（１９９８年１１月２５日　建總發〔１９９８〕１５５號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟南、杭州、浦東分行： 　　為了確保儲蓄卡異地交易業務的順利開展，加快儲蓄卡異地交易業務資金清算速度，本著規范管理、防范風險的原則，總行對儲蓄卡異地交易業務的管理辦法和操作規程進行了相應的修改和完善。現將修改后的《中國建設銀行儲蓄卡異地交易業務管理辦法（試行）》和《中國建設銀行儲蓄卡異地交易業務操作規程（試行）》下發給你們，請遵照執行，同時就有關問題明確如下： 　　一、儲蓄卡異地交易業務的資金清算采用應收款行發起清算方式，由應收款行通過資金清算系統向應付款行逐筆或打包劃付資金。 　　二、各成員行的個人匯款清算部負責儲蓄卡異地交易業務資金清算，各行根據儲蓄卡異地交易業務的開展情況在個人匯款清算部增設相應人員負責儲蓄卡異地交易業務的資金清算。 　　三、未成立個人匯款清算部的成員行可指定轄內一個會計柜臺負責全轄儲蓄卡異地交易業務的資金清算。 　　四、總行除在北京、天津、上海、武漢、廣州、深圳六個分行進行試點外，還擬在遼寧、沈陽、大連、寧波、福建、廈門、青島、重慶等分行開展試點工作。各試點行應抓緊時間，認真做好開辦儲蓄卡異地交易業務的準備工作。 　　五、以前下發的有關儲蓄卡異地交易業務的文件與本通知不一致之處，均按本通知執行。 附：一　 中國建設銀行儲蓄卡異地交易業務管理辦法（試行） 　 第一章　總則 　　第一條　為加強儲蓄卡異地交易業務的管理，保證儲蓄卡異地交易業務的健康發展，確保儲蓄卡異地交易業務網絡系統安全、高效正常運行，根據《中國建設銀行龍卡章程》、《中國建設銀行儲蓄卡章程》、《中國建設銀行儲蓄會計制度》、《中國建設銀行儲蓄卡管理試行辦法》、《中國建設銀行龍卡網絡系統業務管理辦法》、《中國建設銀行資金清算業務管理辦法》和《中國建設銀行資金清算業務操作規程》等有關規定，制定本辦法。 　　第二條　中國建設銀行儲蓄卡異地交易，是以龍卡網絡系統為基礎，由個人匯款清算部或指定會計柜臺作為資金清算點，通過與各成員行儲蓄通存通兌系統進行聯網，實現儲蓄卡在全國聯網的營業柜臺、ＡＴＭ及特約商戶ＰＯＳ上的實時交易業務。 　　第三條　儲蓄卡異地交易只辦理人民幣業務，范圍包括異地營業網點的存取款和查詢、ＡＴＭ取款和查詢、商戶ＰＯＳ消費。 　　第四條　儲蓄卡異地交易實行“統一領導、統一管理、分級負責”的管理體制，遵循“準確、安全、規范、實時、高效”的原則。 　 第二章　管理機構和職責 　　第五條　儲蓄卡異地交易業務由總行、一級分行、成員行三級機構進行管理。 　　第六條　總行業務管理機構主要包括零售業務部、會計部、信用卡部、科技部和清算中心等。各管理機構的主要職責為： 　　一、零售業務部：負責提出和完善業務需求；制定儲蓄卡異地交易業務管理規章制度并組織實施；組織業務的推廣、完善及宣傳工作；審查和批準入網成員行；制定成員行儲蓄卡發卡標識碼；協助制定網絡系統及業務發展中的安全防范措施，協調處理網絡系統其他有關事項。 　　二、會計部：負責制定龍卡網絡會計核算辦法。 　　三、信用卡部：負責特約商戶的拓展、培訓；制定龍卡網絡管理辦法和制度；辦理儲蓄卡異地交易業務的實時轉發、對賬調賬信息的傳遞、查詢查復、業務統計、仲裁及有關投訴處理。 　　四、科技部：負責儲蓄卡異地交易業務系統的開發、維護和優化工作。 　　五、清算中心：負責辦理儲蓄卡異地交易業務資金的匯劃和清算。 　　第七條　一級分行職責。根據總行的有關規章制度，制定本轄區內的操作規范，組織、指導、檢查和監督轄內成員行的儲蓄卡異地交易的轉發、對賬、查詢查復、業務統計；處理轄內網上交易的糾紛，協調處理轄內儲蓄卡異地交易業務的其他有關事項。 　　第八條　成員行的職責。 　　一、根據上級行制定的有關辦法、制度和操作規程，制定本行的業務操作規范；負責儲蓄卡業務的發展及輔導、檢查等工作；管理ＰＯＳ、ＡＴＭ和柜臺終端等網上交易設備；處理網上交易的發送、接收、記賬、對賬、查詢查復、調賬及業務統計。 　　二、負責成員行間的資金清算。 　　（一）個人匯款清算部。除了辦理個人電子匯款業務以外，還要負責辦理儲蓄卡異地交易業務資金清算款項的匯劃。其具體職責如下： 　　１．接收儲蓄卡異地交易業務信息，生成電子匯劃文件提交清算中心； 　　２．接收清算中心送交的儲蓄卡異地交易匯劃信息，沖銷掛賬； 　　３．負責儲蓄卡異地交易業務的調賬等。 　　（二）會計柜臺。沒有成立個人匯款清算部的成員行，可以通過會計柜臺辦理資金清算業務。 　 第三章　申辦異地交易業務的條件和程序 　　第九條　申請成員行須具備如下條件： 　　一、已建立安全可靠、運行穩定、設備完善、２４小時不間斷運行的儲蓄通存通兌計算機網絡系統，ＡＴＭ和ＰＯＳ實現聯機交易，達到龍卡網絡系統的技術要求，有完善的資金清算及信息傳遞系統，實現與總行授權中心的連接。 　　二、按總行規定的儲蓄卡卡號標準、磁道格式及卡面設計發行儲蓄卡，使用總行指定的儲蓄卡發卡標識碼，遵循儲蓄卡管理辦法和章程。 　　