保險并非有險必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。消費者一定要仔細閱讀有關保險公司不賠付的內容，有針對性地避免無保障的風險。

1、不屬于保險責任

由于沒有搞清手中所持保單的保險責任，而向保險公司索賠，但最后遭拒的情況也比較多見。所發生的事故必須是保險合同約定責任范圍內的事故，超保險合同約定的責任范圍，保險公司不承擔賠償或給付保險金的責任。每一份保險都有自己特定的保險責任，保險并不是萬能的，并不是“百險皆保”，買保險不能望文生義。作為一個理性的消費者，不能譴責“霸王條款”之時卻無理取鬧。

對自己負責任的態度是事前了解清楚自己(家人)所買的保險，可以承擔哪些保險事故的責任。另外，需要提醒消費者的是，在買保險前一定要看清楚保險的理賠范圍，知道出險之后什么能賠、什么不能賠。

2、不如實告知和申報

誠信是保險最基本的原則。這條原則具體到人身保險，就要求投保人應履行如實告知和申報等義務。也就是在保險的簽約過程中，投保人對于保險人提出的有關保險標的或者被保險人的情況等問題，應當進行如實答復。如果投保人違背誠信原則，故意隱瞞事實不履行如實告知義務的，一旦發生保險事故，保險人可以不承擔保險責任并且可以不退還保險費。

3、他人代簽名

代簽名引發的保險理賠糾紛屢見不鮮，有家屬、朋友、同事(團險中多見)代簽的，也有保險代理人代簽的，但無論何種情況，投保中代簽名都是絕對不可取的，出險后，保險公司也是絕對不賠的。

4、觀察期內生病

一些帶有醫療費賠償的醫療保險合同中，為了防范投保者故意帶病投保，也為了降低保險公司風險，其中有一條規定是：保險責任從等待期(觀察期)結束之日起開始，如果保險事故是在等待期(觀察期)內發生的，保險公司不負賠償任。

二、人壽保險公司的理賠標準

1、醫療費：在公費醫療范圍內，按照醫院對當事人的交通事故創傷治療所必須的費用計算，憑據支付。

2、誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算;無固定收入的，按照交通事故發生地國營同行業的平均收入計算。

3、住院伙食補助費：按照交通事故發生地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。

4、護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規定計算;無收入的，按照交通事故發生地平均生活費計算。

5、殘疾者生活補助費：根據傷殘等級，按照交通事故發生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。

6、殘疾用品費：因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫院證明按照普及型器具的費用計算。

7、喪葬費：按照交通事故發生地的喪葬費標準支付。

8、死亡補償費：按照交通事故發生地平均生活費計算，補償10年。對不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年;對70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。

9、被撫養人生活費：以死者生前或者殘者喪失勞動能力前實際撫養的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發生地居民生活困難補助標準計算。對不滿16周歲的人撫養到16周歲。對無勞動能力的人撫養20年。

10、交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據支付。

11、住宿費：按照交通事故發生地國家機關一般工作人員的出差住宿標準計算，憑據支付。