第一條　凡座落于本保險單載明地點并屬于被保險人自有的住人房屋，都可以向本公司投保，但下列房屋不在保險房屋范圍之內：
　　（一）正處于緊急危險狀態下的房屋；
　　（二）年久失修或無人居住的房屋；
　　（三）為當地政府征用、拆遷的房屋或違章建筑；
　　（四）用蘆葦、蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、塑料布、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚、簡易廚房；　
　　（五）畜禽舍、倉房；
　　（六）房屋的附屬設備或附屬建筑物，如土圍墻、廁所、花臺、下水道、壁柜、爐具、暖氣、電表、照明設備等；
　　（七）在建房屋及建筑材料。

　第二條　保險房屋由于下列原因造成的損失或施救費用支出，本公司負責賠償：
　　（一）火災、爆炸、空中運行物體的墜落或其它固定物體的倒塌：
　　（二）雷電、冰雹、雪災、洪水、冰凌、泥石流、海嘯、崖崩、破壞性地震、突發性地陷或滑坡；
　　（三）暴風（八級以上）、暴雨（１２小時降水３０毫米以上）使房屋主要結構（墻體、屋頂、屋架）倒塌和損毀；
　　（四）因防止災害蔓延或因施救、保護之必要措施造成保險財產的損失及支付的合理費用。

　第三條　保險房屋由于下列原因造成的損失或施救費用支出，本公司不負責賠償：
　　（一）戰爭、軍事行動、暴力行為；
　　（二）核輻射和污染；
　　（三）被保險人或其家庭成員的故意行為；
　　（四）蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質、墻皮自然風化、墻體自然斷裂、建材自然腐朽、斷裂及房屋的自然倒塌；
　　（五）因政府有關部門指令分洪、蓄洪、拆遷或因個人拆遷、興建、修復所致的損失；
　　（六）其它不屬于本辦法第一條所列房屋保險責任范圍內的損失。

　第四條
　　（一）農民個人投保本保險，由被保險人根據其住人房屋的實際價值自行確定，并按照保單規定的項目（即基礎、墻體、門窗、房蓋）分別列明。
　　（二）以鄉、鎮、村為單位集體投保時，投保人（即組織本單位農民或居民投保的人，下同）可為本單位的被保險人確定一個（或幾個）統一的保險金額，經被保險人選定后，由投保人在《集體投保分戶清單》上逐戶列明，投保人還應按照《集體投保分戶清單》上載明的項目（即基礎、墻體、門窗、房蓋），逐戶列明每一被保險人各項目的保險金額。
　　（三）若被保險人認為統一保險金額與本人房屋的實際價值出入較大時，也可向本公司申請辦理調整保險金額的批改手續。

　第五條　保險房屋在保險有效期限內，不論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或施救費用支出，本公司均按下列規定賠償：
　　（一）全部損失按保險金額扣除殘余價值后賠償，但保險金額高于出險時同類房屋實際價值時，以出險當時房屋的實際價值為限。
　　（二）部分損失既可按保險單或分戶清單上列明的某結構部位保險金額與該結構的損失程度計算賠償，也可按每間房屋的保險金額與該間房屋的損失程度計算賠償。
　　（三）一次賠款達到房屋保險的保險金額時，房屋保險的保險責任即行終止。
　　（四）對于施救費用的賠償，應與房屋損失的賠償分別計算，但其最高賠償數額，以不超過保險房屋被救部分的保險金額為限。

　　　　　　　　　　　　　　　室內財產保險

　第六條　凡存放于保險房屋室內、單價在三十元以上并屬于被保險人所有的下列財產，均可向本公司投保：
　　（一）家具、用具；
　　（二）服裝、床上用品；

　第七條　下列財產非經被保險人與本公司特別約定，并在保險單及《集體投保分戶清單》上載明，不在保險室內財產范圍之內：
　　（一）家用電器（指電視機、洗衣機、電冰箱、電風扇、電子琴、收音機、放音機、收錄機、錄像機、音響設備、空調設備、電烤箱）；
　　（二）存放于室內的口糧（每戶限額投保一百元或二百元）；
　　（三）存放于院內、室內的農機具及非機動交通工具（指柴油機、水泵、風車、打谷機、脫粒機、板車、畜力車、三輪車、手拉車、犁、耙、耬）。

