（2000年8月22日　交銀辦[2000]291號(hào)） 交通銀行各分、支行： 　　根據(jù)人民銀行和外匯管理局關(guān)于加強(qiáng)外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款業(yè)務(wù)管理的有關(guān)要求，為進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范我行接受外資銀行擔(dān)保函或備用信用證業(yè)務(wù)的操作，現(xiàn)將《關(guān)于接受外資銀行擔(dān)保函或備用信用證作為對(duì)客戶授信保證的暫行規(guī)定》及相關(guān)的擔(dān)保函、備用信用證參考格式、額度申請(qǐng)表和有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表表式印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。各分支行應(yīng)進(jìn)一步制定操作細(xì)則或部門工作聯(lián)系單，按時(shí)填報(bào)季度報(bào)表，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)與總行授信部或國(guó)外業(yè)務(wù)部聯(lián)系。 附：　　　　　　　 關(guān)于接受外資銀行擔(dān)保函或備用 　　　　　　　　　　　信用證作為對(duì)客戶授信保證的暫行規(guī)定 ?第一章　 總則 　?第一條　為加強(qiáng)對(duì)我行接受外資銀行擔(dān)保函及備用信用證業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定及文件要求，特制定本暫行規(guī)定。 　?第二條　本暫行規(guī)定所稱的擔(dān)保函或備用信用證系指外資銀行（境外銀行或者境內(nèi)外國(guó)銀行分行）開(kāi)立的以我行為受益人，對(duì)被擔(dān)保人的有關(guān)債務(wù)本金及其利息和其他費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任的擔(dān)保函或備用信用證。 　?第三條　外資銀行擔(dān)保函或備用信用證擔(dān)保項(xiàng)下的授信對(duì)象僅限于資本金已按期、足額到位而且未減資、撤資的外商投資企業(yè)。 　?第四條　我行各分支行可接受由外資銀行開(kāi)立的以我行為受益人的擔(dān)保函或備用信用證作為全額擔(dān)保或部分擔(dān)保，在此項(xiàng)下向客戶提供表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，包括：發(fā)放人民幣貸款或外匯貸款，對(duì)外開(kāi)立信用證、辦理進(jìn)出口押匯及打包放款，開(kāi)立銀行承兌匯票和保函等。外資銀行擔(dān)保（包括擔(dān)保函及備用信用證）項(xiàng)下的人民幣貸款不得用于購(gòu)匯。 ?　　　　　　　　　　　　第二章　 管理職責(zé) 　?第五條　接收外資銀行開(kāi)立的擔(dān)保函或備用信用證是對(duì)外資銀行的一種授信，總行對(duì)此實(shí)行額度管理制度，在綜合授信體制下，總、分行各職能部門對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理職責(zé)如下： 　　總行國(guó)外業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定可接受保函、備用信用證的外資銀行授信名單和授信額度，并正式通知總行授信管理部；同時(shí)對(duì)授信同業(yè)的資信情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，根據(jù)需要和可能，適時(shí)調(diào)整授信名單和授信額度。 　　總行授信管理部負(fù)責(zé)下發(fā)可接受的外資銀行授信名單，對(duì)授信額度在全行范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的使用管理并根據(jù)需要提出新設(shè)或者增加有關(guān)同業(yè)額度意見(jiàn)。 　　各分支行國(guó)外部在收到擔(dān)保函或備用信用證后，根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷部的具體要求和授信管理部的授信通知，按照國(guó)際慣例（主要包括國(guó)際商會(huì)第４５８號(hào)、５００號(hào)出版物或ＩＳＰ９８）對(duì)擔(dān)保函或備用信用證的基本條款進(jìn)行審核（包括鑒別真?zhèn)危⑿薷摹⒔妇怼⑼ㄖ退髻r。 　　各分支行的市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)授信調(diào)查，落實(shí)有關(guān)擔(dān)保函和備用信用證與授信協(xié)議的銜接（金額、期限和付款條件等），并負(fù)責(zé)與授信部、國(guó)外業(yè)務(wù)部在辦理接受外資銀行授信的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行銜接，包括提出額度使用需求、落實(shí)授信條件、提出函、證修改意見(jiàn)及通知國(guó)外部對(duì)外追索等。 　　各分支行授信部負(fù)責(zé)授信審查，包括審定是否可以接受外資銀行的擔(dān)保函或備用信用證及向總行授信部申領(lǐng)相應(yīng)的額度，每季將額度使用情況報(bào)總行授信管理部。 　　沒(méi)有開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的分支行在辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，須將擔(dān)保函或備用信用證報(bào)請(qǐng)管轄分行國(guó)外業(yè)務(wù)部代辦有關(guān)擔(dān)保函或備用信用證的審查、接受、通知、索賠、結(jié)匯、退還已失效保函或備用信用證等業(yè)務(wù)。 　?第六條　分支行各有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作與溝通，各部門之間應(yīng)建立工作聯(lián)系單制度，以保證各個(gè)環(huán)節(jié)的有效銜接和我行的最終利益。 ?　　　　　　　　　　　　第三章　 額度管理 　?