（工銀發(fā)[2002]299號　2002年12月16日） 各一級分行、直屬分行： 　　為進(jìn)一步加強(qiáng)對打包貸款業(yè)務(wù)的管理，總行制定了《中國工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各行信貸管理、公司業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)部門要明確職責(zé)，分工協(xié)作，密切配合，提高工作效率，切實(shí)做好打包貸款的審查與管理工作。執(zhí)行中遇到的問題，請及時(shí)向總行反映。 　　附： 中國工商銀行打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范打包貸款業(yè)務(wù)管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局及總行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱借款人是指經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擁有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的法人實(shí)體。貸款人是指總行及授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)。 　　第三條　本辦法所稱打包貸款是指我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 　　第四條　發(fā)放打包貸款應(yīng)遵循“真實(shí)貿(mào)易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則。 第二章　借款人條件 　　第五條　申請打包貸款的借款人應(yīng)符合以下條件： 　　（一）我行評定信用等級為Ａ－（含）以上的法人客戶或經(jīng)營正常、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值的未評級法人客戶； 　　（二）信譽(yù)良好，具有按期償付貸款本息的能力； 　　（三）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定； 　　（四）能及時(shí)、準(zhǔn)確地向貸款人提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告，主動配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； 　　（五）提供我行認(rèn)可的合法、有效擔(dān)保（符合我行信用貸款條件的法人客戶外）。 　　（六）能提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的企業(yè)辦理打包貸款業(yè)務(wù)不受上述條件的限制。 　　（七）貸款人要求的其他條件。 第三章　貸款額度、期限與利率 　　第六條　打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80％。 　　第七條　打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長不超過一年。 　　第八條　當(dāng)信用證出現(xiàn)修改最后裝船期和信用證有效期時(shí)，打包貸款可辦理一次展期，展期期限最長不得超過原貸款期限。 　　第九條　人民幣打包貸款，貸款利率按人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行；外幣打包貸款，貸款利率按我行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四章　貸款申請與審查 　　第十條　借款人申請打包放款時(shí)，除應(yīng)符合我行短期貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向我行提供以下資料： 　　（一）不可撤銷信用證正本及出口銷售合同，代理出口的借款人應(yīng)提供出口商品代理協(xié)議； 　　（二）國家限制出口的商品，應(yīng)提交國家有權(quán)部門同意出口的證明文件； 　　（三）貸款人要求的其他資料。 　　第十一條　敘做打包貸款的出口信用證應(yīng)滿足以下條件： 　　（一）信用證是不可撤銷、非轉(zhuǎn)讓的； 　　（二）信用證開證行原則上是我行Ⅰ、Ⅱ類代理行；如開證行不屬于我行Ⅰ、Ⅱ類代理行，須由我行Ⅰ、Ⅱ類代理行加具保兌；否則須報(bào)總行審批； 　　（三）信用證不包含對貸款人不利的條款； 　　（四）信用證不包含限定他行議付的條款； 　　（五）修改信用證有效期需報(bào)經(jīng)貸款人審核同意； 　　（六）貸款人要求的其他條件。 　　第十二條　貸款人在收到借款人的申請資料后，應(yīng)對借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容： 　　（一）借款人的資信狀況應(yīng)符合我行有關(guān)短期貸款條件的規(guī)定； 　　（二）審核出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景相關(guān)資料的真實(shí)性； 　　（三）借款人的出口履約制單能力及收匯情況； 　　（四）符合國家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭端等。 　　第十三條　已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)必須向我行交單。 　　第十四條　已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)，在償還我行打包貸款前，可辦理出口押匯；借款人在取得押匯款項(xiàng)后，須等額償還我行打包貸款。 第五章　授權(quán)、授信與貸款限額管理 　　第十五條　打包貸款的審批權(quán)限執(zhí)行總行關(guān)于短期貸款單筆審批權(quán)限的規(guī)定。 　　第十六條　打包貸款業(yè)務(wù)納入法人客戶統(tǒng)一授信制度管理，可專項(xiàng)核定打包貸款授信額度，當(dāng)授信額度不足時(shí)，可與普通貸款、循環(huán)貸款、進(jìn)口開證、銀行承兌匯票額度調(diào)劑使用。 　　第十七條　打包貸款納入短期貸款限額管理，各行應(yīng)在總行下達(dá)的信貸限額計(jì)劃的總量內(nèi)自行調(diào)整。 第六章　風(fēng)險(xiǎn)控制 　　第十八條　借款人發(fā)生下列情況之一，即被視作違約： 　　（一）借款人未在信用證規(guī)定的日期前或雙方約定日期前向我行交單； 　　（二）借款人擅自改變打包貸款的用途； 　　（三）借款人未能按照貸款人的要求提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他反映生產(chǎn)經(jīng)營情況的材料； 　　（四）借款人所提供的打包貸款擔(dān)保條件、效力發(fā)生變更； 　　（五）借款人與其他任何債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件； 　　（六）貸款合同中列明的其他違約行為。 　　第十九條　各行應(yīng)通過信貸管理系統(tǒng)對打包貸款進(jìn)行監(jiān)測。 　　第二十條　各行應(yīng)按照總行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，定期對借款人進(jìn)行貸后跟蹤檢查。監(jiān)督貸款使用情況，了解借款人經(jīng)營狀況，并建立完整的信貸檔案。 第七章　業(yè)務(wù)分工原則 　　第二十一條　打包貸款業(yè)務(wù)應(yīng)由信貸管理部門、國際業(yè)務(wù)部門、公司業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)，協(xié)作配合。 　　