????? 第八十二條????借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
????【釋義】????本條是對(duì)借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的規(guī)定。
????對(duì)借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)刑法第一百九十三條規(guī)定的貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。
????刑法第一百九十三條規(guī)定：“有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
????（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；
????（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；
????（三）使用虛假的證明文件的；
????（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱?a href='http://www.6065bob.com/diya/33.html' target='_blank' data-horse>抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
????（五）以其他方法詐騙貸款的?！?br/>????貸款詐騙罪具有以下構(gòu)成要件：
????1．行為人主觀上具有將貸款非法占有的目的，即有將銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的。至于行為人非法占有貸款是為了揮霍享受，還是為了其他什么目的，并不影響本罪的成立。如果行為人為了解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺的急需，在申請(qǐng)貸款過(guò)程中使用了欺騙手段，但以后還要設(shè)法歸還貸款，其目的不是為了非法占有貸款，不構(gòu)成本罪。
????2．行為人有詐騙貸款的行為。主要有以下五種情形：（1）“編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由”，這主要是指行為人編造不存在的或者情況不實(shí)的引入外資或者投資項(xiàng)目等理由；（2）“使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同”，主要是指行為人使用虛假的能產(chǎn)生良好經(jīng)濟(jì)效益的合同等；（3）“使用虛假的證明文件”，主要是指?jìng)卧旎蛘咦冊(cè)斓你y行存款證明、公司或者金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保函等在申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件；（4）“使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?！保饕侵甘褂脗卧臁⒆?cè)斓哪茏C明行為人對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車等動(dòng)產(chǎn)享有所有權(quán)，以及票據(jù)、債券、股票等權(quán)利證明；（5）“以其他方法詐騙貸款”，主要是指?jìng)卧靻挝还隆⒂¤b騙取貸款等情形。
????3．詐騙貸款的數(shù)額較大的，則構(gòu)成犯罪，這也是區(qū)分罪與非罪的重要界限。
????對(duì)于是否構(gòu)成貸款詐騙犯罪的問(wèn)題，還應(yīng)當(dāng)注意嚴(yán)格區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。對(duì)于合法取得貸款后，沒(méi)有按照約定的用途使用貸款，或者到期沒(méi)有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰。對(duì)于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，只是在不具備貸款條件的情況下采取了欺騙手段獲取貸款，不能歸還貸款也是由于意志以外的原因，如因經(jīng)營(yíng)不善、遭遇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，也不應(yīng)以貸款詐騙罪定罪處罰。
????對(duì)貸款詐騙犯罪，刑法規(guī)定了三檔刑罰。其中“其他嚴(yán)重情節(jié)”，主要是指行為人詐騙手段惡劣，多次詐騙貸款或者其詐騙行為給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失等情況?！捌渌貏e嚴(yán)重情節(jié)”，主要是指行為人詐騙手段特別惡劣，或者其詐騙行為給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成了特別巨大的經(jīng)濟(jì)損失等。
????第八十三條????有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。
????【釋義】????本條是對(duì)有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定情形，尚不構(gòu)成犯罪的情況行政處罰的規(guī)定。
????本法第八十一條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”第八十二條規(guī)定：“借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！边@兩條規(guī)定的違法行為的主體，是商業(yè)銀行以外的單位或者個(gè)人。其違法行為帶有經(jīng)營(yíng)性違法的性質(zhì)。因此，本條規(guī)定的行政處罰，比照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)性違法的行政處罰幅度規(guī)定。實(shí)施行政處罰的主體是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
????第八十四條????商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。
????有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行工作人員受賄犯罪依法追究刑事責(zé)任，收受賄賂發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的規(guī)定。
????商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。對(duì)違反該規(guī)定，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百八十四條金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄犯罪的規(guī)定追究刑事責(zé)任。
????刑法第一百八十四條規(guī)定：“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，依照本法第一百六十三條的規(guī)定定罪處罰。
????國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十五條、第三百八十六條的規(guī)定定罪處罰。”
