1、 市場經濟中的信用風險根據經濟學中的理性人假設，市場主體是理性最大化的主體。市場主體從事市場活動的目的是追求自身利益的最大化。一個完美的市場最重要的因素之一是市場信息的完整性和有效性。然而，由于時間等因素的限制，市場主體并不能掌握市場中的全部信息。經濟生活的復雜性和信息的不對稱性導致了市場中的諸多風險。為了防范和規避市場風險，信用已成為市場經濟運行的基本條件。信用制度的存在使人與人之間的合作不斷擴大。信用體系的不完善和信用缺失必將成為我國社會主義市場經濟發展的障礙。在融資業務上，貸款人需要考慮貸款資金能否收回的風險。問題的關鍵是如何找到高信用的借款人，誰能按時還貸。

在信用體系不完善的情況下，貸款人對借款人的信用狀況進行逐一審查是不自由的，放貸后監督合同履行的成本更高。此外，貸款人審查借款人信用狀況和監督其履行情況所產生的高額費用將由借款人通過提高貸款利率來承擔，這將增加借款人的融資成本，阻礙可能的融資活動。市場經濟的強大生命力和對融資的巨大需求是現代擔保制度產生和發展的根本原因，現代擔保制度可分為人身保險和物質保險兩大類。根據中國人民銀行的調查，“個人和第三方擔保的貸款占貸款總額的35%；擔保品擔保的貸款占貸款總額的34%，擔保品和第三方擔保的貸款占貸款總額的6%。”在發達市場，經濟融資擔保主要是以物質保障的形式。”大約70%-80%的貸款是有抵押的貸款。抵押品可以在一定程度上消除信息不對稱和逆向選擇的問題，鼓勵借款人還貸。”然而，“在今天的中國，銀行能夠接受的抵押物只能是土地和房屋作為房地產。而且，土地和房屋的抵押登記、評估等成本非常高。不動產抵押登記程序包括抵押登記、評估和抵押變現成本，約占質押成本的20%，如此高的成本使得借款人不得不轉向個人財產和權利的擔保。動產質押限制了債務人將質押財產用于商業經營的能力，限制了動產擔保制度的發展。”實踐中，動產質押僅適用于個人消費融資，與現代商業融資關系不大。如據福建省統計局統計，2007年，福建省規模以上工業企業應收賬款凈額1875.61億元，比上年同期增長23.8%，占流動資產平均余額的40.0%，其中應收賬款1313.84億元，增長23.0%，占流動資產平均余額的28.05%。在中國，大約一半的中小企業資產以應收賬款和存貨的形式存在。中小企業融資難主要體現在中小企業貸款難和銀行貸款難。在國外，應收賬款和存貨被認為是最有價值的抵押品。在美國，70%的動產擔保是應收賬款。以上是關于這方面的法律知識，希望能對您有所幫助。如果你不幸遇到一些棘手的法律問題，你有委托律師的想法，我們有很多律師可以為你提供服務，我們也支持在指定區域網上選擇律師，他們都有相關律師的詳細信息。你知道嗎