一、對采用聯網方式的，總行先選擇部分具備條件的城市進行試點；采用交換磁介質方式的，各行應積極創造條件進行試點，并將準備試點的城市名單報告總行。試點城市可視各行的業務量和條件不同采用不同的方式處理。使用１２．０以上版本軟件的電子聯行入網城市一律使用計算機編押、核押。試點的經驗，將逐步在其他電子聯行入網城市推廣。

　二、采用計算機代替手工實行點對點分段逐筆編押、核押。將原密押要素中的憑證提交號由統編頁號五位和筆序號一位改為交換號和筆序號各四位組成。

　三、總行會計司負責確定全國密押要素、確定和分發聯行密鑰：小站所在地人民銀行分支機構的會計部門負責確定和分發所在地各行的密鑰。清算總中心負責管理和分發聯行密押卡；清算分中心負責代管和分發所在地各行的密押卡；密押主管負責密鑰及編押員、復押員的管理。

　四、采用交換磁介質、聯網方式處理業務和實行計算機編押、核押是電子聯行處理業務的一項較大變革。各有關行要加強領導，做好組織培訓和各項準備工作，確保試點和采用計算機編押、核押工作的順利進行。

附：一
　　　　　　　　 各行與電子聯行交換磁介質和聯網暫行規定

　　一、為了提高電子聯行的運行效率，加快結算速度，適應社會主義市場經濟發展的需要，特制定本規定。
　　二、本規定適用于使用１２．０以上版本電子聯行軟件的人民銀行發報行、收報行辦理各銀行、非銀行金融機構的各類貸記支付業務。
　　三、參加電子聯行系統的銀行有匯出行、發報行、轉發行、收報行和匯入行。
　　匯出行是向人民銀行電子聯行提交支付業務的銀行、非銀行金融機構；發報行是接收匯出行發來的支付業務并向電子聯行網絡發送支付信息的人民銀行；轉發行是通過電子聯行網絡接收發報行發來的支付信息并向收報行轉發支付信息的人民銀行；收報行是從電子聯行網絡接收支付信息并發送匯入行的人民銀行；匯入行是從人民銀行電子聯行接收支付業務的銀行、非銀行金融機構。
　　四、電子聯行支付信息始于匯出行發出支付信息，終于匯入行對支付信息的確認接收。
　　五、匯出行與發報行、收報行與匯入行可采用交換紙憑證、交換磁介質、聯網三種方式處理支付業務。
　　六、發報行、收報行和采用交換磁介質、聯網方式發送、接收支付信息的匯出行、匯入行實行計算機編押、核柙。
　　紙憑證轉化為電子支付信息，采用計算機編押，應由發報行會計營業部門輸入有關的密押要素，與清算分中心錄入憑證要素核對相符后自動生成密押，才能發出支付信息。
　　七、電子支付的信息與紙憑證支付信息具有同等的法律效力，紙憑證轉化為電子信息，電子信息生效，紙憑證失效；電子信息轉化為紙憑證，紙憑證生效，電子信息生效。
　　八、支付信息必須符合規定的格式，并按照規定加編密押經過確認方產生支付效力。
　　九、支付信息的確認方式，根據支付信息的發送方式確定。
　?。ㄒ唬┌l報行接收匯出行的紙憑證支付信息，以簽發符合規定的紙憑證回單方式予以確認；收報行向匯入行發送的紙憑證支付信息，以匯入行經辦人員接收該紙憑證時的簽收為確認。
　　（二）磁介質發送的支付信息的確認，必須經過交接簽收和信息審查才能完成。簽收是對磁介質交接情況的記錄，信息審查是對磁介質中儲存的支付信息進行的技術性、合法性檢查。凡在約定時限內未退回的磁介質支付信息，均視為已獲得確認。
　　（三）聯網方式發送的支付信息的確認，由接收方計算機對支付信息的技術性、合法性進行檢查，并自動發回確認信息。
　　十、匯出行發送的支付信息，必須經過發報行確認并清算資金后才能進入電子聯行網絡；收報行收到的支付信息，必須經過確認后才能發送匯入行。
　　十一、發報行對匯出行資金不足清算的支付信息，按收到支付信息的先后順序實行排隊清算、超時退回的方式處理。
　　十二、匯出行對其發出尚在發報行排隊清算的支付信息，可以向發報行申請撤銷。發報行收到撤銷申請，未清算資金的，予以撤銷并通知匯出行；已清算資金的，通知匯出行由其與匯入行聯系退回。退回按新發生電子聯行業務處理。
　　十三、匯出行、發報行、收報行、匯入行對其當日發出和接收的電子支付信息，均應于營業終了前分別打印清單，按同類會計檔案的保存期限保存。發報行、匯入行對其收到磁介質的保存期限，不得短于一個月。
　　十四、各行要加強內部管理，建立內部制約機制和崗位責任制，保證資金支付和清算安全。要及時發送支付信息，加快資金周轉。對延壓、丟失支付信息以及造成資金損失的，應由責任方按照規定承擔責任。