三、成立個人匯款清算部，或指定一個會計柜臺負責全轄儲蓄卡異地交易業務資金清算工作。 　　四、設立完善的業務管理機構，管理職責明確。 　　五、制度健全、管理規范，有完善的風險防范機制。 　　六、嚴格執行總行制定的網絡信息和通訊加密的密鑰管理辦法。 　　第十條　申請入網程序： 　　一、成員行向總行零售業務部呈交書面申請。 　　二、總行零售業務部會同會計部、信用卡部、科技部和清算中心等對書面申請進行審核。 　　三、審核通過后，總行科技部會同發卡行科技部門對系統進行聯機調試。 　　四、聯機調試成功后，總行、發卡行業務管理機構對系統進行聯機測試和驗收。 　　五、測試驗收通過后，總行下文通知發卡行和其他成員行，該發卡行正式成為網絡系統成員行，可以開始辦理儲蓄卡異地交易業務。 　 第四章　柜臺交易 　　第十一條　營業柜臺可以受理異地儲蓄卡的存款、取款、賬戶余額查詢及撤銷交易業務。 　　第十二條　營業柜臺辦理異地儲蓄卡業務時必須在柜臺計算機終端上處理，不得在ＰＯＳ上辦理存、取款業務。營業柜臺辦理儲蓄卡存、取款業務時必須憑儲蓄卡辦理，不辦理無卡存、取款業務。 　　第十三條　由于操作錯誤或原始憑證有誤等原因造成的存、取款業務差錯，應憑儲蓄卡進行撤銷。撤銷交易必須授權，實行雙人操作。 　　第十四條　各成員行必須加強對儲蓄卡異地交易的風險管理，切實執行授權操作制度。 　　一、當日存入存款當日支取的，必須到原存入網點辦理。 　　二、經辦行辦理錯賬沖正及５萬元以上大額存取款業務必須授權方可辦理。取款５萬元以上的，應登記取款人身份證件。 　　三、儲蓄卡在異地柜臺的存、取款交易由總行授權中心實時向發卡行轉發，實時登記卡賬戶。網絡中斷時不得辦理存取款業務。 　　第十五條　營業柜臺辦理異地儲蓄卡存款業務，不收取手續費。辦理異地取款業務應按取款額的１％向持卡人收取手續費。 　　一、取款手續費直接在儲蓄卡賬戶扣收，手續費由受理行全額收取。 　　二、取款的撤銷交易及錯賬調賬應將原交易扣收的相應手續費退回卡賬戶。 　　第十六條　營業柜臺受理異地儲蓄卡查詢業務只能查詢賬戶余額及當日可支取金額，查詢時須劃卡并輸入密碼。 　 第五章　ＡＴＭ交易 　　第十七條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ上只能辦理取款、賬戶余額查詢、當日可支取金額查詢等業務。 　　第十八條　儲蓄卡在異地成員行ＡＴＭ上的取款交易由總行授權中心實時向發卡行轉發。 　　第十九條　每張儲蓄卡每日在異地成員行ＡＴＭ上的取款最高限額為５０００元。 　　第二十條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ上取款按取款額的１％直接在儲蓄卡賬戶扣收手續費，由ＡＴＭ管轄行全額收取。余額不足扣收不得取款。 　 第六章　ＰＯＳ交易 　 　　第二十一條　儲蓄卡在異地特約商戶ＰＯＳ上只能辦理轉賬消費業務，持卡人須在交易憑證上簽名。 　　第二十二條　儲蓄卡在異地特約商戶ＰＯＳ上的交易由總行授權中心實時轉發發卡行并登記儲蓄卡賬。ＰＯＳ脫機或儲蓄卡磁條損壞時不能用手工壓卡方式辦理交易。 　　第二十三條　消費交易金額有誤時，持卡人可憑儲蓄卡在當天商戶結算前作撤銷交易處理；如持卡人已離開，不能辦理撤銷交易，由受理行查實后向總行授權中心申請辦理緊急止付及調賬。 　　第二十四條　儲蓄卡在商戶ＰＯＳ上消費時收取特約商戶的回扣收入由受理行全額收取。持卡人不必另外支付手續費。 　 第七章　特殊業務 　 　　第二十五條　對儲蓄卡異地交易業務中出現的各類差錯處理，必須遵循以受理行實際交易結果為準的原則，由計算機自動處理并結合人工干預的方法進行差錯處理。 　　第二十六條　成員行在儲蓄卡異地交易業務中出現的各類業務糾紛，由總行授權中心負責仲裁解決。 　　第二十七條　成員行不受理儲蓄卡異地掛失業務。 　　第二十八條　儲蓄卡在異地柜臺交易中發生的撤銷交易應由營業網點負責人授權并輸入密碼，由負責人和操作員雙人操作進行沖正。同時沖正手續費。 　　第二十九條　受理行營業柜臺由于誤操作等原因而造成持卡人賬面余額大于實際余額的情況，應由操作員經負責人授權向隸屬成員行的有關部門發出緊急止付申請，由該成員行直接向發卡行申請緊急止付，待按錯賬調賬手續處理差錯后，方可解除止付。發卡行接到緊急止付申請后，若持卡人賬戶已不能辦理緊急止付，則發卡行應將緊急止付未成功信息通知受理行，由雙方共同配合采取措施保全資產，由此而造成的損失由受理行負責。若發卡行未能及時采取緊急止付措施而造成資金損失，由發卡行負責。 　　第三十條　對于儲蓄卡在異地ＡＴＭ交易中發生的吞卡情況，受理行按吞卡業務管理要求進行處理。持卡人可憑本人身份證件和ＡＴＭ交易記錄單領卡，吞卡一月后仍未領取的卡由受理行切角后作注銷卡處理。 　　第三十一條　成員行與總行授權中心對賬后發現的各類差錯交易，應認真核對原始記錄，查明出錯原因，并于下一工作日內向總行授權中心發出差錯報告。總行授權中心向該差錯交易相關行個人匯款清算部或指定會計柜臺發出查詢，經差錯交易相關行確認后傳至總行授權中心；總行授權中心按正確的交易結果填寫“差錯調整單”，并向應調賬行發出調賬通知。