（2001年12月19日　交銀辦[2001]287號） 各分支行： 　　為加強我行信貸證明業務的管理，規范信貸證明業務的操作程序，保證我行授信業務穩步健康地發展，現將《交通銀行信貸證明業務管理辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。各行在辦理信貸證明業務過程中，應注意審查擬出具的憑信的內容，嚴格區分信貸證明、貸款承諾項下的不同使用范圍和我行責任。有關信貸證明業務的會計核算按總行財會部有關規定執行。如在執行中遇到問題，請及時報告總行。 附：　　　　　　　交通銀行信貸證明業務管理暫行辦法 　　為加強對我行信貸證明業務的管理，保證我行授信業務穩步健康地發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》及我行有關規定，特制定本辦法。 第一章　總則 　　第一條　本辦法所稱信貸證明系指根據授信申請企業要求，在其參與工程等項目建設資格預審、投標、履約時，向銀行提出申請，經銀行評審同意后，由銀行出具的一種融資證明，旨在證明申請人在承包工程中有能力從銀行獲得必要的信貸支持。信貸證明往往被要求與投標或履約保函一并出具。 　　第二條　信貸證明業務納入我行綜合授信管理范圍，實行授信綜合授信額度管理。信貸證明授信額度分為一次性授信額度和循環授信額度。一次性授信額度只能一次性使用，到期收回，循環授信額度可在授信期限內循環使用。 　　第三條　各管轄、直屬分行應在總行書面授權的范圍內由本部辦理信貸證明業務，不得將審批權限下放給所屬機構。轄屬分行辦理信貸證明業務應逐戶報管轄分行審批。 第二章　審批權限 　　第四條　各分行受總行授權所承辦的信貸證明業務的總余額最高不得超過其本幣營運資金的１倍（總行另行授權的除外）。 　　第五條　在各行有關業務權限調整之前，凡沒有足額現金質押（包括本行存單）的信貸證明，按下列規定執行，超過下述審批權限的信貸證明須逐戶報上級行審批： 　　１．北京分行和上海分行授信權限為５０００萬元（含５０００萬元，外幣以人民幣折算計，下同）。 　　２．管轄分行和直屬分行為２０００萬元（含２０００萬元）。 　　３．虧損行信貸證明須逐筆報上級行審批。 　　第六條　凡有足額現金（包括本行存單）質押的信貸證明不受審批權限的限制，各行可以自行辦理。 第三章　辦理程序 　　第七條　公司業務部門應根據信貸證明申請人的申請，按授信審查要求對其進行調查，并將調查情況和初審意見及有關業務資料送授信管理部門復審，授信管理部門提出復審意見后，應按照《交通銀行分支行貸款審查委員會工作規則》進行審議，并經本行有權簽字人審批。對于超授權的業務，應按總行下達的崗位分級授權規定逐級申報。 　　第八條　公司業務部門送審循環授信額度的信貸證明業務，除參照流動資金貸款業務要求提供材料外，還應提供資質等級證書復印件、稅務登記證明等；送審一次性授信額度時，除應按循環授信審查要求提供材料外，還應提供有關建設項目招標文件、信貸證明文本格式等資料。需上報上級行審批的信貸證明授信業務還須提供： 　　１．經辦行的送審表； 　　２．經辦行的審查報告、貸審會意見、企業信用評級表等； 　　３．上級行要求的其他資料。 　　第九條　出具信貸證明前，公司業務部門應要求信貸證明申請人填寫“開具信貸證明申請書”（見附件１），簽妥信貸證明（總）協議，并支付首筆手續費。 　　第十條　出具信貸證明時應執行我行的信貸證明格式（見附件２），并逐個填具格式內所有內容，填寫信貸證明期限必須明確生效日期和失效日期。如需按我行信貸證明格式以外的格式出具，須上報總行法律事務室和授信管理部審批。 　　第十一條　出具信貸證明后，經辦人應及時填寫《開出信貸證明憑證》并辦理會計核算手續。 　　第十二條　在信貸證明有效期內，如發生信貸證明項下的貸款需求，分行應在履行義務前３０天按流動資金貸款要求重新評估項目的風險和還款來源，審查并落實貸款擔保，按貸款審批權限和審批程序報批準后辦理。 　　第十三條　信貸證明提前解除后應及時向業主收回信貸證明正本。信貸證明到期或我行履行完信貸證明項下有關義務后一周內，無論信貸證明正本是否收回，經辦人都應填寫《信貸證明核銷憑證》，辦妥信貸證明核銷手續。 　　第十四條　凡需展期的信貸證明，一律按有關的審批權限重新辦理審批手續。 　　第十五條　如要對已出具的信貸證明項下的金額、期限、責任范圍等主要條款作修改，應按原審批程序重新辦理審批手續。 第四章　授信審查和授信要求 　　第十六條　公司業務部門和授信管理部門應按流動資金貸款業務審查的要求對申請人進行財務和非財務因素的全面分析，根據申請人的資質、經營狀況、財務狀況、管理狀況、行業特點、履約能力、施工業績以及為我行帶來的綜合效益，重點分析其近兩年各項狀況，并對授信年度可能發生的變化作出預測，準確評價申請人的可授信能力和抗風險能力，合理確定信貸證明額度和期限。 　　第十七條　開具信貸證明的對象除滿足流動資金貸款基本條件外，還應符合以下要求： 　　１．信用等級在ＡＢ級及以上（ＡＢ級以下的須落實１００％保證金、本行存款質押）； 　　２．信貸證明項下的項目為省級及省級以上或世界銀行支持建設項目。 　　第十八條　對與我行具有長期往來關系、資信情況良好、無違約記錄的申請人及提供外資銀行擔保的申請人，可以給予一定的循環授信額度。審查循環授信額度時，除審查上述第十六條、十七條要求的內容外，主要還應審查： 　　１．申請人在我行開立賬戶情況及信貸證明項下的資金在我行結算情況。 　　２．申請人所在行業的基本情況及申請人在行業中的排名。 　　第十九條　在確定循環授信額度時，必須明確授信條件，包括對承攬項目、開立中長期限的最高比例、保證金比例等提出的限制性要求。 　　第二十條　對ＡＢ級客戶在往來初期（一般為一年）只能給予一次性授信額度。審查一次性授信額度，除審查第十六條至第十九條要求的內容外，主要還應審查：１．