第二十二條　信貸管理部門負(fù)責(zé)按照我行有關(guān)法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法，為借款人核定授信額度并監(jiān)測額度的使用情況，負(fù)責(zé)對借款人資信及擔(dān)保情況的審查以及打包貸款制度的執(zhí)行和操作管理情況的檢查。 　　第二十三條　國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對開證行的資格、信用證的真實(shí)性及其條款進(jìn)行審查，監(jiān)控企業(yè)是否按時(shí)交單并及時(shí)與公司業(yè)務(wù)部門保持聯(lián)系。 　　第二十四條　公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信用證項(xiàng)下打包貸款的市場營銷工作、貿(mào)易背景的真實(shí)性審查以及貸款的發(fā)放、跟蹤和收回。 第八章　附則 　　第二十五條　打包貸款借據(jù)、借款合同、擔(dān)保合同采用我行短期貸款的統(tǒng)一文本格式。 　　第二十六條　本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。 　　附件1：打包貸款業(yè)務(wù)申請書（參考格式） 　　附件2：打包貸款業(yè)務(wù)審核表 　　附件1： 中國工商銀行（　　）分行打包貸款業(yè)務(wù)申請書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　｜　　　　　　　　　｜企業(yè)名稱、法定地址、｜　　　｜ ｜　銀行通知號　｜　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　｜　　　｜ ｜　　　　　　　｜　　　　　　　　　｜　　聯(lián)系人及電話　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜ ｜信用證編號　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　｜　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜　｜　　　｜ ｜信用證有效期　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　｜　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜本｜　　　｜ ｜信用證金額　　｜　　　　　　｜信用證　｜　　　　　　｜筆｜　　　｜ ｜　　　　　　　｜　　　　　　｜　　　　｜　　　　　　｜貸｜　　　｜ ｜（萬元外幣）　｜　　　　　　｜期限　　｜　　　　　　｜款｜　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜用｜　　　｜ ｜申請貸款金額　｜　　　　　　｜　　　　｜　　　　　　｜途｜　　　｜ ｜　　　　　　　｜　　　　　　｜貸款期限｜　　　　　　｜　｜　　　｜ ｜（萬元人民幣）｜　　　　　　｜　　　　｜　　　　　　｜　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　我公司以上述信用證正本向你行（中國工商銀行　　分行）申請上述｜ ｜金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項(xiàng)下單據(jù)向你行議付。請予｜ ｜審核、批準(zhǔn)。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　申請企業(yè)：（申請企業(yè)法定代表人或其授權(quán)人　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　簽字及申請企業(yè)印章）　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜公司業(yè)務(wù)部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　｜ ｜　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜銀｜國際業(yè)務(wù)部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜行｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜審｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　｜ ｜批｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜意｜信貸管理部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜見｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　｜ ｜　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜行長意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件2： 打包貸款業(yè)務(wù)審核表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜開證行名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信用證號：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜幣種金額：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信用證受益人：　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜開｜國別、地區(qū)：　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜證｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜行｜理行及代理行授信額度：　　　　　　　　　　　｜ ｜資｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜情｜其他：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜況｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信用證有效期限及地點(diǎn)：　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信用證條款審查：　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□限制議付：　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□進(jìn)口商或其所在國家或地區(qū)出具商品檢驗(yàn)證書：　　｜ ｜□無商品檢驗(yàn)證書條款：　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□非物權(quán)運(yùn)輸單據(jù)：　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□非全套海運(yùn)提單：　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證：　　　　｜ ｜□索匯路線迂回：　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜□其他：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜國際業(yè)務(wù)部門審核意見：　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜備注：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－