????金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄犯罪有以下特征：（1）犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。（2）行為人在辦理金融業(yè)務(wù)中有索取、收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。對(duì)非國(guó)有商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員索取、收受賄賂，或者收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，依照刑法第一百六十三條的規(guī)定定罪處罰，即按公司、企業(yè)人員受賄罪定罪處罰。（3）對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員受賄的，依照本法第三百八十五條、第三百八十六條規(guī)定的國(guó)家工作人員受賄罪定罪處罰。
????一、關(guān)于公司、企業(yè)人員受賄罪
????刑法第一百六十三條規(guī)定：“公司、企業(yè)的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????公司、企業(yè)的工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。
????國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員有前兩款行為的，依照本法第三百八十五條、第三百八十六的規(guī)定定罪處罰?！?br/>????具備以下條件的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪：
????1．犯罪主體是公司、企業(yè)的工作人員，包括公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理、會(huì)計(jì)和其他工作人員。
????2．行為人實(shí)施了利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物為他人謀取利益的行為?！袄寐殑?wù)上的便利”，是指公司、企業(yè)的工作人員利用了自己職務(wù)上主管、經(jīng)營(yíng)、負(fù)責(zé)或者參與某項(xiàng)工作的便利條件?！八魅∷素?cái)物”，是指公司、企業(yè)的工作人員以為他人謀利益為條件，向他人索要財(cái)物。“非法收受他人財(cái)物”，是指公司、企業(yè)的工作人員，接受他人主動(dòng)送予的財(cái)物，為他人謀取利益?！盀樗酥\取利益”，從謀取利益的性質(zhì)上看，既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降?a href='http://www.6065bob.com/hefa/3.html' target='_blank' data-horse>合法的、正當(dāng)?shù)睦?，也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦妗睦媸欠駥?shí)現(xiàn)方面看，為他人謀利益，包括已為他人謀取了利益和意圖謀取或者正在謀取，但尚未謀取到的利益。如果非法收受他人財(cái)物，沒(méi)有利用職務(wù)之便或者沒(méi)有承諾謀取利益，不構(gòu)成本罪。
????3．索取或者非法收受他人財(cái)物，數(shù)額較大的，則構(gòu)成本罪。
????對(duì)公司、企業(yè)人員受賄罪的處罰，根據(jù)受賄數(shù)額的大小分為兩檔刑罰：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，最高刑為十五年有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????對(duì)公司、企業(yè)的工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)過(guò)程中，違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，以公司、企業(yè)人員受賄罪處罰。
????對(duì)國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司。企業(yè)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)或者非法收受他人財(cái)物為他人謀取利益，數(shù)額較大的，或者在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第三百八十五條、第三百八十六條國(guó)家工作人員受賄罪的規(guī)定定罪量刑。根據(jù)刑法第三百八十六條的規(guī)定，對(duì)犯受賄罪的，依照第三百八十三條貪污罪的規(guī)定處罰，最高刑為死刑。對(duì)索賄的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。體現(xiàn)了對(duì)國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員的犯罪，要比一般的公司、企業(yè)工作人員犯罪從重處罰的立法精神。
????二、關(guān)于國(guó)家工作人員受賄罪
????刑法第三百八十五條規(guī)定：“國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，是受賄罪。
????國(guó)家工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，以受賄論處?！?br/>????受賄罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。具備以下條件的，構(gòu)成受賄罪：
????1．犯罪的主體是國(guó)家工作人員，即刑法第九十三條規(guī)定的范圍。
????2．在行為上主要表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物為他人謀取利益。“利用職務(wù)上的便利，”是指利用本人職務(wù)范圍內(nèi)的權(quán)力，即自己職務(wù)上主管、分管某種公共事務(wù)的職權(quán)所形成的便利條件?！八魅∷素?cái)物”，主要是指行為人在職務(wù)活動(dòng)中以公開(kāi)或暗示的方式主動(dòng)向他人索要財(cái)物。索賄是主動(dòng)索要財(cái)物，比一般收受賄賂具有更大的主觀惡性和社會(huì)危害性，因此刑法該條規(guī)定對(duì)索取他人財(cái)物的，不以“為他人謀取利益”為必要條件。即不論是否為他人謀取利益，只要是向他人索要賄賂的，均可構(gòu)成受賄罪?！胺欠ㄊ帐芩素?cái)物”，是指行賄人主動(dòng)送錢送物，受賄人非法收受，同時(shí)又“為他人謀取利益”的行為。即為他人辦事，進(jìn)行“權(quán)錢交易”。至于為他人謀取的利益是否正當(dāng)，為他人謀取的利益是否實(shí)現(xiàn)，不影響受賄罪的成立。
????對(duì)國(guó)家工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，以受賄論處。
????刑法第三百八十六條規(guī)定：“對(duì)犯受賄罪的，根據(jù)受賄所得數(shù)額及情節(jié)，依照本法第三百八十三條的規(guī)定處罰。索賄的從重處罰。”
