第一章　總則

　第一條　為了加強中國農業發展銀行總行自營儲備貸款業務管理，規范貸款的工作程序，提高信貸資金使用效益，確保貸款質量與安全，根據國家有關法律、法規、信貸政策，特制定本辦法。

　第二條　中國農業發展銀行總行根據國家重要商品儲備政策和信貸政策，辦理自營儲備貸款，支持企業完成國家儲備任務。

　第三條　本辦法適用于中國農業發展銀行總行自營儲備貸款業務。

　　　　　　　　　　　 第二章　貸款的基本規定

　第四條　貸款條件和對象是：國務院有關部門指定承擔國家專項儲備任務、在中國農業發展銀行總行開設帳戶并由中國農業發展銀行總行提供專項儲備信貸資金的企業。

　第五條　貸款額度按國家確定的專項儲備商品的實際數量和價格確定。

　第六條　貸款期限原則上按商品儲備期限確定。

　第七條　貸款利率按國家規定的利率政策執行。

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款程序

　第八條　貸款申請的受理與貸款調查
　　一、在農業發展銀行總行開戶儲備企業，需要貸款時，須提出借款申請，填寫借款申請書，并附報下列資料：
　　１．國家有關部門確定儲備任務的文件或批件；
　　２．企業的儲備計劃，包括儲備商品的品種、數量、華源及儲存地點、時間等；
　　３．與代儲單位簽訂的代儲合同、協議等。
　　二、接到借款人的借款申請及其附件后，有關業務人員要進行貸款調查，調查內容包括：
　　１．儲備商品的貨源、數量、價格情況；
　　２．儲備點的分布、代儲合同、協議的簽訂、落實情況；
　　３．貸款償還的物資保證和出庫貨款結算保證。
　　三、調查人員需根據調查情況寫出調查報告，提出貸款意見。

　第九條　貸款的審查與審批
　　一、業務主管處對貸款調查報告、借款申請、貸款擔保等資料和情況進行初步審查、核實，由處長簽注審查意見。業務主管處初審并簽注初審意見后，由貸款審查小組審查。審查小組由工商信貸部主任、副主任、各處處長、副處長及計劃部資金處處長、會計部營業處處長組成，工商信貸部主任任組長、部副主任任副組長，并由組長或副組長簽注審查意見。貸款調查報告經審查同意后按審批權限報批。
　　二、貸款額在３０００萬元以下（包括３０００萬元）的，由工商信貸部儲備信貸處處長或副處長審批；貸款額在３０００萬元以上８０００萬元以下（包括８０００萬元）的，由工商俯貢部主任或副主任審批；貸款額在８０００萬元以上的，報主管行長審批。

　第十條　貸款的發放
　　一、貸款經有權批準人批準后，工商信貸部要按照核批的貸款額度、期限、利率及方式，與借款方簽訂借款合同，由經辦人和業務主管處填寫放款通知單送計劃部。計劃部應在當日開出資金調撥單和規模通知書；填寫貸款憑證，送會計部辦理帳務手續。如果企業需分期用款，可根據批準的貸款額度，分次簽訂借款合同，辦理貸款手續。
　　二、會計部在收到資金調撥單、貸款審批意見、借款合同、貸款憑證后，辦理帳務手續，保證在當天最遲不超過次日向企業提供信貸資金，并按借款合同規定的內容監督支付。
　　三、貸款發放后，貸款經辦人應及時記錄貸款發放情況，填寫借款合同登記簿。

　第十一條　貸款的收回與展期
　　一、按照借款合同規定的利率，按季向企業計收利息。
　　二、國家臨時調銷儲備庫存時，要按出庫量收回相應的貸款。
　　三、貸款到期前十天要向借款單位發出貸款到期通知單，督促企業按期歸還貸款。
　　四、借款單位因沒有更新或調銷庫存不能按合同規定的時間歸還貸款時，借款方要求展期的，需填寫借款展期申請書，由工商信貸部按程序進行審查、審批。經審批同意展期的，須與借款方簽訂借款展期協議，辦理借款展期帳務手續。
　　五、借款單位不能按期償還貸款，又沒有辦理展期手續的，作為逾期貸款處理。

　　　　　　　　　　　　　第四章　貸款管理

　第十二條　貸款計劃和資金
　　一、儲備業務主管部門和儲備任務承擔企業要根據國家有關部門確定儲備任務的文件或批件及儲備單位的儲備計劃，向中國農業發展銀行總行申報年度用款計劃，總行計劃部據此提出報告，同人民銀行申請當年所需儲備貸款規模和資金。
　　二、計劃部按照借款單位需要資金的數量、時間，負責安排好貸款規模和資金。要按信貸部門和企業提出的用款進度向行領導編報季度資金使用計劃，計劃經批準后由計劃部在計劃額度內掌握使用。
　　三、計劃部根據工商信貸部和業務主管部門提交的年度用款計劃編制年度信貸計劃，并納入全行信貸收支計劃。貸款到期收回時，計劃和資金由計劃部統籌安排。

　第十三條　貸款經辦人員要經常深入企業，了解其經營情況，檢查貸款使用情況，隨時掌握企業經營活動和信貸資金的動態。
　　一、貸款發放后，要對貸款使用情況進行跟蹤檢查。主要檢查借款人是否按申請的用途使用借款，有無擠占挪用；貸款是否與庫存商品相符；借款企業和代儲單位是否按規定執行儲備計劃；庫存調銷、資金回籠情況如何，能否按期歸還貸款。發現問題要及時提出處理意見或向有關部門反映。
　　二、貸款發放后，對貸款發放的程序、手續等進行檢查，檢查其是否合規合法，發現問題及時糾正。
　　三、及時掌握和記錄信貸資金的占用形態，保證信貸資金安全、周轉。

　第十四條　貸款檢查中發現借款單位有不按規定用途使用貸款、更新或調銷庫存后不及時還款、不合理占用結算資金、貸款到期不還又不辦理展期手續等情況，要按合同或有關信貸政策規定，給企業予以追回貸款、加收罰息、停止新增貸款等信貸制裁。

　第十五條　信貸人員要按企業逐個建立信貸資料檔案，內容包括：借款企業的借款申請、會計報表、借款合同、貸款調查報告、貸款檢查報告、借款展期申請書、貸款催收通知單等。信貸人員調動時，要辦理檔案資料移交手續，并由有關領導監交。

　　　　　　　　　　　　第五章　貸款使用要求

　第十六條　貸款企業應及時提供年度儲備計劃和季度用款計劃，申請借款時應提供儲備任務、代儲協議、合同、入庫數量、價格等用款依據。

　第十七條　借款企業應按合同規定把貸款用于專項儲備，不得擠占、挪用或不合理占用結算資金。

　第十八條　借款企業應按期還本付息。

　第十九條　借款企業應及時向銀行提供儲備商品更新、調銷、庫存及資金占用等情況，并按季報送有關報表和資料。

　　　　　　　　　　　　　　第六章　附則

　第二十條　本辦法適用于中國農業發展銀行總行對中國食品公司、中國糖業酒類集團公司及其它承擔國家專項儲備任務的企業的專項儲備貸款。

　第二十一條　本辦法自通過之日起實施。