=各分支行：

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行外幣利率改革和管理的有關(guān)文件精神，總行對(duì)《交通銀行外幣存貸款利率管理試行辦法》（交銀發(fā)〔2000〕66號(hào)）進(jìn)行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《交通銀行外幣存貸款利率管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　根據(jù)總行修訂后的外幣存貸款利率管理辦法，從本月起外幣利率統(tǒng)計(jì)表中增加外幣貸款利率統(tǒng)計(jì)內(nèi)容，上報(bào)時(shí)間為月后5日（遇節(jié)假日順延）。第一次上報(bào)統(tǒng)計(jì)表時(shí)，請(qǐng)各行將3、4月份的外幣存貸款利率統(tǒng)計(jì)表一并上報(bào)總行。

　　各行在執(zhí)行外幣存貸款利率管理辦法過程中，如有疑難問題，請(qǐng)及時(shí)向總行報(bào)告（聯(lián)系人：綜合計(jì)劃部葉奕；電話：021—62751234×2995）。

交通銀行外幣存貸款利率管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)交通銀行外幣利率管理，維護(hù)正常的利率秩序，根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于外幣利率改革和管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　交通銀行總行建立由分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的外幣利率管理協(xié)調(diào)小組，協(xié)調(diào)小組由綜合計(jì)劃部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、私人金融部和電腦部等部門組成。協(xié)調(diào)小組為非常設(shè)議事組織，日常工作由綜合計(jì)劃部牽頭。

　　管轄（直屬）分行應(yīng)建立相應(yīng)的外幣利率協(xié)調(diào)小組，以總行外幣利率管理辦法為指導(dǎo)，對(duì)本行的外幣利率進(jìn)行管理。

　　第三條　總行綜合計(jì)劃部作為全行外幣利率的主管部門，主要職責(zé)是：宣傳、貫徹、執(zhí)行國(guó)家外幣利率政策；制定交通銀行外幣存貸款利率；檢查監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)外幣利率政策的執(zhí)行情況。

　　第四條　各行的綜合計(jì)劃部是各行外幣存貸款利率的管理部門，其職責(zé)是貫徹執(zhí)行總行外幣利率政策和規(guī)定，檢查監(jiān)督所轄機(jī)構(gòu)外幣存貸款利率的執(zhí)行情況，及時(shí)向上級(jí)行反饋外幣存貸款利率執(zhí)行中的信息。

　　第五條　各行應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所掛牌公布小額外幣存款利率。

　　第二章　外幣存貸款利率的管理

　　第六條　外幣存貸款利率制定和調(diào)整的原則：

　　一、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和信貸政策，有利于外幣資金合理使用。

　　二、適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)主要貨幣的利率變動(dòng)。

　　三、反映國(guó)內(nèi)市場(chǎng)外幣資金供求情況。

　　四、綜合考慮本行外幣資金成本。

　　第七條　外幣存款利率的制定和調(diào)整

　　一、中國(guó)居民（含在中國(guó)境內(nèi)依法成立的企業(yè)事業(yè)法人、國(guó)家機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)和在中國(guó)境內(nèi)居住一年以上的自然人，下同）小額外幣存款（300萬美元以下或等值其他外幣）利率由中國(guó)人民銀行制定并公布。交通銀行統(tǒng)一按中國(guó)人民銀行公布的利率水平執(zhí)行。

　　二、非中國(guó)居民的小額外幣存款利率由各分支行與客戶協(xié)商確定，存款利率上限由總行制定并調(diào)整。

　　三、中國(guó)居民和非中國(guó)居民的大額外幣存款〔單筆定期300萬美元以上（含）或等值其他外幣〕利率由各分支行與客戶協(xié)商確定，存款利率上限由總行制定并調(diào)整。大額外幣存款的起存金額由總行根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定負(fù)責(zé)調(diào)整。

　　四、中國(guó)居民和非中國(guó)居民的外幣活期存款自起存日至結(jié)息日日均余額超過300萬美元（含）或等值其他外幣，存款利率由各分支行事先與客戶協(xié)商確定，存款利率上限由總行制定并調(diào)整。日均存款在300萬美元以下的，按中國(guó)人民銀行公布的活期存款利率執(zhí)行。

　　五、外幣同業(yè)存款（含外資銀行生息資產(chǎn)）利率由各分支行與客戶協(xié)商確定，存款利率上限由總行制定并調(diào)整。B股保證金存款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的小額活期存款利率。

　　六、中國(guó)居民和非中國(guó)居民大額外幣存款利率的確定方式有以下兩種：

　　（一）采用基準(zhǔn)利率（小額外幣存款利率）加浮動(dòng)的方式。

　　（二）采用按倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)同期限檔次利率（LIBOR）和香港同業(yè)拆借市場(chǎng)港幣同期限檔次利率（HIBOR）加浮動(dòng)的方式。

　　第八條　外幣貸款利率的制定和調(diào)整

　　一、外幣貸款利率由各分支行與客戶協(xié)商確定，貸款利率的下限和逾期貸款的罰息利率由總行制定并調(diào)整。

　　二、外幣貸款利率的確定方式有兩種：

　　（一）采用按總行規(guī)定的利率下限加浮動(dòng)的方式。

　　（二）采用按倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)同期限檔次利率（LIBOR）和香港同業(yè)拆借市場(chǎng)港幣同期限檔次利率（HIBOR）加浮動(dòng)的方式。

