視作客戶本人所為，由此導致的一切后果由客戶自行承擔。 　?第七條　客戶若遺忘電子銀行服務交易密碼，須親自持本人身份證明和長城借記卡到原開立電子銀行服務機構申請交易密碼掛失（掛失手續和收費同存折密碼），重新設置新交易密碼。新交易密碼即時生效，生效前所發生的電子銀行交易，視同客戶自己辦理。 　?第八條　客戶進行電子銀行服務交易，必須熟知《中國銀行電子銀行服務客戶操作指南》，并嚴格按《操作指南》使用電子銀行服務，若因個人操作錯誤而造成損失的，由客戶自行承擔。 　?第九條　個人實盤外匯買賣不設最低限額。 　?第十條　支票保付最低金額為１００元人民幣。銀行受理個人支票保付委托后，對保付金額予以凍結，保付委托可以在支票簽發日前或后１０日內辦理，保付從申請日起至支票簽發日后１０日內有效。保付的個人支票一經委托，在保付期內只能由保付人持支票到開戶銀行柜臺申請撤銷保付。電子銀行服務僅確認個人支票的保付金額，不確認支票的真偽。 　?第十一條　中國銀行電子銀行服務的時間詳見當地中國銀行公告。 　?第十二條　客戶不得進行賬戶透支交易，否則交易將自動取消（與銀行另有協議的除外）。 　?第十三條　客戶通過電子銀行服務所做的交易，由電子銀行服務系統自動完成，實時更新賬戶資料。 　?第十四條　電子銀行交易是否成功，以我行電腦記載的記錄為準。無論通訊傳輸因何原因中斷，中斷前未完成的電子銀行服務自動失效；中斷前已完成的電子銀行服務依舊有效。 　?第十五條　客戶要求終止電子銀行服務，可到我行電子銀行服務聯網機構提出申請。取消服務即時生效，在生效前所發生的電子銀行交易，視同客戶自己辦理。 　?第十六條　電子銀行服務交易完成后，客戶可以利用電子銀行服務查詢交易是否成功。從交易次日起３個月內，客戶可到中國銀行聯網機構補登電子銀行服務交易成交記錄（須攜帶相關存折）。客戶如對交易有異議，應于交易后３個月內提出，否則視同對交易無異議。 　?第十七條　電子銀行服務為有償服務。 　?第十八條　中國銀行對本章程有權解釋、修改。 附二：　　　　中國銀行電子銀行服務管理辦法(暫行) 　　為規范電子銀行服務業務，向客戶提供標準化的服務，特制定本管理辦法。 　　一、電子銀行服務的對象 　　持有中國銀行長城借記卡并與我行簽署電子銀行服務協議書的客戶。 　　二、電子銀行服務的范圍 　　主要包括：各類賬戶之間的轉賬、銀券服務、代收代付、金融信息查詢、各類個人賬戶資料的查詢、個人支票保付、存折（卡）臨時掛失、電子銀行服務交易密碼的修改、個人實盤外匯買賣、小額質押貸款、提醒服務等銀行服務。 　　三、電子銀行服務系統的工作方式 　　電子銀行系統的工作方式是全自動方式，客戶通過電子媒介（包括：手機、電話、電腦、電視等）輸入交易指令，交易通過不同通訊傳輸方式（移動短信息、有線電話、ＩＮＴＥＲＮＥＴ網絡等）傳至銀行；由電子銀行系統自動完成，實時更新賬戶資料。 　　四、電子銀行服務系統的操作管理 　　（一）開戶管理 　　１．凡持有我行長城借記卡及開立儲蓄賬戶（包括借記卡對應的活期賬戶、活期一本通賬戶、定期一本通賬戶、長城信用卡賬戶、個人支票賬戶、證券保證金賬戶等），并持有效身份證件的客戶，均可申請我行電子銀行服務。 　　２．各行轄內儲蓄聯網機構均可以通過“電子銀行服務開戶管理交易”接受開戶申請，該系統具備電子銀行服務的開戶、申請、查詢客戶資料、修改客戶資料、銷戶、重設密碼、子賬戶維護等功能。 　　３．申請人須持本人身份證件、長城借記卡及子賬戶資料及其他服務申請所需證件資料，到我行儲蓄聯網機構申請電子銀行服務。 　　４．在客戶承諾遵守協議書有關規定的前提下，銀行與客戶簽訂電子銀行服務協議書，并要求客戶按規定詳細填寫“中國銀行電子銀行服務開銷戶申請表”。 　　５．柜臺申請電子銀行服務需客戶親自到銀行辦理，不得代辦。 　　６．客戶電子銀行服務密碼的生成由申請人自行按密碼鍵盤輸入，輸入兩遍相同的數字（６位）后生效。 　　７．客戶的開戶申請，銀行受理后的即時生效。 　　８．電子銀行服務的約定： 　　（１）電子銀行服務客戶號碼與長城借記卡卡號一致。 　　（２）同一借記卡只能申請一個電子銀行服務客戶號碼，每一電子銀行服務客戶號碼可鉤連一至多個同一戶名的不同存款種類的子賬戶，子賬戶種類可通過電子銀行服務管理系統進行申請和修改，戶名必須與申請人姓名一致。 　　（３）子賬戶種類：活期一本通賬戶、定期一本通賬戶、信用卡賬戶、個人支票賬戶、長城借記卡對應活期賬戶、證券保證金賬戶等。 　　（４）定期一本通的每筆存款用兩位序號區分，活期一本通的存款用貨幣、賬戶類別區分。 　　９．開立電子銀行服務后的客戶，如需增加子賬戶，可到我行電子銀行服務的聯網機構辦理。