婚后夫妻以一方名義按揭的商品房的所有權(quán)應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但由于按揭房的所有權(quán)證書往往暫扣在銀行，故審判實(shí)踐中通常的做法是：對(duì)該商品房所有權(quán)暫不予分割，待離婚以后占有、使用房屋的一方交清按揭款時(shí)，再予以分割其房屋所有權(quán)。即先分割房屋的占有、使用及收益權(quán)，對(duì)首付款及按揭款作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割，待全部交清按揭款之后，再分割該商品房所有權(quán)。

筆者認(rèn)為，雖然產(chǎn)權(quán)證書在銀行處扣押，但不應(yīng)影響夫妻財(cái)產(chǎn)的分割。原因是：既然房屋產(chǎn)權(quán)是通過(guò)登記進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，而按揭商品房既然登記在按揭人名下，應(yīng)屬于按揭人所有。如果在婚姻期間內(nèi)按揭購(gòu)買，該按揭的商品房當(dāng)然屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，那么在離婚時(shí)是可以分割按揭商品房的所有權(quán)的。法院的公權(quán)利是可以變更按揭房的所有權(quán)人的，銀行根據(jù)法院的判決可以變更按揭人，剩余的按揭款由其變更后的按揭人繼續(xù)繳納。

那么如何公平公正的處理按揭商品房？首先，對(duì)于已繳納的房屋按揭款及首付款應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割。誰(shuí)取得房屋的所有權(quán)，誰(shuí)就應(yīng)給付另一方已繳納的首付款及按揭款的一半，然后通過(guò)競(jìng)價(jià)或協(xié)商或評(píng)估將房屋現(xiàn)有的價(jià)值確定，再減去剩余貸款的本金，即為現(xiàn)實(shí)的房屋增值部分，再支付對(duì)方該部分的一半，對(duì)于未來(lái)的還款由房屋所有權(quán)取得人自己決定是一次性還款還是分期付款。其次，按揭商品房現(xiàn)有的價(jià)值應(yīng)通過(guò)雙方的協(xié)商、競(jìng)價(jià)或評(píng)估來(lái)確定。婚姻期間按揭的商品房在離婚時(shí)由于價(jià)值的升降存在一個(gè)不穩(wěn)定狀態(tài)。是升值還是降值，只有通過(guò)市場(chǎng)來(lái)衡量。有了現(xiàn)值，再減去按揭的共同債務(wù)（當(dāng)然這個(gè)共同債務(wù)不應(yīng)包括未還貸款的利息），剩余的應(yīng)是房屋升值或價(jià)值的部分。該部分也應(yīng)由夫妻共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和盈利。誰(shuí)取得所有權(quán)，誰(shuí)就應(yīng)給付對(duì)方一半的盈利或風(fēng)險(xiǎn)。

至于貸款利息部分，不應(yīng)算在共同債務(wù)里，原因是：如果按貸款期計(jì)算高額利息，在二十年貸款期滿后，房?jī)r(jià)是只升不降的，這就是說(shuō)，如果離婚時(shí)只考慮將貸款利息算在夫妻共同債務(wù)里，分割房屋后的非按揭人承擔(dān)了貸款利息債務(wù)，而未享受貸款期滿后房屋增值后的權(quán)利，顯然是不公平的。因此，在離婚時(shí)分割尚在按揭期間的商品房，不應(yīng)把貸款期內(nèi)的利息算為夫妻共同債務(wù)。

新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市新市區(qū)人民法院楊新