一、貸款合約違約金是交銀行嗎?

(1)是的，如果合同當(dāng)事人在合同中沒有約定違約金的，違約金等于違約所造成的實際經(jīng)濟(jì)損失。

合同法第一百一十三條 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對方造成損失的，損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同可能造成的損失。經(jīng)營者對消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

(2)合同法規(guī)定當(dāng)事人可以對違約金進(jìn)行約定。

第一百一十四條 當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。

《合同法》第114條第2款規(guī)定：“約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以減少。”要正確適用該條，關(guān)鍵在于正確解釋該條違約的性質(zhì)。

該條規(guī)定的違約金屬于約定的違約金，而不是法定的違約金，沒有爭議。但該條規(guī)定的違約金性質(zhì)上是屬于賠償性違約金，還是懲罰性違約金，亦或二者兼有，則沒有形成一致意見。

大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，該條款規(guī)定的違約金，在實質(zhì)精神上是以賠償違約金為原則的。理由是違約金與損失懸殊時可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增減，違約金是對損失額的預(yù)定。

另外合同法解釋二還有規(guī)定，條文如下：

第二十七條　當(dāng)事人通過反訴或者抗辯的方式，請求人民法院依照合同法第一百一十四條第二款的規(guī)定調(diào)整違約金的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十八條　當(dāng)事人依照合同法第一百一十四條第二款的規(guī)定，請求人民法院增加違約金的，增加后的違約金數(shù)額以不超過實際損失額為限。增加違約金以后，當(dāng)事人又請求對方賠償損失的，人民法院不予支持。

第二十九條　當(dāng)事人主張約定的違約金過高請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實信用原則予以衡量，并作出裁決。

當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認(rèn)定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的“過分高于造成的損失”。

二、貸款申請的其他注意事項

(一)申請程序

1、簽定認(rèn)購書:客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款;

2、辦理申請:客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費(fèi)用、填寫法律文件;

3、貨款審查:律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批;若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用;

4、其他法律手續(xù):律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

(二)辦理規(guī)則

1、客戶申請按要求填寫貸款申請書。

2、客戶提交材料申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。

(1)、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

(2)、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的(含抵押、保證)應(yīng)提交擔(dān)保材料。

3、審查

(1)客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性、有效性。

(2)信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。是否相符。

(3)信貸業(yè)務(wù)申請用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。

(4)經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。

(5)抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證。客戶申請材料審核后，如材料不全，經(jīng)辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評價交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段，應(yīng)在半個工作日內(nèi)完成。

4、信用評價

(1)客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會信用狀況。

(2)資產(chǎn)負(fù)債狀況，房產(chǎn)狀況。

(3)貸款用途，還款來源是否可靠。

(4)抵押或保證是否可行。

(5)審批

(6)落實貸前條件

(7)簽訂合同，包括保證或抵押合同

(8)支用

(9)信貸登記

(10)會計核算

(11)貸后檢查

(12)貸款回收期限和利率

(三)期限和利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況，合理確定，但最長不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。消費(fèi)貸款利率的確定主要包括:

(1)年百分率法

(2)單一利率法

(3)貼現(xiàn)率法

(4)追加貸款率法

(5)補(bǔ)償余額要求

(四)快速辦理

1、個人信用貸款。辦理銀行的個人信用貸款，只需貸款申請人具有穩(wěn)定的工作及收入，一般貸款額度在1萬到50萬元之間、貸款年限最高為5年。通常銀行審核資料通過后1個工作日即可放款，屬于無需抵押、操作簡便的快速貸款方案。

2、房產(chǎn)抵押貸款。房產(chǎn)抵押是指將自有房產(chǎn)抵押給銀行，從而換取銀行的貸款。房產(chǎn)抵押貸款不會影響房產(chǎn)的居住權(quán)，也不影響生活質(zhì)量。這種貸款方案還款年限長、貸款額度高，是企業(yè)和個人貸款尋求大筆資金的好選擇。

3、已貸款的房產(chǎn)可再次抵押貸款。當(dāng)初買房已經(jīng)按揭貸款的房產(chǎn)，或是已經(jīng)抵押貸款的房產(chǎn)，按現(xiàn)市場價格重新評估，可再次申請二次銀行抵押貸款。貸款人提供相應(yīng)貸款申請材料即可申辦。

合約違約金雖然是對違約一方的一種懲罰，但合約違約金也是為了彌補(bǔ)沒有違約的這一方的，如果所謂的貸款合約并不是跟銀行簽訂的，就類似于民間借貸合約，違約之后的違約金應(yīng)按合同的約定直接支付給另一方。我們要知道，違約金不是上交給國家的，不是像行政罰款那樣都要到銀行交納。

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