注：本篇法規(guī)已被《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》（發(fā)布日期：2002年4月17日　實(shí)施日期：2002年4月17日）廢止 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè) 　銀行貸款操作規(guī)程（試行）》的通知 　（1998年2月25日　農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　　為了統(tǒng)一、規(guī)范貸款運(yùn)作程序，建立信貸制約機(jī)制，根據(jù)中國人民銀行頒布的《貸款通則》和《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》。現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題、意見和建議，請及時(shí)反饋總行（農(nóng)業(yè)信貸部）。 附：　　　　　　中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行） 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范貸款運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)程序化管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸資金使用效益，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行頒布的《貸款通則》、國家外匯管理有關(guān)規(guī)定以及中國農(nóng)業(yè)銀行《貸款管理制度》、《短期貸款管理辦法》和《中長期貸款項(xiàng)目管理辦法》等有關(guān)金融法律、法規(guī)，制定本規(guī)程。 　　第二條　本規(guī)程是遵循審貸分離制和信貸部門崗位責(zé)任制要求，建立信貸工作橫向和縱向制約機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信貸相互制約、規(guī)范運(yùn)作及程序化管理。 　　本規(guī)程實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查部門或崗位分離運(yùn)作。 　　第三條　本規(guī)程適用于中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)自營的本幣、外幣貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、中國農(nóng)業(yè)銀行向境外借款人提供貸款及境外分支機(jī)構(gòu)貸款另行規(guī)定。 第二章　借款申請與受理 　　第四條　借款申請。借款人應(yīng)向開戶行直接提出書面借款申請，說明借款幣種、金額、期限、利率、用途、貸款方式、還款方式和借款人基本經(jīng)營狀況以及償還能力等。 　　第五條　借款申請的受理。開戶行貸款調(diào)查部門（崗位）負(fù)責(zé)接受借款申請，并對借款人基本經(jīng)營狀況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查。根據(jù)初步調(diào)查結(jié)果和銀行資金頭寸、貸款規(guī)模，由開戶行負(fù)責(zé)人決定是否同意受理。 　　第六條　對同意受理的借款申請，貸款調(diào)查部門（崗位）通知借款人正式填寫短期借款申請書或中長期借款申請書（見附件一和附件二）。借款人根據(jù)貸款人要求，向開戶行貸款調(diào)查部門（崗位）提供以下全部或部分資料： 　　（一）借款人及擔(dān)保人基本情況； 　　（二）借款人及擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照； 　　（三）有權(quán)部門批準(zhǔn)的借款人公司章程及有關(guān)合同； 　　（四）有資格部門出具的借款人及擔(dān)保人驗(yàn)資報(bào)告； 　　（五）中外合資經(jīng)營等企業(yè)（公司）同意借款的董事會決議； 　　（六）借款人及擔(dān)保人的法定代表人證明書或法人授權(quán)委托書； 　　（七）開戶行會計(jì)部門開具的借款人已開立基本賬戶或一般存款賬戶的證明； 　　（八）財(cái)政部門或會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的借款人及擔(dān)保人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告； 　　（九）借款人原有不合理占用貸款的糾正情況； 　　（十）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意承擔(dān)連帶責(zé)任的承諾書； 　　（十一）借款人及保證人年度信用等級證明； 　　（十二）實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，借款人及保證人持有的中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)的貸款證； 　　（十三）購銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件； 　　（十四）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目取得環(huán)境保護(hù)部門的許可證明； 　　（十五）醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明； 　　（十六）申請中長期貸款還應(yīng)提供以下全部或部分資料： 　　1．有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目擴(kuò)初設(shè)計(jì)或?qū)嵤┓桨浮⒓{入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃等有關(guān)批文； 　　2．項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況； 　　3．在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明； 　　4．資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實(shí)的證明材料； 　　5．申請外幣貸款要提供借款人前三年度經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表； 　　6．與貸款相關(guān)的其他材料。 　　第七條　開戶行負(fù)責(zé)人在借款申請書上簽署同意進(jìn)行貸款調(diào)查意見，貸款調(diào)查部門的內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）對有關(guān)資料登記后，貸款調(diào)查部門（崗位）開始進(jìn)行貸款調(diào)查認(rèn)定。 第三章　貸款調(diào)查 　　第八條　貸款調(diào)查部門（崗位）負(fù)責(zé)貸款調(diào)查。 　　第九條　貸款調(diào)查部門（崗位）根據(jù)貸款受理意見及借款人提供的有關(guān)資料，及時(shí)對借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，核實(shí)、認(rèn)定借款人的信用等級，并測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。 　　第十條　借款合法性的調(diào)查認(rèn)定，應(yīng)根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款法律審查的有關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)調(diào)查認(rèn)定： 　　（一）借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的法人資格。應(yīng)著重調(diào)查借款人是否有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，是否有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，是否能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否在有效期限內(nèi)，是否經(jīng)工商部門辦理了年檢手續(xù)，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱變更，是否已被吊銷、注銷、聲明作廢。 　　（二）對借款人、擔(dān)保人為自然人的，應(yīng)調(diào)查認(rèn)定其為完全民事行為能力人；借款人且具有中華人民共和國國籍。 　　（三）保證人資格。國家機(jī)關(guān)（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外）、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門（法人書面授權(quán)除外），以及不具備法人資格和償債能力的主管部門和行政性公司，不得為保證人。 　　