（2002年11月11日　交銀辦[2002]205號） 各分支行： 　　為推動和規范全行票據轉貼現業務，防范業務風險，根據有關法律和法規，總行制定了《交通銀行票據轉貼現業務管理暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。執行中有什么問題，請及時向總行綜合計劃部反饋。 　　各分支行應根據暫行辦法，認真制定或修訂本行的票據轉貼現業務管理實施細則，并于11月底前報總行備案。 　　附一： 交通銀行票據轉貼現業務管理暫行辦法 　　一、為進一步推動和規范交通銀行票據轉貼現業務的發展，拓寬融資渠道，提高資金使用效益，依據《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》以及人民銀行有關規定制定本辦法。 　　二、本辦法所指的票據轉貼現是指商業銀行（或財務公司）持未到期的已貼現的商業匯票向其他商業銀行或系統內分行進行轉貼現以融通資金的票據行為。 　　三、票據轉貼現業務由總行綜合計劃部負責牽頭管理。主要職責是負責并會同授信、公司、財會等部門制定、修訂轉貼現業務管理辦法并履行日常管理事務。分行可根據本行實際情況確定轉貼現業務管理部門。 　　四、票據轉貼現業務實行業務經辦人員、經辦部門負責人和分管行長三級審批制度。 　　五、商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。交通銀行辦理轉貼現的票據僅限于： 　　（一）銀行承兌匯票； 　　（二）列入當地人民銀行再貼現名單的企業承兌的商業匯票； 　　（三）經我行授信信用良好的企業承兌的商業匯票。 　　六、票據轉貼現分為票據轉入貼現和票據轉出貼現。票據轉入貼現指轉貼現行買入票據融出資金的行為；票據轉出貼現指轉貼現申請行賣出票據融入資金的行為。 　　七、轉貼現的票據必須要素齊全，符合《中華人民共和國票據法》的規定。必須有真實、合法的商品交易為基礎，具有貼現銀行認可的查詢、查復書面文件。 　　八、辦理票據轉貼現業務時，雙方必須簽訂轉貼現協議，填制一式五聯轉貼現憑證。轉貼現利率由雙方自行商定。 　　九、轉貼現業務采取“票據買斷”和“票據回購”兩種方式。“票據買斷”是指票據轉出行將票據背書轉讓給轉入行，到期由轉入貼現行直接向票據承兌人收款。“票據回購”是指轉出行將票據質押給轉入行，并按雙方約定的日期和利率，由轉出貼現行回購貼現票據，自行向票據承兌人收款。 　　十、各分行與系統外金融機構開展票據轉貼現業務一律采用“票據買斷”方式；系統內分行之間開展票據轉貼現，上述“票據買斷”和“票據回購”方式均可采用。 　　十一、采取“票據買斷”方式辦理轉貼現業務的程序 　　（一）票據轉貼現的申請 　　金融機構同業向交通銀行申請辦理轉貼現業務應提供下列資料： 　　1．金融業務許可證和工商營業執照的復印件； 　　2．前來辦理轉貼現人的行政介紹信、身份證、授權書（正本）； 　　3．經申請機構背書的已貼現或已轉貼現的商業匯票（原件）； 　　4．證明商業票據真實性的查詢、查復書，如是復印件，需加蓋轉出行公章或會計部門的結算專用章； 　　5．貼現企業與其對手間的交易合同、增值稅發票、商品發運單據復印件，以及其他能夠證明商業匯票真實、合法、有效性的商品交易文件。 　　（二）票據轉貼現的受理和審查。票據轉貼現業務由各行票據業務經辦部門負責受理和操作；各分行計劃資金部門負責審批。部門職責分工如下： 　　1．票據業務經辦部門負責受理票據及有關材料并對票據及有關材料的真實性進行審查。審查內容包括商業匯票要素、貼現憑證、背書、查詢查復書、商品交易合同、增值稅發票等憑證的真實性和有效性，必要時可對匯票進行補充查詢。 　　2．計劃資金部門負責審查申請行辦理轉貼現業務資格；票據及相關材料的完整性、合法性及有效性等。同時結合本行的資金和信貸規模情況，確定轉貼現的額度、利率等。 　　3．計劃資金部門和票據業務經辦部門業務人員根據審查情況，在《承兌匯票轉貼現審批表》上簽章確認。 　　4．計劃資金部門將《承兌匯票轉貼現審批表》和有關協議，報分管行長審批。經行長同意后簽訂轉貼現協議，并在轉貼現協議上加蓋行章或合同專用章。 　　5．會計部門根據分管行長終審簽字后的轉貼現憑證進行賬務處理并匯劃資金。 　　十二、系統內分行之間采用“票據回購”方式辦理轉貼現業務的操作程序（包括轉貼現申請受理和審查），原則上按“票據買斷”方式進行。但轉出貼現行票據可以不辦理背書，轉入貼現行審查票據后封存，到期后由轉出貼現行回購票據，并負責收款。 　　十三、系統內分行之間開展票據轉貼現業務，不論是買斷方式還是回購方式，均應簽訂協議，明確責任。 　　十四、轉出貼現業務由各行計劃資金部門根據資金和信貸規模狀況提出，經分管行長批準后辦理。向金融機構同業轉出票據應嚴格控制。必須轉出票據時，應先在系統內進行。 　　十五、總行對票據轉貼現業務納入同業融資授信管理并實行總量控制。對各國有商業銀行、各股份制商業銀行按法人實行轉貼現總限額管理。對直轄市商業銀行票據轉貼現最大限額為4億元；對省會城市商業銀行票據轉貼現最大限額為2億元；對地市商業銀行及財務公司票據轉貼現的最大限額為1億元。超過限額必須經總行同意。總行及時公布轉貼現限額總量的信息，方便各分支行拓展業務。 　　十六、管轄、直屬分行向國有商業銀行、股份制商業銀行一次辦理轉貼現總額超過4億元時，應及時向總行綜合計劃部備案；轄屬行一次辦理總額超過1億元時，應及時向管轄分行計劃資金部門備案。 　　十七、辦理轉貼現的票據，按照有價證券管理。到異地辦理票據轉貼現業務，必須切實確保票據安全。各行應加強對轉貼現業務的管理，嚴格按有關規章制度辦理定期核查。 　　十八、票據轉貼現業務的會計核算和利息計算按《支付結算核算手續》和《綜合業務系統貸款業務處理流程》的有關規定執行（采用票據回購方式的參照上述規定執行）。轉貼現票據到期應及時向付款人收取票款。不獲付款的，轉貼現銀行應立即向其前手追索票款。 　　十九、票據轉貼現業務如發生糾紛，應立即協商解決，如協商不成的，對手方是金融機構同業的應依法解決，是系統內的報總行裁決。 　　二十、建立票據轉貼現業務統計報表制度。