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被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)的免責(zé)條款有哪些
被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)的免責(zé)條款
(1)被保險(xiǎn)人故意與保險(xiǎn)責(zé)任免除
各國(guó)保險(xiǎn)立法均將被保險(xiǎn)人故意行為列為法定免責(zé)事由,其法理依據(jù)在于:一方面,被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故,違背了保險(xiǎn)事故為偶然事故之保險(xiǎn)法則;另一方面,如果對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為引起的損失,仍然給予賠償,將誘發(fā)道德危險(xiǎn)的發(fā)生。更重要的,各國(guó)法律將被保險(xiǎn)人故意行為列為負(fù)責(zé)事由主要在于防止保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生,以防投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故來(lái)騙取保險(xiǎn)金。我國(guó)保險(xiǎn)法第28條規(guī)定:“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外,也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。”
(2)被保險(xiǎn)人過(guò)失與保險(xiǎn)責(zé)任免除
在大陸法系國(guó)家的現(xiàn)代保險(xiǎn)立法中,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人過(guò)失所致保險(xiǎn)事故,分兩種情況進(jìn)行處理:對(duì)于輕微過(guò)失,保險(xiǎn)責(zé)任不得免除;對(duì)于重大過(guò)失,各國(guó)規(guī)定不盡一致。有的國(guó)家規(guī)定將重大過(guò)失等同于故意,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人故意或重大過(guò)失所生之損失,均不負(fù)賠償責(zé)任。而有的國(guó)家則不分重大過(guò)失和輕微過(guò)失,規(guī)定保險(xiǎn)人一律負(fù)賠償責(zé)任。德國(guó)保險(xiǎn)法則區(qū)分一般保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)做了不同規(guī)定:在一般保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人僅承保輕微過(guò)失所致之保險(xiǎn)事故,而在責(zé)任保險(xiǎn)中,重大過(guò)失亦在承保范圍。
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