　第八條　上述財產以外的一切財產，均不在保險室內財產范圍內

　第九條　保險室內財產由于下列原因造成的損失或施救費用支出，本公司負賠償責任：
　　（一）本辦法第二條所列保險事故；
　　（二）經被保險人與本公司特別約定，并在保險單及《集體投保分戶清單》上載明，本公司對保險室內財產因外來人員撬門、砸窗、掘壁、搶劫等行為造成的盜竊損失也負賠償責任。但賠款后破案追回的保險室內財產應歸本公司所有。被保險人如愿收回該項被追回財產，其已經領取的賠款必須退還給本公司，本公司對被追回保險室內財產的損毀部分，可以按實際損失給予補償。

　第十條　保險室內財產由于下列原因造成的損失或施救費用支出，本公司不負賠償責任：
　　（一）本辦法第三條所列原因；
　　（二）家用電器因自然磨損、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發熱等原因造成自身損毀；
　　（三）由于被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人的自盜、縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸、窗外鉤物所致保險室內財產的損失；
　　（四）由于保險室內財產本身缺陷或由于打架斗毆、使用不當、保管不善、屋頂漏水、地下滲水、水管漏水所致保險室內財產的損失；
　　（五）其它不屬于本辦法第九條所列室內財產保險責任范圍內的損失。

　第十一條
　　（一）農民個人投保本保險時，由被保險人根據其室內財產的實際價值自行確定，并按照投保單規定的項目分別列明。
　　（二）以鄉、鎮、村為單位集體投保本保險時，投保人可為本單位被保險人確定一個（或幾個）統一的保險金額（特約投保財產除外），經被保險人自己選定后，由投保人在《集體投保分戶清單》上逐戶列明。
　　投保人還應按照《集體投保分戶清單》上載明的保險財產大類項目（特約投保財產除外），逐戶分項列明每一被保險人的保險金額。
　　（三）投保人為被保險人投保特約投保財產時，應在投保單或《集體投保分戶清單》上逐戶按件列明被保險人姓名、財產名稱、規格、數量和保險金額。特約投保財產的保險金額可由被保險人自行估價確定，并且不受本單位統一保險金額的限制。
　　（四）若被保險人認為統一的保險金額與本人室內財產的實際價值出入較大時，也可向本公司申請辦理調整保險金額的批改手續。

　第十二條　保險室內財產在保險有效期內，不論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或施救費用支出，本公司均按下列規定賠償：
　　（一）全部損失根據市場價值扣除折舊和殘余價值計算賠款；
　　（二）每件室內財產發生部分損失均按照實際損失計算賠償；
　　（三）各項財產損失賠款以不超過保險單或《集體投保分戶清單》上分項列明的保險金額為限。
　　（四）對特約投保財產的賠償方法同上，但對每件特約投保財產的損失賠償，以不超過投保單或《集體投保分戶清單》上載明的該件財產保險金額為限；
　　（五）一次賠款達到室內財產保險金額時，室內財產保險的保險責任即行終止；
　　（六）對施救費用的賠償，應與室內財產損失的賠償分別計算，但其最高賠償數額，以不超過保險室內財產被救部分的保險金額為限。

　第十三條
　　（一）被保險人應在簽訂保險單的同時，一次交清應付的保險費；
　　（二）被保險人應維護保險財產的安全，并切實做好防災防損工作；
　　（三）在保險有效期內，如保險財產的座落地點發生變化，或保險財產的所有權發生轉移，被保險人應及時向本公司辦理批改手續；
　　（四）保險財產發生保險責任范圍內的災害或事故時，被保險人應采取合理的施救、保護措施，并保護好現場，同時立即通知本公司；
　　（五）被保險人如不履行上述義務，本公司有權終止保險責任或拒絕賠償。若被保險人有欺騙行為，本公司有權追回已給付的賠款。