????由于受賄罪在性質(zhì)上與貪污罪一樣，都是利用職權(quán)謀取非法利益，刑法對(duì)受賄罪的處罰沒(méi)有再單獨(dú)規(guī)定法定刑，而是依照刑法第三百人十三條關(guān)于貪污罪的處罰規(guī)定處罰，同時(shí)鑒于索賄罪主觀惡性大，情節(jié)較為惡劣，規(guī)定了對(duì)索賄的予以從重處罰。
????此外，根據(jù)商業(yè)銀行法的該條規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行工作人員有利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
????第八十五條????商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行工作人員貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的規(guī)定。
????這次修改商業(yè)銀行法，對(duì)本條作了文字修改。
????商業(yè)銀行法第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金。對(duì)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，是否構(gòu)成犯罪，如何追究刑事責(zé)任，我國(guó)刑法有著相應(yīng)的規(guī)定。
????一、關(guān)于貪污犯罪及其處罰
????我國(guó)刑法第三百八十二條規(guī)定：“國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的，是貪污罪。
????受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)物的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國(guó)有財(cái)物的，以貪污論。
????與前兩款人員勾結(jié)，伙同貪污的，以共犯論處?！?br/>????根據(jù)該條規(guī)定，具備以下條件的構(gòu)成貪污罪：
????1．犯罪的主體是國(guó)家工作人員?！皣?guó)家工作人員”，是指刑法第九十三條規(guī)定的國(guó)家機(jī)關(guān)中從事公務(wù)的人員；對(duì)于國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體中從事公務(wù)的人員和國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位委派到非國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體中從事公務(wù)的人員，以及其他依照法律從事公務(wù)的人員，以國(guó)家工作人員論。由此可以看出，國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員有貪污行為的，屬于貪污罪的犯罪主體。
????2．侵犯的客體是公共財(cái)物。根據(jù)刑法第九十一條的規(guī)定，公共財(cái)產(chǎn)是指國(guó)有財(cái)產(chǎn)、勞動(dòng)群眾集體所有的財(cái)產(chǎn)，用于扶貧和其他事業(yè)的社會(huì)捐助或者專項(xiàng)基金的財(cái)產(chǎn)。在國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、集體企業(yè)和人民團(tuán)體管理、使用或者運(yùn)輸中的私人財(cái)產(chǎn)，以公共財(cái)產(chǎn)論。對(duì)于國(guó)家集體投入到混合所有制經(jīng)濟(jì)組織中的資產(chǎn)，也應(yīng)視為公共財(cái)物予以保護(hù)。
????3．在行為上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物?！袄寐殑?wù)上的便利”，是指利用自己職務(wù)范圍內(nèi)的權(quán)力和地位所形成的便利條件，如對(duì)公共財(cái)物所具有的管理、支配、調(diào)撥、保管等權(quán)力?！扒滞獭?，是指行為人將管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有的行為?！案`取”，是指采用秘密獲取的方法，將自己管理、經(jīng)手的公共財(cái)物占為己有的行為?！膀_取”，是指行為人采用欺騙的方法，非法占有公共財(cái)物的行為，比如會(huì)計(jì)、出納員偽造、涂改單據(jù)，虛報(bào)冒領(lǐng)等等。
????對(duì)于受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國(guó)有財(cái)物的，以貪污論。
????對(duì)于其他人員與國(guó)家工作人員相勾結(jié)，侵吞、竊取、騙取或者以及其他手段非法占有公共財(cái)物的行為，應(yīng)當(dāng)以貪污罪的共犯論處。
????刑法第三百八十三條規(guī)定了對(duì)貪污罪的處罰，即“對(duì)犯貪污罪的，根據(jù)情節(jié)輕重，分別依照下列規(guī)定處罰：
????（一）個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????（二）個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????（三）個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿一萬(wàn)元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分。
????（四）個(gè)人貪污數(shù)額不滿五千元，情節(jié)較重的，處二年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)較輕的，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分。
????對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按照累計(jì)貪污數(shù)額處罰?！?br/>????二、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)工作人員挪用資金、挪用公款的犯罪及其處罰
????刑法第一百八十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條的規(guī)定定罪處罰。
?????國(guó)有商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員和國(guó)有商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到前款規(guī)定中的非國(guó)有機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十四條的規(guī)定定罪處罰?！?br/>????具備以下條件的，構(gòu)成挪用本單位資金或者客戶資金罪：
????1．犯罪主體是商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
????2．行為人在主觀方面出于故意。其挪用資金的目的是個(gè)人使用或者借貸給他人。