（四）借款人、擔(dān)保人法人公章及其法定代表人、授權(quán)委托人簽名的真實(shí)性和有效性。依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具備簽署有關(guān)借款法律文件的資格、條件。 　　（五）依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和公司章程，審查借款人、擔(dān)保人的法律組織形式和經(jīng)營方式；對須經(jīng)董事會決議同意借款和擔(dān)保的，確認(rèn)董事會同意借款決議、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性、有效性；對須經(jīng)全體財(cái)產(chǎn)共有人書面同意擔(dān)保的，確認(rèn)財(cái)產(chǎn)共有人同意擔(dān)保證明的真實(shí)性、合法性、有效性。 　　（六）抵押物、質(zhì)物清單所列抵押、質(zhì)押物品的合法性。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，土地所有權(quán)，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)（《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條第（五）項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)，依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)，不得抵押。調(diào)查認(rèn)定抵押人、出質(zhì)人提供的抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬證明真實(shí)、有效，抵押物、質(zhì)物確為抵押人、出質(zhì)人所有。 　　（七）借款用途的合法性。審查認(rèn)定借款使用是否屬核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，是否用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目，是否屬用貸款從事股本權(quán)益性投資、有價(jià)證券、期貨等方面投機(jī)性經(jīng)營等《貸款通則》所列禁項(xiàng)。審查認(rèn)定生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目已取得環(huán)境保護(hù)部門的許可證明。審查認(rèn)定中長期借款是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃，是否具有政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、擴(kuò)初設(shè)計(jì)和納入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃批文。進(jìn)出口業(yè)務(wù)是否有政府有關(guān)部門的批文，是否有有權(quán)部門頒發(fā)的醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明。 　　（八）購銷合同的真實(shí)性。 　　（九）實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，應(yīng)對借款人及保證人提供的貸款證的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定，并核實(shí)、認(rèn)定是否按規(guī)定辦理了年審。 　　第十一條　借款安全性的調(diào)查認(rèn)定。主要調(diào)查認(rèn)定： 　　（一）借款申請人已在申請行開立基本賬戶或一般存款賬戶，且在其賬戶內(nèi)保有不低于貸款余額10％的存款作為結(jié)算支付保證。 　　（二）借款企業(yè)主要經(jīng)營管理人員的業(yè)績、品行、信用情況。 　　（三）借款人及擔(dān)保人注冊資本、固定資產(chǎn)、所有者權(quán)益等資產(chǎn)負(fù)債情況，以及資產(chǎn)負(fù)債表等財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。并計(jì)算借款人及保證人資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、資產(chǎn)收益率等指標(biāo)。 　　（四）貸款擔(dān)保的有效性。調(diào)查保證人的擔(dān)保能力，抵押物、質(zhì)物和權(quán)利的抵押性能、變現(xiàn)能力，認(rèn)定其符合《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》規(guī)定的條件，其中貸款保證人資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，保證貸款的最高額不超過保證人資產(chǎn)總額的80％，抵押擔(dān)保貸款額一般不超過抵押物變現(xiàn)值的80％，質(zhì)押貸款額一般不超過質(zhì)物現(xiàn)值的90％。 　　（五）借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款的清償情況。認(rèn)定不良貸款數(shù)額和結(jié)欠貸款利息數(shù)額，并分析其成因，認(rèn)定借款人做出的償還計(jì)劃。對在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中的借款人，應(yīng)調(diào)查認(rèn)定其已清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。 　　（六）借款人原有不合理占用貸款及糾正情況。 　　（七）有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況，認(rèn)定借款人對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50％（國務(wù)院另有規(guī)定的除外）。 　　（八）保證人對借款承擔(dān)連帶責(zé)任。 　　（九）抵押人用以抵押的財(cái)產(chǎn)具體明確，不得使用“以全部資產(chǎn)作抵押”的表述。 　　（十）抵押登記期限正確、有效，認(rèn)定各類抵押物的使用期限、使用壽命長于借款期限。 　　（十一）借款人實(shí)行抵押擔(dān)保后，是否還另需保證擔(dān)保。以下兩種情況還另需實(shí)行保證擔(dān)保： 　　1．借款企業(yè)抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后不足貸款額的； 　　2．抵押財(cái)產(chǎn)雖能抵償貸款額，但還不足以消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的。 　　（十二）對申請信用貸款方式的，除對上述有關(guān)款項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定外，還應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人同時(shí)具備以下條件： 　　1．是ＡＡＡ級信用企業(yè)； 　　2．貸款數(shù)額不超過借款人所有者權(quán)益總額； 　　3．資產(chǎn)負(fù)債率在40％以下； 　　4．流動比率在1．5以上； 　　5．無不良貸款和應(yīng)收未收貸款利息。 　　（十三）對申請中長期貸款的，還應(yīng)調(diào)查認(rèn)定： 　　1．借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實(shí)性； 　　2．資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實(shí)的可行性； 　　3．對項(xiàng)目可行性及采購招標(biāo)情況進(jìn)行初步調(diào)查。 　　（十四）對申請外幣貸款的，還須調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力。 　　第十二條　借款盈利性的調(diào)查，主要有： 　　（一）調(diào)查認(rèn)定借款人以往三年的經(jīng)營效益情況； 　　（二）調(diào)查借款人市場營銷情況及擬實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益； 　　（三）調(diào)查借款給銀行收入、結(jié)算、結(jié)售匯、存款等方面帶來的效益，分析、預(yù)測銷售收入歸行情況； 　　（四）調(diào)查外幣借款人的創(chuàng)匯能力。 　　第十三條　核實(shí)、認(rèn)定借款人、保證人信用等級。貸款調(diào)查部門（崗位）在對借款合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定的基礎(chǔ)上，認(rèn)定借款人、保證人信用等級。應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定辦法》，評定借款人、保證人年度信用等級。