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寧波
如何識別非法集資
如何識別非法籌款活動？監管高層總結說，重點應該放在“三看”
首先，看回報率
這取決于高回報是否被用作誘餌。如果承諾收益率明顯超過同期社會平均利率，則可能屬于非法集資
此前，監管機構也向財新指出，判斷P2P平臺風險的第一步取決于預期收益率。如果收益率為8%-12%，可以用機構產品來解釋；如果收益率為12%-15%，可以理解為民間借貸，但風險非常高；如果收益率超過15%，則可信度較低（2015年8月，最高人民法院發布了《關于審理民間借貸案件中法律適用若干問題的規定》。司法解釋規定，私人貸款人和借款人約定的年利率超過36%，超出部分的利息協議無效
高級監管機構指出，有必要督促銀行業金融機構創新方式方法，充分利用各種宣傳媒體和載體，通過網絡宣傳、媒體宣傳、在基層網點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者了解相關法律法規。看看范圍，這取決于對未指定的公眾是一對一還是一對多。如果是一對多，則可能屬于非法集資
國家相關法律法規明確規定，私募股權基金不得通過報紙、廣播、電視、互聯網等公共傳播媒體，或通過講座等方式向不明對象進行宣傳和推廣，手機短信和微信。如果違反這一規定，可能屬于非法集資。例如，“電子租賃寶”通過一些電視臺和雜志做廣告，這顯然違反了這一規定。第三，看看資金流動情況，這取決于誰使用了募集資金。如果被自己占用，則屬于非法集資
高級監管人員指出，要督促銀行業金融機構充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資的可疑資金流動的實時監控和預警，盡快發現和報告非法集資的趨勢，在嚴格執行大額可疑資金報告制度的基礎上，監督分散轉入和集中轉出，定期對批量小額轉出等具有交易特征的資金進行監測和分析。對于從銀行轉移非法募集資金，我們應該仔細分析，找出原因，并采取對策
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