????3．行為人挪用本單位或者客戶資金的行為利用了職務(wù)上的便利?！袄寐殑?wù)上的便利”，是指利用分管、負(fù)責(zé)或者辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)的職權(quán)所形成的便利條件?！芭灿帽締挝换蛘呖蛻糍Y金”，是指擅自挪用本單位所有或者有權(quán)支配的資金，以及本單位客戶存入本單位或者委托本單位辦理結(jié)算、轉(zhuǎn)匯、保管等業(yè)務(wù)的資金。
????4．行為人擅自挪用本單位或者客戶資金的數(shù)額，達(dá)到構(gòu)成犯罪的法定條件。
????依該條規(guī)定，非國(guó)有商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照刑法第二百七十二條規(guī)定的挪用資金罪定罪處罰。
????國(guó)有商業(yè)銀行或者其他國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員和上述機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)中從事公務(wù)的人員，如果利用職務(wù)上的便利挪用本單位或者客戶資金的，將以國(guó)家工作人員論，按照刑法第三百八十四條規(guī)定的挪用公款罪追究刑事責(zé)任。
????（一）關(guān)于挪用資金罪
????刑法第二百七十二條規(guī)定：“公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。
????國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位委派到非國(guó)有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十四條的規(guī)定定罪處罰。”
????挪用資金罪涉及三種挪用行為：
????1．挪用本單位的資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)3個(gè)月未還的?！皻w個(gè)人使用”，是指將單位的資金出于個(gè)人用途的目的而使用。“借貸給他人”，是指將單位資金借給他人使用，包括借給其他個(gè)人或者單位使用。構(gòu)成這種挪用行為，“數(shù)額較大”和“超過(guò)3個(gè)月未還”兩個(gè)條件應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備。如果挪用數(shù)額較小，即使超過(guò)3個(gè)月未還；或者挪用數(shù)額較大，未超過(guò)三個(gè)月或者立案前已歸還的，只要挪用不是用于營(yíng)利活動(dòng)或者非法活動(dòng)，就不構(gòu)成犯罪。
????2．雖未超過(guò)3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的。即挪用本單位資金數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，比如經(jīng)商、辦企業(yè)、投資等，挪用時(shí)間雖然沒(méi)有超過(guò)3個(gè)月即已歸還，也構(gòu)成犯罪。
????3．挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)，比如挪用資金進(jìn)行走私、賭博等活動(dòng)，不論挪用資金的數(shù)額多少，時(shí)間長(zhǎng)短，都構(gòu)成本罪。
????此外，刑法還就挪用本單位資金“數(shù)額巨大”和“數(shù)額較大不退還”的情況規(guī)定了較重的處罰。“不退還”，是指挪用人主觀上想退還，但因某種原因而不能退還挪用的資金的情況。由于挪用本單位資金數(shù)額巨大或者數(shù)額較大不退還，會(huì)給單位造成重大損失，因此規(guī)定了較重的刑罰。
????對(duì)國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位中從事公務(wù)的人員和這些國(guó)有單位委派到非國(guó)有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有上述行為的，依照刑法第三百八十四條挪用公款罪的規(guī)定定罪處罰。
????（二）關(guān)于挪用公款罪
????刑法第三百八十四條規(guī)定：“國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。
????挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。”
????具備以下條件的構(gòu)成挪用公款罪：
????1．犯罪主體是國(guó)家工作人員，其中包括國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員。
????2．在行為上主要表現(xiàn)為國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，實(shí)施了以下行為：（1）挪用公款歸個(gè)人使用進(jìn)行非法活動(dòng)的。該行為無(wú)論是否達(dá)到數(shù)額較大，也不計(jì)挪用時(shí)間長(zhǎng)短，原則上都可構(gòu)成本罪。（2）挪用公款數(shù)額較大歸個(gè)人使用，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的。對(duì)這種行為，無(wú)論挪用時(shí)間長(zhǎng)短，都可以定罪。（3）挪用公款數(shù)額較大，歸個(gè)人使用，超過(guò)3個(gè)月未還的。這種挪用行為主要指挪用公款用于個(gè)人生活方面的消費(fèi)，如買房子、買汽車等等。對(duì)這種情況既要達(dá)到數(shù)額較大，又要有超過(guò)3個(gè)月未還的時(shí)間上的界線。
????三、關(guān)于職務(wù)侵占罪及其處罰
????刑法第二百七十一條規(guī)定：“公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位委派到非國(guó)有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十二條、第三百八十三條的規(guī)定定罪處罰?！?br/>????職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。具備以下條件的構(gòu)成本罪：
????1．犯罪主體是公司、企業(yè)或者其他單位的人員，其中包括非國(guó)有商業(yè)銀行的人員。
????2．行為人是利用職務(wù)上的便利?！袄寐殑?wù)上的便利”，主要是指利用自己在職務(wù)上所具有的管理或者經(jīng)手本單位財(cái)物的方便條件，如經(jīng)理利用調(diào)配、處理單位財(cái)物的權(quán)力，會(huì)計(jì)利用管理財(cái)務(wù)的方便條件，出納人員利用經(jīng)手、管理錢物的方便條件等。
????3．行為人將本單位的財(cái)物非法占為己有?！胺欠ㄕ紴榧河小?，是指行為人采取侵吞、竊取、騙取等手段將本單位的財(cái)物歸為己有。
????4．侵占的財(cái)物數(shù)額較大。公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處5年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