　　第九條　總行授權(quán)管轄（直屬）分行在規(guī)定的大額存款利率上限內(nèi)和貸款利率下限內(nèi)進(jìn)行浮動(dòng)，確定具體的存貸款利率。各行要根據(jù)客戶的資信、存貸款等業(yè)務(wù)的綜合效益以及籌資成本等情況確定存貸款利率水平，保持合理的利差。

　　第十條　在外幣存貸款利率執(zhí)行過程中，對(duì)于需要突破總行制定的非中國(guó)居民小額外幣存款利率上限、中國(guó)居民和非中國(guó)居民大額外幣存款利率上限、外幣同業(yè)存款利率上限、外幣貸款利率下限的外幣存貸款，須逐筆說明理由并書面報(bào)總行審批。

　　第十一條　中國(guó)人民銀行未公布的其他幣種的存貸款利率由管轄（直屬）分行自行確定，并報(bào)總行備案，轄屬行報(bào)管轄分行審批。

　　第三章　外幣存貸款的結(jié)息

　　第十二條　中國(guó)居民和非中國(guó)居民外幣活期存款的計(jì)息和結(jié)息方法參照人民幣有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，即儲(chǔ)蓄存款按年結(jié)息，每年12月20日為結(jié)息日；企業(yè)存款按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日。

　　第十三條　外幣七天通知存款按支取日七天通知存款利率和實(shí)存天數(shù)計(jì)息。實(shí)際存期不足七天的，按活期存款利率計(jì)息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息。

　　第十四條　中國(guó)居民和非中國(guó)居民小額和大額外幣定期存款按存入日利率計(jì)息；到期轉(zhuǎn)存，按轉(zhuǎn)存日利率計(jì)息。如出現(xiàn)部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率計(jì)息，未提前支取部分若仍能達(dá)到大額存款起存金額的，則按原定大額存款利率計(jì)息；如存款金額不足大額存款的起存金額，則按小額存款同期同檔次利率計(jì)息，不再執(zhí)行原定大額存款利率。

　　第十五條　外幣貸款實(shí)行按月或按季結(jié)息，按月結(jié)息每月20日為結(jié)息日；按季結(jié)息每季末月的20日為結(jié)息日。貸款期限較短的，借貸雙方也可約定實(shí)行利隨本清。貸款結(jié)息方式必須在貸款合同中予以明確。

　　第十六條　存貸款實(shí)行浮動(dòng)利率的，利率一經(jīng)確定，執(zhí)行期內(nèi)不能調(diào)整利率，執(zhí)行期滿后可根據(jù)到期日利率重新予以確定。

　　第十七條　借款人經(jīng)銀行同意，可提前歸還貸款，如實(shí)際使用不滿一個(gè)月的，按一個(gè)月計(jì)息，超過一個(gè)月的，按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息。

　　第十八條　貸款到期，借款人無力償還時(shí)，從貸款逾期之日起加收20％的罰息。

　　第四章　附則

　　第十九條　各行不得擅自提高或降低中國(guó)人民銀行公布的境內(nèi)中國(guó)居民小額外幣存款利率；不得擅自突破總行規(guī)定的外幣存款利率上限和貸款利率下限；不得違反國(guó)家利率政策和本行的利率管理規(guī)定。

　　第二十條　對(duì)違反外幣利率管理規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)，總行將視其情節(jié)，按照《交通銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理辦法》給予有關(guān)責(zé)任人相應(yīng)的處分。

　　第二十一條　管轄（直屬）分行應(yīng)按月對(duì)所轄及本行外幣貸款和大額外幣存款各幣種、期限檔次的最高利率、最低利率和加權(quán)平均利率（基準(zhǔn)利率）水平及當(dāng)月發(fā)生額等情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并填寫外幣利率備案表（見附表）報(bào)總行備案，上報(bào)時(shí)間為次月5日（遇節(jié)假日順延）。

　　第二十二條　管轄（直屬）分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定外幣利率管理實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。

　　第二十三條　本辦法由交通銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十四條　本辦法自2002年5月1日起實(shí)行。以前與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

　　　　附表：交通銀行外幣存貸款利率統(tǒng)計(jì)表

　　行名：　　　幣種：　　　　　　　　年　　月
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：年利率％
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　　　　　　　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜當(dāng)月發(fā)生額
　　　　　　期限　　　｜最高利率｜最低利率｜平均利率｜
　　　　　　　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜（萬元）
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　　　一、大額存款：　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　3個(gè)月以內(nèi)　　 ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　3—6個(gè)月　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　6—12個(gè)月　　 ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　　一年　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　一年以上　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　二、貸款　　｜最高利率｜最低利率｜基準(zhǔn)利率｜當(dāng)月發(fā)生額
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　　　　一年（固定）　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　一年（按月浮動(dòng)）｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　注：“平均利率”以存款金額為權(quán)數(shù)計(jì)算當(dāng)月加權(quán)平均利率。