應調賬行個人匯款清算部或指定會計柜臺根據“差錯調整單”調賬，如調賬涉及資金清算，還應由應收款行根據調賬金融向應付款行劃付資金。 　　第三十二條　成員行必須指定專人負責處理儲蓄卡異地交易業務的對賬調賬工作，認真做好儲蓄卡異地交易業務中的各類投訴和查詢工作。 　　成員行對掛賬的儲蓄卡異地交易業務明細要認真核對，逐筆銷記。應付款行在交易成功后的第３日內未收到應收款行的劃付款報單，應在交易成功后的第４日經總行授權中心向對方行發出查詢，盡快查明原因。 　　第三十三條　客戶對其儲蓄卡賬目有疑問可憑原始交易憑證到受理行和發卡行投訴查詢。客戶申請投訴查詢的對象無論是受理行營業柜臺，還是ＡＴＭ管理部門、特約商戶，或是受理行、發卡行其他相關部門，各有關部門均應盡快為客戶查清賬目。 　　第三十四條　成員行可憑客戶的投訴查詢書通過總行授權中心查詢異地交易賬目，發現差錯應比照錯賬調賬手續處理。 　 第八章　日終結賬處理 　　第三十五條　總行授權中心和成員行應按照龍卡網絡系統規定的日切時間進行當日交易對賬工作。 　　第三十六條　總行授權中心根據其主機記載的儲蓄卡異地交易記錄自動生成交易的明細流水賬及匯總。 　　第三十七條　成員行根據儲蓄業務系統記載的儲蓄卡異地交易流水生成當日日結所需的各項數據并進行日結清分處理。 　　第三十八條　總行授權中心及成員行須對所有儲蓄卡異地交易信息登記明細記錄。每日日切時成員行與總行授權中心進行所有交易數據的自動聯機對賬。若對賬數據不符，應對交易記錄明細進行逐筆勾對，找出對賬不符的交易，在個人匯款清算部或指定會計柜臺掛賬；并在下一個工作日內書面報告總行，根據總行的仲裁結果按錯賬調賬手續處理差錯。 　 第九章　資金清算 　　第三十九條　儲蓄卡異地交易的資金清算采用成員行間應收款行對應付款行發起清算方式。龍卡網絡系統每日日切后，成員行之間通過龍卡網絡系統自動對賬，由應收款行通過資金清算系統向應付款行劃付異地交易業務資金。各行個人匯款清算部負責儲蓄卡異地交易業務資金的劃付。如未成立個人匯款清算部，可通過指定會計柜臺對異地交易業務資金進行劃付。 　　應收款行向應付款行劃付的異地交易資金包括： 　　一、受理行所轄的營業網點、ＡＴＭ、商戶ＰＯＳ為異地持卡人所辦理的取款和消費結算款項； 　　二、發卡行的持卡人在異地成員行營業網點所辦理的存款。 　　第四十條　儲蓄卡異地交易資金清算應由個人匯款清算部根據龍卡網絡系統交易流水，由應收款行逐筆或匯總打包經同級清算中心向應付款行進行清算；資金清算必須在下一會計營業日結束前完成，并由各成員行清算到營業網點。 　　第四十一條　成員行通過各自的資金清算系統完成所屬機構的資金清算賬務處理。 　 第十章　業務統計 　　第四十二條　儲蓄卡異地交易業務統計報表為儲蓄卡異地交易日（月、年）業務統計表。 　 第十一章　附則 　　第四十三條　儲蓄卡異地交易的會計核算及資金清算由總行另文規定。 　　第四十四條　本辦法由總行負責解釋和修訂。 附：二　　中國建設銀行儲蓄卡異地交易業務操作規程（試行） 　　為規范儲蓄卡異地交易業務操作，加強儲蓄卡業務的管理和風險防范工作，根據《中國建設銀行龍卡網絡系統業務操作規程》、《中國建設銀行儲蓄卡異地交易業務管理辦法（試行）》、《中國建設銀行資金清算業務管理辦法》、《中國建設銀行資金清算業務操作規程》、《中國建設銀行龍卡網絡系統聯機業務會計核算及資金清算手續》、《中國建設銀行電子匯劃管理辦法（試行）》及《中國建設銀行資金清算會計核算辦法（試行）》和儲蓄會計核算制度的有關規定，結合儲蓄卡異地交易業務的特點，制定本操作規程。 　 第一章　賬務組織 　　第一條　賬戶設置。 　　一、“其他應收款”、“其他應付款”科目下增設：“待清算儲蓄卡異地交易資金”戶，用于核算儲蓄卡異地交易的應收或應付款項；增設“待查儲蓄卡異地交易資金”戶，用于核算對賬不符的掛賬款項和經資金清算后的未銷記款項。 　　由營業網點、ＡＴＭ和ＰＯＳ管轄行和個人匯款清算部或指定會計柜臺設置。 　　二、“手續費收入”科目下增設“儲蓄卡異地交易手續費收入”戶，核算儲蓄卡異地交易收取的手續費。 　　由營業網點、ＡＴＭ和ＰＯＳ管轄行設置。 　　第二條　憑證、報表和登記簿。 　　一、憑證。 　　（一）儲蓄卡存款收據（表十二）； 　　（二）儲蓄卡異地交易差錯調整單（表六）； 　　（三）儲蓄卡異地交易業務客戶投訴查詢書（表七）； 　　（四）儲蓄卡異地交易差錯報告（表八）； 　　（五）儲蓄卡緊急止付申請書（表九）。 　　二、報表。 　　（一）儲蓄卡異地交易日（月、年）業務統計表（表一）； 　　（二）儲蓄卡本代他異地交易明細表（表二）； 　　（三）儲蓄卡他代本異地交易明細表（表三）； 　　（四）儲蓄卡異地異常交易明細表（表四）； 　　（五）儲蓄卡異地交易記錄核對不符情況表（表五）； 　　（六）儲蓄卡異地交易應付款清單（表十）； 　　（七）儲蓄卡異地交易應收款清單（表十一）。 　　三、登記簿。各行可根據實際情況使用有關登記簿。 　 