項目情況，包括項目資金來源、項目合法性資料、業主情況等；２．過去項目的履約情況等。 　　第二十一條　審查信貸證明項下的貸款還應要求申請人提交貸款申請材料及申請人與項目有關方發生業務往來出現資金短缺的證明文件（如合同、協議、發票、銀行對賬單等）。 第五章　金額、期限、幣種、費率 　　第二十二條　每筆信貸證明的金額一般為項目總標的金額的１０％，最高不超過項目總標的金額的３０％。信貸證明的最長期限不得超過３年。 　　第二十三條　信貸證明的幣種為人民幣或我行國際結算可受理外幣幣種。 　　第二十四條　信貸證明的收費標準為０．１％～０．４５％的年費率，各行可自行決定按季、半年度或一次性收取。第一筆收費時間應在信貸證明開具之前。項目開標后，如申請人未中標，已收取費用不再退回。 　　第二十五條　信貸證明的主要內容有： 　　１．信貸證明編號； 　　２．各當事人的法定名稱和地址； 　　３．出具信貸證明的項目名稱、標號及履約合同編號； 　　４．信貸證明的金額、期限（應明確生效日及到期失效日）。 　　出具的信貸證明必須蓋分行公章。 第六章　授后管理 　　第二十六條　公司業務部門應建立信貸證明臺賬，臺賬應包括出具日期、申請人名稱、招標人、招標項目名稱、信貸證明金額、有效期等。 　　第二十七條　公司業務部門應建立完善的信貸證明檔案，并入客戶檔案管理。檔案資料應包括： 　　１．申請人提交的材料（包括信貸證明申請書）； 　　２．經辦人員撰寫的調查報告； 　　３．信貸證明； 　　４．信貸證明協議書； 　　５．授后檢查報告； 　　６．如發放貸款，有關貸款的所有資料； 　　７．其他需要歸檔的資料。 　　第二十八條　分行公司業務部門應對出具的信貸證明及時進行授后檢查，并撰寫檢查報告，檢查內容包括： 　　１．申請人經營財務狀況是否正常，如有重大變化，原因是什么； 　　２．項目項下經營情況、資金核算情況； 　　３．項目施工進度是否符合有關合同規定。 　　經上級行審批的項目，經辦行應亦按季向上級行提交有關項目的書面報告。 　　第二十九條　申請人發生下列事項之一，或所建項目投資發生重大變化，并危及我行債權利益時，我行有權終止履行信貸證明項下的義務，并應以書面形式通知申請人和招標人： 　　１．甲方內部發生重大經營體制變化，包括實施承包、租賃經營、聯營、股份制改造、合并（兼并）、合資（合作）、分立、產權轉讓、減資、停業、解散、申請破產及其他影響乙方權益的行為； 　　２．修改章程； 　　３．重大訴訟案件，或其主要資產被采取了財產保全措施等強制執行措施； 　　４．為第三方提供擔保，足以對其財務狀況或履行本協議項下的義務和能力產生重大不利影響； 　　５．其他足以對甲方財務狀況或其履約能力產生重大不利影響。 　　第三十條　分行應每季向總行報送信貸證明業務統計表（見附件２）。報送時間為每季后１０日（如遇節假日順延）。 第七章　附則 　　第三十一條　本辦法由總行授信管理部負責解釋和修改。 　　第三十二條　本辦法自公布之日起實行。 附件１：　　　　　　　開具信貸證明申請書 　　　　　　　　　　　　　　　　　編號：（　　） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：萬（美）元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　｜名稱　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　｜地址　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜申請人概況｜電話及傳真　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　｜法人代表　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　｜開戶行及賬號　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　｜招標人　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸證明　｜招標項目名稱　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜基本情況　｜申請信貸證明金額　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　｜申請信貸證明期限　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜招標書確　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜定的期限　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜項目所需　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜資金來源　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜交通銀行　　　　　行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　申請人在此聲明：本申請書各項內容真實、有效。　