????對(duì)于國(guó)有公司、企業(yè)或者其他國(guó)有單位中從事公務(wù)的人員和這些國(guó)有單位委派到非國(guó)有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有上述行為的，該條明確規(guī)定依照貪污罪的規(guī)定定罪處罰。由于國(guó)家工作人員主體的特殊性，對(duì)其利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第三百八十二條、第三百八十三條關(guān)于貪污罪及其處罰的規(guī)定定罪處罰。國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員有這些行為的，也應(yīng)依此定罪處罰。
????此外，根據(jù)商業(yè)銀行法本條的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。
????第八十六條????商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
????違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
????【釋義】????本條是對(duì)商業(yè)銀行工作人員玩忽職守造成損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的規(guī)定。
????“玩忽職守”主要表現(xiàn)為：一是在履行職責(zé)過(guò)程中，馬虎草率、敷衍塞責(zé)，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任；二是放棄職守，不履行自己應(yīng)盡的職責(zé)。根據(jù)本條規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
????我國(guó)刑法第一百六十八條對(duì)國(guó)有公司、企業(yè)人員失職罪和濫用職權(quán)罪作了規(guī)定。該條第一款規(guī)定：“國(guó)有公司、企業(yè)的工作人員，由于嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán)，造成國(guó)有公司、企業(yè)破產(chǎn)或者嚴(yán)重?fù)p失，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役；致使國(guó)家利益遭受特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑。”第三款規(guī)定，國(guó)有公司、企業(yè)工作人員徇私舞弊，犯前款罪的，依照第一款的規(guī)定從重處罰。
????該罪有以下構(gòu)成要件：
????1．在犯罪主體上為國(guó)有公司、企業(yè)的工作人員，其中包括國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員。
????2．在行為上為“由于嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán)，造成國(guó)有公司、企業(yè)破產(chǎn)或者嚴(yán)重?fù)p失，致使國(guó)家利益遭受重大損失”。其中的“嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任”客觀上表現(xiàn)為不履行、不正確履行或者放棄履行自己的職責(zé)。通常表現(xiàn)為工作馬馬虎虎，草率行事，或違反職責(zé)規(guī)定，或放棄職守，對(duì)自己負(fù)責(zé)的工作撒手不管等?！盀E用職權(quán)”，通常表現(xiàn)為行為人超越職責(zé)權(quán)限或違反行使職權(quán)所應(yīng)遵守的程序。如果行為人嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán)的行為，造成國(guó)有公司、企業(yè)破產(chǎn)或嚴(yán)重?fù)p失，致使國(guó)家利益遭受重大損失的就構(gòu)成犯罪。“嚴(yán)重?fù)p失”既包括直接經(jīng)濟(jì)損失，也包括間接的或者其他方面的損失；既包括給國(guó)有公司、企業(yè)造成虧損，也包括造成贏利減少，即雖然總體上經(jīng)營(yíng)沒(méi)有出現(xiàn)虧損，但使本應(yīng)獲得的利潤(rùn)大為減少?！爸率箛?guó)家利益遭受重大損失”，除了使國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益造成嚴(yán)重?fù)p失外，還包括對(duì)其他國(guó)家利益的嚴(yán)重?fù)p害。根據(jù)刑法該條第一款的規(guī)定，構(gòu)成國(guó)有公司、企業(yè)工作人員失職罪、濫用職權(quán)罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役；致使國(guó)家利益遭受重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑。
????對(duì)國(guó)有公司、企業(yè)的工作人員，徇私舞弊，犯刑法該條第一款罪的，依照第一款的規(guī)定從重處罰。由于徇私舞弊的行為是從個(gè)人私情、私利出發(fā)，置國(guó)有公司、企業(yè)利益于不顧，主觀惡性較大，因此應(yīng)當(dāng)從重處罰。
????商業(yè)銀行法第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。對(duì)于違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。規(guī)定商業(yè)銀行工作人員的賠償責(zé)任，有助于商業(yè)銀行的工作人員廉潔自律、秉公辦事、恪盡職守，也有助于避免和減少因工作人員的違法行為給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。
????第八十七條????商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
????【釋義】????本條是商業(yè)銀行工作人員泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任的規(guī)定。
????商業(yè)銀行法第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。對(duì)于商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
????一、關(guān)于泄露國(guó)家秘密的法律責(zé)任
????根據(jù)保守國(guó)家秘密法第二條的規(guī)定，“國(guó)家秘密”是指關(guān)系國(guó)家的安全和利益，依照法定程序確定，在一定時(shí)間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉的事項(xiàng)。國(guó)家秘密包括符合該法第二條規(guī)定的下列秘密事項(xiàng)：（1）國(guó)家事務(wù)的重大決策的秘密事項(xiàng)；（2）國(guó)防建設(shè)和武裝力量活動(dòng)中的秘密事項(xiàng)；（3）外交和外事活動(dòng)中的秘密事項(xiàng)以及對(duì)外承擔(dān)保密義務(wù)的事項(xiàng)；（4）國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的秘密事項(xiàng)；（5）科學(xué)技術(shù)中的秘密事項(xiàng)；（6）維護(hù)國(guó)家安全活動(dòng)和追查刑事犯罪中的秘密事項(xiàng)；（7）其他經(jīng)國(guó)家保密部門確定應(yīng)當(dāng)保守的國(guó)家秘密事項(xiàng)。政黨的秘密事項(xiàng)中符合該法第二條規(guī)定的，也屬于國(guó)家秘密。國(guó)家秘密的密級(jí)分為“絕密”、“機(jī)密”、“秘密”三個(gè)等級(jí)。
