（中國農(nóng)業(yè)銀行　2004年3月31日） 第一章　總則 　　第一條　為加強銀銀通業(yè)務管理，防范業(yè)務風險，維護合作雙方及客戶的合法權(quán)益，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算管理辦法》和《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行管理辦法》的有關規(guī)定，結(jié)合我行實際情況，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱銀銀通業(yè)務是指以計算機及網(wǎng)絡技術為基礎，將農(nóng)行計算機業(yè)務系統(tǒng)與合作方的計算機業(yè)務系統(tǒng)通過各自的前置機系統(tǒng)進行連接，實現(xiàn)電子化實時代簽銀行匯票和銀行承兌匯票全額保證金，重要憑證電子化管理，及時、方便的電子化匯兌，實現(xiàn)農(nóng)行與簽約行之間個人賬戶轉(zhuǎn)賬以及農(nóng)行與簽約行的資金清算等功能。 　　第三條　銀銀通業(yè)務應遵循“授權(quán)經(jīng)營、分級管理、風險控制、不墊付資金”的原則，在互惠互利、共同發(fā)展的基礎上，加強與金融同業(yè)的業(yè)務合作，推動金融服務的不斷發(fā)展與創(chuàng)新。 第二章　組織管理 　　第四條　銀銀通業(yè)務是一項綜合性較強的業(yè)務品種，各有關職能部門應明確分工、密切協(xié)作，做好銀銀通業(yè)務的指導、管理、推廣和培訓工作。 　　第五條　總行機構(gòu)業(yè)務部負責銀銀通業(yè)務管理及推廣指導工作，各分行機構(gòu)業(yè)務部門負責對本地金融同業(yè)的市場營銷、業(yè)務洽談、簽訂協(xié)議以及銀銀通業(yè)務的具體組織實施工作。 　　第六條　科技部門負責組織銀銀通業(yè)務的系統(tǒng)日常維護工作，保證系統(tǒng)穩(wěn)定、安全運行。 　　第七條　財務會計部門負責制定會計核算辦法，負責本系統(tǒng)會計核算的管理、檢查和輔導工作。 　　第八條　信貸管理部門負責對代簽銀行承兌匯票業(yè)務進行監(jiān)督管理。 第三章　業(yè)務管理 　　第九條　開展銀銀通業(yè)務要在總行的統(tǒng)一領導下，以省、市分行為單位組織試點和推廣工作。各行必須經(jīng)上級行授權(quán)批準后才能開辦銀銀通業(yè)務。 　　第十條　各行視合作方的內(nèi)部控制程度、資產(chǎn)質(zhì)量情況，合理確定辦理銀銀通各項業(yè)務的最高額度并報上級行備案。 　　第十一條　各分行開辦銀銀通業(yè)務，必須重視組織，做好前期準備工作，加強經(jīng)辦人員的培訓。采取先試點、后推廣的方式，逐步增加開通的網(wǎng)點。 　　第十二條　各分行應同合作方及客戶簽訂相關協(xié)議，明確三方的權(quán)利和義務后方可開展銀銀通的相關業(yè)務。 　　第十三條　各行在開辦銀銀通業(yè)務時，必須在指定的網(wǎng)點為合作方開立銀銀通業(yè)務專用結(jié)算賬戶及代簽銀行承兌匯票保證金賬戶。 　　第十四條　各行在辦理銀銀通業(yè)務時，必須遵循我行綜合應用系統(tǒng)的有關規(guī)定，相關會計處理按照《中國農(nóng)業(yè)銀行銀銀通業(yè)務會計核算暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。 　　第十五條　各行與合作方開辦銀銀通業(yè)務必須嚴格按照有關規(guī)定加強重要空白憑證及印章的管理，重要空白憑證的發(fā)放要根據(jù)合作方的實際業(yè)務量合理匡算，統(tǒng)一發(fā)放。未使用憑證、損毀及作廢憑證要根據(jù)系統(tǒng)提供的憑證清單及時收回，定期核對。 　　第十六條　各分行開辦銀銀通業(yè)務必須到當?shù)厝嗣胥y行備案。 　　第十七條　銀銀通業(yè)務應根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定收取中間業(yè)務費用，具體費率由各行與合作方協(xié)商確定。 第四章　風險管理 　　第十八條　為加強風險防范與控制，銀銀通業(yè)務系統(tǒng)必須采取多級權(quán)限、密碼管理、重要空白憑證管理、數(shù)據(jù)傳輸加密等安全措施，及時與合作方進行賬務核對等手段，防范管理風險和技術風險。 　　第十九條　建立和完善各種內(nèi)部管理制度。嚴格操作程序，通過內(nèi)部的簽到和簽退，對內(nèi)部操作員入網(wǎng)計算機終端、操作員代碼的身份識別和數(shù)據(jù)可靠性進行檢查，防止非法用戶的侵入，確保系統(tǒng)正常運行，保護合作方和客戶的合法利益。加強業(yè)務培訓，提高員工素質(zhì)；各業(yè)務環(huán)節(jié)操作員要減少差錯率并提高對差錯或糾紛的處理效率；對內(nèi)部違規(guī)違章等操作行為必須按有關規(guī)定進行嚴格的處罰。 　　第二十條　軟件系統(tǒng)風險防范。加強對軟件系統(tǒng)的維護與完善，對營業(yè)網(wǎng)點的日常業(yè)務進行監(jiān)控與跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作過程中存在的問題并加以分析解決，不斷完善銀銀通業(yè)務系統(tǒng)軟件。 第五章　附則 　　第二十一條　各分行可依據(jù)本辦法制定銀銀通業(yè)務具體操作規(guī)程、會計核算、風險防范與控制等管理辦法，并報總行備案。 　　第二十二條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責制訂、解釋和修改。 　　第二十三條　本辦法自下發(fā)之日起施行。