一、特點分析
1、收結案呈上升趨勢。2004年收案1件,2005年收案2件,2006年收案4件,2007年收案6件,每年呈上升趨勢。
2、三大類險種均有涉及。在已審結的案件中,三大類險種均有涉及并有擴展的趨勢。其中涉及疾病保險的有6件,意外傷害險的有4件,人壽保險的有3件。
3、原告訴訟請還應趨于多樣化。過去的僅要求給付保險金,到現在要求解除合同并退還保險費、確認保險合同無效或者變更保險合同條款等;
二、存在問題
1、投保人缺乏法律常識。主要表現在:
第一,對人身保險合同糾紛的當事人訴訟主體地位缺乏認知。有的投保人對保險公司的營業部及其分公司的訴訟主體地位認識不足,本該起訴分公司的卻起訴總公司或直接起訴沒有獨立訴訟地位的營業部;有的投保人混淆了投保人、被保險人和受益人的的內部關系以及其分別與保險公司的相互關系,本應由投保人主張要求解除保險合同的卻誤將被保險人或受益人列為原告,或者本應由被保險人或受益人主張要求保險公司理賠的,卻誤將投保人列為原告,導致由于原、被告主體不適格被法院裁駁后進行重復訴訟。
第二,過分想念保險代理人的口頭承諾,而輕視保險合同條款的書面約定。有的投保人以保險代理人的口頭承諾與保險合同條款不一致為由,認為保險公司存在欺詐行為、要求撤銷合同或者認為保險公司應當按照保險代理人的口頭承諾進行理賠,但由于沒有充分的證據證明,易陷入舉證不能的尷尬境地。
第三,因未履行法定義務而導致保險公司拒賠。例如投保人作為保險合同的一方當事人,常常不履行如實告知的法定義務:有的投保人是由于一時疏忽過失未盡到如實告知義務,還有的投保人是由于缺乏誠信意識故意不履行告知義務,從而導致保險公司拒賠。
2、保險公司管理不夠規范
第一,結保險業務員管理不到位。部分保險公司為了拓寬銷售渠道,一味壯大保險業務員隊伍,而不嚴把從業資格關,不考慮業務員的思想道德素質,允許沒有保險代理資格證書的列證業務員對外開展銷售業務,對有證業務員不進行充分的崗前業務培訓,導致保險業務員隊伍的整體素質參差不齊。
第二,對事務性工作管理不到位。有的保險公司不注重工作細節,經營過程中的營銷理論、理賠管理、服務舉措等工作存在許多薄弱環節。有的保險公司營銷理念滯后,偏重短期利益,重點在于推銷保險產品,而缺乏圍繞滿足投保人的需要開展包括保險市場的調查和預測、營銷環境分析、投保人行為的研究、保險銷售渠道的選擇及售后服務等到整體營銷理念,給人們造成厭煩情緒和逆反心理,損害了保險在人們心中的形象。
第三,對與保險合同的相關法律知識培訓不到位。實踐中很多保險公司疏于對法律部門人員的管理,不重視對工作人員的法律知識培訓,導致保險公司經常在簽訂和履行保險合同中出現一些常識性錯誤。
三、幾點淺見
1、提高全民保險意識。雖然目前一部分人具有較高的保險意識,但是大部分人對于保險的保障功能、風險防范功能認識尚有不足,因此有必要通過多種渠道加強宣傳力度,提高全民的保險意識。
2、重塑對保險公司的信心。目前人們對保險推銷存在厭惡和逆反心理,保險公司應當轉變服務理念,提升服務水平,一切從滿足投保人需要出發,重塑人們對保險公司的信心。
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