　第十四條
　　（一）被保險人索賠時，應向本公司提供保險單及其附件、損失清單、救護費用單據以及當地公安部門或鄉鎮政府、村民委員會的事故證明；
　　（二）保險財產發生保險責任范圍內的損失，依法應由第三方賠償時，被保險人應向第三方提出索賠，如果被保險人向本公司提出賠償請求，本公司可以按照本條款的有關規定先予賠償，但被保險人必須將向第三方追償的權利轉讓給本公司，并協助本公司向第三方追償；
　　（三）被保險人從保險財產遭受損失的當天起三個月內不提出索賠；或從本公司通知被保險人領取賠款之日起半年內不領取應得的賠償，均作為自愿放棄索賠權益；
　　（四）保險賠款一經本公司與被保險人初步確定，本公司可在鄉、鎮、村內張榜公布，若半個月無其它反映，本公司應迅速賠付；
　　（五）被保險人索賠時與本公司發生爭議經協商仍不能達成協議時，應向保險合同簽定地人民法院提起訴訟。

　　附：　　　 關于制定農村家庭財產保險暫行辦法的十項說明

　一、關于保險險別
　　按現行家財險條款的規定，農村也實行房屋與室內財產固定組合式承保，實踐中出現了一些值得思考的問題：
　　１．農村中私有房屋占絕大多數，城市則反之。假若某地城鄉同時出現相同的災害損失，則該地農村家財險業務的賠款勢必大大高于城市。這主要是因為城市公房多，且公房不屬于家財險的保險標的范圍，保險公司可以拒賠。
　　（注：公房的居民對該房屋沒有所有權，故無可保利益）
　　２．各地至今尚未摸出一套對室內財產較完整的理賠辦法，若大面積統保室內財產險，一遇大災就很難對眾多的出險標的進行損失鑒定。因此，農村實行房屋與室內財產固定組合式承保，弊多利少。
　　３．房屋與室內財產固定組合式承保，只能用第一危險方式賠，不利于提高農村家財險業務的經濟效益。若將房屋與室內財產分別進行承保和理賠，有利于對房屋保險實施其它賠付方式，從而降低農村家財險業務的賠付率。
　　４．鑒于目前房屋還是多數農民家庭財產中的主要部分，保了房屋也就保住了農村家庭財產的大頭，加之房屋標的明確，易保易賠，各地又紛紛單獨開辦房屋保險，故應將房屋保險單獨列出，并允許農民單獨投保。
　　基于上述思考，暫行辦法依照“機動車輛保險”的思路，將農村家財險分成了房屋保險和室內財產兩種險別。

　二、關于房屋保險的可保財產范圍
　　現行家財險條款沒有列明房屋的承保條件，從而影響了承保質量。因此，暫行辦法規定目前只承保農民自有的居住房屋，并規定對５類房屋及在建房屋、建筑材料不予承保。

　三、關于房屋保險的保險責任和除外責任
　　暫行辦法與現行條款在保險責任方面有如下區別：
　　１．保險責任方面：
　　（１）將“地震”、“地陷”責任進一步明確為“破壞性地震”、“突發性地陷”；
　　（２）增加“突發性滑坡”責任；
　　（３）將“暴風、暴雨”責任進一步明確為“暴風”（八級以上）、“暴雨”（１２小時隆水３０毫米以上）。
　　２．除外責任方面：
　　（１）由于簡陋屋棚已列入不保財產，故除外責任方面不再列明：
　　（２）將一些必然損失明確列入除外責任，如墻皮自然風化、墻體自然斷裂、建材自然腐朽、斷裂及房屋的自然倒塌；
　　（３）將因政府指令分洪、蓄洪、拆遷造成的損失及個人因修房、建房、拆遷造成損失明確列入除外責任。

　四、關于房屋的保險金額
　　確定房屋保險金額的原則如下：
　　１．對個人投保者，以實際價值為依據，由其確定保險金額；
　　２．對集體投保者，以村為單位統一確定保額，但允許辦理個人調整保險金額的批改手續；
　　３．不論按何種方式投保，均要將分項承保落實，即在《集體投保分戶清單》上逐戶分項列明每一被保險人房屋保險的各項保險金額。具體方法可以因地制宜。
　　４．舉例：某鄉集體投保房屋保險，縣支公司和鄉（鎮）政府商定該村每戶１０００元保險金額，同時確定該村每位保戶的“房屋分項保險金額標準”如下（供參考）：