對借款人、保證人經(jīng)營管理狀況變化較大的，應(yīng)進(jìn)行重新測評，按新的信用等級掌握。對未參加年度信用等級評定的，應(yīng)依據(jù)信用等級評定辦法，評定借款人、保證人的信用等級。 　　第十四條　根據(jù)借款人信用等級、申請貸款方式，認(rèn)定貸款對象和貸款方式的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重，測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度。 　　第十五條　填寫借款人基本情況調(diào)查表（附件三）和短期貸款調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表（附件四）、中長期貸款調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表（附件五）貸款調(diào)查部分。 　　第十六條　在貸款調(diào)查部門（崗位）對中長期貸款初步調(diào)查的基礎(chǔ)上，項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項(xiàng)目評估辦法》，進(jìn)行貸款項(xiàng)目評估，并寫出項(xiàng)目評估報(bào)告。 　　第十七條　將重要資料復(fù)印留存歸檔后，全部貸款調(diào)查認(rèn)定資料、項(xiàng)目評估報(bào)告及有關(guān)資料登記。登記后，移交貸款審核部門（崗位）。 第四章　貸款審查 　　第十八條　貸款審核部門（崗位）負(fù)責(zé)貸款審查。 　　第十九條　貸款審核部門（崗位）根據(jù)移交的有關(guān)資料，審查核準(zhǔn)貸款調(diào)查部門（崗位）提出調(diào)查認(rèn)定意見的準(zhǔn)確性、完整性、合理性，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出貸與不貸的建議。 　　第二十條　貸款審核部門（崗位）主要審查、核準(zhǔn)： 　　（一）審查調(diào)查部門（崗位）移交的有關(guān)借款人資料、貸款調(diào)查認(rèn)定資料以及項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)撰寫的項(xiàng)目評估報(bào)告等資料的完整性； 　　（二）依據(jù)有關(guān)法規(guī)、政策、制度，逐項(xiàng)核準(zhǔn)調(diào)查崗調(diào)查認(rèn)定意見的合理性、準(zhǔn)確性； 　　（三）復(fù)測借款人、保證人信用等級和該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度； 　　（四）依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行授信額度管理辦法，審核借款人授信額度（包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、承兌、國內(nèi)外信用證、對外擔(dān)保、進(jìn)出口押匯和擔(dān)保提貨等）使用情況。 　　第二十一條　根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、期限、金額、利率、貸款方式、還款方式等建議。 　　第二十二條　對貸款調(diào)查部門（崗位）、項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)移交資料不全、調(diào)查認(rèn)定意見不完整、不準(zhǔn)確的，貸款審核部門（崗位）責(zé)成本部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）將有關(guān)材料退回貸款調(diào)查部門（崗位）、評估機(jī)構(gòu)。 　　第二十三條　貸款審核部門（崗位）填寫貸款調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表貸款審查部分，并連同有關(guān)資料交本部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）登記。登記后，移交貸款審查委員會、貸款決策崗。 第五章　貸款審批 　　第二十四條　貸款審批由各級行的貸款決策崗負(fù)責(zé)，貸款決策崗由各級行長或行長授權(quán)人承擔(dān)。 　　第二十五條　貸款實(shí)行分級審批制度。依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款授權(quán)管理辦法，各級行長或行長授權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行貸款審批。 　　第二十六條　實(shí)行行長領(lǐng)導(dǎo)下的貸款審查委員會（小組）制度，貸款審查委員會（小組）對貸款進(jìn)行終審。 　　第二十七條　貸款決策崗及時(shí)組織貸款審查委員會（小組）對申請貸款進(jìn)行全面審查。貸款審查委員會（小組）依據(jù)有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)和信貸管理政策、制度，最終確定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等審查意見，并填寫貸款審查委員會（小組）審查意見表（附件六）。 　　第二十八條　行長或行長授權(quán)人對授權(quán)內(nèi)的貸款進(jìn)行審批，對超出審批權(quán)限的貸款提出呈報(bào)意見，并填寫貸款調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表審（報(bào)）批部分。對超出審批權(quán)限的貸款，連同有關(guān)資料，呈報(bào)上級行。 　　第二十九條　上級行根據(jù)貸款審批授權(quán)，進(jìn)行貸款審批，并將審批結(jié)果正式通知下級行。 　　第三十條　各級貸款決策崗將貸款審批結(jié)果通知本行貸款調(diào)查、審查部門（崗位）、貸款審查委員會（小組）。貸款調(diào)查部門（崗位）通知借款人借款審批結(jié)果。 　　第三十一條　有關(guān)行應(yīng)及時(shí)答復(fù)借款人借款審批結(jié)果，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過一個(gè)月，中期、長期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過六個(gè)月。 　　第三十二條　對提交、上報(bào)資料存有疑議的，上級行和本行貸款審查委員會（小組）、決策崗將有關(guān)資料退回，責(zé)成有關(guān)分（支）行、部門（崗位）重新進(jìn)行貸款調(diào)查、評估、審查、呈報(bào)。 　　第三十三條　貸款審查委員會（小組）將全部資料登記歸檔。 第六章　簽訂借款合同 　　第三十四條　貸款調(diào)查部門（崗位）與借款人約定簽約事宜。 　　第三十五條　調(diào)查部門（崗位）規(guī)范填寫借款合同（含附件）有關(guān)內(nèi)容，并由本部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）逐項(xiàng)復(fù)核。 　　第三十六條　由行長或行長授權(quán)人與借款人、擔(dān)保人正式簽訂借款合同。 　　第三十七條　抵押人、出質(zhì)人按合同要求依法向有權(quán)部門辦理抵押物、質(zhì)物登記和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并向銀行貸款調(diào)查部門（崗位）出具、移交合法的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、抵押（質(zhì)）物登記憑證、保險(xiǎn)單、銀行停止支付存單證明等憑據(jù)。出質(zhì)人還應(yīng)在合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)向貸款調(diào)查部門（崗位）移交質(zhì)物。 　　第三十八條　外幣貸款簽訂借款合同后，借款人須憑借款合同及有關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理貸款登記及開立貸款戶和還本付息賬戶等手續(xù)。 　　第三十九條　貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）在確認(rèn)借款合同內(nèi)容、印章、簽名等無誤后，登記借款合同登記簿（附件七），并將借款合同及有關(guān)憑據(jù)歸檔。需要辦理借款合同登記的，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）依法到有關(guān)部門辦理登記。 　　第四十條　貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）按制度規(guī)定，將有價(jià)單證、抵押登記憑證、權(quán)利證書等重要憑證移交財(cái)會部門保管。 第七章　貸款發(fā)放 　　第四十一條　開戶行按借款合同規(guī)定的生效日期辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 　　第四十二條　對最高額貸款和中長期項(xiàng)目貸款，貸款調(diào)查部門（崗位）通知借款人提出用款計(jì)劃，并填報(bào)借款用款申請書（附件八）。 　　