（2000年6月28日　開行發(fā)[2000]237號） 各分行，總行各廳局、直屬單位： 　　為正確執(zhí)行國家的利率政策，規(guī)范和加強國家開發(fā)銀行利率管理，現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行人民幣存貸款利率管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 附：　　　　　國家開發(fā)銀行人民幣存貸款利率管理辦法 ?第一章　總則 　?第一條　為正確執(zhí)行國家的利率政策，規(guī)范和加強國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）利率管理，根據(jù)國家有關(guān)金融政策法規(guī)和中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱人民幣存貸款利率（以下簡稱利率）管理指開發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調(diào)整和監(jiān)督檢查。 　?第三條　本辦法所稱法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。 ?第二章　利率管理的職責、分工 　?第四條　開發(fā)銀行總行綜合計劃局是開發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責：（１）根據(jù)國家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。（２）根據(jù)中國人民銀行制定的法定利率和有關(guān)利率規(guī)定，提出開發(fā)銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動幅度以及計結(jié)息規(guī)定的執(zhí)行意見；根據(jù)人民銀行有關(guān)利率調(diào)整文件或政策，及時提出開發(fā)銀行利率調(diào)整方案。（３）宣傳、貫徹、執(zhí)行國家利率政策，及時轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的利率文件，負責開發(fā)銀行利率管理工作的組織實施，協(xié)調(diào)、處理利率執(zhí)行中的有關(guān)事項及問題。（４）監(jiān)督、檢查分支機構(gòu)執(zhí)行國家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導(dǎo)分支機構(gòu)的利率管理工作。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題負責向人民銀行報告、反映。 　?第五條　分行計劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負責按總行的要求履行下列利率管理職責：（１）在分行轄區(qū)內(nèi)，組織實施國家利率政策和總行有關(guān)利率管理規(guī)定。（２）宣傳國家利率政策，及時發(fā)送總行的利率文件，負責轄區(qū)內(nèi)利率執(zhí)行中有關(guān)事項的協(xié)調(diào)工作。（３）監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行利率政策情況。對利率執(zhí)行過程中出現(xiàn)的情況和問題及時向總行報告、反映。 　?第六條　總行財會局負責根據(jù)人民銀行和開發(fā)銀行有關(guān)利率文件，制定開發(fā)銀行計息、結(jié)息的會計核算規(guī)定，并組織實施。 　?第七條　總行法律事務(wù)局負責根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開發(fā)銀行有關(guān)合同文本的利率條款。 　?第八條　總行信貸管理局負責根據(jù)開發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開發(fā)銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確；審批分行上報的有關(guān)利率下浮和提前還款的項目。 　?第九條　分行信貸部門具體執(zhí)行開發(fā)銀行有關(guān)利率政策，負責按開發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關(guān)規(guī)定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款；對需要計收的罰息或貸款展期，應(yīng)及時通知財會部門；在利率調(diào)整后負責將本行新的利率表送達各借款人；在每次貸款執(zhí)行新利率后，負責通知相應(yīng)借款人。 　?第十條　總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)有關(guān)利率文件和規(guī)定，需會簽綜合計劃局。 　?第十一條　開發(fā)銀行存貸款利率問題由綜合計劃局負責解釋；總行財會局、法律事務(wù)局、信貸管理局在管理工作中制定的相關(guān)利率規(guī)定由各部門負責解釋。 　?第十二條　總行綜合計劃局設(shè)專職利率管理人員，各分行計劃部門要指定專人管理利率。 ?　　　　　　　　　　 第三章　存款利率及結(jié)息 　?第十三條　開發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。 　?第十四條　開發(fā)銀行單位活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的２０日為結(jié)息日。 　?第十五條　單位活期存款按結(jié)息日或清戶日掛牌公告的利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。 　?第十六條　單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調(diào)整，不分段計息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息和結(jié)息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分按原利率計息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。 　?第十七條　保證金存款按單位活期存款利率計息。 　?第十八條　劃繳人民銀行的財政存款一律不計息；不劃繳的部分按單位活期存款利率計息。 ?　　　　　　　　　　　第四章　貸款利率及結(jié)息 　?第十九條　開發(fā)銀行貸款按短期貸款（期限在１年以下，含１年）和中長期貸款（期限在１年以上）分別執(zhí)行不同利率水平。 　?第二十條　短期貸款（包括設(shè)備儲備貸款及其他短期貸款）按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息。短期貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的２０日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復(fù)利；貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。 　?第二十一條　中長期貸款（包括固定資產(chǎn)軟貸款、硬貸款及專項貸款）利率實行一年一定。貸款（含貸款合同生效日起１年內(nèi)分筆撥付的所有資金）根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，每滿１年后（分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準），再按當時相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。 　?第二十二條　專項貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。 　?第二十三條　軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設(shè)立不同檔次。軟貸款利率水平由開發(fā)銀行提出建議，報人民銀行批準后發(fā)布執(zhí)行。 　?第二十四條　中長期貸款按季結(jié)息，每季度末月２０日為結(jié)息日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復(fù)利；貸款逾期后，改按罰息利率計收復(fù)利。 　?第二十五條　貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。 　?第二十六條　逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又擠占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。 　?第二十七條　貸款利率浮動的管理。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開發(fā)銀行對有關(guān)行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標準由總行另行規(guī)定。中長期貸款和總行審批的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由總行負責審批，審批程序與貸款項目評審和批準過程同時進行；分行授權(quán)額度內(nèi)的設(shè)備儲備貸款利率下浮的項目和水平由分行提出申請，報總行信貸局會簽綜合計劃局審批。 　?第二十八條　貸款提前還款的收息規(guī)定。對違反借款合同有關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計算到提前還款日止。對借款人主動要求提前歸還貸款的，經(jīng)開發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計算到提前還款日的利息外，借款人還應(yīng)補償因提前還款對開發(fā)銀行造成的損失。 ?　　　 第五章　附則 　?第二十九條　總行定期對利率執(zhí)行情況進行檢查。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機構(gòu)和責任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟處罰和行政處分。 　?第三十條　本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應(yīng)規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。 　?第三十一條　本辦法由總行綜合計劃局負責解釋。 　?第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起實行，原《國家開發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》（開行綜計〔１９９６〕４７號）相應(yīng)廢止。