┌─────┬──────────────┬─────────────┐
│　　項　　│　　　　各結構部位　　　　　│　　　　　各結構部位　　　│
│ 種　　 目│　　　　價值占房屋　　　　　│　　　　　 保險金額　　　 │
│　　 類　 │　　　　造價的比例　　　　　│　　　　　　　　　　　　　│
├─────┼────┬────┬────┼────┬───┬────┤
│　　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　│　　　　│
│　　　　　│房頂　　│墻體　　│門窗　　│房頂　　│墻體　│門窗　　│
│　磚木　　├────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│　　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　│　　　　│
│　　　　　│35%　　 │ 45%　　│20%　　 │350元　 │450元 │200元　 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│　　　　　│房頂　　│墻體　　│門窗　　│房頂　　│墻體　│門窗　　│
│　　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　│　　　　│
│　土木　　├────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│　　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　　│　　　│　　　　│
│　　　　　│35%　　 │45%　　 │20%　　 │400元　 │350元 │250元　 │
└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘
　　（注：其他類別房屋“分項保額標準”的確定形式同上）

　五、關于房屋保險的賠償處理
　　確定房屋保險賠償處理的原則如下：
　　１．全損：
　　（１）全損賠款
房屋實際價值－殘值（限于房屋保額＞實際價值時）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
房屋保額－殘值（限于房屋保額＜實際價值時）
　　（２）各結構部位全損理賠遵循原則同上。
　　２．分損：
　　（１）某結構部位賠款＝某結構部位保險金額×該部位損失程度；
　　（２）某間房屋賠款＝該間房屋保險金額×該間房屋損失程度；
　　（３）草房可按第一危險方式賠償，但原則上只賠償材料費。
　　３．施救費用：
　　（１）與房屋損失賠償分別計算；
　　（２）最高賠償額以不超過保險房屋被救部分的保險金額為限。

　六、關于室內財產險的保險標的范圍
　　現行家財險條款，對室內財產的標的范圍規定過寬，包羅萬象，不利于出險時尋找定損的依據，也是產生道德危險的一個重要因素。
　　為了解決這個問題，暫行辦法對上述漏洞進行了彌補：
　　１．原則上只承保下列室內財產：即存放于室內并在定單價以上的家具、用具、服裝、床上用品。
　　２．將家用電器、口糧、存放在院內、室內的農機具和非機動交通工具統統納入特約承保范圍。主要理由如下：
　　（１）統保時戶平保額一般在１０００元左右，而家用電器單位價值較高，故應以持約形式逐一列明每件財產的名稱和保額；
　　（２）口糧以限額承保為宜，以避免理賠糾紛；
　　（３）農機具及非機動交通工具不是每戶農家都有，故也以特約承保為宜。
　　３．除現行條款規定的不保財產外，暫行辦法將現行條款規定的一部分可保財產明確列為不保財產（同時簡述修改理由）。
　　（１）各類機動交通運輸工具和自行車（因有專項保險）；
　　（２）各類家畜，家禽、水產養殖物、花、鳥、魚、蟲（因有專項保險）；
　　（３）個體勞動者的營業用器、工具、原材料、商品（可投保有關專項保險或企財險）；
　　（４）已收獲的農、副產品（因糧、棉、油、茶、柴草、中藥、油、鹽等農產品不易確定現賠依據）；
　　（５）文化娛樂用品（農戶中較少擁有鋼琴、電子琴等高檔文娛用品，一般文化娛樂用品又難以尋找理賠依據）；
　　（６）器具（一般價值不高，理賠不易定損）。
　　４．暫行辦法對可保財產作了具體內容及單價方面的限定，以避免理賠時發生扯皮。如果不做內容和單價方面的限定，極易產生道德風險，如廚房用具、茶具、低值衣物、鞋帽、食品、副食品、藥品、補品、煙、酒、糖、茶、鐘表盆景、樹木及露天堆放的農副產品等很難鑒定損失，若大面積承保，難免不發生大批的錯賠、亂賠案件。