第二章　營業柜臺交易業務處理 　　第三條　營業柜臺可辦理異地儲蓄卡存款、取款、余額查詢和存取款業務的差錯撤銷交易業務。 　　第四條　存款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人填寫“儲蓄卡存款憑條”一式兩聯，要素包括：存款日期、卡號、戶名、金額。 　　（二）經辦員接到持卡人繳存的現金、存款憑條及儲蓄卡后，審核憑條要素并清點現金無誤后，選擇儲蓄卡存款交易刷卡辦理存款業務。大額存款業務應由負責人授權，輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼。 　　（三）交易成功打印存款憑條，存款憑條打印要素包括：卡號、交易金額、余額、經辦行、流水號、日期、時間、交易類型、操作員、成功標志等。 　　（四）經辦員核對存款憑條打印內容并蓋章后，將儲蓄卡及存款憑條交持卡人。 　　二、賬務處理。 　　（一）受理行：實時記賬，會計分錄： 　　借：現金——營業網點現金 　　　貸：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　日終結賬時對業務憑證進行分類，根據存款憑條統計出異地儲蓄卡存款的合計金額和筆數，與終端打印的營業網點軋賬表中異地儲蓄卡存款金額、筆數核對，相符后存款憑條作“其他應付款”科目記賬憑證附件。 　　（二）發卡行：根據異地交易信息實時記載持卡人賬戶，會計分錄： 　　借：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：活期儲蓄存款——××卡戶 　　第五條　撤銷存款。 　　一、操作流程。 　　（一）由于操作失誤造成存款交易錯誤且持卡人尚未離開時，經辦員可于當日在終端選擇“撤銷存款”交易，收回原存款憑條客戶聯，刷卡讀入卡資料，輸入交易金額、流水號。持卡人輸入密碼。 　　（二）營業網點負責人審核后在終端上輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼進行授權。 　　（三）交易成功打印存款憑條，經辦員用原存款憑條（留存聯）背面進行打印。網點負責人應在憑條背面注明原因并簽名。打印要素包括：卡號、交易金額、余額、經辦行、流水號、日期、時間、交易類型、操作、成功標志等，其中“交易金額”用負數反映。 　　（四）如屬存款憑條填寫錯誤，原存款憑條加蓋“作廢”戳記后作“其他應付款”科目憑證附件并請持卡人按正確金額重新填寫存款憑條；如原存款憑條填寫正確，按正確金額重新做存款交易時用原存款憑條背面換位打印即可。 　　（五）如存款交易無法撤銷，應及時通知隸屬成員行有關部門，由成員行直接向發卡行申請緊急止付。 　　二、賬務處理。“撤銷存款”交易是由計算機自動對原存款交易流水作撤銷處理，對儲蓄卡賬戶采用同方向負數的方法進行沖賬，系統日切清分時被撤銷的存款交易不納入清算，故營業網點結賬時不必進行調賬。 　　第六條　取款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人填寫“儲蓄卡取款憑條”一式兩聯，要素包括：取款日期、卡號、戶名、金額。取款５萬元以上持卡人必須在取款憑條背書，寫明持卡人姓名、證件號碼、發證機關等。 　　（二）經辦員接到持卡人交來的取款憑條及儲蓄卡后，應認真審核憑條要素和有關證件，無誤后選擇取款交易，刷卡讀入儲蓄卡資料、輸入交易金額。持卡人輸入密碼。大額取款時應由負責人授權，輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼。 　　（三）交易成功打印取款憑條、手續費收據，取款憑條打印要素包括：卡號、金額（交易金額＋手續費）、余額、經辦行、流水號、日期、時間、交易類型、操作員、成功標志等。 　　（四）經辦員核對取款憑條、手續費收據打印內容無誤，請客戶在手續費收據上簽字，并在取款憑條、手續費收據上蓋章后，將儲蓄卡和取款憑條、手續費收據客戶聯連同有關證件一并交持卡人。 　　二、賬務處理。 　　（一）受理行：實時記賬，會計分錄： 　　借：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續費） 　　　貸：現金——營業網點現金（交易金額） 　　　貸：手續費收入——儲蓄卡異地交易手續費（手續費） 　　日終結賬時打印營業網點軋賬表，并與取款憑條、手續費收據的合計金額核對，相符后取款憑條作“其他應收款”科目記賬憑證附件，手續費收據作“手續費收入”科目記賬憑證附件；受理行收取的手續費向發卡行清算。 　　（二）發卡行：根據異地交易信息實時記載持卡人賬戶，會計分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額＋手續費） 　　　貸：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續費） 　　第七條　撤銷取款。 　　一、操作流程。 　　