第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)
????本章共十八條，商業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)貨幣這種特殊商品的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生巨大的影響，因此，各國對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)都由法律作專門的規(guī)定。我國的商業(yè)銀行法也專設(shè)本章對(duì)我國的商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)作了專門的規(guī)定。本章對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立分別規(guī)定了以下內(nèi)容：設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)；設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件及應(yīng)當(dāng)實(shí)繳的最低注冊(cè)資本；在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金的設(shè)定；申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交的審批文件和資料；設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)人，填寫正式申請(qǐng)表并提交的文件、資料；由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，頒發(fā)商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證，憑許可證向工商行政管理部門登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的管理及民事責(zé)任的承擔(dān)；經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)布公告；商業(yè)銀行分立、合并及變更事項(xiàng)的批準(zhǔn)等。
????對(duì)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)規(guī)定了以下內(nèi)容：商業(yè)銀行的組織形式適用公司法的規(guī)定；設(shè)立監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職責(zé)；對(duì)擔(dān)任商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員的限制條件；對(duì)購買商業(yè)銀行股份的限制和批準(zhǔn)等。另外還對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的使用作出了規(guī)定。
????第十一條????設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
????未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
????【釋義】????本條是對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行必須經(jīng)審批的強(qiáng)制性規(guī)定。
????本條將設(shè)立商業(yè)銀行的審批部門由原來的“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，對(duì)其他內(nèi)容未作修改。
????設(shè)立商業(yè)銀行，是指銀行創(chuàng)辦人依照法律規(guī)定的程序，通過法定主管部門的審批，使商業(yè)銀行取得銀行業(yè)合法主體資格的行為。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣這種特殊商品的企業(yè)法人，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有著十分重大的影響，因此，商業(yè)銀行的設(shè)立不同于一般公司的設(shè)立，要比一般公司的設(shè)立嚴(yán)格的多。一般公司的設(shè)立大都采取登記制度，無須有關(guān)部門的審批。對(duì)于商業(yè)銀行的設(shè)立，各國大都采取“審批制”，即非經(jīng)有關(guān)主管部門審查批準(zhǔn)，不得設(shè)立。例如，德國銀行法規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的，須獲得聯(lián)邦監(jiān)督局的書面許可。日本銀行法規(guī)定，非經(jīng)大藏大臣許可，不得經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)。瑞士銀行法規(guī)定，銀行從事業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鹑诰值脑S可，許可未發(fā)給前，不得在商業(yè)注冊(cè)處登記。借鑒外國和總結(jié)我國的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立商業(yè)銀行須經(jīng)審查批準(zhǔn)是十分必要的。主要理由是：
????1．大眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)往往不知情，不了解究竟有多大風(fēng)險(xiǎn)，因而國家有必要對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立采取嚴(yán)格的審批制度，減少可能給大眾帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
????2．銀行是融通資金的媒介，銀行一旦倒閉，貨幣供給和商品生產(chǎn)之間的關(guān)系就可能失調(diào)，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)滑坡。
????3．商業(yè)銀行承擔(dān)著維持社會(huì)支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的職能，商業(yè)銀行的行為不規(guī)范，會(huì)直接影響支付系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至停頓，給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重的影響。
????4．某一銀行的倒閉，將給該銀行的儲(chǔ)戶帶來巨大損失，同時(shí)可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，公眾到銀行進(jìn)行擠兌，導(dǎo)致其他銀行破產(chǎn)。為防止上述情況的發(fā)生，國家有必要對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立給予干預(yù)。本條第一款規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。”明確了我國商業(yè)銀行的設(shè)立原則是經(jīng)審批設(shè)立，審查批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行法原規(guī)定審查批準(zhǔn)的部門是中國人民銀行，根據(jù)第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十六條的規(guī)定，將該審批權(quán)賦予了新成立的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。因此，此次修改商業(yè)銀行法，對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行行使審批權(quán)的部門作了相應(yīng)的修改。由銀行業(yè)專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)行使設(shè)立商業(yè)銀行的審批權(quán)，有利于嚴(yán)格把握設(shè)立商業(yè)銀行的條件，依照法定程序核準(zhǔn)商業(yè)銀行的設(shè)立。
????為了維護(hù)金融管理秩序和貨幣流通秩序，從事銀行業(yè)活動(dòng)的只能是經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，其他任何單位、個(gè)人都不能從事應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。國家設(shè)立國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的目的，正是為了加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事銀行業(yè)的業(yè)務(wù)是破壞金融管理秩序和貨幣管理秩序的行為，為法律所禁止。故本條第二款規(guī)定，“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”。為了規(guī)范銀行業(yè)，嚴(yán)格區(qū)分商業(yè)銀行和其他企業(yè)，本條還進(jìn)一步明確，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用“銀行”字樣。
????第十二條????設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
????（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
????（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；
????（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；
????（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
????（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
????設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立條件的規(guī)定。
????本條對(duì)原商業(yè)銀行法第十二條作了修改：1．第三項(xiàng)原規(guī)定是：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員”，修改為：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員”。是文字修改，與本法及中國人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法的提法一致。“董事、高級(jí)管理人員”包括了“董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)），總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員”。2．本條第二款原規(guī)定是：“中國人民銀行審查設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的狀況”，修改為：“設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件”。我國加入了世界貿(mào)易組織，按照世貿(mào)規(guī)則的要求，審批設(shè)立商業(yè)銀行，不應(yīng)當(dāng)附加經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等限制性條件，因此作了修改。設(shè)立商業(yè)銀行，除了考慮本條規(guī)定的五項(xiàng)條件之外，還要符合其他商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)所必須考慮的條件。
