（2000年8月22日　交銀辦[2000]291號） 交通銀行各分、支行： 　　根據人民銀行和外匯管理局關于加強外匯擔保項下人民幣貸款業務管理的有關要求，為進一步控制風險，規范我行接受外資銀行擔保函或備用信用證業務的操作，現將《關于接受外資銀行擔保函或備用信用證作為對客戶授信保證的暫行規定》及相關的擔保函、備用信用證參考格式、額度申請表和有關統計報表表式印發給你們，請遵照執行。各分支行應進一步制定操作細則或部門工作聯系單，按時填報季度報表，發現問題，及時與總行授信部或國外業務部聯系。 附：　　　　　　　 關于接受外資銀行擔保函或備用 　　　　　　　　　　　信用證作為對客戶授信保證的暫行規定 ?第一章　 總則 　?第一條　為加強對我行接受外資銀行擔保函及備用信用證業務的管理，根據中國人民銀行和國家外匯管理局的有關規定及文件要求，特制定本暫行規定。 　?第二條　本暫行規定所稱的擔保函或備用信用證系指外資銀行（境外銀行或者境內外國銀行分行）開立的以我行為受益人，對被擔保人的有關債務本金及其利息和其他費用承擔連帶保證責任的擔保函或備用信用證。 　?第三條　外資銀行擔保函或備用信用證擔保項下的授信對象僅限于資本金已按期、足額到位而且未減資、撤資的外商投資企業。 　?第四條　我行各分支行可接受由外資銀行開立的以我行為受益人的擔保函或備用信用證作為全額擔保或部分擔保，在此項下向客戶提供表內外授信業務，包括：發放人民幣貸款或外匯貸款，對外開立信用證、辦理進出口押匯及打包放款，開立銀行承兌匯票和保函等。外資銀行擔保（包括擔保函及備用信用證）項下的人民幣貸款不得用于購匯。 ?　　　　　　　　　　　　第二章　 管理職責 　?第五條　接收外資銀行開立的擔保函或備用信用證是對外資銀行的一種授信，總行對此實行額度管理制度，在綜合授信體制下，總、分行各職能部門對此項業務的管理職責如下： 　　總行國外業務部負責制定可接受保函、備用信用證的外資銀行授信名單和授信額度，并正式通知總行授信管理部；同時對授信同業的資信情況進行實時監控，根據需要和可能，適時調整授信名單和授信額度。 　　總行授信管理部負責下發可接受的外資銀行授信名單，對授信額度在全行范圍內實行統一的使用管理并根據需要提出新設或者增加有關同業額度意見。 　　各分支行國外部在收到擔保函或備用信用證后，根據市場營銷部的具體要求和授信管理部的授信通知，按照國際慣例（主要包括國際商會第４５８號、５００號出版物或ＩＳＰ９８）對擔保函或備用信用證的基本條款進行審核（包括鑒別真偽）、修改、建立案卷、通知和索賠。 　　各分支行的市場營銷部負責授信調查，落實有關擔保函和備用信用證與授信協議的銜接（金額、期限和付款條件等），并負責與授信部、國外業務部在辦理接受外資銀行授信的各個環節進行銜接，包括提出額度使用需求、落實授信條件、提出函、證修改意見及通知國外部對外追索等。 　　各分支行授信部負責授信審查，包括審定是否可以接受外資銀行的擔保函或備用信用證及向總行授信部申領相應的額度，每季將額度使用情況報總行授信管理部。 　　沒有開辦外匯業務的分支行在辦理上述業務時，須將擔保函或備用信用證報請管轄分行國外業務部代辦有關擔保函或備用信用證的審查、接受、通知、索賠、結匯、退還已失效保函或備用信用證等業務。 　?第六條　分支行各有關部門應加強協作與溝通，各部門之間應建立工作聯系單制度，以保證各個環節的有效銜接和我行的最終利益。 ?　　　　　　　　　　　　第三章　 額度管理 　?第七條　總行對使用外資銀行授信額度較大的分行，制定并下達該分行可接受往來外資銀行的名單、相應額度及使用期限。經總行下達額度的分行，可在授權和額度內自行辦理對外資銀行的授信。