附：二
　　　　　　　　 各行與電子聯行交換磁介質和聯網處理程序

　　一、交換紙憑證的處理程序（圖一略）
　　（一）匯出行的處理
　　匯出行向發報行會計營業部門提交三聯轉匯清單和一聯劃款憑證及有關原始匯劃憑證。
　?。ǘ┌l報行的處理
　　發報行會計營業部門收到匯出行交來的憑證和清單，經審查無誤，對匯出行存款帳戶余額足夠支付的，按照《電子聯行往來制度》進行處理。會計營業部門的編押員、復押員根據第二聯轉匯清單將規定的三個密押要素逐筆錄入計算機；清算分中心錄入員、復核員根據第一聯轉匯清單逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后，自動編押并向轉發行發送。對匯出行存款帳戶余額不足支付的，按《電子聯行往來制度》有關規定處理。
　　（三）轉發行的處理
　　轉發行收到發報行發來的支付信息，經計算機處理后，自動向收報行轉發。
　?。ㄋ模┦請笮械奶幚?br/>　　收報行收到轉發行發來的支付信息，由計算機核押相符后，按《電子聯行往來制度》有關規定處理。
　?。ㄎ澹﹨R入行的處理
　　匯入行收到報行轉來的有關憑證和清單進行帳務處理并通知收款人。
　　二、交換磁介質的處理程序（圖二略）
　?。ㄒ唬﹨R出行的處理
　　匯出行根據匯劃憑證分別由編押員、復押員將規定的密押要素逐筆錄入計算機，再交由錄入員、復核員將匯劃憑證數據逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后自動編押并生成磁介質送發報行。將匯劃憑證加蓋“已轉匯”戳記，留存保管。
　?。ǘ┌l報行的處理
　　發報行收到磁介質，在匯出行簽收簿上簽收，注明磁介質編號和簽收時間。清算分中心將磁介質讀入計算機，由計算機自動核押、編押。會計營業部門通過與清算分中心的聯機終端打印清單并清算資金，對已清算資金的，向清算分中心發出可以發送的信息；對暫時不能清算資金的，待匯出行籌足資金后再向清算分中心發出可以發送的信息。清算分中心接到會計營業部門發來可發送的支付信息后向轉發行發送支付信息。在營業終了時，對未接到可發送的支付信息，將其退回匯出行。
　?。ㄈ┺D發行的處理
　　轉發行收到發報行發來的支付信息，經計算機處理后，自動向收報行轉發。
　?。ㄋ模┦請笮械奶幚?br/>　　收報行收到轉發行發來的支付信息，由計算機自動核押、編押，然后將生成磁介質的支付信息，通過聯機終端傳送會計營業部門進行資金清算，同時按匯入行生成磁介質交匯入行。
　?。ㄎ澹﹨R入行的處理
　　匯入行收到磁介質，在收報行簽收簿上簽收，注明磁介質編號和簽收時間，將磁介質中的支付信息讀入計算機，在自動核押無誤后，打印出匯總單和有關憑證，進行帳務處理并通知收款人。
　　三、聯網的處理程序（圖三略）
　?。ㄒ唬﹨R出行的處理
　　匯出行根據匯劃憑證分別由編押員、復押員將規定的密押要素逐筆錄入計算機，再交由錄入員、復核員將匯劃憑證數據逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后，自動編押并生成電子支付信息發送給發報行。
　?。ǘ┌l報行的處理
　　發報行收到匯出行傳送來的支付信息，由計算機自動核押、編押。對匯出行存款帳戶余額足夠支付的，會計營業部門清算資金后，通知清算分中心發出支付信息；對匯出行存款帳戶余額暫時不足支付的，作排隊處理，待匯出行籌足資金后，清算資金并通知清算分中心發出支付信息。在營業終了時，清算分中心將未清算的支付信息退回匯出行。
　　（三）轉發行的處理
　　轉發行收到發報行發來的支付信息，經計算機處理后，自動向收報行轉發。
　　（四）收報行的處理
　　收報行收到轉發行發來的支付信息，由計算機自動核押、編押，然后按匯入行發送支付信息并清算資金。
　?。ㄎ澹﹨R入行的處理
　　匯入行收到收報行發來的支付信息，由計算機自動核押無誤后，打印出匯總單和有關憑證，進行帳務處理并通知收款人。