第一章　總則

　　第二章　授權內容

　　第三章　授權種類

　　第四章　授權程序

　　第五章　授權的生效、調整、收回與撤銷

　　第六章　轉授權

　　第七章　授權的監督與檢查

　　第八章　責任條款

　　第九章　附則

各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行：

　　為進一步加強我行內控制制度建設，促進人民幣資金業務健康穩定地發展，總行制定了《中國銀行人民幣資金業務授權管理暫行辦法》（以下簡稱暫行辦法），現印發你行，請遵照執行。現將貫徹落實暫行辦法的有關事項通知如下：

　　一、本暫行辦法是總行為適應新形式下人民幣資金業務發展和建立良好公司治理機制的需要，首次對人民幣資金業務的授權管理作出全面、系統的規定，是指導全行人民幣資金業務開展的重要文件，各行要認真學習并貫徹落實。特別是在集中管理、統一經營的原則下，認真學習領會“適度授權、促進發展、及時監控、內外平衡”的16字授權管理方針。

　　二、各行應根據本暫行辦法并結合當地情況制定轄內的人民幣資金業務授權管理辦法。

　　三、各行要對照暫行辦法對轄內的人民幣資金業務的授權情況進行一次檢查和評估并將情況上報總行。

　　四、各行在執行過程中遇到的問題請及時報告總行資金部，以便不斷修改完善。

　　特此通知。

　　中國銀行人民幣資金業務授權管理暫行辦法

??? 第一章　總則

　　第一條　為適應我行人民幣資金業務發展的需要，加強資金業務的風險管理，規范分行的經營行為，根據《中國銀行授權管理辦法》及總行有關規定，特制定本暫行辦法。

　　第二條　授權分為兩種形式，一是專項授權，指總行對一級分行從事人民幣資金業務的范圍、程度和程序所做的專項規定；二是制度授權，指通過我行的規章制度對專項授權之外的人民幣資金業務的權限所做的規定。除非特別說明，本暫行辦法所稱授權均指專項授權。

　　第三條　中國銀行實行統一法人、分級管理、層層負責的授權體制：

　　（一）總行對各省、自治區、直轄市分行和深圳市分行（簡稱一級分行）直接授權；

　　（二）一級分行對下屬地市分行轉授權；

　　（三）地市分行對縣級機構再轉授權。

　　第四條　總行資金部代表總行行使管理全轄人民幣資金業務的職能，并代表總行對分行經營人民幣資金業務的權限進行授權。

　　第五條　授權管理應與我行人民幣資金管理體制和業務發展需要相適用，下達授權主要考慮業務發展需要、增強市場競爭能力和完善風險監控措施三項主要因素。應堅持適度授權、促進發展、及時監控、內外平衡的授權管理方針。

　　（一）適度授權：指總行下達授權應綜合考慮上述三項主要因素，授權額度和范圍與分行實際經營狀況相適應，并根據需要適時調整。既滿足分行業務發展和風險監控的需要，又要避免過多占用額度的現象。

　　（二）促進發展：授權的最終目的是在風險得到有效監控的前提下，盡快地促進業務發展，不斷增強市場競爭能力，授權不應當制約業務的正常發展。

　　（三）及時監控：下達授權意味著下放一部分風險監控權，總行應對分行授權執行情況及時檢查，評估授權對分行業務拓展的影響以及風險監控的情況。

　　（四）內外平衡：總行下達授權不但要根據我行內部管理的需要，而且要考慮同業競爭對授權的影響。總行對一級分行的授權不應低于當地同業的平均水平。

　　第六條　總行對一級分行授權應遵循以下原則：

　　（一）有限授權。授權必須限制在法定的經營范圍和管理權限之內，嚴禁違法或超越權限進行授權或從事經營管理活動。全行人民幣資金拆入、拆出額度必須控制在人民銀行規定的相關比例范圍內。

　　（二）區別授權。總行應考慮以下因素對一級分行實行區別授權：

　　1．地區現有經濟水平、經營環境、發展前景、分行現有業務規模、將來發展需要；

　　2．地區金融監管能力，分行風險控制能力、經營管理水平；

　　3．分行經營管理業績；

　　4．分行對總行授權的執行狀況；

　　5．同業競爭的程度。

　　（三）視情調整。總行應根據前款所列因素的變化，及時調整授權。總行保留隨時調整或終止對分行授權的權利。

　　（四）責任追究。總行在對分行授權的同時亦明確其責任，如分行違反授權管理規定，總行將追究分行及有關責任人的責任。

　　第七條　被動式授權與主動式授權。被動式授權指總行根據分行申請下達的授權。主動式授權指不以分行申請為根據下達的授權。二者區別在于：被動式授權僅約束分行可以從事的行為但不強制分行必須從事這一行為。分行可以選擇使用或不使用這一授權；主動式授權是命令式授權，授權一旦下達，分行必須使用和執行這一授權。