若需要超額度授信或新增外資銀行名單及授信額度，須經總行批準后方可辦理。 　?第八條　未獲總行下達額度的分支行在辦理對外資銀行授信業務時，應核實擔保行或開證行是否在總行下發的名單內，逐筆填寫“接受擔保函或備用信用證額度申請表”，向總行授信部申領有關額度。額度到期后將自動失效，下次辦理（包括順延）時應重新申請。 　?第九條　各分支行在辦理授信業務中如遇到提供擔保的銀行不在總行下發的外資銀行授信名單之列，不管該筆授信是否在分支行權限之內均須事先向總行授信部申請增設對該銀行的接受同業擔保或備用信用證額度。此額度申請經授信部商國外業務部同意后通知分支行。分支行在授權范圍內的可自行審批；需上報總行的，授信部按有關規定程序審批，如申請未獲同意，在分支行授權范圍內的，分支行可自行決定接受其他擔保的保證措施；需上報總行的授信業務，授信部可將國外部的不同意見及可替換的其他保證措施連同原申報的授信業務一起上報總行領導或總行貸審會審議。 ?第四章　 函證審查 　?第十條　接收外資銀行開立的擔保函或備用信用證，原則上應參照可接收外資銀行擔保函及備用信用證參考樣本（見附件一、附件二）。 　?第十一條　我行接受擔保函和備用信用證時，應優先考慮接受備用信用證。如需接受擔保函，也應嚴格審查，確保所接受的保函是獨立性保函。審查擔保函和備用信用證條款時，應重點關注以下幾點： 　　１．原則上擔保函和備用信用證的申請人與借款人應是同一人，如不是同一人，應明確借款人與申請人之間的授權關系，確保函、證的代償性。 　　２．不得接受擔保人對國家風險、外管政策、經營者過失等因素造成的損失提出的免責條款。 　　３．嚴格辨別函、證的真偽，根據不同的開立方式、通知行等，做好核實、查詢工作，確保函、證的真實性。 　　４．擔保函和備用信用證中應明確我行貸款金額、貸款利率等合同要素，其項下有關權力和義務應與授信協議保持一致。 　　５．有效期要將對外索償的時間考慮在內，至少要晚于授信業務的到期日１５天以上。 　　６．如擔保函和備用信用證的授信額度需要在擔保時效內多次周轉，應在函證條款中予以明確。 　　７．以外幣形式表示的，必須注明該幣種與人民幣的兌換率以付款當日交通銀行公布的現匯買入價為準，不得接受任何境外匯率。若外資銀行不接受此條款，分支行在接受擔保函或備用信用證時，應要求適當增加外幣擔保金額，或在貸款合同中規定此項損失由借款人承擔。 　　８．擔保函或備用信用證中有明確規定的主要條款，如金額、期限、利率、授信品種等發生變化，或有其他可能影響我行到期主張權利的因素發生變化時，必須取得擔保人的同意。 　?第十二條　備用信用證項下人民幣貸款期限最長不得超過３年。 　?第十三條　發生下列情況時，分支行應及時匯總有關材料，對外索償： 　　１．貸款到期后，企業未能還清貸款本息，或出現其他符合擔保函和備用信用證索償條件的情況； 　　２．在上述擔保項下辦理開證業務，出現單到或者承兌到期后，開證申請人未能根據開證申請書的條件及時付款，或出現其他符合對外索償條件的情況； 　　３．其他分支行認為應提出索償的情況。 　?第十四條　如果分支行所接受的擔保函或備用信用證所擔保的是總額授信時，必須在被擔保人發生每筆授信違約時及時主張權利。 ?第五章　附則 　?第十五條　本規定如與中國人民銀行和國家外匯管理局的有關規定有沖突時，以國家有關部門規定為準。 　?第十六條　本規定自文到之日起生效。 　　附件：１．擔保函參考格式；（略） 　　　　　２．備用信用證參考格式；（略） 　　　　　３．交通銀行分行接受擔保函／備用信用證業務額度申請表；（略） 　　　　　４．接受外資銀行擔保函／備用信用證使用情況季報表；（略） 　　　　　５．接受外資銀行擔保函／備用信用證使用情況季度匯總表。（略）