（2001年8月20日　農銀發[2001]132號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　近年來，集團性、系統性客戶對我行系統性金融業務的需求日益增加，做好系統性金融業務是我行客戶營銷的一項重要工作內容。提供系統性金融服務需要管理行、主辦行和協辦行相互配合，協調運作。因此，明確三者的責權利，調整利益關系，調動各行的積極性尤為重要。為進一步做好此項工作，加大系統性金融業務的工作力度，規范業務運作，總行制訂了《中國農業銀行加強系統性金融業務管理辦法(試行)》，現下發給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的情況及問題，及時上報總行(公司業務部)。 　　附： 中國農業銀行加強系統性金融業務管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為加強系統性金融業務的管理水平，充分發揮農業銀行一級法人的整體優勢，積極拓展優良客戶，優化農業銀行的客戶結構，增加綜合收益，有效地防范金融風險，根據中國農業銀行的有關規定，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱系統性金融業務是指：利用農業銀行系統的分支機構，發揮農業銀行的整體功能，為客戶提供優質金融服務的業務處理方式，包括：系統性融資業務、資金清算業務和資金匯劃業務等。 　　第三條　本辦法適用的主體是主辦行、協辦行和管理行。本辦法所稱的主辦行是指：在辦理系統性金融業務時起主導作用的行，通常指客戶總部的開戶行；本辦法所稱的協辦行是指：在辦理系統性金融業務時起協辦作用的行，通常指客戶的分支機構或關聯企業的開戶行；本辦法所稱的管理行是指：在辦理系統性金融業務時起組織牽頭作用的行，對于全國性的客戶，總行為管理行；對于省轄范圍內的客戶，一級分行為管理行。 　　第四條　集團性客戶、系統性客戶是系統性金融業務的主要適用對象。本辦法所稱的集團性客戶是指由若干跨地區或跨國的經濟體組成的集團，其組織形式主要有兩種類型：一是以單個法人為核心，由若干不具有獨立法人資格的分公司組成，財務實行統一管理、統一核算的企業集團；二是以產權聯結為紐帶，把多個企業聯結在一起，組成多級法人的經濟聯合體，包括實行企業化管理的各種集團型事業單位。以上兩種均包括中資、合資和外資等產權方式。本辦法所稱系統性客戶是指中央的部委(團體)和省級的廳(局)對所轄系統(行業)實施財務收支兩條線管理和統一安排資金需求的大型客戶。 　　第五條　本辦法適用的金融服務品種包括：資金網絡化結算；信貸業務；理財業務以及為滿足客戶需求而提供的新的金融服務品種。 　　第六條　本辦法遵循的基本原則： 　　(一)一級法人的原則 　　中國農業銀行實行的是統一管理、分級經營的一級法人體制，這種體制要求各級行必須無條件地服從一級法人的意志。一旦管理行與客戶簽訂了銀企合作協議之后，各相關行必須嚴格執行協議條款，認真履行自身的職責。各相關行不得以任何借口不執行或敷衍推諉。 　　(二)兼顧不同利益主體的原則 　　管理行在確認銀企合作內容和營銷方案時，應充分考慮各相關行自身的利益，兼顧不同利益主體，對收益少、付出多的行給予一定量的利益補償。 　　(三)整體運作，系統聯動的原則 　　做好系統性金融業務需要農業銀行各級行系統聯動，整體運作。管理行、主辦行、協辦行要密切配合，協同作戰，開發優良客戶，拓展優質市場。 　　(四)協調開發的原則 　　做好系統性金融業務需要農業銀行各級行內部的相關部門密切配合，協調運作。前臺的客戶部門與后臺的業務支撐部門之間、產品制造部門與綜合管理部門之間要建立規范化的業務流程，以保證業務運作順暢進行。 第二章　主辦行的職責 　　第七條　主辦行的主要職責是： 　　(一)積極拓展客戶，為客戶提供資產、負債和中間業務等全方位的金融服務。 　　(二)起草銀企合作協議、客戶營銷方案以及協辦行名單，報管理行審批。 　　(三)落實銀企合作協議精神：對于資金匯劃方面的業務，要加強賬戶的管理，及時與協辦行溝通，牽頭解決服務方面的問題；對于信貸業務，要做好對客戶的統一授信工作，在授信額度內充分滿足客戶的各種融資需求。信貸業務發生后，若貸款發放到有關協辦行所在地區的，要及時向協辦行反饋信息，請求監管。加強對集團性客戶整體經營狀況和資金運行情況的動態監測，及時預警信貸風險；對于其他方面的需求，要量身定做金融產品，加大創新的力度，增強服務功能。 　　(四)建立工作報告制度，將維護客戶的情況和客戶的需求，定期或不定期向管理行反饋。 　　(五)經管理行同意，召開聯席會議，做好與管理行、協辦行、客戶之間的協調工作。 第三章　協辦行的職責 　　第八條　協辦行的主要職責是： 　　(一)嚴格執行管理行與客戶簽訂的銀企合作協議，做好開戶和加強賬戶管理工作，按照規定的期限及時、準確地上劃資金； 　　(二)協助主辦行加強對貸款的監管，發現問題及時與主辦行溝通。確需自身發生信貸業務的，在征得管理行同意后，在授信額度內滿足客戶的融資需求，并將信息反饋給主辦行； 　　(三)了解開戶企業的需求，維護客戶； 　　(四)協調與主辦行之間的業務關系，參加管理行或主辦行召開的聯席會議； 　　(五)收集、傳遞信息。 