　　除非專門說明，本辦法所稱授權均指被動式授權。

　　第八條　授權僅限于在本轄內使用，嚴禁跨地區使用授權。

　　第九條　本暫行辦法適用于中國銀行境內各分支機構。

　　第二章　授權內容

　　第十條　授權內容包括人民幣資金業務的品種、期限、對象、額度和利率范圍等。

　　第十一條　列入授權范圍的業務為：

　　（一）人民幣資金拆借業務，包括拆入和拆出業務。

　　（二）債權回購業務，包括正回購和逆回購業務。

　　（三）其他短期對外融資業務。

　　第十二條　總行根據需要對業務授權范圍進行調整。

　　第十三條　一級分行在總行的授權范圍內從事業務活動。不能辦理在授權范圍內但總行未授權的業務。

　　第三章　授權種類

　　第十四條　按照授權額度劃分，總行對分行的授權有以下四種：

　　（一）總額度授權，指總行對一級分行下達某項業務的總授權額度。在總授權額度中，不同客戶的授權額度可以相互調劑。

　　（二）單項業務授權額度，指總行對一級分行與特定客戶進行交易所確定的授權額度。

　　（三）一次性授權額度，指總行對一級分行單筆交易確定的授權額度。

　　（四）備用授權額度，指在緊急情況下，為保證對外支付的隔夜資金拆入權。該項授權不確定具體額度，分行根據需要先使用，隨后向總行報備。

　　第十五條　總行根據需要對一級分行下達不同種類的授權額度。

　　第十六條　總額度授權只適用于實力雄厚、信譽可靠的全國性金融機構的分支機構。

　　第十七條　備用授權額度只有在受客觀條件制約，總行調撥資金不能及時到賬時才能使用。

　　第四章　授權程序

　　第十八條　總行根據一級分行的申請下達授權。在特殊情況下，可以下達主動授權。

　　第十九條　一級分行必須以正式文件形式向總行申請授權，不得以口頭、電話或電子郵件方式申請授權。在緊急情況下，正式文件的傳真件可視為總行授權的臨時依據，但分行發送傳真后，應將原件迅速寄往總行。

　　第二十條　授權的申請。一級分行的授權申請報告應包括以下內容：

　　（一）申請理由，包括業務發展情況、現有授權執行情況、當地同業的授權情況等；

　　（二）申請授權的種類、品種、對象、額度、期限等；

　　（三）附件，總行金融機構部下達的對有關金融機構的授信文件以及人民銀行當地分行建立隔夜拆借系統的有關文件。

　　第二十一條　總行以書面形式下達授權，包括行發文、部發文和資金部負責人簽發的傳真文件。

　　第二十二條　總行未下達授權文件即表明分行的授權申請未獲批準，總行不再另文通知。

　　第五章　授權的生效、調整、收回與撤銷

　　第二十三條　如總行下達的授權文件未注明授權期限或一次性授權，則該項授權在總行未明文調整、收回和撤銷前，始終有效。

　　第二十四條　如授權文件未明確授權生效日期，則發文之日即為生效日期。

　　第二十五條　總行根據需要對授權內容進行調整、收回或撤銷。

　　第六章　轉授權

　　第二十六條　未經總行同意，一級分行不得將總行下達的人民幣資金業務授權對下級行轉授權。

　　第二十七條　一級分行申請對下級行轉授權的前提條件是：根據本辦法規定，制定轄內人民幣資金業務管理辦法。

　　第二十八條　總行批準一級分行轉授權的首要前提是：同意并批準一級分行制定的轄內授權管理辦法。

　　第二十九條　一級分行申請轉授權的報告應包括以下內容：

　　（一）申請理由，包括業務發展情況，現有授權執行情況，申請轉授權的理由等：

　　（二）申請轉授權的種類、品種、對象、額度、期限及范圍等；

　　（三）附件，一級分行制定的轄內人民幣資金業務授權管理辦法。

　　（四）總行要求提供的其他材料。

　　第三十條　經批準對下級行轉授權的一級分行，要嚴格按照有關規定，對轄內分支機構的轉授權業務進行監管，對發現的重要問題，要及時上報總行。

　　第七章　授權的監督與檢查

　　第三十一條　總行將不定期地對各行執行總行授權情況進行檢查。檢查方式包括日常報表檢查和現場檢查。檢查范圍包括一級分行轄內授權執行情況，必要時總行可直接對一級分行的下級機構進行檢查。

　　第三十二條　各行應密切配合總行的檢查，按要求如實、全面、及時填報各類授權統計報表。

　　第八章　責任條款

　　第三十三條　以下行為屬于違反授權管理規定的行為：

　　（一）《中國銀行員工違反金融規章制度處理暫行辦法》中列舉的有關行為：

　　（二）違反本辦法第二章第十三條、第六章第二十六條的行為；

　　（三）未按規定及時、準確、全面填報有關授權統計報表；

　　（四）為獲得授權，弄虛作假，并無實際需要而蓄意造成大額資金流動；

　　（五）在授權申請報告中故意提供虛假或不真實的情況；

　　（六）轄內分支機構和人員違反授權管理規定的行為。

　　第三十四條　分行違反本暫行規定，總行將視情節和造成的損失，對分行和有關責任人給予處罰。

　　第三十五條　對分行的處罰措施為：

　　（一）通報批評；

　　（二）調減授權；

　　（三）撤銷授權；

　　（四）總行認為必要的其他處罰。

　　第三十六條　對主要責任人的處罰措施為：

　　（一）按照《中國銀行員工違反金融規章制度處理暫行辦法》（中銀監1999〔39〕號）的有關規定處理；

　　（二）總行認為必要的其他處罰。

　　第三十七條　責任人構成犯罪的，由司法機關追究刑事責任。

　　第九章　附則

　　第三十八條　總行對一級分行的人民幣資金業務授權內容屬商業機密，各行應注意保密，不得對外泄露。

　　第三十九條　本暫行辦法由總行資金部負責解釋、說明和修改。

　　第四十條　本辦法自發布之日起實行。