注：本篇法規已被《中國建設銀行個人住房貸款辦法》（發布日期：1997年12月31日　實施日期：1998年1月1日）廢止 中國人民建設銀行住宅儲蓄存款和住宅借款暫行辦法 　（１９８９年１２月２０日　通告字第８號） 　　第一條　為支持城鎮居民購買、建造住宅，推進住宅商品化，特制定本辦法。 　　第二條　凡在建設銀行辦理住宅儲蓄的城鎮居民，具備本辦法規定的借款條件，均可申請住宅借款。 　　第三條　按照本辦法辦理住宅儲蓄存款和住宅貸款的建設銀行經辦行，應積極為儲戶提供房源信息；有條件的行，可以為儲戶提供房源。 　　第四條　住宅儲蓄與住宅借款，是為城鎮居民購買、建造住宅而開辦的專項存款和專項借款。 　　住宅儲蓄存款和借款，實行存款自愿、取款自由、先存后借、存借結合的原則。 　　第五條　凡同時具備下列條件的城鎮居民，可向當地建設銀行申請住宅借款。 　　１．具有當地城鎮正式戶口； 　　２．具有購買、建造住宅的合同、協議或其他證明文件； 　　３．在借款銀行有到期住宅儲蓄存款； 　　４．具有償還借款的能力； 　　５．用本人房產、有價證券、金銀首飾（經有權部門鑒定的價值）作抵押和由本人工作單位、企業法人提供擔保。 　　第六條　儲戶支用住宅借款，原則上采取轉帳辦法，不支付現金，遇有特殊情況必須支取現金時，需經開戶銀行審核同意。 　　第七條　住宅儲蓄和住宅借款種類。 　　以下兩種住宅儲蓄和住宅借款方法由省級分行和計劃單列市分行任選其一，作為本地區的住宅儲蓄和住宅借款方法。 　　一、零存整取和整存整取 　　１．零存整取，整借零還。 　　儲蓄期限分為１年、２年、３年、４年、５年，按月均存，數額不限，到期一次支取本息。 　　儲蓄到期后，可以申請借款期限比儲蓄期限長一倍，最高借款額不超過儲蓄額的住宅借款。 　　借款人在合同規定的還款期內按月平均歸還借款本息，也可提前清償全部借款本息。 　　２．整存整取、整借零還。 　　儲蓄期限分為１年、２年，一次存入，數額不限，到期一次支取本息。 　　儲蓄一年到期后，儲戶可以申請１年至５年的住宅借款，最高借款額不超過儲蓄額；儲蓄２年到期后，儲戶可以申請１年至１０年的住宅借款，最高借款額不超過儲蓄額。 　　借款人在合同規定的還款期內按月平均歸還借款本息，也可提前清償全部借款本息。 　　二、零存整借與整存整借 　　１．零存整借、整借零還 　　儲蓄期限分為１年、２年、３年、４年、５年。按月均存，數額不限。 　　儲蓄到期后，可以申請借款期限比儲蓄期限長１倍，最高借款額不超過儲蓄額２倍的住宅借款，原儲蓄額不得支取。 　　借款人在合同規定的還款期內按月平均歸還借款本息（計算月平均還款額時應扣除儲戶原儲蓄額，借款利息仍按原借款額計算），當儲蓄額超過所欠借款額的本息時，銀行可用其直接抵扣借款，所余款項，退還借款人。借款人也可提前清償全部借款本息。 　　２．整存整借，整借零還。 　　儲蓄期限分為１年、２年，一次存入，數額不限。 　　儲蓄１年到期后，儲戶可以申請借款期限１年至５年的住宅借款，最高借款額不超過儲蓄額的２倍；儲蓄２年到期后，儲戶可以申請１年至１０年的住宅借款，最高借款額不超過儲蓄額的２倍，原儲蓄額不得支取。 　　借款人在合同規定的還款期限內按月平均歸還借款本息（計算月平均還款額時應扣除儲戶原儲蓄額，借款利息仍按原借款額計算），當儲蓄額超過所欠借款額的本息時，銀行可用其直接抵扣借款，所余款項退還借款人。借款人也可提前清償全部借款本息。 　　第八條　住宅儲蓄和住宅借款利率不做統一規定。借款利率的確定原則是，借款１年期的月利率與同期存款利率要保持１．５‰利差，借款期限每增加１年，借款月利率相應增加０．６‰。各省級分行和計劃單列市分行要根據上述原則，結合當地情況，確定本地區的住宅儲蓄和住宅貸款利率，并報當地人民銀行審批。 　　為取得房源，只存不借的儲戶，其儲蓄利率可執行一般居民儲蓄利率，零存整取的存款利率增加２年與４年的利率檔次。 　　采用第二種住宅儲蓄和住宅借款方法的，儲戶在取得借款后，原儲蓄額繼續按住宅儲蓄利率計息。 　　經九條　儲戶申請住宅借款，應填寫借款申請書并提交本辦法第五條規定的有關證明文件。經開戶建設銀行審查同意，雙方簽訂借款合同。合同應包括借款的用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保條款和違約責任條款等內容。合同的簽定要符合法律程序，原則上要經過公證部門公證。 　　第十條　借款擔保人必須具有代為償還借款的能力。借款人不能履行合同時，由擔保人連帶承擔償還借款本息的責任。 　　借款人以本人房產作為抵押，其房屋產權的借款未發還前不得擅自轉讓，如果房屋遇意外事故毀損，借款人必須及時通知借款銀行。 　　第十一條　借款人在合同規定的還款期內，未按規定按月平均歸還借款本息，拖欠１個月以上還款額的，按拖欠額加計利息２０％。住宅借款全部到期未還清的，逾期１個月以上的，按拖欠額加計利息３０％；逾期超過６個月，貸款銀行有權將抵押的房屋折價出售，所得款項用于償還借款本息，其超出借款本息部分，退還借款人；不足部分由擔保單位負責償還。 　　第十二條　建設銀行應按照借款合同規定辦理住宅貸款，如果由于銀行責任影響借款人支用借款，則應按影響數額和天數，將原貸款利率提高３０％計算罰金，付給借款人違約金。 　　第十三條　本辦法自發布之日起，在全國建設銀行試行，原（８７）建總經字第１０３號文件印發的《中國人民建設銀行住宅儲蓄存款和住宅借款試行辦法》即行廢止。房改城市建設銀行接受委托成立的房地產信貸部，可根據國發（１９８８）１１號文件精神，結合當地房改方案和具體情況另行制定辦法。 　　第十四條　建設銀行各省、自治區、直轄市分行可根據本辦法，結合當地情況制定實施細則，并報總行備案。