（一）由于操作失誤造成取款交易錯誤且持卡人尚未離開時，經辦員可以在終端選擇“撤銷取款”交易，收回取款憑條、手續費收據客戶聯，刷卡讀入卡資料，輸入交易金額、流水號。持卡人輸入密碼。 　　（二）營業網點負責人審查后在終端上輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼進行授權。 　　（三）交易成功打印取款憑條、手續費收據，經辦員用原取款憑條留存聯背面進行打印。營業網點負責人在憑條背面注明原因并簽名。打印要素包括：日期、卡號、金額（負數，交易金額＋手續費）、余額、經辦行、流水號、日期、時間、交易類型、操作員、成功標志等。 　　（四）如屬憑條填寫錯誤，原取款憑條加蓋“作廢”戳記后作“其他應收款”科目記賬憑證附件，并請取款人按正確金額重新填寫取款憑條；如原取款憑條填寫正確，按正確金額重新做取款交易時用原取款憑條背面換位打印即可。 　　二、賬務處理。“撤銷取款”交易由計算機自動對錯誤的取款交易的流水記錄和手續費流水記錄作撤銷處理，用同方向負數對儲蓄卡賬戶進行沖賬。系統日切清分時被撤銷的取款交易流水記錄及手續費流水記錄不納入清算，營業網點結賬時不必進行調賬。 　　第八條　查詢。 　　一、持卡人在異地柜臺申請查詢時，經辦員在電腦終端輸入儲蓄卡查詢交易，刷卡讀入儲蓄卡信息，并由持卡人輸入密碼。 　　二、終端收到返回信息后，顯示賬戶余額和當日可取現金額。 　 第三章　ＡＴＭ交易業務處理 　　第九條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ可以進行現金取款和賬戶余額查詢交易。 　　第十條　取款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人按ＡＴＭ操作要求插入儲蓄卡，輸入密碼，并選擇“取款”交易，輸入取款金額。 　　（二）交易成功后ＡＴＭ打印客戶通知書，提示持卡人取回儲蓄卡并吐鈔。 　　二、賬務處理。 　　（一）受理行：實時記賬，會計分錄： 　　借：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續費） 　　　貸：現金——ＡＴＭ錢箱戶（交易金額） 　　　貸：手續費收入——儲蓄卡異地交易手續費（手續費） 　　（二）發卡行：根據異地交易信息實時記載持卡人賬戶，會計分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額＋手續費） 　　　貸：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金融＋手續費） 　　第十一條　查詢。 　　一、持卡人按ＡＴＭ操作要求插入儲蓄卡，輸入個人密碼，選擇查詢交易。 　　二、交易成功ＡＴＭ顯示賬戶余額和當日可取現金額。 　 第四章　ＰＯＳ交易業務處理 　　第十二條　儲蓄卡在異地成員行特約商戶ＰＯＳ上只能進行轉賬消費交易。 　　第十三條　轉賬消費。 　　一、操作流程。 　　（一）商戶收銀員按ＰＯＳ操作要求劃卡，ＰＯＳ判斷該卡為可受理卡后，選擇消費交易，持卡人輸入個人密碼，確認交易。 　　（二）交易成功ＰＯＳ打印消費憑證。要素包括：卡號、消費金額、經辦行、發卡行、流水號、日期、時間、交易類型、操作員及成功標志等。 　　（三）商戶收銀員核對憑證打印內容，無誤后由客戶在憑證上簽字確認，收銀員將儲蓄卡和消費憑證客戶聯一并退回持卡人。 　　二、賬務處理。 　　（一）受理行：實時記賬，會計分錄： 　　借：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額） 　　　貸：其他應付款——待清算商戶ＰＯＳ消費資金（交易金額—商戶回扣） 　　　貸：手續費收入——儲蓄卡異地交易手續費（商戶回扣） 　　（二）發卡行：根據異地交易信息實時記載持卡人賬戶，會計分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額） 　　　貸：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額） 　　第十四條　撤銷ＰＯＳ消費。 　　一、操作流程。 　　（一）因操作失誤等原因造成儲蓄卡消費交易錯誤時，商戶收銀員可即時在ＰＯＳ上劃卡，選擇撤銷消費交易，并由持卡人輸入個人密碼，ＰＯＳ判斷該筆交易為當日交易時發送撤銷交易信息。 　　（二）交易成功ＰＯＳ打印撤銷消費憑證。要素包括：卡號、交易金額、經辦行、流水號、日期、時間、交易類型、操作員及成功標志等。 　　二、賬務處理。“撤銷消費”交易由計算機自動對錯誤的消費交易的流水記錄和商戶回扣流水記錄作撤銷處理，用同方向負數對儲蓄卡賬戶進行沖賬。系統日切清分時被撤銷的消費轉賬交易流水記錄和商戶回扣流水記錄不納入清算，結賬時不必進行調賬。 第五章　特殊業務處理 　　第十五條　營業柜臺受理異地儲蓄卡存款業務時，因等待超時等原因在規定的時間內未得到發卡行、總行授權中心或本行主機響應回復，不能完成交易，而計算機又不能提供交易自動沖銷是否完成的信息，應做如下處理： 　　一、經辦人員應向客戶作出解釋工作。