如何識(shí)別非法金融業(yè)務(wù)?

(一)高利貸

高利貸一般是指?jìng)€(gè)人或者非金融機(jī)構(gòu)以牟利為目的，向不特定的借款人以明顯高于法定利率水平發(fā)放的貸款。高利貸的放貸人往往利用借款人急需資金的弱點(diǎn)，要求其承擔(dān)非常高的利率，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，放貸人經(jīng)常會(huì)采用暴力等不合法方式催收。根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。對(duì)于超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。企業(yè)和個(gè)人在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)臨時(shí)的資金需求時(shí)，可通過(guò)正規(guī)的融資渠道進(jìn)行融資，切不可以通過(guò)非法集資和借高利貸的方法來(lái)解決。

(二)傳銷

傳銷是指組織者或組織經(jīng)營(yíng)者發(fā)展人員，通過(guò)對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費(fèi)的傳銷和團(tuán)隊(duì)計(jì)酬式傳銷等形式。市民可通過(guò)以下幾個(gè)特點(diǎn)辨別傳銷：一是發(fā)展會(huì)員，以入會(huì)費(fèi)為利潤(rùn)點(diǎn);二是要求被發(fā)展人員交納費(fèi)用取得加入或發(fā)展其他人員加入的資格;三是要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付上線報(bào)酬。

(三)非法境外黃金保證金業(yè)務(wù)

境外黃金保證金業(yè)務(wù)屬于跨境高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生業(yè)務(wù)，并非以黃金為交易對(duì)象，而是從黃金價(jià)格的交易波動(dòng)中通過(guò)賣空、買空來(lái)賺取差價(jià)獲取利潤(rùn)。客戶交納的保證金可放大上百倍進(jìn)行交易，實(shí)質(zhì)是變相期貨交易，不是理財(cái)產(chǎn)品。此類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)極大，極易向詐騙犯罪轉(zhuǎn)化，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許境內(nèi)企業(yè)代理此類業(yè)務(wù)。市民切勿盲目輕信所謂高收益、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以保證自身資產(chǎn)安全。

(四)非法集資

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，這意味著市民一旦參與非法集資，利益將不受法律保護(hù)。

面對(duì)種類繁多的非法集資業(yè)務(wù)，提醒廣大市民，一是要提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制誘惑;二是要根據(jù)非法集資的特點(diǎn)正確識(shí)別和認(rèn)識(shí);三是增強(qiáng)理性投資意識(shí);四是增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。遇到自己難以識(shí)別的業(yè)務(wù)，可向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或公安機(jī)關(guān)進(jìn)行咨詢。

如何增強(qiáng)法律意識(shí)，遠(yuǎn)離非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?

1、識(shí)別真假金融機(jī)構(gòu)。看主體資格是否合法，以及其從事的活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)。如，看其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍。

2、增強(qiáng)理性投資意識(shí)，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”。高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)冷靜分析、認(rèn)真識(shí)別“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目，避免上當(dāng)受騙。

識(shí)別非法金融業(yè)務(wù)中遇到了很多的問(wèn)題，或不懂得識(shí)別等等可以在線詢問(wèn)律霸網(wǎng)律師。