（1999年12月27日　開行發［1999］502號） 開發銀行各分行，總行各廳局、直屬單位： 　　現將《國家開發銀行固定資產貸款業務流程實施辦法》印發給你們，請認真遵照執行。 附：　　 國家開發銀行固定資產項目貸款業務流程實施辦法 　　為了適應社會主義市場經濟的需要，貫徹“既要防范金融風險，又要支持經濟建設”的方針，規范國家開發銀行固定資產項目貸款管理工作，強化信貸業務全過程風險防范和監控，根據國家開發銀行深化信貸改革精神的要求，制定本辦法。 　　一、項目開發 　　（一）綜合計劃局負責定期發布貸款項目開發工作的指導意見，并對項目開發工作進行綜合協調。 　　（二）各評審局、國際金融局、各分行（包括總行營業部，下同）和投資業務局具體負責貸款項目的開發培育工作。 　　（三）各評審局主要負責行業部門和行業性、跨區域特大型企業集團的項目開發；國際金融局負責外匯貸款項目的開發；各分行負責業務所轄地區地方政府及借款企業的項目開發；投資業務局負責涉及投資銀行業務項目的開發。根據需要，有關單位可以聯合進行項目開發。 　　（四）各有關項目開發單位收集到項目開發信息后，進行分類篩選，確定貸款項目開發培育的對象，并將確定開發的項目送綜合計劃局，進入開發項目庫。 　　（五）各開發單位負責對項目進行跟蹤、培育，及時將條件基本成熟的項目，轉入受理工作階段。 　　（六）經過培育淘汰的項目，由開發單位負責自行退回，綜合計劃局負責定期進行公布和清庫。 　　二、項目受理 　　（一）綜合計劃局負責定期發布項目受理工作的指導意見。 　　（二）貸款項目受理工作由各評審局、國際金融局、各分行、信貸管理局、綜合計劃局和投資業務局分工負責。評審局負責受理行業部門推薦的申請貸款項目和行業性、跨區域特大型企業集團直接申請貸款的項目；國際金融局負責受理申請外匯貸款的項目；各分行負責受理地方省（市、區）政府部門推薦的申請貸款項目和地方重點企業直接申請貸款的項目。對借款人在項目貸款合同執行期間提出追加貸款申請，由借款人所在地分行負責受理；信貸管理局負責受理地方相關項目的借款申請；綜合計劃局負責受理國家計委、國家經貿委推薦的申請貸款項目；投資業務局參與有關可以開發投資銀行業務項目的受理工作。 　　（三）項目受理實行信息共享。各受理單位負責將受理項目的材料錄入項目受理數據庫，供有關局調閱。 　　（四）各項目受理單位負責在受理和初審的基礎上，提出項目受理意見以及是否出具項目貸款意向承諾函的意見建議。對同意受理的項目，在5個工作日內填制《國家開發銀行項目儲備申報表》，登入項目儲備庫。同時將相關材料（一式五份）分送綜合計劃局、貸款審查局、市場與產業分析局、財務分析局和有關評審局。 　　（五）綜合計劃局對項目儲備庫實行動態管理，各貸款項目受理單位，根據項目進展情況，及時調整項目內容和類別，并錄入項目儲備庫。 　　（六）對受理后進入近期項目儲備庫已經超過6個月仍未正式安排評審的項目，由各評審局提出清理意見，由綜合計劃局負責定期公布。符合貸款條件的做出評審計劃，限期安排評審；不符合貸款條件的應予以淘汰，由原受理部門函告項目推薦部門和借款人。 　　三、項目貸款意向承諾 　　（一）各評審局根據有關單位項目貸款意向承諾意見建議，對基本符合貸款條件，需要出具貸款意向承諾函的項目，按規定程序，辦理貸款意向承諾函。 　　（二）評審局負責將形成的意向承諾意見輸入數據庫，供有關部門共享信息。 　　（三）評審局負責在2個工作日內草擬貸款意向性承諾函，報行領導審批后以局發文形式函告借款人。并抄送綜合計劃局、貸款審查局、市場與產業分析局、財務分析局、信貸管理局、投資業務局和有關分行。 　　（四）對開發銀行與有關部門或地方政府簽訂的合作協議書中涉及的項目貸款意向，合作協議由綜合計劃局負責牽頭，會同評審局、信貸管理局和分行進行審查。雙方領導在合作協議書上簽字后，視為意向承諾。 　　（五）根據項目工作深度的不同，項目貸款意向性承諾函應分別規定不同的有效期限。 　　四、項目貸款評審 　　（一）綜合計劃局提出年度貸款評審總量及結構控制指導意見，會簽貸款審查局、各評審局和國際金融局，報行長審批后發布。 　　（二）貸款審查局負責對具體項目評審工作提出指導性意見，并協調評審工作中有關問題。對進入快通道的項目，單獨下達評審通知。 　　（三）各評審局按照業務分工，負責項目的具體評審工作。