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寧波
如何定義第三者責任保險的第三者
(律師評論)有保險公司在保險條款中解釋到：第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的受害方。然而，又對第三者的概念下了定義：“第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的受害方”。
按照這里面的邏輯，如果駕駛員不是被保險人，他在駕駛汽車的時候發現故障，停下來鉆到車底下修，結果車輛滑動，把駕駛員的腿碾斷了，這種情形下，駕駛員就是“保險車輛下”的人員，請問屬不屬于第三者呢?或者，保險車輛違章把別人的車輛撞壞，別人的車輛和人身遭到損壞，請問這種情形下，別人并非在“保險車輛下”，能不能算第三者呢?可見很多保險公司在設計保險產品的時候缺乏嚴謹性，很容易出現糾紛和麻煩。
參考英國法、法國保險法等國家的法律規定，所謂第一者、第二者應該是指保險人、被保險人，但是保險車輛的實際駕駛人員視同等于被保險人。除卻這些人以外的他人，都被視為第三者。在投保人與被保險人并非同一人的情況下，投保人如果也不是保險車輛的駕駛人員，那么投保人也屬于第三者范疇之內。
然而，在一些保險險種里面，將某些第三者受到保險車輛事故損害造成的損失，作為了除外責任對待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險人應該為此承擔民事責任，保險公司也不承擔這部分的保險賠償責任。例如，在第三者責任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財產損失，或者身在保險車輛內部無論何人的人身財產損失等，都不在保險賠償范圍內。
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