（2000年7月5日　建總發[2000]68號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行： 　　《中國建設銀行外匯資金業務管理辦法》已于2000年6月12日經中國建設銀行第一次行長辦公會議審議通過，現印發給你們，請遵照執行。 附：　　　　 中國建設銀行外匯資金業務管理辦法 　　　　　　　（2000年6月12日行長辦公會議審議通過） ?　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為了規范分行外匯資金業務，防范金融風險，合理調度外匯資金，提高全行外匯資金效益，根據國家外匯管理的有關規定并結合建設銀行的實際情況，制定本辦法。 　?第二條　我行境內一級分行和總行營業部門（以下通稱分行）從事外匯資金業務必須嚴格遵守總行的授權。分行的外匯買賣、結售匯交易、借款、定期存款、活期存款、準備金管理、衍生產品交易以及頭寸管理等業務，適用本辦法。 　?第三條　中國建設銀行國際業務部是中國建設銀行外匯資金業務的管理部門。 ?　　　　　　　 第二章　外匯買賣和結售匯 　?第四條　分行經總行同意并取得國家外匯業務主管部門經營許可，可從事代客外匯買賣業務和結售匯業務。有權經營代客外匯買賣業務的分行經總行和國家外匯業務經營許可管理部門批準，可經營個人外匯買賣業務。 　?第五條　分行經營代客外匯買賣業務和結售匯業務必須與總行平盤，各分行一律不得與我行境內外分行和合資機構、境內外金融機構或外匯交易中心、分中心從事代客外匯買賣和結售匯交易平盤業務。各分行一律不得從事自營外匯買賣業務。 　?第六條　分行辦理代客外匯買賣業務和結售匯業務，應遵守國家金融和外匯業務主管部門的有關管理規定、我行內部管理辦法和操作規程。 　?第七條　分行代客外匯買賣業務包括即期交易、遠期交易和調期交易，其中遠期交易（包括調期交易的遠期部分）的期限不得超過一年。結售匯業務暫定為即期交易。兩類業務可受理的幣種為我行可進行境外清算的幣種。 　?第八條　分行辦理外匯買賣及結售匯平盤交易的單筆最低交易金額為１萬美元或等值其他貨幣，但月末交易不受此金額限制。分行各幣種上持有的最大隔夜敞口為１萬美元或等值其他貨幣。 　?第九條　分行辦理外匯買賣平盤交易一律采用電話詢價方式，凡電話達成的交易即為生效交易，不得取消。每日交易結束后，分行必須將當日同一貨幣對下與總行進行的所有同方向的交易累計為一筆交易，并于交易日當天向總行發出交易確認電文。 　?第十條　分行辦理結售匯平盤交易，凡美元１００萬以下、港幣等值１００萬美元以下、其他幣種等值１０萬美元以下的，按我行結售匯牌價及規定點差確定成交價格，毋須詢價，但應立即向總行電話報告有關交易情況；達到或超過上述限額的結售匯平盤交易，一律采用電話詢價方式成交。 　?第十一條　外匯買賣業務按國際市場的慣例確定起息日，遇相關幣種節假日，起息日則順延至下一工作日。結售匯業務一律按Ｔ＋２起息，即交易日后第二個工作日起息，遇國內假日則自動順延。 　?第十二條　分行必須按規定于每日交易結束后向總行報告當日結售匯項下持有的隔夜敞口和周轉頭寸情況。 　?第十三條　分行外匯買賣和結售匯平盤交易的外幣資金采用逐筆賬戶結算方式，結售匯平盤交易的人民幣資金采用軋差清算方式。 　?第十四條　總行辦理外匯買賣和結售匯平盤交易的截止時間為每日下午６∶００，以分行電話報告或電話成交時間為準。 ?　　　　　　　　　　　第三章　借款 　?第十五條　分行外匯資金頭寸不足時，可向總行申請借入短期外匯資金。各分行一律不得與其他分行、國內同業（包括我行有關獨資或合資金融機構）或境外銀行（包括我行境外分行）從事拆借業務。 　?第十六條　分行向總行借入外匯資金，分為一般周轉借款、項目借款和特別周轉借款三種，并分別核定限額。