????設(shè)立商業(yè)銀行必須達(dá)到規(guī)定的條件，這在世界各國都是通例。如德國信用業(yè)法規(guī)定，聯(lián)邦監(jiān)督局在下列情況下可以拒絕設(shè)立銀行的申請(qǐng)：（1）無營(yíng)業(yè)所需有資金，特別是充足的責(zé)任資本；（2）事實(shí)證明申請(qǐng)人不足以依賴，沒能充分的銀行業(yè)務(wù)理論及實(shí)踐知識(shí)、管理經(jīng)驗(yàn)；（3）申請(qǐng)材料中未附足以顯示信用機(jī)構(gòu)擬辦業(yè)務(wù)的性質(zhì)及組織機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。
????英國銀行法規(guī)定，凡意圖成為認(rèn)可銀行的機(jī)構(gòu)，須向英格蘭銀行證明符合下列條件：（1）該機(jī)構(gòu)提供多種銀行業(yè)務(wù)，或者提供一種專業(yè)性極強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù)；（2）該機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來在金融界享有良好的信譽(yù)；（3）該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)誠實(shí)無欺、謹(jǐn)慎明智，其專業(yè)技術(shù)與所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)模和范圍相適應(yīng)。持牌接受存款公司所必須具備的條件是：該機(jī)構(gòu)必須是注冊(cè)公司或者合作組織，至少有2人主持該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。該機(jī)構(gòu)的董事、審計(jì)或者經(jīng)理須有恰當(dāng)人選出任。經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)必須審慎明智，特別要符合下列要求：（1）其凈資產(chǎn)及其他來源的資金數(shù)額須足以保障存款人的利益；（2）須維持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)金比例；（3）須為壞賬和意外損失提出足夠準(zhǔn)備。
????我國臺(tái)灣地區(qū)“銀行法”規(guī)定，設(shè)立銀行者，應(yīng)載明下列各款，報(bào)請(qǐng)中央主管機(jī)關(guān)許可：（1）銀行的種類、名稱及其公司組織的種類；（2）資本總額；（3）營(yíng)業(yè)計(jì)劃；（4）本行及分支機(jī)構(gòu)所在地；（5）發(fā)起人姓名、籍貫、住居所、履歷及認(rèn)股金額。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，絕大部分資金都是由存款構(gòu)成，為了使銀行有清償債務(wù)的能力，保護(hù)存款人的利益，保證金融秩序的穩(wěn)定，各國銀行法除規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件外，還特別明確規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的最低注冊(cè)資本的具體數(shù)額。
????在不同的歷史時(shí)期，我國對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行的條件也有不同的規(guī)定。1984年，中國人民銀行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)設(shè)置或撤并管理的規(guī)定》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須符合下列條件：（1）確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并有相當(dāng)業(yè)務(wù)量的；（2）符合各金融部門專業(yè)分工要求的；（3）符合經(jīng)濟(jì)核算原則，能夠取得較好經(jīng)營(yíng)效益的。1987年，中國人民銀行《關(guān)于審批金融機(jī)構(gòu)若干問題的通知》中規(guī)定了設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的條件：（1）確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，具有同其規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)量；（2）擁有最低限額以下的實(shí)收貨幣資本金；（3）具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員；（4）符合經(jīng)濟(jì)核算原則；（5）新建銀行及其分支機(jī)構(gòu)必須按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置。該規(guī)定還規(guī)定了具體的資本金最低限額。
????1994年，中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)必須符合以下條件：（1）具有符合中國人民銀行規(guī)定的最低限額以下的人民幣資本或營(yíng)運(yùn)資金。設(shè)置全國性銀行，應(yīng)具有20億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金；設(shè)置區(qū)域性銀行，應(yīng)具有10億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的，另具有符合規(guī)定的外匯資本金或營(yíng)運(yùn)資金。（2）法定代表人和董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、主任、副主任必須符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格。同時(shí)其從業(yè)人員中應(yīng)有百分之六十以上從事過金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。（3）具有符合中國人民銀行規(guī)定條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和完備的防盜、報(bào)警、消防等設(shè)施。（4）中國人民銀行要求具備的其他條件。
????商業(yè)銀行法在總結(jié)我國銀行工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒了國外有關(guān)設(shè)立商業(yè)銀行條件的規(guī)定，對(duì)我國設(shè)立商業(yè)銀行的條件作了規(guī)定。現(xiàn)將本條第一款規(guī)定的商業(yè)銀行的設(shè)立條件分述如下：
????一、有符合規(guī)定的章程
????銀行章程是關(guān)于銀行組織和行為的基本準(zhǔn)則，主要內(nèi)容有：銀行的名稱、住所、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法人代表、內(nèi)部管理制度、利潤(rùn)分配等，是體現(xiàn)銀行性質(zhì)、地位、權(quán)利能力、行為能力、責(zé)任能力以及銀行對(duì)內(nèi)對(duì)外關(guān)系的規(guī)范性文件。銀行章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，即產(chǎn)生法律效力。銀行按照其章程從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，受法律保護(hù)；違反章程，將會(huì)受到制裁。商業(yè)銀行的章程，應(yīng)當(dāng)符合商業(yè)銀行法和公司法的規(guī)定。
????二、有符合規(guī)定的注冊(cè)資本
????注冊(cè)資本是指銀行在有關(guān)部門登記的資本總額，既是銀行經(jīng)營(yíng)所需要的資本，又是銀行對(duì)外承擔(dān)民事責(zé)任的保障。鑒于注冊(cè)資本對(duì)銀行具有重要作用，本條規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。商業(yè)銀行法第十三條對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額等問題作了規(guī)定。
????三、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員
????銀行是一種特殊企業(yè)，它經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不是一般商品，而是貨幣這種特殊商品。因此，銀行必須具有懂得金融專業(yè)知識(shí)、熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的金融管理人員，否則就不能有效地開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。什么樣的人才屬于具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，按照2000年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的規(guī)定，擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過中國人民銀行任職資格審核。金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)滿足以下條件：（1）能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策；（2）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)；（3）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；（4）具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；（5）具有公正、誠實(shí)、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。
????同時(shí)，該辦法還規(guī)定，除應(yīng)滿足上述規(guī)定的條件外，擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員適用核準(zhǔn)制，還應(yīng)具備以下條件：（1）國有獨(dú)資商業(yè)銀行：①擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)10年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作15年以上（其中金融從業(yè)5年以上）；②擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級(jí)分行（包括直屬分行，下同）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)8年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中金融從業(yè)5年以上）；③擔(dān)任一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)4年以上）；④擔(dān)任支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。（2）股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行：①擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)8年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中金融從業(yè)5年以上）；②擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，異地直屬支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)4年以上）；③擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長(zhǎng)、城市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。
