（2000年7月14日　開行發[2000]259號） 各分行、總行營業部： 　　根據中國人民銀行《關于印發的通知》（銀辦發［2000］170號）的要求，總行制定了《國家開發銀行依法收貸工作實施辦法》，現印發實施。實施中出現的問題，請及時向總行法律事務局反饋。 　　特此通知。 附：　　　　　　　國家開發銀行依法收貸工作實施辦法 　?第一條　為貫徹落實中國人民銀行關于《加強金融機構依法收貸、清收不良資產的法律指導意見》，規范開發銀行依法收貸工作，制定本辦法。 　?第二條　依法收貸是指根據法律規定及合同約定，開發銀行對債務人、擔保人逃廢債務等違法違約行為采取的法律補救措施。 　?第三條　依法收貸作為貸款回收的一項重要措施，堅持“總行決策指導，分行執行落實”的原則。 　?第四條　依法收貸工作的職責分工 　　（一）總行法律事務局負責依法收貸工作的歸口管理，其主要職責： 　　１．擬訂依法收貸的計劃； 　　２．指導全行依法收貸工作； 　　３．指導分行延續貸款的訴訟時效、保證期間； 　　４．發送對債務人、擔保人的訴訟警告； 　　５．審批、承辦總行授權范圍內的訴訟案件； 　　６．承辦總行授權范圍內的破產案件； 　　７．承辦總行授權的其他相關法律工作。 　　（二）分行（包括總行營業部，下同）的主要職責： 　　１．分行應明確一位副行長負責依法收貸工作； 　　２．設立法律事務崗，明確專人負責依法收貸的日常工作； 　　３．按季報送擬采取依法收貸措施的企業名單； 　　４．具體落實總行提出的依法收貸意見并及時反饋信息； 　　５．監控借款人、擔保人的生產經營、財務狀況并及時報告逃廢債務的有關情況； 　　６．具體負責對逾期貸款等不良資產訴訟時效、保證期間的保全； 　　７．提出處理不良資產的措施及建議； 　　８．經總行批準，具體操作以物抵債； 　　９．承辦總行授權的其他工作。 　?第五條　實施依法收貸企業的標準 　　（一）借款人或擔保人出現下列情況之一的，分行應將其確定為擬發出訴訟警告等情況的對象： 　　１．借款人連續兩個季度付息率低于１０％的； 　　２．借款人對本金逾期半年以上的； 　　３．借款人或擔保人借改制（合并、分立、承包、租賃、合資等）逃廢債務的； 　　４．借款人或擔保人是上市公司且欠本欠息的； 　　５．借款人或擔保人有償債能力但惡意逃債的； 　　６．借款人或擔保人的其他逃廢債情況。 　　（二）出現下列情況的，分行應將其確定為擬采取提起訴訟、申請破產等措施的對象： 　　１．借款人連續一年付息率低于１０％的； 　　２．借款人對本金逾期一年以上的； 　　３．借款人或擔保人接到訴訟警告后不予理睬的； 　　４．借款人或擔保人陷入重大經濟糾紛或案件并嚴重影響其償債能力的； 　　５．借款人或擔保人被吊銷營業執照的； 　　６．借款人已資不抵債的； 　　７．借款人或擔保人的其他嚴重影響償債能力的事項。 　　（三）特殊情況下，對本條（一）、（二）款中的第１、第２兩種情況不宜采取訴訟警告、提起訴訟等措施的，分行應予以說明。 　?第六條　依法收貸的程序 　　（一）分行報告 　　在每季結息月５日前，分行應將本季度擬實施依法收貸企業的名單基本情況及建議報送總行法律事務局，同時抄送總行信貸管理局、資產重組保全局。 　　（二）確定依法收貸的措施 　　１．接到分行依法收貸的報告后，總行法律事務局應及時對有關情況進行分析核實，對確有還款能力的借款人、擔保人應采取發送訴訟警告等措施，并抄送總行信貸管理局、資產重組保全局及分行； 　　２．接到借款人不理睬總行訴訟警告的報告后，總行法律事務局應結合借款人、擔保人的實際財務狀況，提出采取訴訟等措施的建議，會簽總行信貸管理局、資產重組保全局后，用簽報呈主管行領導審批； 　　在總行授權范圍內，分行也可以直接采取提起訴訟等依法收貸措施； 　　３．總行法律事務局與信貸管理局、資產重組保全局及分行相互配合實施依法收貸； 　　４．在每個季度第一個月的前５個工作日內，分行應將上季度依法收貸的效果、存在的問題及改進建議報送總行法律事務局； 　　５．在每個季度第一個月的前１０個工作日內，總行法律事務局應書面總結上一季度依法收貸工作的情況（包括概況、采取的措施及進展情況），并報主管行領導。 　?第七條　依法收貸的措施 　　（一）直接扣款 　　按照合同約定，分行可以直接從借款人或保證人賬戶上扣收款項。 　　（二）向借款人、擔保人主張權利 　　對逾期貸款等不良資產，分行應至少每個季度向借款人、保證人發送催款通知書，要求有簽章回執。對方拒簽的，進行公證送達，保證訴訟時效和保證期間的延續。 　　（三）申請支付令 　　對有還款能力的債務人、保證人，可依法向人民法院申請支付令。 　　（四）行使代位權 　　對債務人無力履行債務，同時債務人享有別的債權卻怠于行使的，可依法向人民法院請求，以開發銀行的名義代位行使債務人的債權。 　　（五）行使撤銷權 　　如發生債務人放棄到期債權、無償轉讓財產、以明顯不合理的低價轉讓財產的，可依法請求人民法院撤銷債務人的上述行為。 　　（六）要求借款人提前還款 　　如借款人明確表示或以自己的行為表明不履行債務，或發生其他嚴重影響償還債務的情況，可依據合同約定或依法要求借款人提前償還貸款本息。 　　（七）發出訴訟警告 　　如借款人無償還貸款本息意愿的，可向借款人、擔保人發出訴訟警告。 　　（八）提起訴訟 　　對發出訴訟警告仍無積極還款表示的，可依法起訴。 　　（九）申請破產 　　借款人存在資不抵債等情況的，可依法申請借款人破產，并要求擔保人承擔還款義務。 　?第八條　建立依法收貸工作的責任追究制度。 　　對出現下列情形之一的，對直接責任人、主要責任人給予警告直至開除處分，對主要負責人給予通報批評直到撤職處分，或建議有關機關給予行政處罰。涉嫌犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。 　　（一）與借款人內外勾結，弄虛作假，謀取私利，造成開發銀行財產損失的； 　　（二）未及時發送催款通知書，超過訴訟時效、保證期間并造成貸款損失的； 　　（三）未及時向法院提起執行申請，致使超過執行期限并造成貸款損失的； 　　（四）未依法辦理抵（質）押登記，或登記文件丟失，或貸款的其他重要檔案材料丟失并造成貸款損失的； 　　（五）對借款人借改制逃廢債務、存在擔保無效，或其他危害貸款安全的情況，不及時報告、不采取補救措施并造成貸款損失的； 　　（六）對貸款放松管理，未能及時發現并報告借款人挪用貸款或經營不善并造成貸款損失的； 　　（七）擅自采取以物抵債，或雖經總行批準但擅自改變以物抵債條件并造成貸款損失的； 　　（八）不執行本辦法并造成貸款損失的其他情況。 　　前述直接責任人、主要責任人、主要負責人及處分措施，按照《國家開發銀行授權管理暫行規定》（開行發〔２０００〕７５號文）第三十八條等規定執行。 　?第九條　本辦法由總行法律事務局負責解釋。 　?第十條　本辦法自下發之日起實施。