所核額度在有效期內可周轉滾動使用。 　?第十七條　一般周轉借款用于分行彌補日常業務項下的頭寸不足。該額度由總行于每年年初根據分行上年國際結算業務等情況核定，并在該年年中進行適當調整。 　?第十八條　項目借款用于分行彌補現匯貸款或境外融資搭橋貸款項下的頭寸短缺，其額度遵從總行有關部門的批復。現匯貸款項目申請借款時還應提交貸款合同復印件及本金償還計劃。 　?第十九條　特別周轉借款用于分行彌補因特殊原因導致的頭寸短缺，其額度由分行申請，總行逐筆審批核定。 　?第二十條　分行辦理借款的幣種為開有境外清算賬戶的幣種，各幣種借款所占用額度統一折合美元計算。 　?第二十一條　一般周轉借款額度的有效期為一年，單筆借款期限由分行根據自身資金頭寸需要自行確定，可以隔夜、一周或其他不同天期，但最長不超過三個月。項目借款額度和特別周轉借款額度的有效期分別遵從總行的有關批復，單筆借款期限原則上不超過六個月。 　?第二十二條　借款利率以同期ＬＩＢＯＲ或其他同類利率為基準，按借款種類不同附加一定的利差，該利差由總行根據實際資金管理需要和國際市場形勢不定期發布。 　?第二十三條　分行辦理借款時一律采用電話詢價方式，成交后分行必須在交易日當天向總行發出交易確認電文。 　?第二十四條　借款采用賬戶結算方式。 　?第二十五條　總行受理分行借款業務的截止時間為每日下午４∶３０，以電話成交時間為準。 ?第四章　定期存款 　?第二十六條　分行可根據自身資金頭寸安排，與總行辦理外匯資金定期存款業務。各分行一律不得與我行境內外分行或合資機構、境內外金融機構從事定期存款業務。 　?第二十七條　分行辦理定期存款的幣種為開有境外清算賬戶的幣種。 　?第二十八條　分行辦理定期存款的期限最短為一星期，最長為一年。定期存款不得提前支取，如頭寸不足，可向總行另行申請借款彌補。 　?第二十九條　定期存款的單筆起存金額分別為：美元５０萬、歐元２０萬、港幣１００萬、日元５０００萬、其他幣種為折美元５０萬。 　?第三十條　定期存款利率以同期ＬＩＢＯＲ或其他同類利率為基準，按起息日不同附加一定的利差，該利差由總行根據實際資金管理需要和國際市場形勢不定期發布。 　?第三十一條　分行辦理定期存款時一律采用電話詢價方式，成交后分行必須在交易日當天向總行發出交易確認電文。 　?第三十二條　定期存款采用賬戶結算方式。 　?第三十三條　總行辦理分行定期存款業務的截止時間為每日下午４∶３０，以電話成交時間為準。 ?　　　　　　　　　第五章　活期賬戶存款與透支 　?第三十四條　分行應根據本行資金支付需要，隨時在總行活期賬戶保留必要的頭寸。 　?第三十五條　總行綜合一個時期內國際金融市場利率變動情況，按季或按月核定分行活期存款利率。分行活期存款實行按季或按月結息，由總行計算積數，將利息主動貸記分行活期賬戶。 　?第三十六條　分行活期賬戶透支時，由總行計算積數，按活期利率加３００ＢＰｓ收取罰息，總行主動從分行活期賬戶扣收。 ?第六章　存款準備金管理 　?第三十七條　分行應按規定定期向總行繳納外匯存款準備金。 　?第三十八條　分行繳存外匯存款準備金的存款范圍包括： 　　（一）外匯儲蓄存款； 　　（二）單位外匯存款； 　　（三）信用卡備用金存款和臨時存款； 　　（四）總行確定應繳納外匯存款準備金的其他外匯存款。 　?第三十九條　總行將根據人民銀行的有關規定并根據各分行具體情況，確定不同時期不同分行繳存存款準備金的比率，但不低于人民銀行征繳的比率。 　?第四十條　美元存款按原幣種計繳存款準備金，港幣存款可按原幣種或折成美元計繳，其他幣種的外匯存款統一折算為美元計繳。 　?第四十一條　總行根據市場利率水平以及資金運營情況確定存款準備金的利率。 　?