????四、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
????組織機(jī)構(gòu)是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，管理制度是維持銀行正常運(yùn)行的保障。因此，本條要求商業(yè)銀行必須有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
????五、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
????沒有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，銀行就無法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。所以，設(shè)立銀行必須具有固定的、符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所必須具有防盜、報(bào)警、通訊、消防等安全防范設(shè)施和安全防范規(guī)章、制度等措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施，如電子計(jì)算機(jī)等。
????第十三條????設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
????國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
????【釋義】????本條是對(duì)設(shè)立全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行最低注冊(cè)資本的規(guī)定。
????本條第一款，將商業(yè)銀行法中原“商業(yè)銀行”修改為“全國性商業(yè)銀行”；“城市合作商業(yè)銀行”修改為“城市商業(yè)銀行”；將“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”修改為“農(nóng)村商業(yè)銀行”。將第二款中原“中國人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求”。對(duì)其他內(nèi)容未作修改。
????商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其大部分資金來自于公民的儲(chǔ)蓄和法人的存款，因此，為了使銀行具有清償債務(wù)的能力，保護(hù)存款人的利益，保持金融秩序的穩(wěn)定，各國的銀行法除規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件外，還明確規(guī)定了新設(shè)立的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的基本條件和應(yīng)當(dāng)具備的最低注冊(cè)資本的具體數(shù)額。本條第一款對(duì)我國不同規(guī)模的商業(yè)銀行規(guī)定了不同的最低注冊(cè)資本限額，即“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本以低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。”全國性商業(yè)銀行目前是指中國銀行等4個(gè)國有銀行和交通銀行等11個(gè)股份制銀行；城市商業(yè)銀行是指，以城市信用社為基礎(chǔ)組建的商業(yè)銀行，目前有112家。農(nóng)村商業(yè)銀行是指，以信用聯(lián)社為基礎(chǔ)組建的商業(yè)銀行，目前只有3家。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)限于其所在的城市或者農(nóng)村特定區(qū)域，都不是全國性的。
????由十國集團(tuán)和一些非十國國家組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1997年9月發(fā)布的《巴塞爾核心原則評(píng)價(jià)方法》第二十二條規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或者存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施。在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照。”我國新通過的銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十一條規(guī)定了審慎經(jīng)營(yíng)原則。本條第二款規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款的限額。”這里所規(guī)定的“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求”不僅包括本條修改前的“根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，”來調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，還包括對(duì)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督，包括：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)上述綜合因素來調(diào)整某個(gè)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額，但不得少于本條第一款規(guī)定的法定最低限額。
????第十四條????設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
????（一）申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；
????（二）可行性研究報(bào)告；
????（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
????【釋義】????本條是對(duì)申請(qǐng)籌建商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料的規(guī)定。
????本條除主管部門由中國人民銀行變更為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)外，其他內(nèi)容未作修改。
????設(shè)立商業(yè)銀行，除應(yīng)當(dāng)具備法定條件外，還必須依照本章規(guī)定的程序，提交有關(guān)文件、資料，經(jīng)主管部門審查批準(zhǔn)、公告、登記后方能取得商業(yè)銀行的主體資格。本條規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下初審文件和資料：
????一、書面的申請(qǐng)書
????申請(qǐng)書上應(yīng)當(dāng)載明：
????1．?dāng)M設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱。
????2．?dāng)M設(shè)立的商業(yè)銀行的所在地，是指擬設(shè)立的商業(yè)銀行主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。對(duì)已經(jīng)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)來說，確定擬設(shè)立的商業(yè)銀行主要辦事機(jī)構(gòu)的所在地是必須具備的條件。依公司法第十條的規(guī)定，其所在地即是商業(yè)銀行的住所。確定商業(yè)銀行的所在地具有重要意義。首先，可以確定銀行的受送達(dá)地點(diǎn)，在銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必然要和外界發(fā)生各種聯(lián)系，確定了銀行的所在地，有利于自己與外界或者外界與自己的聯(lián)系。同時(shí)，也便于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查、核實(shí)。其次，有利于確定訴訟管轄地和各種法律文書的送達(dá)。再次，有利于確定各種義務(wù)的履行地。
????3．注冊(cè)資本，即依照本法第十三條的規(guī)定，在不低于最低限額的情況下，申報(bào)擬設(shè)立的商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金額。
????4．業(yè)務(wù)范圍，作為銀行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍相當(dāng)廣泛，如吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；買賣或代理買賣外匯；從事外幣兌換；從事同業(yè)拆借；從事信用卡業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；提供咨詢和資信調(diào)查服務(wù)等。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)書上明確擬設(shè)立的商業(yè)銀行從事的業(yè)務(wù)范圍。
????二、可行性研究報(bào)告
????申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做可行性研究，對(duì)擬從事的業(yè)務(wù)充分調(diào)查研究，并做好人力、物力、組織機(jī)構(gòu)、資金、信息等方面的充分準(zhǔn)備，并對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和將來的發(fā)展有一個(gè)合理的預(yù)期，綜合上述情況的報(bào)告即為可行性報(bào)告。
????三、按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，提交其他文件、資料
????第十五條????設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，并提交下列文件、資料：
????（一）章程草案；
????（二）擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；
????（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
????（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份；
????（五）持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
????（六）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；
????（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
????（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
????【釋義】????本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請(qǐng)開業(yè)的申請(qǐng)人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。