同時，告知客戶存款由銀行收存，客戶填寫的“儲蓄卡存款憑條”留存專夾保管；經辦員經授權打印或手工（營業柜臺與直接管轄成員行主機網絡中斷）填寫“儲蓄卡存款收據”一式兩聯，一聯交客戶收執，作為銀行向客戶收款的憑據；一聯專夾保管。 　　二、待網絡通訊恢復，客戶可持“儲蓄卡存款收據”查詢存款交易是否完成。若發卡行已記賬，經辦員收回客戶收執的一聯“儲蓄卡存款收據”，并取出專夾保管的“儲蓄卡存款憑條”，經授權手工填寫相關要素，將“儲蓄卡存款憑條”一聯交給客戶；若發卡行未記賬，經辦員收回客戶收執的一聯“儲蓄卡存款收據”，同時銷毀專夾保管的“儲蓄卡存款憑條”，并請客戶重新填寫“儲蓄卡存款憑條”，再做存款交易。 　　第十六條　受理行營業柜臺由于誤操作等原因而造成持卡人賬面余額大于實際余額的情況，應由操作員經負責人授權向隸屬成員行的有關部門發出緊急止付申請，由該成員行直接向發卡行申請緊急止付，止付該持卡人儲蓄卡賬戶（減少相應可用余額），待按錯賬調賬手續處理差錯后，方可解除止付。發卡行接到緊急止付申請后，若持卡人賬戶已不能辦理緊急止付，則發卡行應將緊急止付未成功信息通知受理行，并說明原因，由雙方共同配合采取措施保全資產；由此而造成的損失由受理行負責。若發卡行未能及時采取緊急止付措施而造成資金損失，由發卡行負責。 　　第十七條　每日日切時，成員行將總行下傳的各類儲蓄卡異地交易明細數據與本行主機交易明細數據進行核對，如發現差錯，必須填寫“儲蓄卡異地交易差錯報告”，上報總行授權中心，三方核實后由總行授權中心向調賬雙方下傳“儲蓄卡異地交易差錯調整單”進行調賬。 　　一、調賬規則。 　　（一）一律由總行下發“儲蓄卡異地交易差錯調整單”進行調賬，如涉及調賬資金清算，則應由應收款行根據調賬金額向應付款行劃付資金； 　　（二）受理行在填制“儲蓄卡異地交易差錯報告”前，必須查實交易在網點的實際結果，并在報告中詳細說明差錯原因。 　　二、本代他交易出錯。 　　（一）每日龍卡網絡系統日切后，成員行將本行主機儲蓄卡異地交易業務數據與總行下傳的分類匯總文件和交易明細文件分別自動進行匯總和逐筆核對，出現本代他不平情況后，應逐筆勾對，找出不平交易與本行發起交易的營業網點的原始憑證和原始記錄進行核對，查明出錯原因，根據結果填制“儲蓄卡異地交易差錯報告”，并傳真總行授權中心。 　　（二）總行授權中心收到傳真后，即刻登記在案，通過查詢交易流水和與發卡行聯系查實交易情況。 　　（三）總行授權中心查實情況，經受理行和發卡行雙方確認，填寫“儲蓄卡異地交易差錯調整單”，加蓋經辦和負責人名章，做出調賬確認，傳真至受理行和發卡行個人匯款清算部或指定會計柜臺。 　　（四）應調賬方根據“儲蓄卡異地交易差錯調整單”進行調賬，沖銷掛賬，“儲蓄卡異地交易差錯調整單”作記賬憑證附件。 　　三、他代本交易出錯。 　　（一）每日總行日切后，成員行將本行主機儲蓄卡異地交易業務數據與總行下傳的分類匯總文件和交易明細文件分別自動進行匯總和逐筆核對，出現他代本不平情況后，應逐筆勾對，找出不平交易，填制“儲蓄卡異地交易差錯報告”傳真總行授權中心。 　　（二）總行授權中心收到傳真后，即刻登記在案，查詢受理行是否有相應差錯報告，有相應差錯報告做出調賬確認；如沒有，應通過查詢授權中心的交易流水和與受理行聯系查實交易情況。 　　（三）總行授權中心查實情況，經受理行和發卡行雙方確認，填寫“儲蓄卡異地交易差錯調整單”，加蓋經辦和負責人名章，做出調賬確認，傳真至受理行和發卡行個人匯款清算部或指定會計柜臺。 　　（四）應調賬方根據“儲蓄卡異地交易差錯調整單”進行調賬，沖銷掛賬，“儲蓄卡異地交易差錯調整單”作記賬憑證附件。 　　第十八條　對于儲蓄卡在異地ＡＴＭ交易中發生的各類吞卡現象應根據ＡＴＭ交易流水記錄分以下各種不同的情況進行處理： 　　一、對于因密碼輸錯三次、ＡＴＭ使用超時或ＡＴＭ故障等原因造成的ＡＴＭ被吞卡，由受理行經辦人員登記“吞卡登記簿”，待持卡人憑本人身份證件和ＡＴＭ交易記錄單到原被吞卡網點辦理領卡手續時，經辦人員登記領卡人身份證號碼，由領卡人在“吞卡登記簿”上簽字后才能領回被吞卡。一般吞卡隔日可取，特殊情況可酌情處理，吞卡一個月后仍未領取的卡由受理行切角后做注銷卡處理。 　　二、對掛失止付卡，由受理行切角后做注銷卡處理。 　　第十九條　持卡人對其儲蓄卡在異地營業柜臺、ＡＴＭ、商戶ＰＯＳ使用中發生的各類交易的賬務問題進行投訴時，成員行應盡快為持卡人查清原因。 　　一、投訴處理的原則。 　　（一）投訴查詢以受理交易業務的原受理行的原始憑證為依據，以總行授權中心的交易流水記錄為參考依據； 　　（二）受理投訴行與原受理行或發卡行應本著認真負責的態度，共同配合，及時處理，做好賬戶的核對工作； 　　（三）對于投訴后的調賬工作，成員行應嚴格按照錯賬調整的程序和要求進行處理，不得隨意更改； 　　（四）若是原受理行在受理業務時發生的人為事故，由受理行負責； 　　（五）受理行或發卡行收到“儲蓄卡異地交易業務客戶投訴查詢書”后三個工作日內必須答復總行授權中心。 　　