政府如何幫助中小企業融資？

1.銀行貸款融資？

向銀行借款是企業最常用的融資渠道，但銀行有自己的風險控制原則，這是由銀行的業務性質決定的。一般來說，銀行不愿意承擔太大的風險，因為貸款對企業獲得的利潤沒有索取權，所以即使預期利潤很高，也不愿意向高風險的企業或項目借款。相反，實力雄厚、收入或現金流穩定的企業是銀行歡迎的貸款對象。正是由于這些特點，與其他融資方式相比，中小企業銀行貸款的主要弊端在于：一是條件要求高，限制性條款多，手續復雜；二是貸款期限較短，長期貸款較少；三是貸款額度相對較小。通過銀行很難解決企業發展所需的全部資金，特別是對于處于初創和創業階段的中小企業來說，通過信用擔保獲得銀行貸款是一種可行的手段。信用擔保是銀行與企業之間的中介服務。由于擔保的介入，分散和化解了銀行貸款風險，保障了銀行資產安全，企業貸款渠道暢通

大多數信用擔保機構實行會員制管理，屬于公共服務，行業自律和非營利組織。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構擔保。此外，中小企業還可以向專門從事中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的支持下，信用擔保貸款將成為中小企業的又一有效融資方式

股權融資和股票上市為投資者提供了完善的投資退出機制。股權融資類股票上市有很多選擇，可以在主板上市，也可以在中小企業板塊上市。海外上市也有很多選擇。目前，很多企業都做了比較成功的嘗試。對于中小企業來說，通過股權融資獲得風險投資的成功案例很多。在企業創業之初，或者在產品開發階段、市場進入初期急需資金時，這是一個較好的渠道，發行股票是一種資本金融資本，投資者有權索取企業利潤，但投資無法收回，而投資者承擔的風險更大，因此所要求的預期收益率要高于銀行。從這個角度看，股票融資的資金成本高于銀行借貸。具體來說，發行股票的優點是：募集資金沒有到期日，沒有還本壓力；一次性融資金額較大；資金使用限制相對寬松；有利于提高企業知名度，為企業帶來良好聲譽；企業建立規范的現代企業制度，對那些潛力巨大、風險較大的科技型企業來說，發行股票融資是促進企業發展的有效途徑。但也存在弊端：首先，上市條件要求較高，上市門檻較高，多數中小企業難以滿足上市條件；二是上市時間跨度長，競爭激烈，不能滿足企業迫切的融資需求；三是企業要承擔高昂的信息披露成本，各種信息披露要求可能暴露商業秘密；第四，上市公司必須轉讓部分股權作為價格，分散對企業的控制權，轉讓更高的利潤。從這個角度看，上市成本相對較高。企業要通過上市募集資金，必須符合上市條件，選擇不同的上市地點，所需滿足的條件也有差異。融資租賃是一種融信貸、貿易、租賃為一體的新型融資方式，具有租賃物所有權和使用權相分離的特點。出租人根據承租人選定的租賃設備和供應商購買設備，為承租人融資。承租人通過與出租人簽訂融資租賃合同，以支付租金的成本取得設備的長期使用權，采用融資租賃的方式，通過融資的方式達到融資的目的，減輕固定投資的資金壓力。另外，流動資金不足的問題也可以通過售后回租的方式來解決，所謂售后回租是指企業將現有的固定資產出售給租賃公司，租賃公司繼續以售后回租的形式將資產移交給企業使用，通過融資與融資相結合，使企業在不影響正常生產經營的情況下獲得資金，融資租賃具有融資與貿易的雙重功能，對提高企業融資效率，促進企業技術進步起到了非常明顯的作用。融資租賃包括直接購買租賃、售后回租和杠桿租賃。此外，租賃形式也多種多樣，如租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與承銷相結合，融資租賃業務為企業技術改造開辟了新的融資渠道，采取融資與物資相結合的新形式，提高了生產設備和技術引進的速度，節約了資金的使用，提高了資金的利用率。許多投資風險低、現金流穩定、投資回報好的項目，最適合通過租賃公司進行項目融資租賃。也就是說，租金補償是根據雙方約定的項目收入或現金流達到出租人總租金或收益率的百分比。這樣，出租人實際上承擔了一定程度的項目風險，這是承租人、出租人、設備銷售商和投資者（銀行、機構投資、信托投資、，典當融資是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時貸款的一種融資方式。對于急需周轉資金的企業來說，典當是一種比銀行貸款更合適的手段，除了貸款利息外，典當貸款還需要支付更高的綜合費用，包括保管費、保險費、典當交易費用等，因此典當貸款的成本更高。此外，典當貸款規模相對較小，但典當貸款具有銀行貸款無法比擬的優勢。首先是方便快捷，能夠快速及時地解決當前家庭的理財需求；二是產品的靈活性；三是短期快速周轉；第四，由于是實物質押或抵押，不涉及信用。這幾點非常適合中小企業資金需求的特點，投融資界的研究指導，對項目投資、項目融資等相關方面提供專業的研究指導，幫助您分析企業和項目融資成敗的原因，幫助您避免融資中的彎路，順利獲得融資資金

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