????本條款的第（二）項(xiàng)，在擬任職的高級(jí)人員前，增加了“董事”一項(xiàng)；第（五）項(xiàng)，將原來規(guī)定的持有注冊(cè)資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”；第（八）項(xiàng)，將原來規(guī)定的“中國人民銀行”，變更為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。
????國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)經(jīng)審查申請(qǐng)人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請(qǐng)人填寫正式的申請(qǐng)表，同時(shí)，要求申請(qǐng)人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：
????一、章程草案
????章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)宗旨、注冊(cè)資本或營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項(xiàng)。
????二、擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明
????根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。本項(xiàng)相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營(yíng)管理工作的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，董事會(huì)由董事組成，董事是由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的。董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；制定公司的管理制度；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置等。因此，對(duì)董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。中國人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長(zhǎng)等。同時(shí)，資格任職辦法還對(duì)這些高級(jí)管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請(qǐng)表時(shí)，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。
????三、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明
????驗(yàn)資證明是指，由法定會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)事務(wù)所等驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的證明其資金來源真實(shí)性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個(gè)重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過登記注冊(cè)后，這些自有資金就成為注冊(cè)資金。由于注冊(cè)資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)呈報(bào)經(jīng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。
????四、股東名冊(cè)及其出資額、股份
????按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，名冊(cè)上記載下列事項(xiàng)：
????1.股東的姓名或者名稱及住址；
????2．股東的出資額；
????3．出資證明書編號(hào)。
????出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時(shí)的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價(jià)出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過股票形式來表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要對(duì)股東名冊(cè)及其出資、股份進(jìn)行審查。
????五、持有注冊(cè)資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料
????中國人民銀行法原來的規(guī)定是，持有注冊(cè)資本10％以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5％至10％，根據(jù)我國目前銀行業(yè)的情況，對(duì)股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10％以上”改為“5％”以上。持有注冊(cè)資金的5％，這對(duì)一個(gè)商業(yè)銀行來說也是一個(gè)大股東，將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。
????六、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃
????擬定的經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)原則，是否切實(shí)可行，這對(duì)將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，以供審查。
????七、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料
????（見第十二條第（五）項(xiàng)的釋義）
????八、按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，提交其他文件、資料
????第十六條????經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
????【釋義】????本條是對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的規(guī)定。
????本條根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，將頒發(fā)許可證的部門修改為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。對(duì)其他內(nèi)容未作修改。
????經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的正式申請(qǐng)表及開業(yè)申請(qǐng)所提交的文件、資料審查后，認(rèn)為符合設(shè)立商業(yè)銀行的條件的，批準(zhǔn)其設(shè)立商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。商業(yè)銀行也是企業(yè)，只不過是經(jīng)營(yíng)特殊商品人民幣的企業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
????根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十二條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的批準(zhǔn)期限，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)書之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起30月內(nèi)作出批準(zhǔn)不批準(zhǔn)的決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
????第十七條????商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
????本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
????【釋義】????本條規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定。并對(duì)本法施行前的商業(yè)銀行不符合公司法規(guī)定的作出規(guī)定，允許其沿用原有的規(guī)定。
????本條未作修改。
????按照公司法的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。
????有限責(zé)任公司股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限責(zé)任公司的組織機(jī)構(gòu)是：
????1．股東會(huì)。股東會(huì)是由全體股東組成的最高決策機(jī)構(gòu)。公司法第三十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)，依照本法行使職權(quán)。
????2．董事會(huì)與執(zhí)行董事。董事會(huì)與執(zhí)行董事是有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司設(shè)立董事會(huì)，其成員為3人至13人；股東人數(shù)較少或規(guī)模較小的，可設(shè)1名執(zhí)行董事。董事長(zhǎng)為公司的法定代表人。經(jīng)理是協(xié)助董事會(huì)或者執(zhí)行董事的助手，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
????3．監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事。監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事是有限責(zé)任公司設(shè)立的監(jiān)督公司業(yè)務(wù)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)。公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的，設(shè)立監(jiān)事會(huì)，其成員不得少于3人。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會(huì)由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成。有限責(zé)任公司股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的，可以設(shè)1名至2名監(jiān)事。
????股份有限公司其全部資本分為等額股份，股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)是：
????1．股東大會(huì)。股東大會(huì)由股東組成，是公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)，決定公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃等一切重大問題。
????2．董事會(huì)。董事會(huì)是股份有限公司的經(jīng)營(yíng)決策和業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)。按照公司法的規(guī)定，董事會(huì)由5名至19名董事組成，從股東或者非股東中選出。董事長(zhǎng)為公司的法定代表人。公司法還規(guī)定，股份有限公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或者解聘。經(jīng)理組織公司的生產(chǎn)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議和公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資方案、擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案和公司的基本管理制度，制定公司的具體規(guī)章，提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)物負(fù)責(zé)人，聘任或者解聘應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。
