(工銀發(fā)[2002]299號 2002年12月16日)
各一級分行、直屬分行:
為進(jìn)一步加強(qiáng)對
打包貸款業(yè)務(wù)的管理,總行制定了《中國工商銀行打包
貸款業(yè)務(wù)管理辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。各行信貸管理、公司業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)部門要明確職責(zé),分工協(xié)作,密切配合,提高工作效率,切實(shí)做好打包貸款的審查與管理工作。執(zhí)行中遇到的問題,請及時(shí)向總行反映。
附:
中國工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范打包貸款業(yè)務(wù)管理,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局及總行有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn),擁有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的法人實(shí)體。貸款人是指總行及授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)。
第三條 本辦法所稱打包貸款是指我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來源,用于解決出口商裝船前,因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。
第四條 發(fā)放打包貸款應(yīng)遵循“真實(shí)貿(mào)易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則。
第二章 借款人條件
第五條 申請打包貸款的借款人應(yīng)符合以下條件:
(一)我行評定信用等級為A-(含)以上的法人客戶或經(jīng)營正常、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值的未評級法人客戶;
(二)信譽(yù)良好,具有按期償付貸款本息的能力;
(三)貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;
(四)能及時(shí)、準(zhǔn)確地向貸款人提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告,主動配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;
(五)提供我行認(rèn)可的合法、有效擔(dān)保(符合我行
信用貸款條件的法人客戶外)。
(六)能提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的企業(yè)辦理打包貸款業(yè)務(wù)不受上述條件的限制。
(七)貸款人要求的其他條件。
第三章 貸款額度、期限與利率
第六條 打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80%。
第七條 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月,最長不超過一年。
第八條 當(dāng)信用證出現(xiàn)修改最后裝船期和信用證有效期時(shí),打包貸款可辦理一次展期,展期期限最長不得超過原貸款期限。
第九條 人民幣打包貸款,貸款利率按人民銀行同檔次
短期貸款利率執(zhí)行;外幣打包貸款,貸款利率按我行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四章
貸款申請與審查
第十條 借款人申請打包放款時(shí),除應(yīng)符合我行短期貸款條件外,應(yīng)同時(shí)向我行提供以下資料:
(一)
不可撤銷信用證正本及出口
銷售合同,代理出口的借款人應(yīng)提供出口商品
代理協(xié)議;
(二)國家限制出口的商品,應(yīng)提交國家有權(quán)部門同意出口的證明文件;
(三)貸款人要求的其他資料。
第十一條 敘做打包貸款的出口信用證應(yīng)滿足以下條件:
(一)信用證是不可撤銷、非轉(zhuǎn)讓的;
(二)信用證開證行原則上是我行Ⅰ、Ⅱ類代理行;如開證行不屬于我行Ⅰ、Ⅱ類代理行,須由我行Ⅰ、Ⅱ類代理行加具保兌;否則須報(bào)總行審批;
(三)信用證不包含對貸款人不利的條款;
(四)信用證不包含限定他行議付的條款;
(五)修改信用證有效期需報(bào)經(jīng)貸款人審核同意;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人在收到借款人的申請資料后,應(yīng)對借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容:
(一)借款人的資信狀況應(yīng)符合我行有關(guān)短期貸款條件的規(guī)定;
(二)審核出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景相關(guān)資料的真實(shí)性;
(三)借款人的出口履約制單能力及收匯情況;
(四)符合國家外匯管理政策,出口商品不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭端等。
第十三條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)必須向我行交單。
第十四條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù),在償還我行打包貸款前,可辦理出口押匯;借款人在取得押匯款項(xiàng)后,須等額償還我行打包貸款。
第五章 授權(quán)、授信與貸款限額管理
第十五條 打包貸款的審批權(quán)限執(zhí)行總行關(guān)于短期貸款單筆審批權(quán)限的規(guī)定。
第十六條 打包貸款業(yè)務(wù)納入法人客戶統(tǒng)一授信制度管理,可專項(xiàng)核定打包貸款授信額度,當(dāng)授信額度不足時(shí),可與普通貸款、循環(huán)貸款、進(jìn)口開證、銀行承兌匯票額度調(diào)劑使用。
第十七條 打包貸款納入短期貸款限額管理,各行應(yīng)在總行下達(dá)的信貸限額計(jì)劃的總量內(nèi)自行調(diào)整。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第十八條 借款人發(fā)生下列情況之一,即被視作違約:
