人壽保險合同要求雙方就合同內容進行協商并達成協議。一般來說，要經過兩個主要步驟：承包建議書（要約）和接受建議書（接受）。具體而言，一方當事人向另一方當事人提出訂立合同的建議和請求時，要約人不僅要表達自己訂立合同的愿望和決心，而且要根據法律的要求，明確提出合同的主要條款，以便對方考慮是否愿意接受。承諾是指另一方當事人完全同意另一方當事人的要約。人壽保險合同的訂立也要經過要約和承諾兩個過程。通常情況下，投保人應填寫投保單，保險人應提前受理。經審查，保險人認為可以接受第一次保險費并簽發保險單。合同成立。要約與承諾都是法律行為，應當按照民法通則第五十五條的規定進行：一是行為人具有相應的民事行為能力；二是意思表示真實；三是不違反法律或者社會公共利益。這就要求雙方都具有民事行為能力，根據《經濟合同法》第四條的規定，訂立合同必須符合國家法律法規，必須符合國家政策和計劃的要求。任何單位和個人不得利用合同從事違法活動，損害國家利益和社會公共利益，謀取非法收入。其中之一對于壽險來說尤為重要，壽險需要真實的意思表示。只有意圖的表達是真實的，才能達到預期的效果。壽險合同作為一種吉祥合同，應特別強調意思表示的真實性。意思表示不真實的，即保險人因投保人告知不真實而導致錯誤判斷而作出的承諾，保險人可以撤銷因欺詐而作出的意思表示，解除對自身的法律約束。在這里，雖然對壽險沒有正式的規定，但可以參照《財產保險合同條例》的精神。投保人未申報、隱瞞或者申報錯誤的，保險人有權解除保險合同或者不負責支付保險金。因此，申請人在報價時必須履行如實告知義務。

一般來說，必須履行披露義務的人是申請人。然而，就人壽保險而言，保險標的（即被保險人）最熟悉的是被保險人本人。因此，被保險人也應承擔告知義務。至于哪些內容必須告知，往往以“重要事項”或“重要事項”作為應當告知的事項，因此告知的范圍不是無限的。有時采取“書面詢問”的方式，投保人或者被保險人在得知保險申請書或者體檢記錄的詢問事項的事實后，才視為履行了告知義務。告知和隱瞞可以說是兩個方面的事情。告知是積極的，隱瞞是消極的。提出要約時，申請人必須采取積極行動，避免違反告知義務的后果。當然，披露義務并不局限于被保險人，應該說雙方都有披露義務。在合同訂立過程中，保險人還應當告知被保險人協商的保險內容，特別是保險種類和基本保險條款。如果投保人對保險的基本條款和保險人應承擔的責任沒有事先解釋清楚，就會產生很多糾紛。例如，簡單人壽保險條款規定，被保險人繳費不滿一年，保險期限不滿一整年，必須退保的，不能領取保險費。即使一年后必須退保，他所能領取的退保費往往少于他過去累計繳納的保險費。然而，在保險之前，保險人往往強調保險的儲蓄因素，這使得投保人誤解了保險就是儲蓄。現在，由于提前退保，保險人拿不回本金，導致不滿。為此，保險人在投保時應向對方明確說明重要事項，特別是保險條件。但是，保險人的通知可以采取口頭說明、向投保人分發書面材料、在股東大會上公示等不同形式。總之，無論采取何種方式，都可視為保險人的告知義務。因此，作為投保人，必須對保險人提供的各種信息，包括出具保險憑證的內容給予足夠的重視，以免失去原來預期的保障。你知道嗎