????3．監(jiān)事會(huì)。公司法規(guī)定，股份有限公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，其成員不得少于3人。監(jiān)事會(huì)應(yīng)在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會(huì)由股東代表和適當(dāng)比例的職工代表組成。監(jiān)事會(huì)檢查公司的財(cái)務(wù)，對(duì)董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督，當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司利益時(shí)，要求董事或經(jīng)理予以糾正。
????國有獨(dú)資商業(yè)銀行是國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立的銀行。依照公司法的規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的組織形式是有限責(zé)任公司，國有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門，授權(quán)公司董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)，但公司的合并、分立、解散、增減資本和發(fā)行公司債券，必須由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門決定。公司董事會(huì)成員為三至九人，由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門按照董事會(huì)的任期委派或者更換。董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有公司職工代表。國有獨(dú)資公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或者解聘。國有獨(dú)資公司的監(jiān)事會(huì)，依照本法第十八條的規(guī)定設(shè)立。
????商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)適用上述公司法的規(guī)定。
????目前，公司法有關(guān)國有獨(dú)資公司的規(guī)定與商業(yè)銀行的實(shí)際做法很不一致，如公司法規(guī)定董事長(zhǎng)為公司的法定代表人，而目前商業(yè)銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；公司法規(guī)定董事會(huì)決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，而目前商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；公司法規(guī)定董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)，決定公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。而目前商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案需經(jīng)財(cái)政審批，提取呆賬準(zhǔn)備金的比例也由財(cái)政部規(guī)定等等。從商業(yè)銀行今后的發(fā)展來看，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用公司法的規(guī)定，但從目前看，還一時(shí)難以適用，因此，本條規(guī)定，本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合公司法規(guī)定的可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款的規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
????第十八條????國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
????監(jiān)事會(huì)對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
????【釋義】????本條是對(duì)國有獨(dú)資公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事會(huì)職責(zé)的規(guī)定。
????本條第一款刪去了原“監(jiān)事會(huì)由中國人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行工作人員的代表組成”的規(guī)定。其他內(nèi)容未作修改。
????商業(yè)銀行法原規(guī)定，國有獨(dú)資銀行的監(jiān)事會(huì)由中國人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行工作人員的代表組成，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。因公司法第六十七條對(duì)國有獨(dú)資公司監(jiān)事會(huì)的組成已有規(guī)定，并考慮到，我國國有獨(dú)資銀行股份制改革的趨勢(shì)，因此，將商業(yè)銀行法對(duì)監(jiān)事會(huì)組成人員的規(guī)定刪除。具體的產(chǎn)生辦法，將來由國務(wù)院根據(jù)我國國有獨(dú)資銀行改制的具體情況決定。
????監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)國有獨(dú)資銀行的信貸質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況，依照中國人民銀行法及有關(guān)金融法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理人違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
????第十九條????商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
????商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
????本條除將條款中“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”外，其他內(nèi)容未作修改。
????商業(yè)銀行設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)需要可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。本條未對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件作規(guī)定，但根據(jù)相關(guān)條款的規(guī)定，也應(yīng)符合一定的條件，如分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，有一定數(shù)量的高級(jí)管理人員，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施，有確實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃以及分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否合理，是否會(huì)導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等。商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，對(duì)符合條件的，才頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
????商業(yè)銀行是企業(yè)法人，不是行政機(jī)關(guān)，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，可根據(jù)本行的業(yè)務(wù)需要來設(shè)立，不必按行政區(qū)劃設(shè)立。
????商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有與自己經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。由于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的組成部分，其分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，因此，其營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行撥付。為了保證商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的正常營(yíng)運(yùn)，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，本條規(guī)定，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。
????第二十條????設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
????（一）申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等；
????（二）申請(qǐng)人最近兩年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
????（三）擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；
????（四）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；
????（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
????（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
????【釋義】????本條是對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交相關(guān)文件、資料的規(guī)定。
????本條除將條款中“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”外，其他內(nèi)容未作修改。
????商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交以下文件、資料：
????一、申請(qǐng)書
????申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱，總行撥付的營(yíng)運(yùn)資金的數(shù)額，列明分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍以及總行和分支機(jī)構(gòu)主要營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地等。
????二、提交申請(qǐng)人最近2年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