二、受理投訴的兩種情況。 　　（一）持卡人到交易業務的原受理行投訴時，應填寫“儲蓄卡異地交易業務客戶投訴查詢書”，并出示原交易憑證客戶聯。經辦人調出原始憑證，認真核對原始記錄和客戶填寫的“儲蓄卡異地交易業務客戶投訴查詢書”，并與發卡行核對異地交易流水和賬戶余額，若需調賬的，按正常的手續辦理，同時向持卡人返回處理意見。 　　（二）持卡人到原發卡行投訴時，應填寫“儲蓄卡異地交易業務客戶投訴查詢書”，并出示原交易憑證客戶聯。經辦員應根據持卡人提供的信息，核對異地交易流水和賬戶余額，并與交易的原受理行核對交易的原始憑證和原始記錄。若需調賬的，按正常的手續辦理，同時向持卡人返回處理意見。 　 第六章　日終結賬業務處理 　　第二十條　日終結賬業務處理包括總行授權中心和成員行對當日所有交易數據的日終軋賬和對賬。 　　第二十一條　日終結賬處理的時限。 　　一、總行授權中心和成員行應按照龍卡網絡系統規定的日切時間進行當日的日結處理工作。 　　二、日切處理采用時點截數軋賬方式，首先由總行授權中心主機定時發起日期切換，啟用新的交易日志，截數軋賬以后發生的儲蓄卡異地交易業務歸入次日的業務處理。 　　三、總行授權中心記載的成員行之間的儲蓄卡異地交易業務以總行授權中心的交易日期為準。 　　第二十二條　總行授權中心的日結處理。 　　一、總行授權中心主機根據成員行的儲蓄卡異地交易業務流水，按交易類型和交易金額進行軋賬，若各類交易的借貸方發生額軋差數為零，則當日異地交易賬務軋平，生成成員行的儲蓄卡異地交易業務的交易明細表、交易統計表。 　　二、總行授權中心以成員行為單位，根據業務發生時序和日期，按照營業柜臺、ＡＴＭ和商戶ＰＯＳ分不同的交易類型，分別統計本代他收付業務和他代本收付業務的交易明細和交易合計，并據此生成各種管理信息和交易信息等綜合分析文件，為賬務核對和資金清算提供各種數據。 　　總行授權中心主機每天對成員行的儲蓄卡在龍卡網絡系統中的每一筆異地交易情況都自動進行記載，并按交易記錄進行分類，為系統對賬和調賬提供方便。 　　三、總行授權中心向成員行傳遞日結數據清分時產生的各類異地交易匯總數據和明細數據。內容包括：本代他收付交易總筆數和總金額，他代本收付交易總筆數和總金額，同時傳遞各類交易的明細數據，供成員行進行賬務核對。 　　第二十三條　成員行日結處理。 　　每日日切時，成員行將總行授權中心下傳的各類儲蓄卡異地交易明細數據與本行主機交易明細數據進行核對，并在規定時間內將核對結果文件以通訊方式發到總行授權中心。 　　一、成員行對當日各類交易數據進行交易清分，生成本代他收付業務和他代本收付業務的交易明細和交易合計。同時生成本成員行所轄各單位的本代他和他代本收付業務的交易明細和交易合計，以供賬務核對和各級資金清算所用。 　　二、成員行主機將總行授權中心主機下傳的本代他收付明細、匯總數和他代本收付明細、匯總數與本地主機清分產生的交易數據進行自動核對，確保整個系統賬務處理的準確性和完整性。 　　三、成員行主機根據儲蓄業務系統記載的儲蓄卡異地交易業務流水，按交易類型和交易金額進行軋賬，軋平賬務后生成儲蓄卡異地交易的應收款清單、應付款清單和業務統計表。 　　四、成員行與總行授權中心核對不符的交易明細應立即上傳至總行，同時應在下一工作日內書面報告總行。核對不符的交易應在個人匯款清算部或指定會計柜臺的“待查儲蓄卡異地交易資金戶”掛賬，待按差錯調賬手續查明原因后，沖銷掛賬。 　 第七章　資金清算業務處理 　　第二十四條　儲蓄卡異地交易資金清算采用成員行間應收款行發起清算方式。龍卡網絡系統每日日切后，成員行之間通過龍卡網絡系統自動對賬，對賬后由應收款行通過資金清算系統向應付款行劃付異地交易業務資金。 　　應收款行的個人匯款清算部負責儲蓄卡異地交易業務資金的劃付。如目前未成立個人匯款清算部，可通過會計部門清算儲蓄卡異地交易業務資金。 　　第二十五條　成員行內儲蓄卡異地交易業務資金清算。 　　一、營業網點的資金清算。營業網點通過儲蓄通存通兌系統或城市綜合網絡系統將儲蓄卡異地交易業務信息發往個人匯款清算部或指定會計柜臺掛賬；每日營業終了，營業網點與個人匯款清算部或指定會計柜臺對賬無誤，并軋平所有賬務后，打印網點軋賬表，根據儲蓄卡異地交易業務的應收、應付款合計金額，做如下處理： 　　應收資金，會計分錄： 　　借：內部往來——管轄行往來戶 　　借：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　應付資金，會計分錄： 　　借：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：內部往來——管轄行往來戶 　　二、營業網點管轄行會計柜臺。根據營業網點的儲蓄卡異地交易業務應收、應付款合計，做如下賬務處理： 　　應收資金，會計分錄： 　　借：存放系統內款項——存放行戶 　　　貸：內部往來——營業網點往來戶 　　應付資金，會計分錄： 　　借：內部往來——營業網點往來戶 　　　貸：存放系統內款項——存放行戶。 　　