（2000年9月5日　中銀資[2000]62號） 　?第一條　為加強對總分行借款的管理，在保證支付需要的同時，規(guī)范分行的借款行為，促使分行合理運用借款資金，特制定本規(guī)定。 　?第二條　總分行借款的種類和用途： 　　一、總分行借款分為基數(shù)借款、長期借款和短期借款。基數(shù)借款是指分行１９９７年末向總行借款余額中被長期占用，一時難以歸還的借款（含劃轉(zhuǎn)再貸款）；長期借款指期限半年以上（含半年）的借款；短期借款指期限半年以下的借款。 　　二、基數(shù)借款只能減少不能增加。長期借款用于彌補分行由于貸款投放、虧損占款等原因?qū)е碌拈L期資金缺口；短期借款用于彌補分行因頭寸臨時不足導(dǎo)致的短期資金缺口。 　　三、分行應(yīng)嚴(yán)格按照借款用途向總行申請借款，嚴(yán)禁將短期借款用于彌補長期資金缺口。 　?第三條　總分行借款期限結(jié)構(gòu) 　　一、總分行借款期限品種根據(jù)需要設(shè)定，并根據(jù)情況的變化予以調(diào)整。 　　二、基數(shù)借款不再設(shè)固定借款期限，借款期間采用分段計息方式管理，借款利率隨總行利率調(diào)整而調(diào)整；長期借款設(shè)１年和６個月兩個期限檔次；短期借款設(shè)３個月、１個月、１４天和７天四個期限檔次。長期借款和短期借款均執(zhí)行合同利率。 　　三、總分行借款均按季結(jié)息。 　?第四條　總分行借款的申請 　　一、分行向總行申請短期借款時，應(yīng)至少提前一個工作日向總行資金部上報借款申請報告（詳細(xì)要求見中銀資業(yè)〔２０００〕６３號文件）和“中國銀行總分行借款申請表”（格式后附）。 　　二、分行向總行申請長期借款時，除上報借款申請報告和借款申請表外，還應(yīng)提供總行資產(chǎn)負(fù)債管理部批準(zhǔn)的長期借款計劃的復(fù)印件。 　　三、借款金額５０００萬元以內(nèi)（含５０００萬元）的申請書，需資金處處長簽字并加蓋資金處印章；５０００萬元以上的申請書需分行行長簽字并加蓋分行行章。 　?第五條　總分行借款的審查與發(fā)放 　　一、分行應(yīng)嚴(yán)格按照實際需要申請借款，嚴(yán)禁利用借款和上存資金的不同期限和利差進(jìn)行套利活動。當(dāng)總行認(rèn)為分行借款申請的期限和利率在客觀上構(gòu)成套利行為時，即在發(fā)放借款時對借款期限和利率進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。 　　二、短期借款的發(fā)放：總行資金部收到分行的借款申請表后進(jìn)行審核，同意后辦理借款手續(xù)。 　　三、長期借款的發(fā)放：資金部對分行長期借款申請報告及所附借款申請表進(jìn)行審核同意后，在總行資產(chǎn)負(fù)債管理部核定的分行長期借款計劃內(nèi)，辦理借款手續(xù)。 　?第六條　總分行借款的歸還與展期 　　一、基數(shù)借款不再辦理展期手續(xù)。 　　二、短期借款、長期借款一律到期歸還，不予展期，逾期不還的執(zhí)行罰息利率。 　　三、短期借款不得提前還款。基數(shù)借款和借款期限滿三個月的長期借款可以提前還款，提前還款部分仍按原合同利率執(zhí)行。 　　四、分行提前還款需提前三個工作日填寫“中國銀行提前還款通知書”（格式附后），傳真到總行資金部資金業(yè)務(wù)處。 　　如還款日遇節(jié)假日，順延至下一個工作日歸還。 　?第七條　本規(guī)定自發(fā)文之日起執(zhí)行，并適用于在此日期之前發(fā)生的總分行借款業(yè)務(wù)。以前規(guī)定中與本規(guī)定相抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。 　?第八條　本規(guī)定由總行資金部負(fù)責(zé)解釋。 　?附件：１．中國銀行總分行借款申請表（略） 　　　　　２．中國銀行提前還款通知書（略）