(一)借款人未在信用證規(guī)定的日期前或雙方約定日期前向我行交單;
(二)借款人擅自改變打包貸款的用途;
(三)借款人未能按照貸款人的要求提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他反映生產(chǎn)經(jīng)營情況的材料;
(四)借款人所提供的打包
貸款擔(dān)保條件、效力發(fā)生變更;
(五)借款人與其他任何
債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件;
(六)貸款合同中列明的其他違約行為。
第十九條 各行應(yīng)通過信貸管理系統(tǒng)對打包貸款進(jìn)行監(jiān)測。
第二十條 各行應(yīng)按照總行信貸管理的有關(guān)規(guī)定,定期對借款人進(jìn)行貸后跟蹤檢查。監(jiān)督貸款使用情況,了解借款人經(jīng)營狀況,并建立完整的信貸檔案。
第七章 業(yè)務(wù)分工原則
第二十一條 打包貸款業(yè)務(wù)應(yīng)由信貸管理部門、國際業(yè)務(wù)部門、公司業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé),協(xié)作配合。
第二十二條 信貸管理部門負(fù)責(zé)按照我行有關(guān)法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法,為借款人核定授信額度并監(jiān)測額度的使用情況,負(fù)責(zé)對借款人資信及擔(dān)保情況的審查以及打包貸款制度的執(zhí)行和操作管理情況的檢查。
第二十三條 國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對開證行的資格、信用證的真實(shí)性及其條款進(jìn)行審查,監(jiān)控企業(yè)是否按時(shí)交單并及時(shí)與公司業(yè)務(wù)部門保持聯(lián)系。
第二十四條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信用證項(xiàng)下打包貸款的市場營銷工作、貿(mào)易背景的真實(shí)性審查以及貸款的發(fā)放、跟蹤和收回。
第八章 附則
第二十五條 打包貸款借據(jù)、
借款合同、
擔(dān)保合同采用我行短期貸款的統(tǒng)一文本格式。
第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。
附件1:打包貸款業(yè)務(wù)申請書(參考格式)
附件2:打包貸款業(yè)務(wù)審核表
附件1:
中國工商銀行( )分行打包貸款業(yè)務(wù)申請書
年 月 日
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| | |企業(yè)名稱、法定地址、| |
| 銀行通知號 | | | |
| | | 聯(lián)系人及電話 | |
|-------|--------------------|---|
|信用證編號 | | | |
|-------|------------------| | |
|信用證有效期 | | | |
|-------|------------------|本| |
|信用證金額 | |信用證 | |筆| |
| | | | |貸| |
|(萬元外幣) | |期限 | |款| |
|-------|------|----|------|用| |
|
申請貸款金額 | | | |途| |
| | |貸款期限| | | |
|(萬元人民幣)| | | | | |
|--------------------------------|
| 我公司以上述信用證正本向你行(中國工商銀行 分行)申請上述|
|金額、期限及用途的打包貸款,保證該信用證項(xiàng)下單據(jù)向你行議付。請予|
|審核、批準(zhǔn)。 |
| 申請企業(yè):(申請企業(yè)法定代表人或其授權(quán)人 |
| 簽字及申請企業(yè)印章) |
| |
| 年 月 日 |
|--------------------------------|
| |公司業(yè)務(wù)部門意見: |
| | |
| | 年 月 日 |
| |------------------------------|
|銀|國際業(yè)務(wù)部門意見: |
|行| |
|審| 年 月 日 |
|批|------------------------------|
|意|信貸管理部門意見: |
|見| |
| | 年 月 日 |
| |------------------------------|
| |行長意見: |
| | |
| | 年 月 日 |
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附件2:
打包貸款業(yè)務(wù)審核表
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|開證行名稱: |
|------------------------|
|信用證號: |
|------------------------|
|幣種金額: |
|------------------------|
|信用證受益人: |
|------------------------|
|開|國別、地區(qū): |
|證|----------------------|
|行|理行及代理行授信額度: |
|資|----------------------|
|信| |
|情|其他: |
|況| |
|------------------------|
|信用證
有效期限及地點(diǎn): |
|------------------------|
|信用證條款審查: |
|□限制議付: |
|□進(jìn)口商或其所在國家或地區(qū)出具商品檢驗(yàn)證書: |
|□無商品檢驗(yàn)證書條款: |
|□非物權(quán)運(yùn)輸單據(jù): |
|□非全套海運(yùn)提單: |
|□轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證: |
|□索匯路線迂回: |
|□其他: |
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|國際業(yè)務(wù)部門審核意見: |
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| |
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|備注: |
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