????以審查總行營(yíng)運(yùn)狀況，其業(yè)務(wù)是否需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，是否有能力撥付給擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。
????三、提交擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明
????以審查擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)能否具有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的一定數(shù)額的符合資質(zhì)條件的高級(jí)管理人員。
????四、提交經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃
????以審查是否符合有關(guān)金融法律、法規(guī)以及總行章程的規(guī)定，該經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃與市場(chǎng)供求是否相適應(yīng)，是否切實(shí)可行等。
????五、提交擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)所需的設(shè)施，安全防范措施和設(shè)施以及有關(guān)的其他設(shè)施的資料
????以審查是否符合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的需要以及安全防范的需要。
????六、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件，資料
????第二十一條????經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
????【釋義】????本條是關(guān)于向商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)頒發(fā)許可證，辦理登記和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的規(guī)定。
????一、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的組成部分，不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)
????對(duì)于分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序，在原商業(yè)銀行法頒布實(shí)施前規(guī)定很少，1986年《中華人民共和國銀行管理暫行條例》對(duì)此作了簡(jiǎn)單的規(guī)定，即，專業(yè)銀行總行以及經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)分別由中國人民銀行總行、分行發(fā)給《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，并且按照《工商企業(yè)登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，始得營(yíng)業(yè)。1994年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和中國人民銀行的批準(zhǔn)文件領(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，始得營(yíng)業(yè)。本法對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，辦理登記和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照等都作了規(guī)定。
????二、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證
????按照《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，我國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度。對(duì)具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，對(duì)不具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，未取得許可證者，一律不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)許可證是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法定證明文件。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，都必須由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。當(dāng)然，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立分理處、儲(chǔ)蓄所等，可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。由于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。經(jīng)營(yíng)許可證由正本和副本組成，并注明金融機(jī)構(gòu)的名稱、編號(hào)、企業(yè)性質(zhì)及形式、注冊(cè)資本金或運(yùn)營(yíng)資金額、法人代表和主要負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內(nèi)容。
????三、分支機(jī)構(gòu)憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
????營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)登記機(jī)關(guān)依法頒發(fā)給企業(yè)和其他經(jīng)營(yíng)單位用以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)權(quán)和法人資格的合法憑證。營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)載明企業(yè)或其他經(jīng)營(yíng)單位的名稱、住所、法定代表人、核算形式、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式、開業(yè)日期等事項(xiàng)。按照有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)或者經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前依法辦理開業(yè)登記，工商行政管理部門等登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)登記的單位提交的文件、證件、登記申請(qǐng)書以及其他文件進(jìn)行審查，核實(shí)開辦條件，經(jīng)批準(zhǔn)后發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)具備法人條件的企業(yè)，發(fā)給《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》；對(duì)不具備法人條件，但具備經(jīng)營(yíng)條件的企業(yè)或者經(jīng)營(yíng)單位，核發(fā)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)分別編定注冊(cè)號(hào)，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，始得營(yíng)業(yè)。
????第二十二條????商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。
????商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
????【釋義】????本條是關(guān)于商業(yè)銀行與其分支機(jī)構(gòu)關(guān)系的規(guī)定。
????一、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度
????1993年國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定將建立以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系作為我國金融體制改革的目標(biāo)之一，并確立了商業(yè)銀行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。該決定指出，國有商業(yè)銀行總行要強(qiáng)化集中管理，提高統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，全行統(tǒng)一核算，分行之間不允許有交易行為。國有商業(yè)銀行的分行、支行沒有投資權(quán)。
????1．統(tǒng)一核算。銀行會(huì)計(jì)核算是銀行會(huì)計(jì)的重要組成部分，它是指以貨幣為主要計(jì)量單位，運(yùn)用專門方法，對(duì)銀行貨幣業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的全面、系統(tǒng)的登記、計(jì)算和反映。我國的商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一核算的財(cái)務(wù)制度，例如，1997年中國人民銀行《城市合作銀行管理規(guī)定》規(guī)定，城市合作銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，實(shí)行一級(jí)法人，統(tǒng)一核算。同年財(cái)政部、中國人民銀行《城市合作銀行會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，城市合作銀行的組織形式為股份有限公司，實(shí)行“一級(jí)法人、統(tǒng)一核算’的體制。對(duì)于商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一核算的范圍，按照1999年財(cái)政部《關(guān)于加強(qiáng)金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管若干問題的通知》的規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行要針對(duì)分支機(jī)構(gòu)不同的經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)行不同的管理模式。原則上對(duì)縣支行要實(shí)行報(bào)賬制，其賬目每月集中報(bào)地（市）中心支行，由地（市）中心支行統(tǒng)一核算，以加強(qiáng)對(duì)縣支行的財(cái)務(wù)管理。對(duì)個(gè)別縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多的銀行，可由縣支行統(tǒng)一核算，并對(duì)縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行報(bào)賬制，其賬目每月集中報(bào)縣支行。