根據(jù)購銷合同和合理工期以及資本金、其他建設(shè)資金到位情況，貸款調(diào)查部門（崗位）調(diào)查、審核部門（或崗位）審核借款用款計(jì)劃的可行性。 　　決策崗按照貸款審批權(quán)限審批、上報(bào)。 　　第四十三條　填寫借款借據(jù)。經(jīng)貸款調(diào)查部門（崗位）認(rèn)定借款合同生效后，貸款調(diào)查部門與借款人約定簽訂借款借據(jù)。 　　第四十四條　會計(jì)部門審查借據(jù)后，辦理放款賬務(wù)。 　　第四十五條　建立、登記貸款登記簿。貸款調(diào)查部門（崗位）、資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）分別逐戶建立、登記貸款登記簿。 　　第四十六條　貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）將借款借據(jù)專門保管。貸款調(diào)查部門（崗位）、貸款審查委員會（小組）將資料原件登記后，移交資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）。重要資料復(fù)印后，留存歸檔。 第八章　貸后檢查 　　第四十七條　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）負(fù)責(zé)對貸款使用情況進(jìn)行檢查。 　　第四十八條　在貸款發(fā)放15天內(nèi)，應(yīng)對貸款使用情況進(jìn)行第一次跟蹤檢查，并填寫貸后第一次跟蹤檢查表（附件九），主要檢查： 　　（一）貸款資料的合法性、真實(shí)性、完整性； 　　（二）貸款運(yùn)作規(guī)范情況； 　　（三）貸款是否按合同要求按期發(fā)放； 　　（四）貸款使用主體是否是借款合同規(guī)定的借款人； 　　（五）借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，有無擠占挪用貸款的現(xiàn)象； 　　（六）中長期貸款項(xiàng)目資本金及其他建設(shè)資金到位情況； 　　（七）抵押物、質(zhì)物保管情況。 　　第四十九條　定期檢查貸款運(yùn)行情況，填寫短期貸款貸后檢查表、中長期貸款貸后檢查表（附件十和附件十一）。對大額貸款和項(xiàng)目貸款，還應(yīng)撰寫貸后檢查報(bào)告，主要檢查： 　　（一）借款人和保證人經(jīng)濟(jì)效益以及財(cái)務(wù)狀況； 　　（二）借款人到期貸款和應(yīng)付利息的清償情況； 　　（三）中長期貸款項(xiàng)目配套資金到位情況； 　　（四）貸款的實(shí)際用途； 　　（五）抵押物、質(zhì)物的保管情況； 　　（六）借款人組織形式、法人代表變更以及債權(quán)債務(wù)變動情況。 　　第五十條　對中長期貸款項(xiàng)目，還應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項(xiàng)目管理辦法》，進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)期管理和營運(yùn)期管理，并填寫中長期貸款項(xiàng)目竣工報(bào)告表（附件十二），撰寫項(xiàng)目竣工報(bào)告，報(bào)送貸款項(xiàng)目審批行。 　　第五十一條　對貸款項(xiàng)目在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)能力一年后或竣工投產(chǎn)二年仍未達(dá)產(chǎn)的，原貸款審批行應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項(xiàng)目后評價(jià)辦法》，組織進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評價(jià)，寫出后評價(jià)報(bào)告，報(bào)送審批行行長和貸款審查委員會（小組）。后評價(jià)主要內(nèi)容： 　　（一）項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施后評價(jià)，并編制項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施概況表、固定資產(chǎn)投資超概算原因分析表、項(xiàng)目投資來源變動表； 　　（二）項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營后評價(jià)； 　　（三）項(xiàng)目管理水平和資信后評價(jià)； 　　（四）項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益后評價(jià)，并編制成本分析表、損益分析表、貸款償還期計(jì)算分析表、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量分析表、外匯平衡分析表（附件十三）； 　　（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)后評價(jià)。 　　第五十二條　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）將貸款檢查情況及處理意見或建議，呈報(bào)行長。 　　第五十三條　對檢查中發(fā)現(xiàn)的貸款運(yùn)作問題，行長責(zé)成審計(jì)稽核部門核實(shí)后，依據(jù)貸款管理崗位責(zé)任制和有關(guān)處罰辦法，提出相應(yīng)處理意見。對發(fā)現(xiàn)借款人違約的，經(jīng)行長或信貸部門負(fù)責(zé)人同意后，對借款人給予相應(yīng)的信貸制裁，資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）填寫中國農(nóng)業(yè)銀行信貸制裁通知書（附件十四），并通知借款人。 　　第五十四條　資產(chǎn)保全部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）將貸后檢查資料歸檔。 第九章　貸款收回 　　第五十五條　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）在短期貸款到期前7天、中長期貸款到期前30天向借款人簽發(fā)貸款到期通知書（附件十五），并通知擔(dān)保人。 　　第五十六條　開戶行依據(jù)借款合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。借款人能按期歸還貸款本息的，會計(jì)部門填寫貸款收回憑證收賬。貸款調(diào)查部門（崗位）、資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）憑此登記貸款登記簿，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）登記借款合同登記簿。資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）通知貸款決策崗。 　　第五十七條　借款人不能按期還清貸款需展期還款的，必須在貸款到期前15天向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書（附件十六），并出具保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保的書面證明。經(jīng)貸款調(diào)查部門（崗位）調(diào)查、審核部門（或崗位）審查、決策崗批準(zhǔn)后，簽訂展期還款協(xié)議書，并報(bào)原貸款審批人備案。外幣貸款展期須到原國家外匯管理登記部門重新辦理登記手續(xù)，貸款償還完畢后，借款人應(yīng)及時(shí)到原國家外匯管理登記部門辦理登記注銷手續(xù)。 　　第五十八條　借款人要求提前歸還貸款的，借款人應(yīng)與開戶行協(xié)商，報(bào)經(jīng)行長或行長授權(quán)人同意后，資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）通知辦理貸款提前還款手續(xù)。 　　第五十九條　對借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)而不能按期歸還的，從到期日次日起，會計(jì)部門將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，并通知資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）、貸款調(diào)查部門（崗位）。 　　第六十條　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）將有關(guān)資料交本部門內(nèi)部管理崗（貸款綜合管理崗）歸檔。 第十章　不良貸款質(zhì)量監(jiān)管 　　第六十一條　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）應(yīng)對不良貸款進(jìn)行分類、登記、催收。 　　第六十二條　依據(jù)不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對不良貸款進(jìn)行分類。 　　依據(jù)有關(guān)規(guī)定，不良貸款現(xiàn)包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。 　　