????“泄露國(guó)家秘密”是指違反保守國(guó)家秘密法，使國(guó)家秘密被不應(yīng)知悉者知悉的行為。泄露國(guó)家秘密的方式，可以是口頭的，也可以是書(shū)面的；可以通過(guò)直接交付實(shí)物，也可以通過(guò)復(fù)印、復(fù)制的方式泄露。如果情節(jié)不嚴(yán)重，屬于一般違反保密法的行為，不構(gòu)成犯罪，可以由有關(guān)單位給予紀(jì)律處分。
????對(duì)泄露國(guó)家秘密構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法第三百九十八條的規(guī)定給予刑事處罰：“國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員違反保守國(guó)家秘密法的規(guī)定，故意或者過(guò)失泄露國(guó)家秘密，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑。
????非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員犯前款罪的，依照前款的規(guī)定酌情處罰?！?br/>????泄露國(guó)家秘密的行為包括故意和過(guò)失兩種情況。因此，泄露國(guó)家秘密罪可分為故意泄露國(guó)家秘密罪和過(guò)失泄露國(guó)家秘密罪。泄露國(guó)家秘密的行為達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度，則構(gòu)成犯罪?！扒楣?jié)嚴(yán)重”一般是指泄露國(guó)家重要秘密的；大量泄露國(guó)家秘密的；泄露動(dòng)機(jī)特別惡劣的；給國(guó)家造成重大損失的等情形。
????對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員犯泄露國(guó)家秘密罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處3年以上7年以下有期徒刑。非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露國(guó)家秘密，情節(jié)嚴(yán)重的，也構(gòu)成泄露國(guó)家秘密罪，應(yīng)當(dāng)依照刑法該條第一款規(guī)定的量刑幅度酌情予以處罰?！白们椤北砻髁藦膶挘瑢?duì)非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的泄密犯罪，應(yīng)當(dāng)比對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的處罰為輕。
????二、關(guān)于泄露商業(yè)秘密的法律責(zé)任
????“商業(yè)秘密”是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。（1）“不為公眾所知悉”，是指它的不公開(kāi)性，只限于一定范圍的人知道。通過(guò)公開(kāi)渠道能夠獲取的信息，不能作為商業(yè)秘密。（2）該信息“能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性”。如果不能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益和具有實(shí)用性，一般說(shuō)來(lái)也不用保護(hù)。（3）“經(jīng)權(quán)利人采取保密措施”。如果權(quán)利人未采取保密措施，外人（包括內(nèi)部人員中與該項(xiàng)秘密無(wú)關(guān)的人員）輕易地就能獲取這種信息，就不能作為商業(yè)秘密。“技術(shù)信息”，指技術(shù)訣竅、技術(shù)配方、工藝流程等。“經(jīng)營(yíng)信息”，指經(jīng)營(yíng)決策，客戶名單等。
????侵犯商業(yè)秘密的行為主要有三種：（1）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密。（2）披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密。（3）違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密。這主要是指基于行為人與權(quán)利人之間的合同關(guān)系，或者是本單位的工作人員因工作關(guān)系而知悉、掌握商業(yè)秘密，取得、知悉商業(yè)秘密的途徑合法，但是違反了與權(quán)利人之間的約定，或者違反了權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所取得、知悉的商業(yè)秘密。就這三種行為的主體而言，前兩種行為的主體主要是商業(yè)秘密權(quán)利人的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等，獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密所采用的手段是不正當(dāng)手段，非法獲取或者獲取后又披露、使用或者允許他人使用。而第三種行為的主體主要是與權(quán)利人訂有商業(yè)秘密使用合同的人，或者商業(yè)秘密擁有單位的工作人員，違背保守商業(yè)秘密的義務(wù)，擅自披露、使用或者允許他人使用商業(yè)秘密。
????刑法第二百一十九條規(guī)定了侵犯商業(yè)秘密罪：“有下列侵犯商業(yè)秘密行為之一，給商業(yè)秘密的權(quán)利人造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴(yán)重后果的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金：
????（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密的；
????（二）披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密的；
????（三）違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的。
????明知或者應(yīng)知前款所列行為，獲取、使用或者披露他人的商業(yè)秘密的，以侵犯商業(yè)秘密論。
????本條所稱商業(yè)秘密，是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
????本條所稱的權(quán)利人，是指商業(yè)秘密的所有人和經(jīng)商業(yè)秘密所有人許可的商業(yè)秘密使用人?！?br/>????侵犯商業(yè)秘密罪在犯罪構(gòu)成上有以下幾個(gè)條件：
????1．行為人在主觀上有犯罪故意，即有非法獲取、披露、使用或者允許他人使用商業(yè)秘密從中牟利的目的。
????2．行為人在客觀上有侵犯他人商業(yè)秘密的行為。
????3．行為人侵犯他人商業(yè)秘密，給權(quán)利人造成重大損失的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的界限。如果給權(quán)利人造成的損失不大，不以犯罪論處。
