第二十五條 國(guó)家鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震災(zāi)害保險(xiǎn)。

　　【釋義】 本條是關(guān)于建立地震災(zāi)害保險(xiǎn)的政策性規(guī)定。

　　一、地震災(zāi)害保險(xiǎn)是地震災(zāi)害預(yù)防的重要措施之一，它的主要特征是調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來減輕地震災(zāi)害給公民生命和財(cái)產(chǎn)所造成的損失。設(shè)置本條的目的，一是鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震災(zāi)害保險(xiǎn)，二是促進(jìn)有中國(guó)特色的地震保險(xiǎn)制度的逐步建立和完善。

　　二、地震災(zāi)害保險(xiǎn)是地震災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償方式之一，是完成抗震救災(zāi)、恢復(fù)重建家園工作的重要組成部分。保險(xiǎn)是平時(shí)集小錢而在災(zāi)時(shí)用大錢，將分散的錢變?yōu)榫蘖康腻X，將面上的錢集中在一點(diǎn)上，將一個(gè)地方的大難變?yōu)樯鐣?huì)共擔(dān)的小難，將不確定的風(fēng)險(xiǎn)集中起來又分散到全省乃至全國(guó)，體現(xiàn)了一人有困難大家?guī)停环接须y，八方支援的社會(huì)共濟(jì)思想。通過地震保險(xiǎn)，即通過收取分散的保險(xiǎn)費(fèi)來建立集中的保險(xiǎn)基金，專門用來補(bǔ)償?shù)卣疬@一可能產(chǎn)生巨大損失的災(zāi)害所造成的經(jīng)濟(jì)損失，支持受災(zāi)的單位和個(gè)人及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，挽回地震直接損失并減少更大的間接損失，穩(wěn)定財(cái)政收支，幫助安定生活和重建家園，從而達(dá)到減輕國(guó)家財(cái)政的負(fù)擔(dān)，保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)不致因地震災(zāi)害而滅失。地震保險(xiǎn)的意義，不僅在于能夠?yàn)閰⒓颖ｋU(xiǎn)的單位和個(gè)人提供及時(shí)、充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，支持他們及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，重建家園，還能夠起到穩(wěn)定人心、安定社會(huì)的作用。

　　地震保險(xiǎn)是單位和個(gè)人防范、處理地震風(fēng)險(xiǎn)的重要經(jīng)濟(jì)手段，也是國(guó)家所提倡使用的管理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)手段。保險(xiǎn)公司從保障客戶財(cái)產(chǎn)安全、減少社會(huì)財(cái)富損失出發(fā)，運(yùn)用保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和賠償方式等手段，以及在長(zhǎng)期從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作所積累的經(jīng)驗(yàn)，幫助和指導(dǎo)參加保險(xiǎn)的單位和個(gè)人，加強(qiáng)對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，完善防震減災(zāi)對(duì)策，督促單位和個(gè)人積極采取防災(zāi)防損措施，做好搶險(xiǎn)救災(zāi)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，真正做到防患于未然，使參加地震保險(xiǎn)的單位和個(gè)人在一旦發(fā)生地震后，就能有條不紊地及時(shí)投入到搶險(xiǎn)救災(zāi)之中，減少人員傷亡，防止損失的擴(kuò)大。

　　地震所造成的損失巨大，而震后的發(fā)展生產(chǎn)，恢復(fù)重建任務(wù)也異常艱巨。要完成這一任務(wù)，除了依靠和發(fā)動(dòng)群眾，堅(jiān)決貫徹和落實(shí)黨和國(guó)家一貫倡導(dǎo)的“自力更生，艱苦奮斗，發(fā)展生產(chǎn)，重建家園”的方針外，還必須有充足的資金作為保障。從實(shí)際情況來看，單純依賴國(guó)家財(cái)政撥款是不能完成此項(xiàng)工作的。解決的辦法之一，就是將地震保險(xiǎn)引入到防震減災(zāi)體系中來，建立、健全地震保險(xiǎn)制度，完善和豐富災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償手段。據(jù)對(duì)1989年的大同─陽(yáng)高、瀾滄─耿馬和1990年的常熟─太倉(cāng)地震后，保險(xiǎn)對(duì)震后恢復(fù)中所起的作用來看，保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)單位和個(gè)人恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園中確實(shí)起到了極大的作用。另外，根據(jù)對(duì)其它幾次地震后保險(xiǎn)補(bǔ)償在損失中所起到的作用來看，由于補(bǔ)償及時(shí)得當(dāng)，保險(xiǎn)的作用和社會(huì)效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了所賠償?shù)臄?shù)額，對(duì)支持災(zāi)區(qū)人民自力更生，恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園具有極大的推動(dòng)作用。

　　由于地震保險(xiǎn)具有這樣大的作用，國(guó)際上一些國(guó)家，如美國(guó)、日本、新西蘭、墨西哥等，也相當(dāng)重視地震保險(xiǎn)的作用。他們有專門的公司承擔(dān)地震保險(xiǎn)，也有一些研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行這方面的研究工作。

　　三、我國(guó)政府十分重視地震保險(xiǎn)工作。地震保險(xiǎn)責(zé)任最早在1951年實(shí)行的普通火險(xiǎn)辦法中就已有規(guī)定。1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，地震風(fēng)險(xiǎn)就被列為基本保險(xiǎn)責(zé)任范圍。改革開放以來，我國(guó)政府又專門對(duì)地震保險(xiǎn)做了有關(guān)的規(guī)定。比如，1990年國(guó)務(wù)院以國(guó)發(fā)〔1990〕62號(hào)文件要求和動(dòng)員各類企事業(yè)單位尤其是生命線工程及廣大群眾積極參加中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開辦的各類保險(xiǎn)，1992年又以國(guó)辦發(fā)〔1992〕12號(hào)文件提出“開展地震保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)互助、減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)、提高抗震救災(zāi)能力的有效途徑”。

　　隨著改革開放的深入，我國(guó)的保險(xiǎn)體制發(fā)生了重大的變化。從中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，變?yōu)槎嗉疑虡I(yè)保險(xiǎn)公司共存，競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)的局面。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司也成為眾多商業(yè)保險(xiǎn)公司中的一家，獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。從理論上講，保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加可以使“蓄水池”更大，并可以為顧客提供更好的服務(wù)。但是，由于過去我國(guó)地震保險(xiǎn)事實(shí)上一直以國(guó)家財(cái)政作為后盾，并不用過于擔(dān)心由于萬(wàn)一賠不起而導(dǎo)致破產(chǎn)的問題。但目前，保險(xiǎn)公司在面對(duì)可能要承擔(dān)的巨大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必然要考慮“萬(wàn)一”的出現(xiàn)而導(dǎo)致的一系列問題。又由于我國(guó)地震保險(xiǎn)一直與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在一個(gè)“籃子”里，保險(xiǎn)基金的積累缺乏保證，因此，從1996年7月1日起，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中將地震保險(xiǎn)責(zé)任除外，即暫停地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，中國(guó)人民銀行和中國(guó)地震局都對(duì)地震災(zāi)害保險(xiǎn)給以關(guān)注。可以預(yù)見，在不久的將來，符合我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的，能夠?qū)χС譃?zāi)區(qū)人民自力更生，恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園起到極大推動(dòng)作用的，新的地震保險(xiǎn)條款會(huì)制定出來，地震保險(xiǎn)也必將對(duì)我國(guó)的防震減災(zāi)工作和地震災(zāi)害補(bǔ)償有所貢獻(xiàn)。