逾期貸款系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯和呆賬貸款）。 　　呆滯貸款系按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項(xiàng)目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。 　　呆賬貸款系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，確認(rèn)無法收回，列為呆賬的貸款。 　　第六十三條　對呆滯、呆賬貸款進(jìn)行認(rèn)定。 　　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）依據(jù)不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，對呆滯、呆賬貸款占用情況進(jìn)行調(diào)查，提出貸款占用形態(tài)認(rèn)定意見。 　　稽核部門根據(jù)呆賬貸款認(rèn)定的有關(guān)規(guī)定和權(quán)限，核實(shí)資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）調(diào)查情況，認(rèn)定呆賬貸款占用形態(tài)。 　　資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）填寫呆滯貸款認(rèn)定審（報(bào)）批表、呆賬貸款認(rèn)定審（報(bào)）批表（附件十七和附件十八），稽核部門簽署呆賬貸款核實(shí)、認(rèn)定意見。 　　第六十四條　對不良貸款進(jìn)行登記。資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）依據(jù)呆滯、呆賬貸款認(rèn)定審（報(bào)）批表，填制貸款占用形態(tài)調(diào)整通知單，通知會計(jì)部門調(diào)整賬目。資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）、貸款調(diào)查部門（崗位）依據(jù)會計(jì)部門提供的逾期貸款統(tǒng)計(jì)表和貸款占有形態(tài)調(diào)整通知單，登記貸款登記簿。 　　第六十五條　不良貸款的催收。對借款人到期未能歸還的貸款，資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）在到期日的次日向借款人簽發(fā)貸款逾期催收通知書（附件十九），并在貸款收回前按月簽發(fā)通知書，由借款人、保證人簽收后取回留存。 　　對已經(jīng)形成的呆滯、呆賬貸款，應(yīng)用規(guī)勸、經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段進(jìn)行清收。 　　第六十六條　不良貸款的統(tǒng)計(jì)、分析、考核。資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）在與會計(jì)部門的逾期貸款統(tǒng)計(jì)表、貸款調(diào)查部門（崗位）的貸款登記簿核對后，按季填報(bào)信貸資產(chǎn)監(jiān)測考核表。同時(shí)分析不良貸款的變化情況及原因，提出防止、減少不良貸款的措施。 　　第六十七條　呆賬貸款的核銷。對認(rèn)定為呆賬貸款的，由開戶行資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）填制中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款審批呈報(bào)表（附件二十），并附呆賬貸款認(rèn)定審（報(bào)）批表等有關(guān)資料，經(jīng)開戶行同意后，逐級上報(bào)。省市行組織資產(chǎn)保全、會計(jì)等部門逐筆審核，稽核部門逐筆審計(jì)，經(jīng)財(cái)政部門審查后，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批后，會計(jì)部門辦理核銷手續(xù)，貸款調(diào)查部門（崗位）、資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）在貸款登記簿上注銷。 第十一章　貸款的總結(jié)評價(jià) 　　第六十八條　貸款清償后，資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）要及時(shí)進(jìn)行貸款的總結(jié)、評價(jià)。 　　第六十九條　短期貸款總結(jié)。開戶行資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）要在短期貸款歸還后7日內(nèi)進(jìn)行貸款總結(jié)，填寫短期貸款總結(jié)表（附件二十一），并將總結(jié)表逐級報(bào)送審批行。短期貸款總結(jié)主要內(nèi)容： 　　（一）短期貸款的使用效益； 　　（二）短期貸款操作規(guī)范化總結(jié)； 　　（三）不良貸款形成的主要原因及貸款管理中存在的主要問題； 　　（四）改進(jìn)和加強(qiáng)信貸管理的意見、建議。 　　第七十條　中長期貸款項(xiàng)目總結(jié)評價(jià)。在中長期貸款還清后15日內(nèi)，開戶行資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）應(yīng)對中長期貸款進(jìn)行總結(jié)評價(jià)，寫出項(xiàng)目貸款總結(jié)評價(jià)報(bào)告，填寫貸款項(xiàng)目總結(jié)評價(jià)表（附件二十二），并將報(bào)告及總結(jié)評價(jià)表逐級報(bào)送審批行。 　　第七十一條　審批行對上報(bào)的貸款總結(jié)評價(jià)意見的審查意見反饋給呈報(bào)行，并通知貸款調(diào)查部門（崗位）、評估機(jī)構(gòu)、審查部門（崗位）、決策崗、貸款審查委員會（小組）、資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）等相關(guān)部門和崗位。 第十二章　信貸檔案管理 　　第七十二條　信貸部門（崗位）應(yīng)建立、管理信貸檔案。 　　第七十三條　貸款調(diào)查部門（崗位）、資產(chǎn)保全部門（貸款檢查崗）按借款人分別建立信貸檔案。信貸檔案主要包括： 　　（一）借款人及擔(dān)保人的資料檔案； 　　（二）貸款運(yùn)作資料檔案。 　　第七十四條　信貸部門（崗位）逐步積累以下資料： 　　（一）國家經(jīng)濟(jì)、金融方針、政策、發(fā)展規(guī)劃；各種經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)；有關(guān)部門對企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的管理制度等。 　　（二）國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)資料；重點(diǎn)行業(yè)及主要商品購銷存情況及市場信息資料；中國人民銀行的信貸統(tǒng)計(jì)資料等。 　　第七十五條　要按下述要求進(jìn)行規(guī)范管理： 　　（一）原始材料賬冊化。對企業(yè)提供、銀行形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號，按年裝訂成冊。 　　（二）必備資料標(biāo)準(zhǔn)化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設(shè)計(jì)的表格填報(bào)，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、口徑一致。要及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人經(jīng)濟(jì)檔案、信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫，及時(shí)上網(wǎng)傳輸。 　　（三）移交檔案制度化。檔案管理人員調(diào)動時(shí)，檔案資料要辦理移交手續(xù)，并由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)交。 第十三章　附則 　　第七十六條　本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。 　　第七十七條　外資貸款除國外借款人有特殊規(guī)定外，按照本規(guī)程執(zhí)行。 　　第七十八條　本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。 