????2．統(tǒng)一調(diào)度資金。商業(yè)銀行對(duì)資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)度，能夠更好地加強(qiáng)對(duì)全行資金的集中管理，正確引導(dǎo)和合理調(diào)節(jié)資金流向，實(shí)現(xiàn)全行資金的安全性。流動(dòng)性和效益性，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。1998年，中國人民銀行要求各商業(yè)銀行必須加大總行集中調(diào)度資金的力度，提高系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，以保證其分支機(jī)構(gòu)的資金支付。以建設(shè)銀行為例，建設(shè)銀行實(shí)行的是一級(jí)法人制度，總行是全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營(yíng)管理的中心。總行對(duì)全行資金實(shí)行集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、有償使用的原則。資金統(tǒng)一調(diào)度主要通過調(diào)撥資金、調(diào)劑資金和融通資金三個(gè)渠道進(jìn)行。總行資金計(jì)劃部是具體實(shí)施全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營(yíng)管理的職能部門，負(fù)責(zé)全行各類資金的計(jì)劃、調(diào)度、經(jīng)營(yíng)、考核等管理工作。各分行都要服從總行的統(tǒng)一調(diào)度，并負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金的有效調(diào)度，保證轄內(nèi)正常支付和計(jì)劃內(nèi)貸款項(xiàng)目的資金供應(yīng)。
????3．分級(jí)管理。我國對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行集中統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制，一方面，商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金；另一方面，根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定，按照商業(yè)銀行內(nèi)部的不同級(jí)別，對(duì)其業(yè)務(wù)范圍作出了劃分。例如，1996年《中國農(nóng)業(yè)銀行全國聯(lián)行機(jī)構(gòu)分級(jí)管理辦法》規(guī)定，全國聯(lián)行機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)行、二級(jí)行，實(shí)行分級(jí)管理。其中一級(jí)行可辦理制度規(guī)定的各種結(jié)算聯(lián)行業(yè)務(wù)（各級(jí)管理行不辦營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)），并負(fù)責(zé)清算匯票資金；二級(jí)行可簽發(fā)和兌付全國銀行匯票，不直接辦理全國聯(lián)行往來其他業(yè)務(wù)，不辦理匯票資金清算。
????二、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)
????按照民法通則的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人應(yīng)當(dāng)具備依法成立，有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的條件，凡是不具備上述條件的組織都不是法人。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金是由總行撥付的，分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的資金，不具有法人資格，只能在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。
????民事責(zé)任是指民事主體違反民事義務(wù)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的民事法律后果。本法在法律責(zé)任一章中對(duì)商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任的情形作了規(guī)定。由于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)沒有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，因而缺乏獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行承擔(dān)。根據(jù)1995年中國人民銀行《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)民事責(zé)任問題的復(fù)函》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，是指專業(yè)銀行（商業(yè)銀行）的分支機(jī)構(gòu)作為訴訟主體參加訴訟時(shí)，承擔(dān)民事責(zé)任不以其總行授權(quán)其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)為限，如果其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)民事責(zé)任，超過部分的民事責(zé)任由其上級(jí)行直至總行承擔(dān)，非指其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任直接由總行承擔(dān)。
????第二十三條????經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
????商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證予以公告的規(guī)定。
????一、商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，其經(jīng)營(yíng)狀況直接關(guān)系到存款人和其他客戶等的合法權(quán)益，關(guān)系到商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，關(guān)系到國家金融秩序的穩(wěn)定
????因此，對(duì)于商業(yè)銀行的設(shè)立和某些重大事項(xiàng)的變更，必須進(jìn)行公告，以便讓廣大社會(huì)公眾及時(shí)了解。
????有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)于企業(yè)公告作了規(guī)定。民法通則規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并或者有其他重要事項(xiàng)變更，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)辦理登記并公告。企業(yè)法人的終止，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記并公告。1988年國務(wù)院《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》及其施行細(xì)則等規(guī)定，企業(yè)開業(yè)、變更名稱、注銷，由登記主管機(jī)關(guān)發(fā)布企業(yè)法人登記公告。企業(yè)法人登記公告分為開業(yè)登記公告、變更名稱登記公告、注銷登記公告，由登記主管機(jī)關(guān)通過報(bào)紙、期刊或者其他形式發(fā)布。開業(yè)登記公告的內(nèi)容包括名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或者企業(yè)類別、注冊(cè)資金或者注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式、注冊(cè)號(hào)。變更名稱登記公告的內(nèi)容包括原核準(zhǔn)的名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或企業(yè)類別、經(jīng)營(yíng)范圍、變更登記后的名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或企業(yè)類別、經(jīng)營(yíng)范圍、核準(zhǔn)變更登記日期。注銷登記公告的內(nèi)容包括名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)號(hào)、注銷原因、負(fù)責(zé)清理債務(wù)的單位。
????對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行統(tǒng)一在指定的報(bào)紙上向社會(huì)公告；金融機(jī)構(gòu)的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉，應(yīng)當(dāng)在辦理注銷登記手續(xù)后，在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告；金融機(jī)構(gòu)年檢合格以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓的，也應(yīng)當(dāng)予以公告。按照本法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
????二、對(duì)于企業(yè)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后未開業(yè)或者歇業(yè)達(dá)到法定期限的處理
????《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》規(guī)定，企業(yè)法人領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后，滿六個(gè)月尚未開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)滿一年的，視同歇業(yè)，登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)收繳《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本，收繳公章，并將注銷登記情況告知其開戶銀行。另外，《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)自領(lǐng)取許可證之日起九十日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，要收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)同意延期營(yíng)業(yè)的不在此限。本法根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，規(guī)定商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
????第二十四條????商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的．應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
????（一）變更名稱；
????（二）變更注冊(cè)資本；
????（三）變更總行或者分支行所在地；
????（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
????（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
????（六）修改章程。
????（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
????更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。
????【釋義】????本條是關(guān)于商業(yè)銀行變更法定事項(xiàng)，更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者審查的規(guī)定。
????一、商業(yè)銀行的變更是指商業(yè)銀行在某些重大事項(xiàng)上的變動(dòng)，一般是指銀行的名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等的變動(dòng)
