互聯網金融投資可能涉及哪些經濟犯罪（I）洗錢犯罪首先，使用第三方支付平臺。犯罪分子注冊并建立空殼公司，通過第三方支付平臺洗錢和轉移贓款；或者通過虛擬交易或轉移定價，利用網上交易的便捷性，實施一系列復雜的交易和資金轉移，混淆資金來源，避免反洗錢監管

第二，使用互聯網貨幣。犯罪分子通過專門的網站將贓款轉換成虛擬貨幣和真實貨幣，達到洗錢目的；或以投資形式與網絡游戲公司串通，通過分散化購買或后臺操作將大量犯罪所得轉化為游戲虛擬貨幣，演變為合法收入，公開洗刷“黑錢”。第三，利用P2P網絡借貸平臺。由于該平臺無法核實貸款人資金來源，無需向金融機構提交貸款數據，很容易脫離監管視線，成為犯罪分子另一個秘密、安全、快捷的洗錢渠道

（二）銀行卡犯罪

隨著支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新犯罪工具。犯罪分子通過網絡釣魚網站或特洛伊木馬竊取網民的個人信息，然后從信用卡轉賬。此外，一些犯罪分子還通過非法使用第三方支付平臺將信用卡金額存入支付賬戶后提取現金，或通過創建虛假交易非法轉移和提取資金，P2P網絡借貸平臺的運營已從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費的“線上”模式轉變為不斷發展營銷團隊、向投資者提供金融產品“線下”服務。中間業務已從原來的資金供求逐步演變為吸收公眾存款和發放貸款，同時也發行單一用途的預付卡用于企業籌資。為了吸引更多的資金，一些P2P網絡借貸平臺承諾保證投資者的資金，一些P2P網絡借貸平臺甚至承諾保證收益。這種“變形”模式與非法集資非常相似，存在一定的金融風險隱患。（4）非法證券犯罪2012年10月15日，從事電視節目運營的初創公司美威傳媒在淘寶上出售其原有股份，通過“眾籌模式”籌集資金。消費者可以通過淘寶系統領取相應數量的會員卡。獲得會員卡后，他們不僅可以享受“訂閱電子雜文博客”的權益，還可以擁有美威傳媒100股原創股份，先后有數千人購買，融資金額達到380萬元。2013年5月，中國證監會將利用淘寶、微博等互聯網平臺向公眾轉讓股權、設立私募股權投資基金界定為一種新型非法證券活動。雖然美微眾籌模式已經停止，但隨著互聯網金融產品的不斷衍生和發展，玩“邊緣球”的情況依然會發生

（五）進入門檻低，容易引發群體事件

，平臺創業者的資本要求低，風險控制能力參差不齊，P2P在線貸款行業喜憂參半。一旦借款人違約或網絡平臺運行出現問題，借款人權益難以保障

對策建議

（一）完善互聯網金融法律框架體系

梳理完善現有互聯網金融法律法規，明確范圍、準入門檻、操作規范、準入機制，從法律層面對網絡金融的監管主體和責任進行了界定，并對融資過程中的違法行為，特別是涉嫌非法集資的網絡金融行為做出了明確規定，指出了私人融資罪與非罪的界限。同時，修訂完善個人信息保護等互聯網金融支持法律制度，發布互聯網金融行為準則、國家標準等規范性文件，規范資本運營，確保金融秩序

（二）完善互聯網金融監管協調機制

充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，拓展監管邊界，發布監管政策，支持和跟進監管措施，努力加強貨幣政策與金融監管政策、金融監管政策與法律法規的關系，維護金融穩定，防范和化解系統性和區域性金融風險，跨市場金融產品與跨市場金融創新的協調、金融信息共享和金融業綜合統計體系建設，推進金融改革，維護金融安全

（三）加強互聯網金融征信體系建設

金融征信體系是互聯網金融業健康規范發展的基石。互聯網金融的快速發展極大地擴展了征信系統的數據范圍。通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯網大數據，全面判斷授信對象的信用狀況，實現雙方充分的信息溝通，完成風險管理和信用評級的數字化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯網金融產品的銷售和購買更加方便、快捷、安全。中國人民銀行上海信用信息中心推出了全國首個基于互聯網的專業信息系統——網絡金融信用信息系統（NFCs），用于收集P2P網絡貸款業務產生的貸款、還款等信用交易信息，并向P2P機構提供查詢服務，幫助相關機構充分了解信用對象，防范惡意欺詐和借款人過度負債欺詐等信用風險。隨著互聯網金融征信系統的不斷完善，最終將突破線上線下、新金融與傳統金融之間的信息壁壘，實現大信息共享，確保金融領域的安全穩定（四）加強風險預警和控制

建立健全互聯網金融風險監控體系，政府主導、相關職能部門和公安經濟調查部門參與的預警控制機制。公安經偵部門要密切關注互聯網金融的發展，加強對互聯網金融可能引發的經濟犯罪風險和社會不穩定因素的預警信息的收集、研究和判斷，努力發現，挖掘和提煉深層次預警信息，及時提出打擊和預防互聯網金融經濟犯罪活動的工作意見。科學評估互聯網金融經濟犯罪風險，制定防范和應急預案，做到早安排、早部署、早預防。加大對互聯網金融經濟犯罪案件的打擊力度，迅速偵破，最大限度地保護受害人的合法權益。對互聯網金融經濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態特征進行多層次、多角度的宣傳，提醒公眾理性投資，提高公眾的防范意識和能力

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