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　申請人簽章（公章）　　　　　　　　　法人代表或授權代表（簽字）　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附件２：　　　　 交通銀行人民幣信貸證明業務情況季報表 　　　　　　　　　　　　　　　　　年第　　季度 　　分行全轄：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜編｜信貸證明　｜信用｜序｜　　　　｜出具｜　　　｜　　　｜反擔保單位名稱　｜信用｜　　｜有問題信貸證明發生情況｜　　｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜項目名稱｜　　｜有效期｜受益人｜　　　　　　　　｜　　｜余額｜－－－－－－－－－－－｜備注｜ ｜號｜申請人名稱｜評級｜號｜　　　　｜金額｜　　　｜　　　｜（包括抵、質押）｜評級｜　　｜　日期　｜　放款額　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　交通銀行外匯信貸證明業務情況季報表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年第　　季度 　　分行（全轄） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬美元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜編｜信貸證明　｜信用｜序｜　　　　｜　　出具金額　｜　　　｜　　　｜反擔保單位名稱　｜信用｜　　｜有問題信貸證明發生情況｜　　｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜項目名稱｜－－－－－－－｜有效期｜受益人｜　　　　　　　　｜　　｜余額｜－－－－－－－－－－－｜備注｜ ｜號｜申請人名稱｜評級｜號｜　　　　｜原幣種｜折美元｜　　　｜　　　｜（包括抵、質押）｜評級｜　　｜　日期　｜　放款額　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ ｜－｜－－－－－｜－－｜－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜　｜　　　　　｜　　｜　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　　　　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　　　｜　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附件３：　　　　　　　　　　銀行信貸證明協議書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 編號： 甲方（申請人）： 通訊地址： 法定代表人： 乙方：交通銀行　　 分行 通訊地址： 　　　　　　　　　　　　　（項目） 　　鑒于甲方為投標／實施＿＿＿＿＿＿＿，向乙方申請開具金額為＿＿＿＿＿＿萬元的（信貸證明書），雙方根據國家有關法律、法規，達成如下協議： 　　第一條　乙方為甲方出具金額為＿＿＿萬元的銀行信貸證明書，供甲方在＿＿＿＿＿項目中標后施工過程中發生正常資金需要時使用。 　　第二條　信貸證明的期限自＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿年＿＿月＿＿日止。 　　第三條　信貸證明年手續費率為＿＿＿％，按季（年／一次性）支付，手續費從信貸證明開具之日起按開具金額及有效天數計算，第一次支付時間為乙方出具信貸證明以前。開標后如申請人未中標，已收取的費用不再退回。 　　第四條　甲方如在中標項目實施過程中發生需要申請貸款時，應按乙方有關規定向乙方提出申請，并按流動資金貸款要求提供有關經營財務情況、貸款保障措施及有關資金短缺的證明文件，經乙方審查同意后另行簽訂有關貸款法律合同文件。 　　第五條　甲方發生下列事項之一，或所建項目投資發生重大變化，并危及乙方利益的，乙方有權終止履行（信貸證明）項下的義務： 　　１．甲方內部發生重大經營體制變化，包括實施承包、租賃經營、聯營、股份制改造、合并（兼并）、合資（合作）、分立、產權轉讓、減資、停業、解散、申請破產及其他影響乙方權益的行為； 　　２．修改章程； 　　３．重大訴訟案件，或其主要資產被采取了財產保全措施等強制執行措施； 　　４．為第三方提供擔保，足以對其財務狀況或履行本協議項下的義務和能力產生重大不利影響； 　　５．其他足以對甲方財務狀況或其履約能力重大不利影響。 　　第六條　甲方與招標人簽署中標合同時，應與招標文件內容相符，期間如需發生涉及金額、期限等主要要素的變更，應事先征得乙方的同意，否則乙方有權中止信貸證明項下的義務。 　　第七條　甲乙雙方發生糾紛，應協商解決。協商不成的，應在乙方所在地人民法院起訴。 　　第八條　本協議自雙方簽訂之日起生效。 　　第九條　本協議一式二份，甲乙雙方各執一份。 附件４：　　　　　　　　　銀行信貸證明（樣本） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號： 銀行名稱：交通銀行　　 分行 注冊地址： 致：業主 　　茲開具最高額為人民幣（大寫）＿＿萬元整（小寫）＿＿的銀行信貸證明，供（申請人）公司在符合商業銀行法和貸款通則并滿足本行有關信貸規定的前提下，參加（項目名稱）施工中需要資金時使用，有效期限自＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿年＿＿月＿＿日。 　　我行保證（申請人）公司提交的財務報表所開列的作為流動資金的各項中無一包含在上述所提到的銀行信貸中。 　　本銀行信貸證明僅限于（申請人）投標（項目名稱）投標時資格預審之用。如該公司未通過資格預審，請將正本退回我行注銷。不論退回與否，我行在信貸證明項下的責任和義務到期自動失效。 　　交通銀行　　 分行（公章） 　　有權簽字人：（簽名） 　　日期：　　年　　月　　日