????有關(guān)行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)商業(yè)銀行的變更曾有所規(guī)定。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，辦理變更手續(xù)：（1）增減注冊(cè)資本金或營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式，轉(zhuǎn)讓股權(quán)；（2）改制為有限責(zé)任公司或股份有限公司；（3）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（4）更換法定代表人及主要負(fù)責(zé)人；（5）更改名稱；（6）機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并；（7）修改章程；（8）變更營(yíng)業(yè)地址；（9）須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)。
????變更名稱、注冊(cè)資本、總行或者分支行所在地，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，變更持有資本總額或者股份總額5％以上的股東，修改章程，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)，都屬于重大事項(xiàng)的變更，可能關(guān)系到存款人和其他客戶等的合法權(quán)益，關(guān)系到商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行和國家金融秩序的穩(wěn)定。這些事項(xiàng)的變更，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行的變更，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)；商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。
????二、更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格
????根據(jù)公司法的規(guī)定，選舉和更換董事，聘任或者解聘總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)是分別屬于股東會(huì)和董事會(huì)的職權(quán)。商業(yè)銀行雖然也屬于公司，但它經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不是一般的商品，而是貨幣這種特殊商品。法律根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，一方面要求商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員必須是具有金融專業(yè)知識(shí)、熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的金融專家；另一方面還規(guī)定了一些從業(yè)禁止的要求。
????對(duì)于商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員的任職條件，本法要求的是“具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)”。2000年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員的任職資格及其限制作出了規(guī)定。例如，擔(dān)任國有獨(dú)資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)10年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作15年以上（其中金融從業(yè)五年以上）。另外，公司法對(duì)于不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理的情形作了規(guī)定。本法根據(jù)商業(yè)銀行的特殊性，作出了較公司法更加嚴(yán)格規(guī)定，即：因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T，均不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。因此，商業(yè)銀行更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。
????三、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)變更的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得
????違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；商業(yè)銀行未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；上述兩種情形情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
????第二十五條????商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
????商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
????【釋義】????本條是關(guān)于商業(yè)銀行的分立和合并的規(guī)定。
????一、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定
????商業(yè)銀行的分立是指商業(yè)銀行依照法定的程序?qū)y行分為兩個(gè)或者兩個(gè)以上銀行的法律行為。對(duì)于分立的程序，根據(jù)公司法的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立，應(yīng)當(dāng)由銀行的股東會(huì)作出決議。銀行分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割。分立時(shí)，應(yīng)當(dāng)編制資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單。銀行應(yīng)當(dāng)自作出分立決議之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。債權(quán)人自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起90日內(nèi)，有權(quán)要求銀行清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，銀行不得分立。銀行分立前的債務(wù)按所達(dá)成的協(xié)議由分立后的銀行承擔(dān)。
????商業(yè)銀行的合并是指兩個(gè)或者兩個(gè)以上的商業(yè)銀行，依照法律的規(guī)定，通過訂立合并協(xié)議，組成一個(gè)銀行的法律行為。根據(jù)公司法的規(guī)定，商業(yè)銀行合并可以采取吸收合并和新設(shè)合并兩種形式：一個(gè)銀行吸收其他銀行為吸收合并，被吸收的銀行解散；二個(gè)以上銀行合并設(shè)立一個(gè)新的銀行為新設(shè)合并，合并各方解散。銀行合并，應(yīng)當(dāng)由銀行的股東會(huì)作出決議，由合并各方簽訂合并協(xié)議，并編制資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單。銀行應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。債權(quán)人自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起90日內(nèi)，有權(quán)要求銀行清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，銀行不得合并。
????另外，根據(jù)公司法的規(guī)定，商業(yè)銀行合并或者分立，登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，還應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理變更登記；商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理商業(yè)銀行注銷登記；設(shè)立新銀行的，應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行設(shè)立登記。
????二、商業(yè)銀行分立、合并的審批
????根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。因此，商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
????三、商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得
????違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
????第二十六條????商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。
????【釋義】????本條是關(guān)于商業(yè)銀行使用經(jīng)營(yíng)許可證的規(guī)定。
????一、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)許可證按照其是否具有法人資格，分為《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》和《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》
????經(jīng)營(yíng)許可證是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，未取得許可證者，一律不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)許可證的使用，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》正本放置在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗(yàn)。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得復(fù)印。許可證每3年更換一次。如許可證丟失或嚴(yán)重破損，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起15日內(nèi)在全國性報(bào)紙上聲明作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報(bào)聲明向發(fā)放機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。
????二、法律嚴(yán)格禁止偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的行為，違者要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任
????偽造經(jīng)營(yíng)許可證是指仿照經(jīng)營(yíng)許可證的形狀、特征、色彩、樣式，非法制造假的經(jīng)營(yíng)許可證的行為。變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證是指在經(jīng)營(yíng)許可證的基礎(chǔ)上加以改造，從而改變其內(nèi)容的行為，如變更商業(yè)銀行的名稱、注冊(cè)資本金或營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、頒