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寧波
非法吸收客戶資金罪不予備案
1、 非法吸收客戶資金不入賬罪是什么？吸收客戶未入賬資金罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶未入賬資金的方式，將資金用于非法借貸、發放貸款的行為，數額巨大或者造成重大損失的。自然人犯此罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金處五萬元以上五十萬元以下罰款。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照前款的規定處罰。第三，在認定非法吸收客戶資金不進入賬戶罪時，應注意本罪與本罪的區分。用戶為獲得貸款而支付的回扣和手續費，應根據具體情況分別處理：銀行或其他金融機構利用賬戶外客戶資金違規出借或發放貸款，收取的回扣和手續費應認定為“牟利”；銀行工作人員銀行或者其他金融機構利用職務上的便利，利用賬戶外客戶資金非法出借、發放貸款，收取回扣、手續費等，數額較小的，以“牟利”論處；銀行或者其他金融機構的工作人員占用用戶向本單位支付的手續費、服務費，數額較大的，以貪污罪、侵占罪定罪處罰；銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，非法使用的，依法追究刑事責任以賬戶外客戶資金借款、發放貸款，向用戶索取財物，或者非法收受其他財物，收取回扣、手續費等，以受賄罪或者公司、企業工作人員受賄罪定罪處罰。利用賬戶外客戶資金非法借貸、發放貸款罪的構成條件有兩個：一是造成重大損失的結果；二是以牟利為目的；
區分非法借貸、利用賬戶外客戶資金非法借貸罪與非法借貸罪
不同的是，前者使用賬外客戶資金，而后者使用賬內資金；前者需要盈利目的，而后者則不需要。
本罪與挪用公款罪、挪用公款罪應當區別開來。利用職務上的便利，挪用金融機構法定存款賬戶上記錄的客戶資金自用的，或者吸收客戶資金但不入戶，卻向客戶出具存款證明的，客戶還認為資金已存入銀行，但行為人以自己名義將資金借給他人的，以挪用公款罪或者挪用公款罪論處。以上是小編為您整理的相關知識。相信通過以上的知識你已經有了一個大致的了解。如果你的情況更復雜，律霸還為律師提供在線咨詢服務。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎
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