對于跨行業項目，由主辦評審局負責評審，相關評審局予以配合；申請外匯貸款的項目，以評審局為主負責評審，國際金融局配合。 　　（四）評審局負責將具體評審工作安排通知信貸管理局和各分行，同時抄送貸款審查局。 　　（五）對已安排評審的項目，各評審局原則上應在35個工作日內完成項目評審報告，對符合快通道條件的項目應在20個工作日內完成。 　　（六）評審局負責將完成后的評審初稿輸入數據庫，供有關部門參閱。 　　（七）對擬否決的項目，評審局也應形成評審報告，主要說明項目概況及否決理由，送貸款審查局。由貸款審查局提交行貸委會確認后，向借款單位辦理貸款謝絕函，同時抄送有關局和分行。 　　（八）有關分行配合項目貸款的評審工作。 　　五、項目貸款審查 　　（一）各評審局完成貸款項目評審報告后，將評審報告及附件一式20份送貸款審查局，再由貸款審查局分送貸委會委員和有關成員局。貸款審查和貸款審批原則上應在一個月內完成，對快通道項目應在半個月內完成。 　　（二）市場與產業分析局和財務分析局負責在接到貸款項目評審報告后的10個（快通道項目5個）工作日內，根據過去已掌握的材料和自行調查的材料，分別針對報告中的市場評審結論和財務評審結論，提出審查結論和決策建議，經批準可以延長5個工作日。 　　（三）貸款審查局負責依據行業、地區和企業信用評級情況，對評審局提出的評審結論和市場與產業分析局、財務分析局提出的審查結論及決策建議意見，進行協調匯總后，在3個（快通道項目2個）工作日內，提出綜合性審查報告和決策建議方案，連同評審局的評審報告和市場產業分析局、財務分析局的審查意見一并提交貸委會審議。 　　（四）必要時，有關評審局負責人列席貸委會，解答質疑。 　　六、項目貸款審批與承諾 　　（一）貸款委員會負責貸款項目的審議。貸款項目審議會議一般每月召開二次，如遇特殊情況，主任委員可決定提前召開或增減會議次數。出席人數須不少于5位正式委員。貸委會采用記名投票方式進行表決，以到會委員不少于2／3贊成為審議通過，主任委員有一票否決權。 　　（二）貸款委員會項目審議會議后，由貸款審查局負責起草貸款審議會議紀要、列明表決情況和貸款承諾函（謝絕函），同時報主管行長、行長審批后，分送總行有關各局及分行，并同時將貸款承諾函（謝絕函）發送借款人。 　　（三）對于國家計委和國家經貿委推薦的項目，由綜合計劃局負責依據《貸委會項目審議會議紀要》辦理項目貸款評審意見函，函告國家計委和國家經貿委。 　　（四）根據項目評審承諾貸款金額不同，貸款承諾函應分別規定不同的有效期限。 　　（五）經貸委會審議，屬有條件承諾貸款的項目，需要補充完善的內容，在貸款承諾函下發后，視情況由分行和有關評審局負責落實。遇重大變化，由分行提出專題報告報貸款審查局，由貸款審查局負責協調。 　　（六）需要復議的項目，由貸款審查局負責在會后１個工作日內向有關評審局反饋復議項目清單，并協調項目復議工作。 　　（七）項目貸款經評審承諾后，由有關評審局負責將項目評審及相關資料于5個工作日內同時送達給有關分行，貸款審查局負責制定移交辦法。 　　（八）項目儲備貸款實行額度控制，綜合計劃局負責儲備貸款的歸口管理，每年對分行下達授權審批額度，由分行掌握發放。對總貸款或單筆貸款超過授權額度的，專項上報總行審批。綜合計劃局負責制定授權管理和總行審批辦法。 　　七、借款合同談判和簽訂 　　（一）貸款正式承諾后，分行負責進行借款合同的談判和簽訂工作。信貸管理局負責對借款合同談判和簽訂工作進行指導監督，必要時可邀請法律事務局和有關評審局協助合同談判。 　　（二）借款合同分為總借款合同和年度借款合同。所有承諾貸款項目均需要簽訂總借款合同。總借款合同需依據貸款項目審議結論和貸款承諾意見，明確分年用款及分年還款計劃。對貸款發放期限超過2年的重大項目，還應簽訂年度借款合同。年度借款合同應依據項目建設進度、資金籌措和開發銀行年度項目貸款計劃，明確項目年度分季分月用款計劃。 　　（三）借款總合同的審批，貸款額在1億元（不含1億元）以上的，由各分行報總行信貸管理局審批。信貸管理局負責審核合同條款的內容，會簽法律事務局進行法律審查，分別在2個工作日內完成。 　　貸款額在1億元以下的，由分行自行審批。如合同條款與合同文本不一致的，由分行上報總行，經法律事務局確認后，報信貸管理局備案。 　　（四）年度借款合同原則上由分行自行審批，報總行信貸管理局備案。如合同條款與總合同發生變化的，報總行信貸管理局審批。對未簽訂總合同的年度合同，均應報總行信貸管理局審批。 　　