三、個人匯款清算部（或指定會計柜臺）。 　　（一）龍卡網絡系統日切后，通過儲蓄通存通兌系統或城市綜合網絡系統接收儲蓄卡異地交易業務信息。 　　（二）根據“儲蓄卡異地交易應收款清單”的合計金額（包括本代他付和他代本收），填制“內部往來”和“其他應收款”科目記賬憑證，“儲蓄卡異地交易應收款清單”作“其他應收款”科目記賬憑證附件。會計分錄： 　　借：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：內部往來——管轄行往來戶 　　（三）根據“儲蓄卡異地交易應付款清單”的合計金額（包括他代本付和本代他收），填制“內部往來”和“其他應付款”科目記賬憑證，“儲蓄卡異地交易應付款清單”作“其他應付款”科目記賬憑證附件。會計分錄： 　　借：內部往來——管轄行往來戶 　　　貸：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　四、個人匯款清算部管轄行會計柜臺（或指定會計柜臺）。根據個人匯款清算部或指定會計柜臺與各營業網點的資金往來，同營業網點管轄行會計柜臺清算往來資金。 　　應收資金，會計分錄： 　　借：系統內存放款項——行存放戶 　　　貸：內部往來——個人匯款清算部往來戶應付資金，會計分錄： 　　借：內部往來——個人匯款清算部往來戶 　　　貸：系統內存放款項——行存放戶 　　第二十六條　成員行間儲蓄卡異地交易業務資金清算。 　　一、應收款行個人匯款清算部。 　　（一）根據“儲蓄卡異地交易應收款清單”的合計金額按成員行自動生成電子匯劃信息，電子匯劃信息要素中應包括應收款清單編號，并按規定時間生成電子匯劃文件。打印“中國建設銀行電子清算劃付款專用憑證”一式兩聯，附“儲蓄卡異地交易應收款清單”一聯記“清算資金往來”科目。 　　在“中國建設銀行電子清算劃付款專用憑證”、“儲蓄卡異地交易應收款清單”上加蓋個人電子匯款專用章，將交易清單、憑證、電子匯劃文件一并送清算中心并登記交接登記簿。會計分錄： 　　借：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　　貸：其他應收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　（二）營業終了，根據清算中心提供的“清算信息收發日報表”和“待匯出統計表”進行核對，填制特種轉賬借、貸方憑證各一聯，分別作“清算資金往來”和“內部往來”科目的記賬憑證。會計分錄： 　　借：內部往來——管轄行往來戶 　　　貸：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　二、應收款行清算中心。清算中心（組）收到個人匯款清算部或指定會計柜臺提交的電子匯劃文件按現行方法審核無誤后上行發送。 　　三、應收款行個人匯款清算部管轄行會計柜臺（或指定會計柜臺）。根據清算中心（組）提供的“清算信息收發日報表”與上級行清算匯劃資金。會計分錄： 　　借：存放系統內款項——存放上級行戶 　　　貸：內部往來——個人匯款清算部往來戶 　　四、應付款行清算中心。接收下行的電子匯劃文件。打印各種憑證、生成電子文件，并加蓋專用章后送交個人匯款清算部或指定會計柜臺。 　　五、應付款行個人匯款清算部（或指定會計柜臺）。 　　（一）接收清算中心“委托電子匯劃劃付款清單”、補充報單及電子匯劃文件，并登記交接登記簿。 　　（二）利用電子匯劃文件錄入功能將匯劃信息錄入計算機。 　　（三）根據收到的劃付款補充報單中的應收款清單編號，查找相應的應付款清單；將應付款清單與“其他應付款”科目下掛賬的儲蓄卡異地交易業務明細逐筆核對，核對無誤的逐筆銷記。會計分錄： 　　借：其他應付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　（四）營業終了，填制特種轉賬借、貸方憑證各一聯，分別作“清算資金往來”和“內部往來”科目的記賬憑證。會計分錄： 　　借：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　　貸：內部往來——管轄行往來戶 　　六、應付款行個人匯款清算部管轄行會計柜臺（或指定會計柜臺）。與上級行清算匯劃資金。會計分錄： 　　借：內部往來——個人匯款清算部往來戶 　　　貸：存放系統內款項——存放上級行戶 　　第二十七條　各成員行要及時清算儲蓄卡異地交易業務資金。應收款行必須于交易發生次日由個人匯款清算部或指定會計柜臺辦理儲蓄卡異地交易業務資金匯劃。 　　第二十八條　應付款行收到應收款行的劃付款補充報單，如與“其他應付款”科目下掛賬明細核對不符，應通過總行授權中心向應收款行發出查詢，及時查明差錯原因。 　　第二十九條　應付款行要及時清理儲蓄卡異地交易業務掛賬。個人匯款清算部或指定會計柜臺在交易成功后的第３日內未收到應收款行劃付款補充報單，應在交易成功后的第４日通過總行授權中心向應收款行發出查詢。 第八章　附則 　　第三十條　本規程由總行負責解釋和修訂。