一、保險合同

《保險法》第十條規定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議”。保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

保險合同屬于民商合同的一種，其設立、變更或終止時具有保險內容的民事法律關系。因此，保險合同不僅適用保險法，也適用合同法和民法通則等。

二、保險合同主體的變更

1、保險合同主體變更的定義。保險合同主體的變更指保險人及投保人、被保險人、受益人的變更。

2、保險人的變更。保險人的變更，是指保險企業因破產、解散、合并、分立而發生的變更，經國家保險管理機關批準，將其所承擔的部分或全部保險合同責任轉移給其他保險公司或政府有關基金承擔。

3、投保人、被保險人、受益人的變更。在保險實踐活動中，投保人、被保險人和受益人的變更最為常見，而且在財產保險合同與人身保險合同中情況各不相同。

(1)在財產保險中，由于保險財產的買賣、轉讓、繼承等法律行為而引起保險標的所有權轉移，從而引起投保人或被保險人的變更。由于保險合同的主要形式是保險單，因此，投保人或被保險人的變更又會涉及到保險單的轉讓。

普遍兩種不同的做法：

一是允許保險單隨保險標的所有權的轉移而自動轉讓，因而投保人、被保險人也可隨保險標的轉讓而自動變更，無須征得保險人的同意，保險合同繼續有效。如貨物運輸保險合同，由于貨物在運輸過程中，不是由被保險人而是由承運人所保管，加之貨物所有權隨著貨物運輸過程中提單的轉移屢次發生轉移。這樣保險標的所面臨的風險與被保險人沒有直接的關系。所以，允許保險單隨著貨物所有權的轉移而自動轉讓，無須征得保險人的同意。

二是保險單的轉讓要征得保險人的同意方為有效。對大多數財產保險合同而言，由于保險單不是保險標的的附屬物，保險標的所有權轉移后，新的財產所有人是否符合保險人的承保條件，能否成為新的被保險人，需要進行考察，以決定保單能否轉讓給新的財產所有人。所以，保險單不能隨保險標的所有權的轉移而自動轉讓，一般要由投保人或被保險人書面通知保險人，保險人經過判斷，并在保險單上背書，轉讓才有效。因此，投保人或被保險人必須得到保險人同意后才可變更，保險合同才可繼續有效。否則，保險合同將終止，保險人不再承擔保險責任。律霸網小編要提醒的是這里并不是指未經保險人同意保險標的不得轉讓，而僅指保險合同會因此而終止。

(2)在人身保險中，因為被保險人本人的壽命或身體是保險標的，所以被保險人的變更可能導致保險合同終止，因此，人壽保險中，一般不允許變更被保險人。

人身保險合同主體變更主要涉及投保人與受益人的變更：

①投保人的變更。只要新的投保人對被保險人具有保險利益，而且愿意并能夠交付保險費，即可轉讓人身保險合同，但必須告知保險人。但是，如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，必須經被保險人本人書面同意，才能變更投保人。

②受益人的變更。受益人是由被保險人指定的，或經被保險人同意由投保人指定的，其變更主要取決于被保險人的意志。被保險人或者投保人可以隨時變更受益人，無須經保險人同意，但投保人變更受益人時須經被保險人同意。但無論如何，受益人的變更，要書面通知保險人，保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。

三、保險合同內容的變更

1、保險合同內容變更的概念。保險合同內容的變更是指保險合同主體享受的權利和承擔的義務所發生的變更，表現為保險合同條款及事項的變更。

2、保險合同內容變更的依據。《中華人民共和國保險法》第二十條規定：“投保人和保險人可以協商變更合同內容。變更保險合同的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。”

這說明投保人和保險人均有變更保險合同內容的權利。保險人變更保險合同內容主要是修訂保險條款。但是由于保險合同的保障性和附合性的特征，在保險實踐中，一般不允許保險人擅自對已經成立的保險合同條款作出修訂。因而其修訂后的條款只能約束新簽單的投保人和被保險人，對修訂前的保險合同的投保人和被保險人并不具有約束力。

保險合同內容的變更主要是由投保方引起的。具體包括：

(1)保險標的的數量、價值增減而引起的保險金額的增減。

(2)保險標的的種類、存放地點、占用性質、航程和航期等的變更引起風險程度的變化，從而導致保險費率的調整。

(3)保險期限的變更。

(4)人壽保險合同中被保險人職業、居住地點的變化等。

四、保險合同變更的程序與形式

無論是保險合同內容的變更還是主體變更，都要遵循法律、法規規定的程序，采取一定的形式完成。

1、保險合同變更必須經過一定的程序才可完成。在原保險合同的基礎上投保人及時提出變更保險合同事項的要求，保險人審核，并按規定增減保險費，最后簽發書面單證，變更完成。

2、保險合同變更必須采用書面形式，對原保單進行批注。對此一般要出具批單或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議，以注明保險單的變動事項。

保險合同變更條款及事項的變更需要一定的條件，變更的內容大家也需要注意。相信經過小編的講解，你對于“”這個問題已經有了自己的答案。以上就是關于這些問題的答案，希望對大家有幫助。如果您需要關于這方面的幫助，律霸網提供律師在線咨詢服務，歡迎您進行法律咨詢。