　七、關于室內財產險的保險責任和除外責任
　　１．保險責任：
　　（１）由于暫行辦法將家財險分為房屋保險和室內財產保險兩種險別，盜竊責任實際上僅限于室內財產，故“附加盜竊險”作為一個獨立的附加險別無實際意義，完全可以作為室內財產險保險責任中的一項“特約責任”。
　　（２）基于上述認識，室內財產險的保險責任實際上包括兩個部分：第一部分是房屋保險責任中所列明的保險事故；第二部分是原“附加盜竊險條款”的主要內容。但將“附加盜竊險條款”中“明顯痕跡”一詞具體定為“撬門、砸窗、掘壁、搶劫”四項行為。各地對此可以自行限制、修訂或補充。
　　２．除外責任：基本條款規定的除外責任具有以下特點：
　　（１）房屋保險責任中列明的除外責任事由同樣適用于室內財產；
　　（２）保持了現行條款除外責任中的所謂：“電器特款”；
　　（３）對有關“盜竊”方面的除外責任內容，作了有限的補充，即增加了“外來人員順手偷摸、窗外鉤物”的規定；
　　（４）增加了一些新的除外責任，如“由于室內財產本身缺陷或因打架斗毆、使用不當、保管不善、屋頂漏水、地下滲水、水管漏水所致保險室內財產的損失”等，以防止理賠中扯皮和道德風險的發生。

　八、關于室內財產險的保險金額
　　確定室內財產險保險金額的原則如下：
　　１．對個人投保者，以實際價值為依據由其確定保險金額；
　　２．對集體投保者，以村為單位統一確定保險金額，但允許個人辦理調整保險金額的批改手續；
　　３．不論按何種方式投保，均要將分項承保落實，即在《集體投保分戶清單》上逐戶分項列明每一被保險人室內財產險的各項目保險金額。
　　４．可保財產可分為二項，即：
　　（１）放置于室內單價在３０元以上的家具、用具；
　　（２）放置于室內單價在３０元以上的服裝、床上用品。
　　５．特約投保財產可分為三項，即：
　　（１）家用電器；
　　（２）存入于室內的口糧；
　　（３）存放于院內、室內的農機具及非機動交通工具。
　　　６．每項“可保財產”的具體內容可由各地自行確定，某一項目保額原則上由可保財產的總保額乘以一定比例確定。
　　７．每項“特約投保財產”的具體內容，可由各地自行確定。由于家電、農機具等價值較高，故“特約投保財產”的保險金額不受本村統一保險金額的限制。投保時，原則上應由每一被保險人自行估價確定每件“約投投保”財產的保險金額。但須注意對“存放于室內的口糧”限制投保，以防止道德風險。

　九、關于室內財產險的賠償處理
　　暫行辦法規定室內財產險賠償處理的原則如下：
　　１．每件室內財產全損賠款＝受損時市價×（１－年折舊率×使用年限）－殘值
　　２．每件室內財產分損賠償，可采取下述兩種賠償辦法：
　　（１）每件室內賠款＝受損時市價×（１－年折舊率×率用年限）×受損程度
　　（２）每件室內財產賠款＝修理費用
　　３．對“可保財產”要嚴格執行分項理賠的原則。
　　４．對“特約投保財產”以件為單位理賠，且不能超過《集體投保分戶清單》上被保險人所列該件財產的保險金額。
　　５．施救費用的賠償與財產損失的賠償應分別計算，但以不超過保險室內財產被救部分的保險金額為限。

　十、關于被保險人的義務及索賠事宜
　　現行家財險條款沒有關于“被保險人義務”的規定，根據《經濟合同法》暫行辦法增列“關于被保險人義務”的內容，考慮到房屋保險與室內財產保險在賠償處理方面有些共性的內容，故仿照“機動車輛保險條款”的寫法，將“索賠事宜”單獨列出。
　　１．“被保險人義務”主要包括以下內容：
　　（１）交費義務；（２）防災義務；（３）辦理批改義務；（４）施救、保護和通知的義務。
　　２．“索賠事宜”主要包括以下內容：
　　（１）索賠單證；（２）代位追償；（３）索賠權益；（４）張榜公布；（５）爭議處理。
　　若上述內容仍不夠全面，各地可自行增刪有關內容。