注：本篇法規已被《中國農業銀行信貸業務基本規程》（發布日期：2002年4月17日　實施日期：2002年4月17日）廢止 中國農業銀行關于印發 　《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》的通知 　（2000年6月14日　農銀發[2000]74號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行，各培訓學院： 　　現將《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。各行原則上不再制定實施細則，如確有特殊情況需制定實施細則的，須報總行批準。各行在執行過程中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理一部）。 附：　　　　 中國農業銀行審貸部門分離實施辦法 ?第一章　總則 　?第一條　為建立權責對稱、部門制約、運作規范、高效有序的信貸管理體制，規范信貸行為，根據《中國農業銀行關于規范信貸決策行為若干規定》及其他有關信貸管理法規，制定本辦法。 　?第二條　審貸部門分離是指按照橫向制衡和縱向制約的原則，將信貸業務辦理過程中調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責科學分解，由不同層次和不同部門承擔，實現信貸部門相互制約的制度。 　?第三條　除小額質押貸款、扶貧到戶貸款等總行另有規定的信貸業務外，本辦法適用于對企事業法人、其他經濟組織、個人獨資企業等開辦的本外幣信貸業務。 ?第二章　信貸部門設置與職能 　?第四條　經營行信貸部門設置與職能。 　　經營行是指直接辦理信貸業務的縣級支行、城區支行和管理行的營業部。經營行要按照“橫向平行制衡”的原則，設立客戶部和信貸管理部。 　　（一）客戶部。客戶部是管理行多個業務部門職能在經營行的集中延伸，面向客戶營銷和管理銀行業務。基本職能是：負責轄內客戶拓展，負責信貸業務的貸前調查和貸后管理，負責銀行中間業務營銷，負責組織企業存款等。其信貸職責是： 　　1．受理客戶公開統一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產等信貸業務（含信貸業務展期）的申請； 　　2．對客戶統一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產等信貸業務進行貸前調查； 　　3．對有權審批行（人）審批后的信貸業務，同客戶簽訂借款合同和擔保合同； 　　4．對客戶進行貸后管理，包括貸后跟蹤檢查、到逾期貸款和利息的催收、建立和管理客戶信貸臺賬與檔案等； 　　5．負責貸款風險分類的基礎工作、相關信貸業務報表的統計分析和上報。 　　（二）信貸管理部。信貸管理部是經營行信貸業務的審查部門，決策前不與客戶見面。主要職能是： 　　1．依據法律和農業銀行信貸政策制度與條件，對客戶部提供的客戶調查材料的完整性、合規合法性進行審查，提出貸與不貸以及信貸額度、利率、還款期限、還款方式及保全措施等審查意見； 　　2．對客戶部提供信貸政策制度的咨詢以及法律援助； 　　3．對信貸政策和管理制度執行情況進行檢查；對發放后的貸款進行檢查； 　　4．負責轄內貸款風險分類及認定； 　　5．負責信貸資產質量監測考核、金融債權的管理和風險資產的處置、呆賬貸款核銷材料審查上報； 　　6．負責相關信貸業務報表的統計分析和上報。 　?第五條　管理行信貸部門的設置與職能。 　　管理行是指總行、一級分行和二級分行。管理行信貸部門設置原則上在現有市場開發部（處）、信貸管理部（處）等部門職能不變的基礎上進行充實。 　　（一）市場開發部（處）。基本職能是：拓展轄內大客戶，營銷銀行信貸業務和中間業務，組織對公存款等。其信貸職責是： 　　1．協調組織信貸業務產品的開發和推廣； 　　2．開發、拓展轄內大客戶； 　　3．受理其開發拓展的轄內大客戶的信貸需求，并組織所轄有關管理行、經營行進行貸前調查。 　　（二）信貸管理部（處）。主要職能是： 　　1．制定信貸政策和管理制度，并組織實施； 　　2．制定轄內分支機構信貸授權（轉授權、下同）方案，并組織實施； 　　3．負責信貸政策和管理制度、信貸授權（轉授權、下同）執行情況以及轄內貸款的檢查； 　　4．依據法律和農業銀行信貸政策制度與條件，對權限內和超權限的信貸業務進行審查，對公開統一授信業務和中長期項目貸款組織評估； 　　5．負責相關信貸業務報表的統計分析和上報； 　　6．負責信貸業務人員培訓； 　　7．負責對下一級行信貸部門負責人業務任職資格認定。 　?第六條　經營行和管理行要建立貸款審查委員會。工作程序按照《中國農業銀行貸款審查委員會工作規則》（農銀發〔2000〕75號）執行。 ?　　　　　　　　　 第三章　信貸業務操作流程 　?第七條　經營行辦理信貸業務的基本流程： 　　（一）經營行在授權范圍內辦理的信貸業務。 　　1．受理與調查。客戶部受理客戶申請，并進行初步調查。對同意受理的客戶申請，通知借款人正式填制借款申請書，著手貸前調查，收集有關材料，撰寫調查報告，填制借款人基本情況表（附表一）、短期貸款調查表（附表二）等調查報表，送信貸管理部審查。 　　2．審查。信貸管理部對客戶部移交的調查材料要進行完整性、合規合法性和準確性審查，填制信貸業務審查表（附表四），提出貸與不貸的建議，報貸款審查委員會審議。 　　3．審議與審批。貸款審查委員會對信貸管理部上報的審查材料進行審議，填寫貸款審查委員會審議表；有權審批人根據審議結果進行審批，填制貸款審批表（附表五）。 　　4．經營管理。客戶部根據有權審批人審批同意的信貸業務，填制統一合同文本交信貸管理部審查，行長審核，與借款人簽訂借款合同，進行貸后經營管理，填制貸后檢查（附表六）等有關經營管理報表。 　　