附件：一　　　　　　　　　 短期借款申請書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位： ┌──────┬───────────────────────────┐ │借款人全稱　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├──────┼───────────────────────────┤ │法定地址　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├───┬──┼───────────┬───┬──┬────────┤ │基本賬│本幣│　　　　　　　　　　　│基本賬│本幣│　　　　　　　　│ │戶行　├──┼───────────┤戶號　├──┼────────┤ │　　　│外幣│　　　　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　　　　　│ ├───┴──┴┬──────────┴───┴──┼────┬───┤ │借款幣種及金額│(大寫)　　　　　　　　　　　　　　│借款期限│　　　│ ├──────┬┴─────────────────┴────┴───┤ │借款用途　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├──────┼──┬──┬───────┬────┬───┬────┤ │貸款方式　　│保證│　　│抵(質(zhì))押　　　│　　　　│信用　│　　　　│ ├──────┼──┴──┴───────┼────┼───┴────┤ │還款資金來源│　　　　　　　　　　　　　│還款方式│　　　　　　　　│ ├──┬──┬┴─┬──┬────┬───┼──┬─┴┬──┬────┤ │　　│年　│月　│日　│ 金　額 │　　　│年　│月　│日　│ 金　額 │ │　　├──┼──┼──┼────┤　　　├──┼──┼──┼────┤ │分期│　　│　　│　　│　　　　│ 分期 │　　│　　│　　│　　　　│ │用款├──┼──┼──┼────┤ 還款 ├──┼──┼──┼────┤ │計(jì)劃│　　│　　│　　│　　　　│ 計(jì)劃 │　　│　　│　　│　　　　│ │　　├──┼──┼──┼────┤　　　├──┼──┼──┼────┤ │　　│　　│　　│　　│　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　│ │　　├──┴──┴──┼────┤　　　├──┴──┴──┼────┤ │　　│　　合　　計(jì)　　│　　　　│　　　│　　合　　計(jì)　　│　　　　│ ├─┬┴─┬──────┴┬───┴───┴────────┴────┤ │　│　　│保證人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　　├───────┼──┬────────┬──┬──────┤ │　│保證│基本賬戶行　　│本幣│　　　　　　　　│外幣│　　　　　　│ │　│擔(dān)保├───────┼──┴────────┴──┴──────┤ │擔(dān)│　　│保證人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　　├───────┼──┬────────┬──┬──────┤ │保│　　│基本賬戶行　　│本幣│　　　　　　　　│外幣│　　　　　　│ │　├──┼───────┼──┴────────┴──┼──┬───┤ │方│　　│主要抵押物名稱│　　　　　　　　　　　　　　│現(xiàn)值│　　　│ │　│抵押├───────┼──────────────┴──┴───┤ │式│擔(dān)保│抵押人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　　├───────┼─────────────────────┤ │　│　　│抵押人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├──┼───────┼──────────────┬──┬───┤ │　│質(zhì)押│主要質(zhì)物名稱　│　　　　　　　　　　　　　　│現(xiàn)值│　　　│ │　│擔(dān)保├───────┼──────────────┴──┴───┤ │　│　　│出質(zhì)人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├─┴──┴───────┴─────┬───────────────┤ │借款申請人　　　　　　　　　　　　　│是否同意進(jìn)行貸款調(diào)查：　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　 (法人公章)　　　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　法定代表人或　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　授權(quán)委托人簽名：　　　　　│開戶行負(fù)責(zé)人簽名：　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　年　月　日　　│　　　　　　　　年　月　日　　│ └──────────────────┴───────────────┘ 附件：二（1）　　　　　中長期借款申請書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位： ┌────────┬─────────────────────────┐ │借款人全稱　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├────────┼─────────────────────────┤ │法定地址　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├─────┬──┼──────────┬───┬──┬───────┤ │　　　　　│本幣│　　　　　　　　　　│基本賬│本幣│　　　　　　　│ │基本賬戶行├──┼──────────┤戶號　├──┼───────┤ │　　　　　│外幣│　　　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　　　　│ ├─────┴──┼──────────┼───┴──┼───────┤ │項(xiàng)目名稱　　　　│　　　　　　　　　　│項(xiàng)目性質(zhì)　　│　　　　　　　│ ├─────┬──┼──────┬───┴┬──┬──┴───────┤ │項(xiàng)目總投　│本幣│　　　　　　│　　　　│本幣│(大寫)　　　　　　　│ │資額　　　├──┼──────┤借款金額├──┼──────────┤ │　　　　　│外幣│　　　　　　│　　　　│外幣│(大寫)　　　　　　　│ ├─────┼──┴┬─────┼────┴┬─┴─┬──┬─────┤ │貸款方式　│保證　│　　　　　│抵(質(zhì))押　│　　　│信用│　　　　　│ ├─────┴──┬┴─────┴┬────┼───┴──┴─────┤ │還款資金來源　　│　　　　　　　│還款方式│　　　　　　　　　　　　│ ├─────┬──┼──────┬┴──┬─┴─┬───┬──┬───┤ │投資構(gòu)成　│金額│資金來源渠道│總金額│第一年│第二年│第三│第四年│ │　　　　　│　　│　　　　　　│　　　│　　　│　　　│年　│　　　│ ├──┬──┼──┼───┬──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │土建│本幣│　　│　　　│本幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ │　　├──┼──┤資本金├──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │工程│外幣│　　│　　　│外幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ ├──┼──┼──┼───┼──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │設(shè)備│本幣│　　│農(nóng)行　│本幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ │　　├──┼──┤借款　├──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │購置│外幣│　　│　　　│外幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ ├──┼──┼──┼───┼──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │安裝│本幣│　　│其他金│本幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ │　　├──┼──┤融機(jī)構(gòu)├──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │工程│外幣│　　│借款　│外幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ ├──┼──┼──┼───┼──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │其他│本幣│　　│其他　│本幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ │　　├──┼──┤資金　├──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │費(fèi)用│外幣│　　│　　　│外幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ ├──┼──┼──┼───┼──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │　　│本幣│　　│　　　│本幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ │合計(jì)├──┼──┤ 合計(jì) ├──┼───┼───┼───┼──┼───┤ │　　│外幣│　　│　　　│外幣│　　　│　　　│　　　│　　│　　　│ ├──┴──┴──┴───┴──┴┬──┴───┴───┴──┴───┤ │　　　　　分期用款計(jì)劃　　　　　│　　　　　 分期還款計(jì)劃　　　　　 │ ├──┬──┬──┬───────┼──┬──┬──┬────────┤ │年　│月　│日　│　幣種及金額　│年　│月　│日　│　 幣種及金額　 │ ├──┼──┼──┼───────┼──┼──┼──┼────────┤ │　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　　│ ├──┼──┼──┼───────┼──┼──┼──┼────────┤ │　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　　│ ├──┼──┼──┼───────┼──┼──┼──┼────────┤ │　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　　│ ├──┴─┬┴─┬┴──┬────┼──┼──┼──┼──┬─────┤ │效益預(yù)測│產(chǎn)量│　　　│銷售收入│　　│稅金│　　│利潤│　　　　　│ ├─┬──┴──┴───┴┬───┴──┴──┴──┴──┼─────┤ │　│　　　 內(nèi)　容　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　│ │　├──────────┼───────────────┼─────┤ │　│項(xiàng)目建議書　　　　　│　　　　批準(zhǔn)單位及文號　　　　│ 批準(zhǔn)時(shí)間 │ │立├──────────┼───────────────┼─────┤ │項(xiàng)│項(xiàng)目可行性報(bào)告　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　│ │情├──────────┼───────────────┼─────┤ │況│項(xiàng)目擴(kuò)初設(shè)計(jì)　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　│ │　├──────────┼───────────────┼─────┤ │　│固定資產(chǎn)投資計(jì)劃　　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　│ │　├──────────┼───────────────┼─────┤ │　│環(huán)保報(bào)告　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　│ └─┴──────────┴───────────────┴─────┘ 　　附件：二（2） ┌─┬─────┬─────────────┬────────────┐ │　│內(nèi)容　　　│　　　批準(zhǔn)單位及文號　　　│　　　　 批準(zhǔn)量　　　　 │ │　├─────┼─────────────┼────────────┤ │建│新增土地　│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　畝│ │　├─────┼─────────────┼────────────┤ │設(shè)│建筑面積　│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　平方米│ │　├─────┼─────────────┼────────────┤ │條│用電　　　│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　千瓦│ │　├─────┼─────────────┼────────────┤ │件│用水　　　│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　噸│ │　├─────┼─────────────┼────────────┤ │　│其他　　　│　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│ ├─┴─────┼───┬──────┬──┴┬──────┬────┤ │計(jì)劃開工日期　│　　　│計(jì)劃竣工日期│　　　│計(jì)劃投產(chǎn)日期│　　　　│ ├─┬──┬──┴───┼──────┴───┴──────┴────┤ │　│　　│保證人全稱　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　　├──────┼──┬──────┬──┬─────────┤ │　│保證│基本賬戶行　│本幣│　　　　　　│外幣│　　　　　　　　　│ │　│擔(dān)保├──────┼──┴──────┴──┴─────────┤ │　│　　│保證人全稱　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │擔(dān)│　　├──────┼──┬──────┬──┬─────────┤ │　│　　│基本賬戶行　│本幣│　　　　　　│外幣│　　　　　　　　　│ │保├──┼──────┴┬─┴──────┴──┼──┬──────┤ │　│　　│主要抵押物名稱│　　　　　　　　　　　│現(xiàn)值│　　　　　　│ │方│抵押├───────┼───────────┴──┴──────┤ │　│擔(dān)保│抵押人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │式│　　├───────┼─────────────────────┤ │　│　　│抵押人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├──┼───────┼───────────┬──┬──────┤ │　│質(zhì)押│主要質(zhì)物名稱　│　　　　　　　　　　　│現(xiàn)值│　　　　　　│ │　│擔(dān)保├───────┼───────────┴──┴──────┤ │　│　　│出質(zhì)人全稱　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├─┴──┴───────┴─────┬───────────────┤ │借款申請人　　　　　　　　　　　　　│是否同意進(jìn)行貸款調(diào)查：　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　（法人公章）　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　 法定代表人或　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│ │　　　　授權(quán)委托人簽名：　　　　　　│　　　開戶行負(fù)責(zé)人簽名：　　　│ │　　　　　　　　年　月　日　　　　　│　　　　　　　　年　月　日　　│ ├─┬────────────────┴───────────────┤ │備│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │注│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ └─┴────────────────────────────────┘ 附件：三（1）　　　　借款人基本情況調(diào)查表 貸款調(diào)查人：　　調(diào)查（信貸）　部門經(jīng)理：　年　月　日　金額單位： ┌──────┬───────────────────────────┐ │借款人全稱　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├──────┼───────────────────────────┤ │法定地址　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├──────┼──────────┬──────┬─────────┤ │注冊資本金　│　　　　　　　　　　│年度信用等級│　　　　　　　　　│ ├───┬──┼──────────┼───┬──┼─────────┤ │基本賬│本幣│　　　　　　　　　　│基本賬│本幣│　　　　　　　　　│ │戶行　├──┼──────────┤戶號　├──┼─────────┤ │　　　│外幣│　　　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　　　　　　│ ├───┼──┼──────────┴───┴──┴─────────┤ │農(nóng)行存│本幣│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │款賬號├──┼───────────────────────────┤ │　　　│外幣│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├───┴──┼────┬────┬─┬─────┬─┬────┬──┤ │營業(yè)執(zhí)照號碼│　　　　│有效期限│　│是否已年檢│　│是否變更│　　│ ├──────┼────┴──┬─┴─┴─────┴─┼────┴──┤ │法定經(jīng)營范圍│　　　　　　　│是否需生產(chǎn)(經(jīng)營)許可證│　　　　　　　│ ├──────┴┬──────┴─┬───────┬─┴───────┤ │生產(chǎn)許可證號碼│　　　　　　　　│經(jīng)營許可證號碼│　　　　　　　　　│ ├──────┬┴┬───────┴──┬┬───┴──────┬──┤ │企業(yè)性質(zhì)　　│　│借款是否需董事會決議││董事會決議的有效人數(shù)│　　│ ├──────┴─┴┬─────────┴┼───────┬──┴──┤ │法定代表人證書編號│　　　　　　　　　　│授權(quán)委托書編號│　　　　　│ ├─────────┴──────┬───┴──┬───┬┴─────┤ │是否有法定代表人或授權(quán)委托人簽名│　　　　　　│式樣　│　　　　　　│ ├──────┬─────────┴────┬─┴───┼──────┤ │貸款證編號　│　　　　　　　　　　　　　　│是否已年審│　　　　　　│ ├──────┼─────┬──┬───┬─┴─────┴──────┤ │自然人國籍　│　　　　　│年齡│　　　│是否具有完全民事行為能力　　│ ├────┬─┴───┬─┴──┴───┴──┬────┬──────┤ │　　　　│資產(chǎn)總額　│　　　　　　　　　　　│有效資產(chǎn)│　　　　　　│ │　　　　├─────┼───────────┼────┼──────┤ │上年末　│負(fù)債總額　│　　　　　　　　　　　│或有負(fù)債│　　　　　　│ │財(cái)務(wù)狀況├─────┼───────────┼────┼──────┤ │　　　　│所有者權(quán)益│　　　　　　　　　　　│總收入　│　　　　　　│ │　　　　├─────┼───────────┼────┼──────┤ │　　　　│利　　潤　│　　　　　　　　　　　│稅金　　│　　　　　　│ ├────┼─────┼──┬────────┼───┬┴─┬────┤ │　　　　│全部借款　│本幣│　　　　　　　　│農(nóng)行貸│本幣│　　　　│ │　　　　│余額　　　├──┼────────┤款余額├──┼────┤ │　　　　│　　　　　│外幣│　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　│ │　　　　├─────┼──┼────────┼───┼──┼────┤ │　　　　│農(nóng)行中長期│本幣│　　　　　　　　│農(nóng)行存│本幣│　　　　│ │上年末　│貸款余額　├──┼────────┤款余額├──┼────┤ │貸　款　│　　　　　│外幣│　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　│ │情　況　├─────┼──┼────────┼───┼──┼────┤ │　　　　│結(jié)欠農(nóng)行　│本幣│　　　　　　　　│逾期　│本幣│　　　　│ │　　　　│代款利息　├──┼────────┤貸款　├──┼────┤ │　　　　│　　　　　│外幣│　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　│ │　　　　├─────┼──┼────────┼───┼──┼────┤ │　　　　│呆　　滯　│本幣│　　　　　　　　│呆賬　│本幣│　　　　│ │　　　　│貸　　款　├──┼────────┤貸款　├──┼────┤ │　　　　│　　　　　│外幣│　　　　　　　　│　　　│外幣│　　　　│ └────┴─────┴──┴────────┴───┴──┴────┘ 　　附件：三（2） ┌─┬─┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬───┬──┐ │　│法│姓名│　　│性別│　　│年齡│　　│學(xué)歷│　　│身份證│　　│ │　│定│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│號碼　│　　│ │主│代├──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴───┴──┤ │　│表│主要簡歷、工作業(yè)績及不良記錄：　　　　　　　　　　　　　　　│ │要│人│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│或│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │經(jīng)│自│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│然│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │營│人│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　├─┼──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬───┬──┤ │管│　│姓名│　　│性別│　　│年齡│　　│學(xué)歷│　　│身份證│　　│ │　│總│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│號碼　│　　│ │理│經(jīng)├──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴───┴──┤ │　│理│主要簡歷、工作業(yè)績及不良記錄：　　　　　　　　　　　　　　　│ │人│或│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│經(jīng)│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │員│理│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │基├─┼──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬───┬──┤ │　│　│姓名│　　│性別│　　│年齡│　　│學(xué)歷│　　│身份證│　　│ │本│　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│　　│號碼　│　　│ │　│財(cái)├──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴───┴──┤ │情│務(wù)│主要簡歷、工作業(yè)績及不良記錄：　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│主│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │況│管│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ │　│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├─┴─┼──────────────────────────────┤ │備　注│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ └───┴──────────────────────────────┘ 　　注：1．與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生第一筆借款業(yè)務(wù)、每年初或企業(yè)法定代表人、企業(yè)經(jīng)營管理體制發(fā)生重大變更時(shí)填寫此表。 　　2．有效資產(chǎn)=總資產(chǎn)－待處理財(cái)產(chǎn)損失掛賬－待解決應(yīng)收賬款掛賬 　　　　－待攤費(fèi)用掛賬－內(nèi)外部職工欠款占用－待處理流動資產(chǎn)凈損失 　　　　－超儲積壓商品（物品）－質(zhì)次價(jià)高無銷路產(chǎn)品－多年積壓物資 　　　　－冷背景呆滯呆賬積壓品－殘損變質(zhì)品－銷小存大商品 　　3．或有負(fù)債指將來可能需要承擔(dān)的債務(wù)。主要有應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、待決訴訟事項(xiàng)等。 附件：四（1）　 短期貸款調(diào)查、審查、審（報(bào)）批表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位： ┌──────┬───────────────────────────┐ │借款人全稱　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├──────┴──┬────────────────────────┤ │申請借款幣種及金額│(大寫)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│ ├────┬────┼────┬───┬────┬──────────┤ │借款期限│　　　　│貸款方式│　　　│還款方式│　　　　　　　　　　│ ├─┬──┼────┴────┴───┴┬─┬─┴──────┬───┤ │　│　　│法定代表人或授權(quán)委托人簽名的│　│法人公章的有效性│　　　│ │　│