（五）借款合同的簽訂工作，由總行行長授權各分行行長負責在合同文本上簽字。 　　八、年度項目貸款計劃編制 　　（一）綜合計劃局負責提出編制要求，各分行根據編制要求，提出年度項目貸款建議計劃，報綜合計劃局和信貸管理局。由綜合計劃局商信貸管理局，匯總編制年度項目貸款計劃，報行長審批后下達。 　　（二）各分行負責年度項目貸款計劃的執行，定期提交執行情況報告。報送信貸管理局，抄送綜合計劃局。 　　（三）需要調整計劃的，由分行提出調整意見建議，報綜合計劃局和信貸管理局，由綜合計劃局負責商信貸管理局辦理。 　　九、資金調撥和貸款發放 　　（一）各分行負責按照總行信貸資金調撥管理的有關辦法和規定，根據借款合同、項目工程進度、借款人用款計劃和分行資金頭寸情況等，向總行編報信貸資金調撥計劃和請領調撥資金。 　　（二）資金局對分行報送的調撥資金申請進行審查并同意后，填制《國家開發銀行信貸資金調撥通知書》，送清算中心。 　　（三）清算中心負責對信貸資金調撥通知書進行審查后，辦理資金匯劃手續，將資金劃撥分行。 　　（四）分行負責對借款人提交的借款憑證按規定進行審查（審單）后，辦理貸款發放手續。 　　（五）總行對貸款發放進度實行目標管理，先由各分行上報季度分月貸款發放計劃建議，經信貸管理局審批后，下達季度分月貸款發放目標要求，抄送綜合計劃局和資金局。 　　（六）各分行負責按旬向信貸管理局報送項目貸款發放旬報，抄送綜合計劃局和資金局。 　　十、項目貸款監督管理 　　（一）分行具體負責項目貸款的管理，信貸管理局負責指導、協調、檢查和監督分行的信貸管理工作。 　　（二）各分行具體負責對本行信貸資產質量按季進行分類分析，總行信貸管理局負責每半年將分行上報的分類結果進行審核和匯總分析，提出全行的分類意見。 　　（三）不良貸款項目的再評審工作，一般的項目由項目所在地分行負責；重大項目由資產重組保全局負責組織分行實施，必要時，相關評審局參與。 　　（四）對統借統還項目貸款，原則上實行屬地化管理，具體辦法另行制定。 　　（五）項目申請貸款需展期的，由分行提出建議，報總行信貸管理局，由信貸管理局審核后，報主管行長審批，抄送綜合計劃局和資金局。 　　（六）需調整還款計劃的，由分行提出建議后，報總行信貸管理局審批。其中貸款額在5億元以上的，報主管行長審批，抄送綜合計劃局和資金局。 　　（七）各分行應按統計制度的要求，按期報送項目及貸款統計報表。 　　十一、貸款回收管理 　　（一）各分行具體負責貸款回收工作，信貸管理局負責全行貸款回收的指導、協調和監督工作。 　　（二）各分行提出年度貸款回收計劃建議，報送綜合計劃局和信貸管理局。綜合計劃局綜合平衡后，商信貸管理局，編制全行年度貸款回收計劃，報行長審批后下達。 　　（三）因借款合同變更等原因需調整貸款回收計劃的，由分行提出修改計劃建議，報信貸管理局提出審核意見，送綜合計劃局調整。 　　（四）分行每季應將貸款回收情況、存在的問題及解決問題的措施建議報信貸管理局，信貸管理局負責按季度對全行貸款回收情況進行匯總分析。 　　十二、資產保全和不良貸款管理 　　（一）分行和總行資產重組保全局對經確認的不良貸款實行動態監控。分行負責對全部不良貸款實行監控；重大不良資產項目，由資產重組保全局和各分行實行雙重監控。 　　（二）分行負責對不良貸款提出風險化解和保全方案。其中不良貸款5億元（不含5億元）以下的方案，由分行報總行資產重組保全局審定后，報主管行長審批；5億元以上的方案，報主管行長和行長審批。 　　（三）不良貸款風險化解和保全方案的實施，一般項目由分行組織實施，重大項目由資產重組保全局組織，信貸管理局和有關分行參與。必要時，法律事務局協助。 　　（四）凡列入國家經貿委呆壞賬核銷計劃的項目，由分行上報總行資產重組保全局，會簽財會局和綜合計劃局后，報行領導審批。其中1000萬元（含1000萬元）以下的，報主管行長審批；1000萬元以上的，報主管行長、行長審批；開發銀行正常呆壞賬核銷的項目，按照國家有關規定執行。 　　十三、項目貸款風險控制責任 　　（一）分行負責有關業務基礎數據的收集，對數據的真實性承擔責任，以此作為對分行的考核內容。 　　（二）信貸管理局負責信貸業務管理的指導和監督，制定相應的考核辦法，并承擔信貸業務管理的相關責任。 　　（三）本業務流程有關工作環節中，涉及各相關部門的責任和風險控制等方面的管理辦法與細則，另文規定。