管轄分行（含本部和轄屬行匯總）、直屬分行每月后5日內向總行綜合計劃部上報票據轉貼現業務統計報表（報表格式見附件）。 　　二十一、各管轄、直屬分行應按照本暫行辦法制定本行票據轉貼現業務管理實施細則，并報總行備案。 　　二十二、本辦法由交通銀行總行綜合計劃部制定并負責解釋、修訂。 　　二十三、本辦法自文到之日起施行。 　　附二： 商業匯票轉貼現申請書 交通銀行　　分行： 　　我行愿遵守《中華人民共和國票據法》和人民銀行制定《支付結算辦法》的有關規定和要求，將下列匯票向貴行申請辦理轉貼現。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜序號｜匯票號碼｜匯票金額｜承兌日｜承兌銀行｜到期日｜貼現申請人｜轉貼現日｜期限｜貼現率｜貼現息｜實付金額｜ ｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－｜ ｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　｜ ｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－｜ ｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　｜ ｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－｜ ｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　｜ ｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－｜ ｜合計｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　轉貼現的原因　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　轉出貼現行　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　轉入貼現行　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜經辦人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜經辦人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜負責人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜負責人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜公　章：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜公　章：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附三： 票據轉貼現業務審批表 　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　　　　　編號： －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　轉入貼現行　　｜　　　　　　　　｜　轉出貼現行　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　開戶銀行　　　｜　　　　　　　　｜　開戶銀行　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　賬　號　　　　｜　　　　　　　　｜　賬　號　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　貼現率（‰）　｜　　　　　　　　｜方式：買斷（　　）、回購（　　）｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜匯票張數：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜票面總金額：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜實付金額：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　審查、審批意見　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜票據業務經辦部門審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜部門負責人：　　　　　　　　　　　經辦人：　　　　　年　　月　　日　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜綜合計劃處審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜部門負責人：　　　　　　　　　　　經辦人：　　　　　年　　月　　日　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜分管行長審批意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　行　長：　　　　　　年　　月　　日　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜備　注：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附四： 票據轉貼現業務統計表 填報行：　　　　　　　　　　　　 年　　月　　　　　　　　　單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　轉入票據貼現　　　　　　　　　　　