為了規范業務操作，提高工作效率，更好地發揮總行直接貸款（以下簡稱總行直貸）集中調控和運用信貸資金、實現總分行整體聯動、擴大中國銀行市場占有率的作用，根據中銀信管〔１９９７〕１４５號《關于加強總行異地直接貸款業務管理的通知》制定本操作程序如下：
　

　　　　　　　　　　　 一、總行異地直貸的方式

　　
　　總行異地直貸可有總行單獨貸款和總、分行聯貸兩種方式，以總、分行聯貸為主。
　　（一）總、分行聯貸（即貸款額度和資金由總、分行共同承擔）貸款資金比例分配原則如下：
　　１．大額短期貸款（即一年期以內的流動資金貸款）：分行所占該筆貸款資金的比重，實行余額存貸比管理模式的分行不得少于４０％；實行新增存貸比管理模式的分行不得少于３０％，分行所占的比重應逐年增加。
　　２．大額中長期貸款：分行所占比重，實行余額存貸比模式的分行不得少于２０％；實行新增存貸比的分行不得少于１０％，分行所占比重應逐年增加。
　　３．實行貸款限額管理的分行在聯貸項目中的出資比例應不少于該筆貸款總額的１０％。
　　４．如有關分行在存貸比范圍內無貸款能力，分行應先向總行資產負債管理部報告全面的本年度存貸款業務發展計劃，在該部確認分行無資金放貸，而確有有效需求（即重點項目或保優質大客戶所需）的情況下，根據分行的報告以及信貸業務部針對具體項目的申請，調整該行的存貸比。
　　（二）總行直接受理并提供全部貸款的借款人，主要是跨省際的企業集團和聯營企業的總部，貸款金額原則上不得少于５億元。
　　

　　　　　　　　　二、總行異地直貸的受理和計劃安排

　　
　　（一）借款人向總行信貸業務部或有關分行提出貸款申請。分行在收到借款人申請書后進行初審，了解借款人的經營和財務狀況，通過管轄行或計劃單列行向總行信貸業務部書面推薦符合總行直貸條件的項目。
　　（二）總行信貸業務部的有關業務處收到借款人的申請或分行的推薦材料后，應在一周之內給出是否受理的明確答復，并將同意受理的項目列入有關處的擬批項目清單。
　　（三）各業務處將擬批項目清單提交綜合處匯總。
　　（四）綜合處按照總行“四重”發展戰略和總行資產負債管理部核定的總行貸款計劃，以先重點、后一般的順序，編制年度計劃表。
　　（五）各業務處依照計劃表安排的順序，布置有關分行按照中銀信管〔１９９７〕９２號文規定的格式和內容報送借款人申請材料、該行對貸款的評審意見及對該借款人的評級授信資料。如不需分行代管，則由總行信貸業務部的有關信貸員要求借款人提供上述申請材料，并完成對借款人的評級授信。
　　（六）綜合處每兩周召集一次計劃協調會，根據實際情況修改項目清單，調整信貸計劃，掌握工作進度和信貸計劃的實施情況，督促業務處按進度完成規定的任務。
　

　　　　　　　　　　　三、異地直貸的審查和報批

　
　　（一）總行信貸業務部在收到分行報送的上述材料后，首先應檢查申報材料的完整性和合規性，如材料不符合要求，有關信貸員應督促有關分行（或借款人）完善申報材料。必要時應對項目和借款人作實地考察，以掌握真實情況，降低信貸風險。
　　（二）在所需材料完備以后，有關信貸員應在兩周內完成貸款評估。評估和審查工作應執行《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法規和總行的現行有關規章制度。
　　（三）如果需要，總行信貸業務部在受理分行的推薦材料后，可與分行聯合完成評估。
　　（四）總行信貸業務部有關信貸員完成項目評估報告后，應交主管處長復審、簽字，主管處長應在三個工作日內完成。
　　（五）上述評估報告和全部報批材料應交綜合處核閱，由綜合處送主管副總經理或總經理審閱，總（副總）經理應在兩個工作日內閱簽完畢，并將上述材料退綜合處。
　　（六）綜合處負責對完成內部核簽的報批材料進行登記，并按審貸分離的規定，與本部門初評的借款人信用評級和統一授信材料一并報總行信貸管理部按審批程序審批。
　　（七）在得到信貸管理部批準貸款的通知后，有關信貸員應立即起草行發文，經主管處長、主管副總經理審閱，由總經理簽發，交綜合處登記并送交打印，此項工作應在兩天內完成。主管信貸員將打印成文的批復意見通知借款人和有關管轄行，該批復應抄報行領導，抄送總行信貸管理部、資產負債管理部、營業部和代管行。
　　（八）總行信貸業務部的有關業務處應按總、分行聯貸的分配比例與分行協商，并在項目評估報告中寫明，以便綜合處掌握；如分行在存貸比范圍內無貸款能力，綜合處則根據確定的總、分行聯貸比例，核算出分行的具體需求，向總行資產負債管理部申請調整該分行的存貸比，由該部核定調整存貸比的方案。
　　