（二）經營行辦理的超授權的信貸業務。客戶部調查，信貸管理部初審，貸款審查委員會審議，行長審核同意后，由信貸管理部逐級報有權審批行信貸管理部復審（含組織評估），貸審會審議，有權審批人審批，經營行實施經營管理。調查、審查、審批、經營管理流程內容要求同上款。 　?第八條　中長期項目貸款和公開統一授信業務辦理的基本流程。由屬地經營行客戶部受理客戶申請，并進行初步調查。對同意受理的客戶申請，通知借款人正式填制借款申請書，著手貸前調查，收集有關材料，撰寫調查報告，填制借款人基本情況表、中長期貸款調查表（附表三）等調查報表，送信貸管理部審查，經信貸管理部審查，貸審會審議，行長審核同意后，逐級報有權審批行信貸管理部，由其組織評估并審查，貸審會審議，有權審批人審批，交屬地經營行經營管理。審查、審批、經營管理流程內容要求同第七條第一款。 　?第九條　管理行開發拓展信貸業務的基本流程： 　　（一）管理行市場開發部開發信貸業務的基本流程是：同客戶洽談，起草銀企合作框架協議，交信貸管理部和法規部審查可行后，由有權審批人批準，交經營行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程辦理具體信貸業務。 　　（二）管理行市場開發部可協同所轄有關行市場開發部或客戶部共同開發大客戶。如受理其信貸業務，管理行市場開發部要會同所轄有關行共同進行貸前調查，同級管理行信貸管理部審查，貸款審查委員會審議，有權審批人審批，逐級批復至屬地經營行實施經營管理。調查、審查、審批、經營管理流程內容要求同第七條第一款。 　　（三）管理行信貸管理部經行長批準，可同管理行市場開發部共同開發行業性、系統性大客戶，并簽訂銀企合作框架協議。其所發生的信貸業務，由有關行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程進行辦理。 ?　　　　　　　　　　 第四章　建立責任人制度 　?第十條　信貸管理責任人分為主責任人和經辦責任人。 　?第十一條　建立主責任人制度。主責任人界定如下： 　　（一）經營行在權限內辦理信貸業務，客戶部負責人為調查主責任人；信貸管理部負責人為審查主責任人；行長或經授權的副行長為審批主責任人；客戶部負責人為經營主責任人。 　　（二）經營行報批超授權的信貸業務，經營行客戶部負責人為調查主責任人；經營行行長或經授權的副行長和有權審批行信貸管理部負責人為審查主責任人，有權審批人為審批主責任人，經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。 　　（三）管理行在權限內直接受理的信貸業務，管理行市場開發部負責人為調查主責任人，信貸管理部負責人為審查主責任人，有權審批人為審批主責任人，屬地經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。 　　（四）管理行直接受理的超權限的信貸業務，管理行市場開發部負責人為調查主責任人，管理行行長或經授權的副行長和有權審批行信貸管理部負責人為審查主責任人，有權審批人為審批主責任人，屬地經營行行長或經授權的副行長為經營主責任人。 　　（五）對同一信貸客戶有兩個經營主責任人時，經營行行長或授權的副行長為經營主責任人。 　?第十二條　建立經辦責任人制度。信貸業務辦理過程中直接進行調查、審查、經營管理的信貸人員作為調查責任人、審查責任人和經營管理責任人承擔具體經辦責任。 　?第十三條　建立經營責任人責任移交制度。 　　（一）經營主責任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部主持和監交下，同接手經營主責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表（附表七），由原主責任人、接手主責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。 　　（二）經辦責任人工作崗位變動時，必須在經營主責任人主持和監交下，同接手經辦責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行鑒定，填寫經營責任移交表（附表七），由原經辦責任人、接手經辦責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經辦責任人對接手后的信貸業務經營狀況負責。 　?第十四條　對責任人責任的認定與追究，按照《中國農業銀行關于規范信貸決策行為若干規定》、《農業銀行工作人員違反貸款管理制度處罰辦法》執行。 　?第十五條　建立責任人離任責任追究制度。對責任人離開原崗位后，發現在原崗位期間存在違規違紀違法行為的，仍要依法規追究責任。 ?　　　　　　　　　　　第五章　特別管理規定 　?第十六條　對超授權的信貸業務，最終審批行信貸管理部經行長批準，可接觸客戶核實調查情況。 　?第十七條　對同業競爭激烈的優良客戶，確需簡化調查、審查和審批程序的，以及現有政策制度沒有規定或需突破現有政策制度規定的信貸業務，須經總行行長特批后辦理。 　?第十八條　信貸業務的受理、調查、審查與審批，原則上應在相關制度規定的時間內完成。 ?　　　　　　　　　　　　　第六章　附則 　?第十九條　本辦法由中國農業銀行總行制定、解釋和修訂。 　?第二十條　本辦法自文到之日起執行。 　　附表：1．借款人基本情況調查表（略） 　　　　　2．流動資金貸款調查表（略） 　　　　　3．中長期項目貸款調查表（略） 　　　　　4．貸款審查表（略） 　　　　　5．貸款審（報）批表（略） 　　　　　6．貸后檢查表（略） 　　　　　7．經營責任移交表（略）