由于保險人的特殊地位，各國立法規(guī)定，除非投保人有違法行為或者重大、特殊違約行為，保險人不得隨意解除保險合同。我國《保險法》也遵循這一規(guī)定，通過立法對保險人解除合同的權利進行了嚴格限制，即《保險法》第十六條規(guī)定：“除本法和保險合同另有規(guī)定外，保險人不得解除保險合同。”，由于保險合同是最誠實的合同，保險法還規(guī)定，有下列情形之一的，保險人有權依法解除保險合同。應當指出，這些權利是保險法賦予保險人的特殊權利。當然，作為權利，保險人可以依法行使，也可以選擇放棄。《保險法》第十七條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失不履行如實告知義務的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。《保險法》第十五條規(guī)定：“除本法和保險合同另有規(guī)定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。”。法律之所以賦予投保人這種權利，是因為投保人訂立保險合同的目的是為了獲得保險保障。但是，當主觀情況發(fā)生變化，投保人認為不再需要履行保險合同時，可以解除保險合同。但是，法律對此也有必要的限制：運輸工具的貨物運輸保險合同和航次保險合同，保險責任開始后，合同不能終止；當事人通過保險合同約定限制投保人解除合同的權利的，投保人不得解除保險合同。但《保險法》第十六條對保險人解除合同的權利作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”，投保人故意或者過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保的，保險人有權解除保險合同。（二）投保人和被保險人不履行保險標的的保全義務的。（3）被保險人未履行風險增加通知義務。（四）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人年齡不真實，其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的（在這種情況下，保險人可以解除合同，扣除手續(xù)費后退還保險費給投保人），合同成立兩年以上的除外。)（五）分期支付保險費的人壽保險合同，投保人在支付第一次保險費后，未在約定或者法定期限內支付當期費用的，合同終止。合同效力終止后兩年內，雙方未能就恢復保險合同效力達成協(xié)議的，保險人有權終止保險合同。但是，人身保險合同的投保人已支付保險費滿兩年的，保險人應當將保險單的現(xiàn)金價值退還按照合同享有權利的其他受益人。（六）被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故而未發(fā)生保險事故的，向保險人主張或者要求支付保險金的，保險人有權解除保險合同，不退還保險費。（七）投保人、被保險人或者受益人故意造成保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費。不過，也有例外。我國《保險法》第六十五條明確規(guī)定：“投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、殘疾或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人支付保險費滿兩年的，保險人應當按照約定將保險單的現(xiàn)金價值返還其他有權受益的人。”

2。協(xié)議解除，又稱協(xié)議解除，是保險合同雙方當事人協(xié)商一致同意解除保險合同的一種法律行為。保險合同的終止涉及重大利益的，應當書面記載終止原因，協(xié)議的終止也應當書面記載。協(xié)議解除保險合同，不得損害國家和社會公眾的利益。

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