第四十二條　總行根據分行上季最后一個月和本季前兩個月有關存款的平均額，按相應的繳存比率于每季最后一個月（即３、６、９和１２月）的２１日調增或調減當季存款準備金。 ?　　　　　　　　 第七章　衍生產品 　?第四十三條　本辦法中衍生產品是指外匯買賣期權、遠期利率協議、貨幣調期、利率調期等金融工具。 　?第四十四條　分行代理總行接受客戶委托，通過總行代客戶進行避險性衍生產品交易業務。分行一律不得直接從事自營或代客衍生產品交易業務。 　?第四十五條　分行受理客戶委托，應嚴格評估客戶資信及其履約能力并將其納入授信額度管理。 　?第四十六條　分行受理客戶委托，客戶必須出具委托書，明確表達客戶意愿的交易條件。 　?第四十七條　在與客戶達成交易后，分行即向客戶簽發交易確認書，確認成交條件，明確雙方責任義務和交易終止、違約事項等條款，以防范衍生產品交易的法律風險。分行負責監督客戶履約，跟蹤了解客戶意見和動向，及時向總行反映情況。 ?第八章　頭寸管理 　?第四十八條　分行通過總行境外各清算賬戶的付款、進款及轉賬情況，必須按規定及時向總行報告。 　?第四十九條　分行頭寸報告的截止時間美元、歐元和港幣為當日下午３∶００，其他幣種為前一工作日下午３∶００。遇相關幣種節假日，起息日則順延至下一工作日。對在我國法定節假日期間起息的各幣種頭寸，分行應于法定節假日開始前一工作日上報總行。 　?第五十條　分行自行加押辦理的付款和轉賬業務，必須上報頭寸。分行通過總行ＳＷＩＦＴ系統集中付款，且付款指令晚于北京時間下午３∶００發出的款項，必須上報頭寸。分行通過總行ＳＷＩＦＴ系統集中付款，但付款指令已于北京時間下午３∶００前發出的非大額頭寸，毋須上報。 　?第五十一條　分行頭寸報告的起報金額除日元為１００萬外，其他幣種均為１０萬起報。大額頭寸（指累計美元５００萬及以上；歐元３００萬及以上；港幣２０００萬及以上；日元２億及以上；其他幣種折美元１００萬及以上）不論采用何種付款形式，均應在規定截止時間提前一個工作日上報頭寸。 　?第五十二條　分行應通過電話上報頭寸，說明幣種、付款、進款或轉賬金額，清算賬戶及起息日。 　?第五十三條　分行漏報、誤報或晚報付款頭寸，造成總行賬戶透支的，總行將按其付款金額，參照該幣種優惠貸款利率（或同類利率）加３００ＢＰｓ計算罰息。總行根據上報的付款金額預留頭寸后，分行未能按時付出造成總行資金閑置的，總行將扣除分行該筆付款的相應活期利息。分行主動上報進款頭寸，總行事后核實無誤，分行可于第二個工作日與總行補做一筆隔夜存款，利率按前一天市場隔夜存款利率計算。 　?第五十四條　為方便總行及時掌握資金頭寸狀況，分行應及時預報未來一周、一月甚至更長時間內等值１０００萬美元以上大額付款情況（格式另發）。如因此造成我行境外賬戶透支或資金閑置，總行有權參照五十三條的原則予以處理。 ?　　　　　　　　　　第九章　附則 　?第五十五條　對于違犯本辦法的有關人員，將依照《中國建設銀行關于對工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》進行處理。 　?第五十六條　本辦法自２０００年６月１２日起施行。《中國人民建設銀行外匯資金管理暫行辦法》（總行建總發字（９１）第６３號）、《中國人民建設銀行總分行外匯資金拆借辦法（試行）》（總行建外字（９４）第２３９號）、《中國人民建設銀行關于加強外匯資金管理的通知》（總行建外字（９５）第１６２號）同時廢止。現行文件有關規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。 　?第五十七條　各分行可根據本辦法制訂轄內行外匯資金業務管理辦法，并報總行核備。 　?第五十八條　對海外分行外匯資金業務進行管理的辦法由總行另行制定。 　?第五十九條　本辦法由總行負責解釋。