｜　轉出票據貼現　｜　央行再貼現　　｜　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜　　｜ ｜對方銀行｜本月　｜本年累計｜本月承兌｜本年累計承｜本月｜本月　｜本年累計｜本月　｜本年累計｜備注｜ ｜　　　　｜發生額｜發生額　｜人付款額｜兌人付款額｜余額｜發生額｜發生額　｜發生額｜發生額　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜工商銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜農業銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜中國銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜建設銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜中信銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜光大銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜招商銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜華夏銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜民生銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜浦發銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜深發銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜廣發銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜興業銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜城市商行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜外資銀行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜系統內行｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ ｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－｜ ｜　合　計｜　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　 部門負責人：　　　　填表：　　　　　　　日期： 　　注：1．轉入貼現本月余額=上月余額＋本月發生額－本月承兌人付款額； 　　2．管轄分行（含本部和轄屬行匯總）、直屬分行每月后5日內上報總行綜合計劃部。 　　附五： 商業匯票轉貼現協議(適用票據買斷方式) 　　甲方（轉入貼現行）：＿＿＿＿＿＿ 　　開戶行：＿＿＿＿＿＿賬號：＿＿＿＿＿＿ 　　乙方（轉出貼現行）：＿＿＿＿＿＿ 　　開戶行：＿＿＿＿＿＿賬號：＿＿＿＿＿＿ 　　一、為明確票據轉貼現業務中甲、乙雙方的權利和義務，保護當事人的合法權益，防范資金風險，甲、乙雙方依據《中華人民共和國票據法》和《支付結算辦法》等有關法律、法規，經平等協商，達成此協議，并共同遵守。 　　二、乙方以所持有尚未到期的銀行承兌匯票（以下簡稱銀票）共計（大寫）＿＿＿＿＿＿張，商業承兌匯票（以下簡稱商票）共計（大寫）＿＿＿＿＿＿張（詳見附件），票面合計金額（大寫）＿＿＿＿＿＿，向甲方申請辦理轉貼現，經甲方審核，同意對上述商業匯票辦理轉貼現。 　　三、乙方保證上述申請辦理轉貼現業務的銀行承兌匯票（或商業承兌匯票）真實、合法、有效，并已辦理合規的貼現或轉貼現手續，且所提供的相關資料復印件與原件相符。乙方承諾如因上述保證事項不真實而導致的任何經濟及法律責任均由其承擔。 　　四、轉貼現期限自轉貼現之日起至匯票到期日止（到期日遇節假日順延并加計計息天數），計息天數以日歷日計算，承兌人在異地的，按《支付結算辦法》在計息時天數另加3天劃款日期。實付轉貼現金額按票面金額扣除轉貼現利息計算。 　　五、雙方商定轉貼現利率為月息＿＿＿＿＿＿‰。轉貼現利息（大寫）＿＿＿＿＿＿，實付轉貼現金額（大寫）＿＿＿＿＿＿。 　　六、本次轉貼現采取票據買斷方式。乙方將票據背書轉讓給甲方，到期由甲方向承兌人收款。若承兌人拒絕付款而將票據退回甲方時，甲方應及時將退票通知、匯票連同承兌人寄來的信封用特快專遞或專人送至乙方，并有權按《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》及本協議第三條向乙方行使追索權。乙方保證最遲于收到退票通知的次日上午，向甲方支付被退匯票的票面金額并按人民銀行規定的逾期劃款罰息利率計付罰息。乙方還須承擔甲方為催收逾期票款所支付的相關費用。 　　七、為便于操作，甲方將協議項下多張匯票的轉貼現款一筆支付給乙方，但各匯票項下的轉貼現是獨立的，任一匯票到期后未獲付款的，甲方即有權就該匯票向乙方行使追索權。 　　八、凡因本協議的履行所發生的任何糾紛，由雙方協商解決。協商不成的，任何一方有權向甲方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。 　　九、本協議一式四份，甲、乙雙方各執兩份。雙方蓋章后的票據、轉貼現清單是本協議不可分割的有效部分。 　　甲方（公章）：　　　　　　乙方（公章）： 　　甲方負責人：　　　　　　　乙方負責人： 　　甲方經辦人：　　　　　　　乙方經辦人： 　　地址：　　　　　　　　　　地址： 　　電話：　　　　　　　　　　電話： 　　傳真：　　　　　　　　　　傳真： 　　　　年　月　日　　　　　　　　年　月　日