第四章　管理行的職責 　　第九條　管理行的主要職責是： 　　(一)制定為集團性客戶提供系統性金融服務的相關管理辦法； 　　(二)負責與客戶總部的系統性公關，簽訂銀企合作協議； 　　(三)受理并審批為全國性或省轄范圍內集團性客戶提供系統性金融服務的銀企合作協議和客戶營銷方案； 　　(四)確定主辦行、協辦行； 　　(五)組織項目實施，檢查督促銀企合作協議的執行情況； 　　(六)召開聯席會議，協調主辦行、協辦行、客戶之間的業務關系，受理客戶投訴； 　　(七)負責主辦行與協辦行之間的利益調整，包括：資金、規模的調劑；資金匯劃存款業績和收益的確認；年終存款指標、利潤指標的調整。 　　(八)負責對主辦行、協辦行的工作情況進行考核。 第五章　審批程序 　　第十條　為進一步控制風險，對擬實施的項目(包括銀企合作協議、客戶營銷方案)實行審批制度。審批程序如下： 　　(一)主辦行確定了擬實施的項目后，填列《系統性金融業務審批表》(格式附后)，正式行文并附《審批表》及相關材料(銀企合作協議草本、營銷方案)報管理行審批。屬于全國性項目，由總行受理；屬于省轄內項目，由一級分行受理； 　　(二)管理行收到上報的材料后，對項目的必要性、可行性進行認真評價，著重評價項目的綜合收益和風險程度，并在一定期限內給予書面答復。總行答復的時間不超過十個工作日；一級分行答復的時間不超過七個工作日； 　　(三)管理行確認項目可以實施，并以書面形式正式答復后，要指定主辦行、協辦行。為便于協辦行配合，管理行應將銀企合作協議、營銷方案轉發協辦行。必要時，管理行召開聯席會議或授權主辦行召開聯席會議進行具體部署。 　　第十一條　涉及到的信貸業務按現有的審批程序報批，執行相關的信貸管理辦法。 第六章　主辦行、協辦行的利益調整 　　第十二條　資金匯劃業務的利益調整 　　資金匯劃業務的利益從存款業績和收益兩方面進行調整。 　　(一)存款份額的調整，以匯集到主辦行存款賬戶上的日平均存款余額的增加數為基數，按照主辦行與每一個協辦網點4：1的比例計算。具體計算方法為； 　　協辦網點存款份額=資金匯劃總量／(4＋協辦網點的個數) 　　主辦行存款份額=4×協辦網點的存款份額 　　(二)收益的調整，以匯集到主辦行存款賬戶上的日平均存款余額的增加數為基數，按照主辦行與每一個協辦網點4：1的比例計算，用系統內一年期存款利率與活期存款利率之差作為計價標準。具體計算方法為： 　　主辦行應得收益=主辦行存款份額×(系統內一年期存款利率－活期存款利率) 　　協辦網點應得收益=協辦網點存款份額×(系統內一年期存款利率－活期存款利率) 　　(三)主辦行負責各協辦行存款業績和應得收益數據的采集與計算，編制《協辦行辦理×××集團性(系統性)客戶資金匯劃業務存款份額匯總表》、《協辦行辦理×××集團性(系統性)客戶資金匯劃業務應得收益匯總表》，按季上報管理行。有關數據必須準確無誤，凡弄虛作假的，一經查實將嚴肅處理。 　　(四)管理行的公司業務部門負責對主辦行、各協辦行的存款份額進行確認，會計部門負責對主辦行、各協辦行的應得收益進行確認，資產負債管理部門在年末考核主辦行、各協辦行的存款指標和利潤指標時進行相應調整。 　　第十三條　信貸業務的利益調整 　　集團性客戶的統一授信由主辦行負責，融資申請由集團性客戶的總部提出，主辦行按照統貸統還的方式操作，由相關協辦行負責監督管理。對重點企業集團的統一授信管理按總行有關規定執行。確需由相關協辦行辦理信貸業務的(包括項目貸款、流動資金貸款、各種保函、信貸證明、銀行承兌匯票、貼現和信用證等)，由相關協辦行在授信額度內按照《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》審核辦理，在上級行下達的貸款規模內優先解決集團性客戶的資金和規模。若出現不足的，由管理行負責解決。 第七章　協調與管理 　　第十四條　管理行作為協調主體，負責主辦行、協辦行之間的業務協調，根據客戶分支機構覆蓋面的大小，采取分層次協調的原則：省轄內由一級分行協調；全國范圍內由總行協調。 　　第十五條　管理行通過發文或召開聯席會議的方式進行具體協調。聯席會議定期或不定期召開。主辦行經管理行同意，可以發文或召開聯席會議。業務需要時，主辦行可以與協辦行達成合作意向，并形成書面文件，書面文件需報管理行備案。 　　第十六條　為保證系統性金融業務順利開展，管理行、主辦行和各協辦行均要成立客戶服務小組，具體負責客戶營銷、產品跟進和技術支持等工作。管理行的客戶服務小組由客戶部門的分管領導任組長，涉及到的有關部門派人參加；主辦行、協辦行的客戶服務小組由主管行長任組長，涉及到的有關部門派人參加。對全國性的集團性、系統性客戶，若有必要，總行、一級分行、經辦行可聯合成立客戶服務小組，上下聯動，整體運作。 第八章　考核 　　第十七條　管理行負責對主辦行、協辦行進行考核。總行將制定具體考核辦法另行下達。 第九章　附則 　　第十八條　各省、自治區、直轄市分行根據本辦法可制定具體實施細則，報總行(公司業務部)備案。 　　第十九條　本辦法由總行制訂，解釋、修改亦同。 　　第二十條　本辦法自發文之日起執行。 　　附件：提供系統性金融服務審批表(略)