客戶應再次填寫電子銀行服務開銷戶申請表，以說明新增子賬戶情況。機構受理此項業務時，要在電腦中調出該客戶原申請資料與填寫的申請表進行核對，將新增加的子賬戶輸入電腦，填寫的申請表轉事后監督，此項業務的管理與開戶管理相同。 　　（二）客戶電子銀行服務交易密碼管理 　　１．客戶電子銀行服務交易密碼由客戶在申請電子銀行服務開戶時自行在密碼器鍵盤上輸入。 　　２．客戶要更改電子銀行服務交易密碼，可通過電子銀行服務“修改交易密碼”功能進行。 　　３．交易密碼重置。客戶若遺忘電子銀行服務交易密碼，須親自持本人身份證件和長城借記卡到電子銀行服務開戶機構申請交易密碼掛失，填寫掛失申請書，掛失規定和收費同存折密碼掛失。銀行在核實客戶電子銀行服務賬戶資料后，由本人重設新交易密碼，新交易密碼即時生效。新交易密碼生效前，使用舊交易密碼所發生的一切業務，視同客戶自己辦理。 　　（三）交易管理 　　１．個人實盤外匯買賣、證券買賣等交易只能在規定的營業時間內辦理。 　　２．交易金額： 　　（１）支票保付最低金額為１００元人民幣。銀行受理個人支票保付委托后，即對保付金額予以凍結，保付委托可以在支票簽發日前或后１０日內辦理，保付從申請日起至支票簽發日后１０日內有效。保付的個人支票一經委托，在保付期內只能由保付人持支票到開戶銀行柜臺申請撤銷保付。電子銀行服務僅確認個人支票的保付金額，不確認支票的真偽。 　　（２）個人實盤外匯買賣不設最低限額。 　　３．電子銀行服務的交易必須在有關賬戶有足夠余額的情況下進行，不得透支（與我行簽有協議的除外）。 　　４．客戶在交易委托后，可通過各種電子媒介查詢交易結果，或在交易成功后３個月內到柜臺打印交易確認書。客戶如有異議應在３個月內提出，否則視客戶無異議。 　　（四）賬務管理 　　１．受理機構要建立開銷戶登記簿，開銷戶登記簿由各行確定打印時間，但至少１個月打印一次，由事后監督保管。 　　２．客戶的申請表、協議書、開銷戶憑條交事后監督。申請表和協議書由專人專夾單獨保管，開銷戶憑條隨當日傳票裝訂。 　　３．由于電子銀行業務是全自動方式完成的，各機構當日營業終了結賬無傳票，為保證此項工作賬務核算的準確及時，每日電腦批處理后打印有關報表，即時交有關部門核對。 　　４．電子銀行服務增加的報表有：電子銀行服務開銷戶登記報表、電子銀行服務流水報表、電子銀行服務統計報表、銀證轉賬明細報表等。 　　（五）銷戶／撤消銷戶管理 　　１．電子銀行服務銷戶是指全部或部分撤消電子銀行服務客戶號碼項下子賬戶的鉤連關系。 　　２．客戶提出取消我行電子銀行服務時，可到我行電子銀行服務聯網機構提出申請，并填寫電子銀行服務開銷戶申請表。 　　３．電子銀行服務銷戶（即撤消全部子賬戶鉤連關系）：銀行接到客戶交來的電子銀行服務開銷戶申請表時，柜員應核對身份證明、借記卡配套的活期存折等資料與我行記錄是否相符，檢查該客戶電子銀行賬戶下各類子賬戶的情況，無誤后予以辦理銷戶手續。 　　４．電子銀行子賬戶銷戶（即撤消部分子賬戶鉤連關系）：銀行接到客戶交來的電子銀行服務開銷戶申請表時，柜員應核對身份證明和相應子賬戶的資料與我行記錄是否相符，無誤后予以辦理銷戶手續。 　　５．客戶的銷戶，銀行受理后的即時生效。客戶銷戶生效前所發生的一切業務，視同客戶自己辦理。 　　６．撤消銷戶是指恢復已銷戶的電子銀行服務。撤消銷戶交易必需經主管授權才能辦理。銀行受理撤消銷戶后，即時生效。 　　五、風險管理 　　（一）客戶與銀行簽署的電子銀行服務協議書和填寫的開銷戶申請表，由事后監督編號后專人專夾入會計庫長期保管。 　　（二）電子銀行服務提供的轉賬服務，只能限制在客戶本人的不同賬戶之間的相互轉賬，或客戶指定的子賬戶與客戶指定的（即指與銀行簽有專門協議的）另一客戶賬戶的互相轉賬。 　　（三）加強電子銀行服務的開銷戶管理，柜員、授權人必須嚴格審核申請人姓名、身份證件與所申辦的各類子賬戶戶名是否一致。 　　（四）要嚴格電子銀行服務交易密碼的管理，辦理業務時柜員應提醒客戶對電子銀行服務交易密碼注意保密。 　　（五）無論通訊傳輸因何原因中斷，中斷前未完成的電子銀行服務交易自動失效，中斷前已完成的電子銀行服務交易依舊有效。 　　（六）對跨電腦系統的交易因一方成功，另一方不成功，造成賬務核對不符，調賬時必須遵循事先制定的調賬原則，并經主管授權。 　　（七）電子銀行服務提供了交易日志功能，記錄柜員和客戶的所有操作信息，各行要根據媒介的不同，分別打印、定期備份并至少保存１年，以便事后發生糾紛時查閱。同時業務主管部門也應定期或不定期查閱，以便發現問題，總結經驗。 　　六、電子銀行服務是在原零售業務系統基礎上提供的高科技服務手段，有關業務仍按原業務規定執行。 　　七、本辦法由中國銀行總行制定、修改、解釋。