????對(duì)于商業(yè)銀行工作人員有泄露商業(yè)秘密行為的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第二百一十九條的規(guī)定處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴(yán)重后果的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金。
????第八十八條????單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
????商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
????【釋義】????本條是對(duì)強(qiáng)令發(fā)放貸款和對(duì)強(qiáng)令發(fā)放貸款未予拒絕，造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分、承擔(dān)賠償責(zé)任的規(guī)定。
????利用行政權(quán)力等強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，干預(yù)了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，也威脅著信貸資金的安全，是商業(yè)銀行法明確禁止的行為。根據(jù)商業(yè)銀行法第四十一條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。違反這一規(guī)定，應(yīng)當(dāng)受到法律制裁。對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。規(guī)定有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，有利于維護(hù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，保障商業(yè)銀行依法實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，也有利于保障信貸資金的安全。
????商業(yè)銀行法賦予了商業(yè)銀行抵制有關(guān)單位和個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的法律武器。對(duì)于商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。規(guī)定商業(yè)銀行工作人員的賠償責(zé)任，有助于商業(yè)銀行的工作人員秉公辦事、恪盡職守，也有助于避免和減少給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。
????第八十九條????商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
????商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
????【釋義】????本條是對(duì)在商業(yè)銀行違法的情況下，直接負(fù)責(zé)的有關(guān)人員所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的有關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定。
????本條是增加的條文。在商業(yè)銀行違法、有關(guān)人員負(fù)有直接責(zé)任的情況下，給予限制從事銀行業(yè)的資格的處理是十分必要的。在銀行出現(xiàn)問(wèn)題的情況下，必要時(shí)將有關(guān)人員逐出銀行業(yè)，也是巴塞爾核心原則的要求。巴塞爾核心原則在對(duì)第二十二項(xiàng)原則的解釋中規(guī)定：“監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問(wèn)題，其中包括有權(quán)撤換控股方、管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在它認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)”。因此，本條第一款規(guī)定，在商業(yè)銀行違法的情況下，無(wú)論商業(yè)銀行的行為是否構(gòu)成犯罪，根據(jù)不同情形，可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格、從事銀行業(yè)的資格。對(duì)于其他直接責(zé)任人員，也可以取消其一定期限直至終身從事銀行業(yè)的資格。
????本條第二款規(guī)定，在商業(yè)銀行的違法行為尚不構(gòu)成犯罪的情況下，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以給予警告，可以處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
????原商業(yè)銀行法沒(méi)有此項(xiàng)規(guī)定，與此相近的是原商業(yè)銀行法的第七十六條，即修改后的商業(yè)銀行法第七十八條。第七十八條對(duì)原法第七十六條未作實(shí)質(zhì)性修改，該條規(guī)定在商業(yè)銀行違反本法第七十三條至第七十七條規(guī)定的情況下，對(duì)直接負(fù)責(zé)的有關(guān)人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七十八條與本條的差別是：
????1．第七十八條限于商業(yè)銀行違反本法第七十三條至第七十七條的規(guī)定，而本條規(guī)定的商業(yè)銀行的違法行為原則上不限于這五條。
????2．第七十八條規(guī)定了紀(jì)律處分，而紀(jì)律處分不包括本條規(guī)定的對(duì)任職資格、從業(yè)資格的處理。
????3．第七十八條規(guī)定的是紀(jì)律處分，而本條規(guī)定的給予警告不是紀(jì)律處分，是行政處分。
????4．第七十八條規(guī)定了構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，由于第七十八條作了規(guī)定，本條沒(méi)有規(guī)定刑事責(zé)任。
????5．第七十八條沒(méi)有規(guī)定給予罰款，本條作了罰款的規(guī)定。
????第九十條????商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
????【釋義】????本條是對(duì)行政處罰不服，可以提起行政訴訟的規(guī)定。
????這次修改商業(yè)銀行法對(duì)本條進(jìn)行了修改。由于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成為行政處罰的實(shí)施機(jī)構(gòu)，因此，補(bǔ)充規(guī)定了對(duì)其作出的行政處罰決定不服，可以提起行政訴訟的內(nèi)容。
????商業(yè)銀行法規(guī)定了對(duì)商業(yè)銀行違反本法規(guī)定，由有關(guān)行政處罰實(shí)施機(jī)關(guān)給予相應(yīng)的行政處罰的內(nèi)容。
