保險合同生效的三個要素是什么

合同是雙方或多方的民事行為，有效合同是合法的民事行為即民事法律行為，因此民事法律行為應(yīng)具備的條件，也就是合同生效的一般條件。《民法通則》第55條規(guī)定："民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)意-思表示真實；(3)不違反法律或社會公共利益"。具體言之如下：

1.行為人在締約時具有相應(yīng)的民事行為能力

民事行為能力是指民事主體以自己的行為設(shè)定民事權(quán)利或者義務(wù)的能力。合同作為民事法律行為，只有具備相應(yīng)民事行為能力的人才有資格訂立；不具有相應(yīng)的民事行為能力的人所訂立的合同為效力待定的合同。但不具有相應(yīng)民事行為能力的人可以通過其法定代理人訂立合同。行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是指訂立合同的行為人具有訂立合同時相應(yīng)的意-思表示能力，而非指合同的當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力。這也就說明，行為人可以是合同的當(dāng)事人，也可以不是合同的當(dāng)事人，即行為人可以與合同的當(dāng)事人為同一人，也可以出現(xiàn)不一致的情形。例如，甲為乙之代理人，甲以乙的名義與丙訂立了合同，但甲只能為行為人，而不能為合同的當(dāng)事人，真正的合同當(dāng)事人是乙和丙。正是由于代理制度的介入，才使得那些欠缺相應(yīng)的行為能力或?qū)I(yè)知識的人也可以成為合同的主體，以維護(hù)和實現(xiàn)自己的權(quán)益。

所謂"在締約時"是指合同成立時。如果當(dāng)事人在締約時不具備相應(yīng)的締約能力，待缺乏相應(yīng)的締約能力障礙消除后，在合同履行期到來之前，尚須經(jīng)追認(rèn)方能使合同生效。如果當(dāng)事人在締約時具有相應(yīng)的行為能力，而在訂立之后喪失了此行為能力，此時要根據(jù)具體的情況來進(jìn)行分析，或者繼續(xù)履行合同，或者終止合同的履行。

2.意-思表示真實

意-思表示真實是指表意人即意-思表示的行為人的表示行為應(yīng)當(dāng)真實反映其內(nèi)心的效果意-思，即當(dāng)事人的內(nèi)在意志和外在意-思一致即為真實。意-思表示中含有效果意-思和表示行為這兩個要素，因此而產(chǎn)生了三種學(xué)說。一是"意-思主義"，認(rèn)為意-思表示是否真實，應(yīng)以內(nèi)心意-思為準(zhǔn)。二是"表示主義"認(rèn)為意-思表示是否真實，應(yīng)以外部表示為準(zhǔn)。三是"折衷主義"，或以意-思主義為原則，外部表示為例外，或以表示主義為原則，內(nèi)心意-思為例外。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定我國應(yīng)該屬于"折衷主義"，即以表示主義為原則，內(nèi)心意-思為例外。

與意-思表示真實相對應(yīng)的情形是意-思表示不真實，又稱為意-思表示瑕疵，包括意-思與表示不一致和意-思表示不自由兩種。根據(jù)法律規(guī)定，意-思表示不真實的情形有：一是合同一方欺詐、脅迫對方，或乘人之危，使對方的意-思表示不真實；二是合同形式上是合法的，但隱藏了非法的真實意-思，訂立的是以合法形式掩蓋非法目的的合同，其合法形式為不真實的意-思表示；三是合同一方對合同有重大誤解，因而做出的表示是不真實的；四是合同一方對合同存在無經(jīng)驗等情形而做出的對自己顯失公平的表示，違背了自己訂立合同的目的，這個意-思表示也不真實。這些意-思表示不真實合同的法律后果，或者是導(dǎo)致合同無效，或者是合同被撤銷或被變更，并不完全都是無效合同，其中屬于可撤銷的合同，享有撤銷權(quán)的當(dāng)事人在法定期間內(nèi)未行使撤銷權(quán)或放棄撤銷權(quán)的，則使可撤銷合同成為有效合同。

3.不違反法律或社會公共利益

此要件是針對合同的目的和合同的內(nèi)容而言的。合同的目的是當(dāng)事人締結(jié)合同所欲達(dá)到的一種效果。合同的內(nèi)容是指合同中規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。縱使合同的生效的其他要件都具備，但因合同的目的或內(nèi)容違反了法律或社會公共利益，也會使合同歸于無效。雖然我國的合同法奉行合同自由原則，即當(dāng)事人可自由協(xié)商確定合同的內(nèi)容，但是當(dāng)事人的自由不能超出法律的限制。

實際上在現(xiàn)實生活中我們都認(rèn)為法律行為的成立與效力同時發(fā)生。同樣長期以來，我國立法與司法實踐對合同成立與生效以及相關(guān)的合同的不成立與無效未作出嚴(yán)格的區(qū)分，從而將合同的成立與生效等同起來。其實，如前所述，合同的成立和生效是兩個既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念，請各位注意如果在這兩個概念上出現(xiàn)了什么問題建議咨詢相關(guān)專業(yè)律師，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。