　　　　　　　　　　四、借款合同和代管協議的簽署

　　
　　（一）總行異地直貸的借款合同由貸款人總行信貸業務部、借款人和代管行三方簽署，代管協議由總行信貸業務部與代管行簽署。借款合同應由業務處長逐頁小簽。
　　（二）如沒有委托分行代管，則由總行信貸業務部和借款人共同簽署借款合同。
　　（三）合同文本如有重大修改，經辦員應在簽署前向總經理室匯報，獲準后方可簽約。
　　（四）上述借款合同的正本應交綜合處存檔，副本除有關業務處留存外，須及時提供賬務處１份。
　　（五）借款合同和代管協議簽訂后，總、分行應確定該項目的專管員，建立專管員之間的經常聯系，明確雙方的分工和責任。
　

　　　　　　　　　　　　五、制定會計核算手續

　　
　　總行和代管行的專管員應協助賬務處建立貸款的賬務檔案，并根據總行財會部的規定進行賬務處理。
　　

　　　　　　　　　　　　 六、用款和還本付息

　　
　　（一）用款。
　　１．總行信貸業務部的專管員應根據借款合同在賬務處開立賬戶，按借款人申請的用款金額及用款時間，審查每筆用款無誤，則填寫用款申請表，由主管處長簽字、綜合處核簽登記后，報總經理簽字，交賬務處將有關款項劃撥至借款人在代管行開立的存款賬戶或監管賬戶。同時將項目有關情況填制輸機表并輸入電腦。
　　代管行專管員應根據貸款協議規定監督貸款的使用，并制作用款、還款表，應資產負債管理部的要求，按期更新并發送資產負債管理部。
　　２．綜合處應登記每筆支款，按日填制用款情況表，及時掌握用款進度，每日向資產負債管理部報有關數字。
　　（二）還本付息。在每期本息到期前，總行專管員應將經賬務處核準確認的還本付息通知單寄送代管行，督促借款人提前將還本付息款項足額存入其在代管行（或總行）開立的存款賬戶，并授權代管行按時向總行信貸業務部還本付息。
　　（三）如借款人不能按期還本付息，總行專管員應要求代管行報告實際情況；并根據借款人具體情況，做好以下工作：
　　１．幫助借款人重組債務。
　　２．追索擔保人責任：如項目已辦理實物抵押或質押，則妥善處理抵（質）押物及辦理有關手續。
　　３．一旦發生逾期，應及時將有關貸款轉入逾期科目。
　　

　　　　　　　　　　 七、總行異地直貸的貸后管理

　　
　　（一）設立專管員。
　　總行信貸業務部和代管行應對每一筆異地貸款設立專管員，根據《中國銀行異地直貸專管員（組）制度》編制實施細則。專管員必須完成以下工作：
　　１．受理客戶的貸款申請，了解客戶對金融產品的需求，做好行內協調，提出可操作的服務方案；
　　２．落實服務措施，及時反映實施中的問題，提出解決問題的建議；
　　３．監督借款人落實借款合同的有關條款；
　　４．辦理項目用款、還款、收息收費等事宜；
　　５．做好有關臺賬登記和核對、報表制作、項目檔案管理等工作；
　　６．了解客戶重大經濟活動，主動參與并及時匯報；
　　７．定期走訪客戶，跟蹤貸款和項目的執行情況。
　　（二）定期報告制度。代管行應按季向總行信貸業務部報送借款人在中國銀行的存款及中間業務情況（報表格式與內容另發）；每半年提交一份關于借款人及項目情況的書面報告。
　　（三）目標考核和獎懲制度。
　　１．按照總行量化考核辦法，對貸款的收息率、綜合效益、檔案管理、臺賬登記、代管行報送報表及定期書面報告的情況進行量化考核，根據考核結果實行獎懲。
　　２．對于代管不力或發生重大失誤的代管行，總行應采取各種有力措施，包括抽回貸款并責令代管行立即用自有資金頂替，且在分行代管能力沒有實質性改變以前，在其管轄范圍內，不再安排直貸。
　　３．代管行和專管員的考核結果應記入考績檔案，作為其職務晉升的重要依據。
　　

　　　　　　　　　　　　　 八、貸款的轉讓

　
　　總分行聯貸貸款中總行承擔的部分允許轉讓給代管行。根據聯貸貸款的有關要求，代管行具備獨自承擔聯貸貸款能力時，可向總行信貸業務部申請。轉讓程序如下：
　　（一）代管行應就具體聯貸項目向總行資產負債管理部提出接收總行直貸部分的申請，并報當年存款計劃完成情況、當年存貸款業務發展情況，資產負債管理部審核該代管行的存貸比，對總行能否轉讓提出意見；
　　（二）代管行向總行信貸業務部提出要求承擔總行直貸貸款的申請書和證明材料，包括當年存款計劃完成情況、當年存貸款業務發展情況以及資產負債管理部同意其接收總行直貸部分的批復等；
　　（三）總行信貸業務部審查代管行的申請；
　　（四）經總行信貸業務部審核后，總行和代管行須就被轉讓貸款簽訂轉讓協議，明確轉讓的貸款金額以及其他條件；
　　（五）總、分行應對貸款的執行情況進行總結，結清至轉讓日止總行應收的貸款本息；
　　（六）總行將貸款的轉讓情況通知借款人，并抄報資產負債管理部。
　

　　　　　　　　　　　　　　九、生效時間

　
　　本程序自下發之日起執行。