第七條　總行對(duì)使用外資銀行授信額度較大的分行，制定并下達(dá)該分行可接受往來(lái)外資銀行的名單、相應(yīng)額度及使用期限。經(jīng)總行下達(dá)額度的分行，可在授權(quán)和額度內(nèi)自行辦理對(duì)外資銀行的授信。若需要超額度授信或新增外資銀行名單及授信額度，須經(jīng)總行批準(zhǔn)后方可辦理。 　?第八條　未獲總行下達(dá)額度的分支行在辦理對(duì)外資銀行授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)擔(dān)保行或開(kāi)證行是否在總行下發(fā)的名單內(nèi)，逐筆填寫“接受擔(dān)保函或備用信用證額度申請(qǐng)表”，向總行授信部申領(lǐng)有關(guān)額度。額度到期后將自動(dòng)失效，下次辦理（包括順延）時(shí)應(yīng)重新申請(qǐng)。 　?第九條　各分支行在辦理授信業(yè)務(wù)中如遇到提供擔(dān)保的銀行不在總行下發(fā)的外資銀行授信名單之列，不管該筆授信是否在分支行權(quán)限之內(nèi)均須事先向總行授信部申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)對(duì)該銀行的接受同業(yè)擔(dān)保或備用信用證額度。此額度申請(qǐng)經(jīng)授信部商國(guó)外業(yè)務(wù)部同意后通知分支行。分支行在授權(quán)范圍內(nèi)的可自行審批；需上報(bào)總行的，授信部按有關(guān)規(guī)定程序?qū)徟缟暾?qǐng)未獲同意，在分支行授權(quán)范圍內(nèi)的，分支行可自行決定接受其他擔(dān)保的保證措施；需上報(bào)總行的授信業(yè)務(wù)，授信部可將國(guó)外部的不同意見(jiàn)及可替換的其他保證措施連同原申報(bào)的授信業(yè)務(wù)一起上報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)或總行貸審會(huì)審議。 ?第四章　 函證審查 　?第十條　接收外資銀行開(kāi)立的擔(dān)保函或備用信用證，原則上應(yīng)參照可接收外資銀行擔(dān)保函及備用信用證參考樣本（見(jiàn)附件一、附件二）。 　?第十一條　我行接受擔(dān)保函和備用信用證時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮接受備用信用證。如需接受擔(dān)保函，也應(yīng)嚴(yán)格審查，確保所接受的保函是獨(dú)立性保函。審查擔(dān)保函和備用信用證條款時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)： 　　１．原則上擔(dān)保函和備用信用證的申請(qǐng)人與借款人應(yīng)是同一人，如不是同一人，應(yīng)明確借款人與申請(qǐng)人之間的授權(quán)關(guān)系，確保函、證的代償性。 　　２．不得接受擔(dān)保人對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、外管政策、經(jīng)營(yíng)者過(guò)失等因素造成的損失提出的免責(zé)條款。 　　３．嚴(yán)格辨別函、證的真?zhèn)危鶕?jù)不同的開(kāi)立方式、通知行等，做好核實(shí)、查詢工作，確保函、證的真實(shí)性。 　　４．擔(dān)保函和備用信用證中應(yīng)明確我行貸款金額、貸款利率等合同要素，其項(xiàng)下有關(guān)權(quán)力和義務(wù)應(yīng)與授信協(xié)議保持一致。 　　５．有效期要將對(duì)外索償?shù)臅r(shí)間考慮在內(nèi)，至少要晚于授信業(yè)務(wù)的到期日１５天以上。 　　６．如擔(dān)保函和備用信用證的授信額度需要在擔(dān)保時(shí)效內(nèi)多次周轉(zhuǎn)，應(yīng)在函證條款中予以明確。 　　７．以外幣形式表示的，必須注明該幣種與人民幣的兌換率以付款當(dāng)日交通銀行公布的現(xiàn)匯買入價(jià)為準(zhǔn)，不得接受任何境外匯率。若外資銀行不接受此條款，分支行在接受擔(dān)保函或備用信用證時(shí)，應(yīng)要求適當(dāng)增加外幣擔(dān)保金額，或在貸款合同中規(guī)定此項(xiàng)損失由借款人承擔(dān)。 　　８．擔(dān)保函或備用信用證中有明確規(guī)定的主要條款，如金額、期限、利率、授信品種等發(fā)生變化，或有其他可能影響我行到期主張權(quán)利的因素發(fā)生變化時(shí)，必須取得擔(dān)保人的同意。 　?第十二條　備用信用證項(xiàng)下人民幣貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)３年。 　?第十三條　發(fā)生下列情況時(shí)，分支行應(yīng)及時(shí)匯總有關(guān)材料，對(duì)外索償： 　　１．貸款到期后，企業(yè)未能還清貸款本息，或出現(xiàn)其他符合擔(dān)保函和備用信用證索償條件的情況； 　　２．在上述擔(dān)保項(xiàng)下辦理開(kāi)證業(yè)務(wù)，出現(xiàn)單到或者承兌到期后，開(kāi)證申請(qǐng)人未能根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)書的條件及時(shí)付款，或出現(xiàn)其他符合對(duì)外索償條件的情況； 　　３．其他分支行認(rèn)為應(yīng)提出索償?shù)那闆r。 　?第十四條　如果分支行所接受的擔(dān)保函或備用信用證所擔(dān)保的是總額授信時(shí)，必須在被擔(dān)保人發(fā)生每筆授信違約時(shí)及時(shí)主張權(quán)利。 ?第五章　附則 　?第十五條　本規(guī)定如與中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定有沖突時(shí)，以國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定為準(zhǔn)。 　?第十六條　本規(guī)定自文到之日起生效。 　　附件：１．擔(dān)保函參考格式；（略） 　　　　　２．備用信用證參考格式；（略） 　　　　　３．交通銀行分行接受擔(dān)保函／備用信用證業(yè)務(wù)額度申請(qǐng)表；（略） 　　　　　４．接受外資銀行擔(dān)保函／備用信用證使用情況季報(bào)表；（略） 　　　　　５．接受外資銀行擔(dān)保函／備用信用證使用情況季度匯總表。（略）