????行政處罰法對(duì)行政處罰的實(shí)施提出了具體要求，對(duì)被處罰的當(dāng)事人的權(quán)利作出了明確規(guī)定，主要是：行政處罰由具有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施。公民、法人或者其他組織違反行政管理秩序的行為，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，行政機(jī)關(guān)必須查明事實(shí)；違法事實(shí)不清的，不得給予行政處罰。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。行政機(jī)關(guān)必須充分聽(tīng)取當(dāng)事人的意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行復(fù)核；當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由或者證據(jù)成立的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)采納。行政機(jī)關(guān)不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。
????根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，調(diào)查終結(jié)，行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況，分別作出如下決定：（1）確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況，作出行政處罰決定；（2）違法行為輕微，依法可以不予行政處罰的，不予行政處罰；（3）違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政處罰；（4）違法行為已構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予較重的行政處罰，行政機(jī)關(guān)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。
????行政機(jī)關(guān)依照行政處罰法第三十八條的規(guī)定給予行政處罰，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰決定書(shū)。行政處罰決定書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：（1）當(dāng)事人的姓名或者名稱、地址；（2）, , 違反法律、法規(guī)或者規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)；（3）行政處罰的種類和依據(jù)；（4）行政處罰的履行方式和期限；（5）不服行政處罰決定，申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；（6）作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)名稱和作出決定的日期。行政處罰決定書(shū)必須蓋有作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)的印章。
????公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對(duì)行政處罰不服的，有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。
????行政訴訟法對(duì)提起行政訴訟的程序等作了規(guī)定，相關(guān)的主要內(nèi)容有：公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，有權(quán)依照行政訴訟法向人民法院提起訴訟。人民法院受理公民、法人和其他組織對(duì)下列具體行政行為不服提起的訴訟：（1）對(duì)拘留、罰款、吊銷許可證和執(zhí)照、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、沒(méi)收財(cái)物等行政處罰不服的；（2）對(duì)限制人身自由或者對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等行政強(qiáng)制措施不服的；（3）認(rèn)為行政機(jī)關(guān)侵犯法律規(guī)定的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的；（4）認(rèn)為符合法定條件申請(qǐng)行政機(jī)關(guān)頒發(fā)許可證和執(zhí)照，行政機(jī)關(guān)拒絕頒發(fā)或者不予答復(fù)的；（5）申請(qǐng)行政機(jī)關(guān)履行保護(hù)人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)的法定職責(zé)，行政機(jī)關(guān)拒絕履行或者不予答復(fù)的；（6）認(rèn)為行政機(jī)關(guān)沒(méi)有依法發(fā)給撫恤金的；（7）認(rèn)為行政機(jī)關(guān)違法要求履行義務(wù)的；（8）認(rèn)為行政機(jī)關(guān)侵犯其他人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)的。除前款規(guī)定外，人民法院受理法律、法規(guī)規(guī)定可以提起訴訟的其他行政案件。
????行政案件由最初作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w行政行為的，也可以由復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。
????公民、法人或者其他組織直接向人民法院提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)在知道作出具體行政行為之日起3個(gè)月內(nèi)提出。法律另有規(guī)定的除外。提起訴訟應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）原告是認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的公民、法人或者其他組織；（2）有明確的被告；（3）有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)根據(jù)；（4）屬于人民法院受案范圍和受訴人民法院管轄。人民法院接到起訴狀，經(jīng)審查，應(yīng)當(dāng)在七日內(nèi)立案或者作出裁定不予受理。原告對(duì)裁定不服的，可以提起上訴。
????人民法院審理行政案件，對(duì)具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。對(duì)于行政訴訟案件，人民法院經(jīng)過(guò)審理，根據(jù)不同情況，分別作出以下判決：（1）具體行政行為證據(jù)確鑿，適用法律、法規(guī)正確，符合法定程序的，判決維持。（2）具體行政行為有下列情形之一的，判決撤銷或者部分撤銷，并可以判決被告重新作出具體行政行為：①主要證據(jù)不足的；②適用法律、法規(guī)錯(cuò)誤的；③違反法定程序的；④超越職權(quán)的；⑤濫用職權(quán)的。（3）被告不履行或者拖延履行法定職責(zé)的，判決其在一定期限內(nèi)履行。（4）行政處罰顯失公正的，可以判決變更。
????當(dāng)事人不服人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書(shū)送達(dá)之日起10日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發(fā)生法律效力。